शाखा रहित बैंकिंग प्रणाली को अपनाने के बावजूद, कुछ ग्राहक अभी भी पूरी तरह से शाखा रहित बैंकिंग मॉडल पर स्विच करने के लिए अनिच्छुक हैं। बेशक, इसका कारण लाभों से दूर नहीं है शाखित बैंकिंग सिस्टम ऑफर। उदाहरण के लिए, हम सभी जानते हैं कि वित्तीय मुद्दे कितने संवेदनशील होते हैं। अधिकांश व्यक्ति अपनी निधियों के रख-रखाव को भौतिक शाखाओं वाली वित्तीय संस्थाओं को सौंपना पसंद करेंगे, न कि बिना पहचान योग्य शाखाओं के। वर्षों से, इस विश्वास प्रणाली ने के विकास का समर्थन किया है खुदरा बैंकिंग विभिन्न आयु वर्गों में।
हालांकि, डिजिटलीकरण में वृद्धि और सुविधाजनक, तेज, विश्वसनीय और इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने के लिए युवा पीढ़ी का झुकाव अधिकांश खुदरा बैंकों के लिए चिंता का विषय है। नतीजतन, खुदरा बैंकों ने पेशकश करने के लिए कदम बढ़ाया है खुदरा बैंकिंग सेवाएं उनके ऑनलाइन ग्राहकों के लिए। लेकिन फिर, खुदरा बैंकिंग क्या है, और खुदरा बैंकिंग किस प्रकार से भिन्न है डिजिटल रिटेल बैंकिंग?
Rईटेल बैंकिंग परिभाषा
जब लोग खाता खोलने, जमा करने या निकालने के लिए बैंक जाने की बात करते हैं, तो वे इसका उल्लेख करते हैं खुदरा बैंकिंग. खुदरा बैंकिंग एक बैंकिंग मॉडल है जिसका परिचालन फोकस एक भौगोलिक क्षेत्र के भीतर व्यक्तिगत उपभोक्ताओं की दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों के लिए आवश्यक मौद्रिक सेवाएं प्रदान करना है। इस बैंकिंग प्रणाली में, व्यक्तिगत उपभोक्ताओं की आवश्यकता कॉर्पोरेट संस्थाओं की ज़रूरतों का स्थान लेती है, और इस तरह, सेवाओं को उनकी दैनिक गतिविधियों में संतुष्ट करने वाले व्यक्तियों के अनुरूप बनाया जाता है। व्यक्तिगत ग्राहकों को बेहतर योजना बनाने और उनके वित्त का प्रबंधन करने में मदद करने के उनके लक्ष्य ने उन्हें नाम दिया- उपभोक्ता बैंकिंग या व्यक्तिगत बैंकिंग।
खुदरा बैंकिंग को कुछ संदर्भ प्रदान करने के लिए, आइए कुछ देखें खुदरा बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं।
- खाता खोलना और बचत
- नकद प्रेषण
- पर्सनल लोन प्रोसेसिंग
- सुरक्षित जमा सेवाएं
- डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड जारी करना और उनका रखरखाव करना
- विदेशी लेनदेन
- बंधक ऋणों का प्रसंस्करण
- जमा का प्रमाण पत्र, आदि
खुदरा बैंकिंग बनाम आरईटेल डिजिटल बैंकिंग
जैसा कि हमने पहले चर्चा की है, खुदरा बैंक केवल वे बैंक हैं जिन्हें हम अपने आस-पास देखते हैं और दैनिक रूप से लेन-देन करते हैं। के साथ पकड़ खुदरा बैंकिंग प्रणाली यह है: यह एक उपभोक्ता-केंद्रित बैंकिंग मॉडल है जो बुनियादी मौद्रिक सेवाएं प्रदान करता है। खुदरा बैंकों के कुछ उदाहरणों में शामिल हैं स्टैंड चार्टर्ड बैंक, सिटी बैंक, यूएस बैंक, बैंक ऑफ अमेरिका, वेल्स फारगो आदि।
बैंकिंग खुदरा सेवाएं खाता खोलना और जाँच करना, व्यक्तिगत ऋण प्रसंस्करण, बचत, धन हस्तांतरण, आदि शामिल हैं। कल्पना कीजिए कि इन सभी वित्तीय गतिविधियों को शाखा रहित इंटरनेट-आधारित प्लेटफार्मों के माध्यम से किया जाता है। अब, यही है डिजिटल रिटेल बैंकिंग तात्पर्य। विस्तृत जानकारी के लिए, डिजिटल रिटेल बैंकिंग खुदरा बैंकिंग का एक ऑनलाइन संस्करण है जिसमें इसे पेशकश के साथ करना है खुदरा बैंकिंग सेवाएं लेकिन केवल डिजिटल उपकरणों के उपयोग के साथ।
खुदरा बैंकिंग बनाम वाणिज्यिक बैंकिंग
In खुदरा बैंकिंग, बैंक का ध्यान वित्तीय और सहायक सेवाओं को प्रदान करना है जो उनके व्यक्तिगत ग्राहकों की दैनिक गतिविधियों में मौद्रिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार की जाती हैं। दूसरी ओर, वाणिज्यिक बैंकिंग बैंकिंग की प्रणाली का वर्णन करती है जिसकी सेवाएं कॉर्पोरेट संस्थाओं और सरकारी संगठनों की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार की जाती हैं। यह असामान्य नहीं है कि अधिकांश बैंक दोनों बैंकिंग प्रणालियों का संचालन कर रहे हैं, और यह उन लाभों से उपजा है जो ये सिस्टम बैंक को प्रदान करते हैं।
बैंक चलाने में, वाणिज्यिक और खुदरा दोनों बैंकिंग प्रणालियाँ बैंक को लाभदायक बनाए रखने के लिए हाथ से काम करती हैं। आइए इस संदर्भ में विचार करें, क्या हम? खुदरा बैंकिंग प्रणाली व्यक्तिगत उपभोक्ताओं द्वारा की गई जमा राशि से बैंक को अच्छी मात्रा में तरलता प्राप्त करने में मदद करता है। उसी समय, जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली वह है जहां धन का उपयोग व्यावसायिक संस्थाओं और सरकारी संगठनों को ऋण के रूप में किया जाता है जो बदले में बैंक को ब्याज का भुगतान करते हैं।
ऑन-प्रिमाइसेस डिजिटल वॉलेट प्लेटफॉर्म
रुझान ड्राइविंग rईटेल बैंकिंग मैंndustry
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इंटरनेट पर निर्भरता
एक के अनुसार अध्ययन, कई ग्राहकों, विशेष रूप से धीमे डिजिटल एडेप्टर, को लॉकडाउन के दौरान ऑनलाइन स्विच करने के लिए मजबूर किया गया था। जिस तरह से लोग खरीदारी करते हैं और उपयोग करते हैं इंटरनेट खुदरा बैंकिंग स्थायी रूप से बदल गया है, विशेष रूप से 65 वर्ष की आयु के उपभोक्ताओं के लिए, जो जेनरेशन Z के अनुपात के तीन गुना से अधिक है। इस यात्रा के दौरान डिजिटल टचप्वाइंट पर निर्भरता तेजी से बढ़ी है, जिससे खुदरा कारोबारियों को अपनी पेशकशों पर पुनर्विचार करने और अपने उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करके नए ग्राहकों की अपेक्षाओं के अनुरूप होने के लिए प्रेरित किया गया है। खुदरा डिजिटल बैंकिंग.
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पुनर्संतुलन
हालांकि सबसे खुदरा बैंकिनजी और बिक्री भौतिक स्थानों पर जारी है, फुटफॉल का वितरण स्थानांतरित हो गया है। 2022 और यहां तक कि 2023 के दौरान, ऑनलाइन खुदरा विकल्प ऊंची सड़कों, शॉपिंग सेंटरों और शहर के केंद्र की साइटों से बेहतर प्रदर्शन करेंगे। लोग वायरस को लेकर नर्वस रहेंगे, घर से अधिक सेवाएं चाहते हैं, और ऑनलाइन खुदरा विकल्प उस सुविधाजनक क्लिक-टू-क्लिक गंतव्य की पेशकश करते हैं। हालांकि, जैसा कि उपभोक्ताओं को अधिक से अधिक डिजिटल-केंद्रित ग्राहक यात्रा की उम्मीद है जो सुविधा बढ़ाने के लिए एक भौतिक वातावरण के अंदर डिजिटल टचप्वाइंट को एकीकृत करता है, स्टोर का उद्देश्य तेजी से बदलता रहेगा।
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आपूर्ति श्रृंखला में व्यवधान
महामारी ने जटिल वैश्विक आपूर्ति श्रृंखलाओं की नाजुकता को उजागर किया है, और हम उम्मीद करते हैं कि 2022 तक भूख की समस्या बनी रहेगी। बढ़ते परिवहन खर्च, श्रम लागत, सीमा शुल्क, शुल्क, यात्रियों की कमी, और देश की सीमाओं में व्यवधान महत्वपूर्ण मुद्दे होंगे। स्टॉक की उपलब्धता मुश्किल बनी रहेगी, जो खुदरा बैंकों जैसे संगठनों के लिए समस्या को बढ़ा सकती है जो अपनी आपूर्ति श्रृंखला का विस्तार करना चाहते हैं और समय के मॉड्यूल पर निर्भरता कम करना चाहते हैं।
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शुद्ध शून्य उत्सर्जन रणनीति
खुदरा बैंकिंग महत्वाकांक्षी और मापने योग्य लक्ष्यों सहित, कोर उत्सर्जन के आसपास उत्कृष्ट पारदर्शिता प्रदान करने के लिए अधिक दबाव का सामना करना पड़ेगा। के अनुसार अनुसंधान, सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाले यूके के खुदरा बैंकों में से लगभग आधे का शुद्ध-शून्य उत्सर्जन है, और जो ऐसा करते हैं, उनमें से शुद्ध-शून्य का औसत समय लगभग 22 वर्ष है।
सरकार, उपभोक्ता, निवेशक और यहां तक कि आंतरिक कंपनी के कर्मचारी भी निगमों पर सही काम करने के लिए अधिक दबाव डालेंगे। बड़े खुदरा विक्रेता अपने आपूर्तिकर्ताओं पर कोर उत्सर्जन के बारे में ईमानदार होने के लिए बढ़ते दबाव डालेंगे, और प्रदर्शन और महत्वाकांक्षा खुदरा विक्रेताओं के आपूर्तिकर्ताओं के चयन में एक और अधिक महत्वपूर्ण पहलू बन जाएगी।
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लाभप्रदता की रक्षा करना
महामारी से पहले, खुदरा बैंकिंग लाभप्रदता गंभीर दबाव में था, और सबसे प्रमुख खुदरा विक्रेताओं के लिए प्रीटैक्स आय पिछले दशक में लगभग आधी हो गई है, 9.2 में 2012% और 5.1 में 2021% तक गिर गई है। बढ़ते खर्च, भयंकर प्रतिस्पर्धा और ऑनलाइन गतिविधियों की ओर एक बदलाव से मार्जिन को निचोड़ा गया है। . विशेष रूप से, की ओर बदलाव आईटी रिटेल बैंकिंग कई खुदरा विक्रेताओं को व्यावसायिक रूप से उचित ठहराने की तुलना में अधिक भौतिक आउटलेट के साथ छोड़ दिया है, जो अक्सर उन्हें उन संरचनाओं से जोड़ता है जो व्यावसायिक मॉडल को जितनी जल्दी हो सके लागू करने की उनकी क्षमता को बाधित करते हैं।
साथ ही, ऑनलाइन संचालन की दक्षता में सुधार के लिए महत्वपूर्ण व्यय आवश्यक होगा। स्वचालित प्रेषण प्रणाली, डेटा वैज्ञानिकों को काम पर रखना, या अधिक जटिल विपणन अभियान शुरू करना सभी संभावनाएं हैं। यह डिजिटल परिवर्तन पूरी मूल्य श्रृंखला में नई बाधाएं पेश करेगा, जिसके परिणामस्वरूप लागत में वृद्धि होगी।
रिटेल बैंकिंग कैसे काम करती है और मुनाफा कमाती है
जैसा कि सभी उत्पाद और सेवा संस्थाओं के साथ होता है, प्राथमिक प्रेरक शक्ति राजस्व उत्पन्न करना है। वही राजस्व तर्क बैंकिंग क्षेत्र को चलाता है। खुदरा बैंकों के लिए, राजस्व उन शुल्कों और ब्याज से उत्पन्न होता है जो वे जनता को प्रदान की जाने वाली सेवाओं से करते हैं। उदाहरण के लिए, जब किसी खुदरा बैंक में खाता खोला जाता है, तो आपको जमा करने की अनुमति होती है। आपके द्वारा जमा किया गया धन आपके खाते में बेकार नहीं रहता है। बल्कि, उनका उपयोग क्रेडिट सुविधाओं के संचालन के लिए किया जाता है। अन्य बैंक उपयोगकर्ता इन निधियों से उधार लेते हैं, और बैंक उधार ली गई धनराशि पर ब्याज के रूप में राजस्व उत्पन्न करता है।
इसके अलावा, खुदरा बैंकिंग की सेवाएं ब्याज दरों में विसंगतियों से राजस्व उत्पन्न करें। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने पैसे को कुछ समय के लिए अछूता छोड़ देते हैं, तो एक खुदरा बैंक आपको 4% -5% के बीच ब्याज देने का वादा करता है। लेकिन बैंक आपको घर या कार लेने के लिए 10% से 15% तक की दर से लोन जारी करेगा। उपभोक्ता ऋण बनाना एक महत्वपूर्ण रणनीति है जिसके माध्यम से खुदरा बैंक राजस्व उत्पन्न करते हैं।
इसके अलावा, खुदरा बैंक कुछ सहायक सेवाओं के लिए एक छोटा सा सेवा शुल्क लेते हैं। कुछ उदाहरण मासिक, क्रेडिट कार्ड और ओवरड्राफ्ट लागतें हैं। ये वे रणनीतियाँ हैं जो खुदरा बैंक लाभदायक बने रहने के लिए अपनाते हैं।
नोट: लाभ कमाने की रणनीतियाँ इस पर भी लागू होती हैं खुदरा डिजिटल बैंकिंग.
कॉर्पोरेट बैंकिंग समाधान
खुदरा बैंकिंग के प्रकार
की दो प्रमुख श्रेणियां हैं खुदरा बैंकिंग प्रणाली, और उनमें शामिल हैं:
- मास रिटेल बैंकिंग: यहां, बैंक का फोकस बड़ी संख्या में लोगों को आवश्यक मौद्रिक सेवाएं प्रदान करना है। इस तरह के बैंक का उद्देश्य ग्राहकों का एक बड़ा पूल तैयार करना है, जो अपनी जमा राशि के माध्यम से यह सुनिश्चित करते हैं कि बैंक को अपना कारोबार करने के लिए निरंतर धन उपलब्ध हो। मास रिटेल बैंकिंग को निम्नलिखित में विभाजित किया गया है:
- सामुदायिक बैंक: इस प्रकार का बैंक एक परिभाषित समुदाय के भीतर कम-औसत आय अर्जित करने वालों को आवश्यक मौद्रिक सेवाएं प्रदान करता है।
- डाक बचत प्रणाली: इस प्रकार का बैंकिंग खुदरा प्रणाली व्यक्तिगत उपभोक्ताओं की सेवा करता है जिनके पास उचित बैंक तक पहुंच नहीं है, जो अपना पैसा जमा करने के लिए एक सुरक्षित और सुरक्षित तरीका है।
- क्लास रिटेल बैंकिंग: क्लास रिटेल बैंकिंग ग्राहकों के एक बहुत ही सीमित लेकिन अनूठे वर्ग को मौद्रिक सेवाएं प्रदान करता है। इस खंड के ग्राहकों को उनके द्वारा नियंत्रित धनवानों द्वारा परिभाषित किया जाता है, और वे आम तौर पर समाज में कुलीन वर्ग होते हैं जो ऐसे व्यवसाय करते हैं जो बैंक के लिए बहुत फायदेमंद होते हैं। इस श्रेणी में सबसे लोकप्रिय हैं जूलियस बेयर, गोल्डमैन सैक्स, बीएनपी परिबास, सिटीग्रुप, जेपी मॉर्गन चेस और क्रेडिट सुइस।
खुदरा बैंकिंग के लाभ
यदि आप देख रहे हैं खुदरा बैंकिंग प्रणाली संसाधन और संपत्ति के दृष्टिकोण से, खुदरा बैंकिंग के लाभ बैंक और अर्थव्यवस्था के लिए निर्विवाद हैं। आइए नजर डालते हैं ऐसे ही कुछ फायदों पर।
- ब्रांड बिल्डिंग: The खुदरा बैंकिंग प्रणाली कई लोगों की सेवा करता है जो एक शाखा वित्तीय घर के साथ लेनदेन चलाना पसंद करते हैं। बेशक, बड़े व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को लाने से यह सुनिश्चित होता है कि अन्य उपभोक्ता ग्राहकों के लिए ऋण प्रदान करने के लिए पर्याप्त तरलता है। लेकिन दूसरी तरफ, यह बैंक के लिए जागरूकता पैदा कर रहा है। जितने अधिक लोग लेन-देन करने के लिए बैंक में जाते हैं, बैंक की मानसिक तस्वीर को बनाए रखने की संभावना उतनी ही अधिक होती है, जो ब्रांड निर्माण के लिए अच्छा है।
- गैर-परक्राम्य ब्याज के साथ निरंतर चलनिधि: खुदरा ग्राहक जमा स्थिर होते हैं और मूल जमा बनाते हैं। इस तरह की जमा राशि गैर-परक्राम्य ब्याज के साथ आती है। इसलिए, अतिरिक्त ब्याज वार्ता के लिए कम जगह है। चूंकि वे कई लोगों की सेवा करते हैं, इसलिए उनके पास बड़ी धनराशि भी होती है।
- ग्राहक संबंध सुधारें: खुदरा बैंकिंग एक बेहतर ग्राहक प्रबंधन स्कोर है और यह बदले में एक समर्पित और वफादार ग्राहक आधार बनाने में मदद करता है
- विविधीकरण बढ़ाएँ: खुदरा बैंकिंग के साथ, बैंक अब पेंशन योजनाओं, बंधक प्रसंस्करण, म्यूचुअल फंड आदि जैसे और अधिक व्यवसायों पर ध्यान दे सकते हैं। उत्पादन में वृद्धि के माध्यम से, खुदरा बैंक देश की आर्थिक प्रगति और पुनर्जन्म में योगदान करते हैं।
- खुदरा बैंकिंग उपभोक्ता ग्राहकों को त्वरित और आसान आसान ऋण प्रदान करती है, जिससे निम्न और औसत आय वाले लोगों के जीवन स्तर में सुधार होता है।
नुकसान खुदरा बैंकिंग के
- लंबी अवधि के ऋणों की गैर-निष्पादित संपत्ति बनने की दर में वृद्धि: खुदरा बैंकों में लंबी अवधि के ऋणों पर उपभोक्ताओं के चूकने की एक उच्च संभावना है, जो ठीक से देखरेख न करने पर लंबे समय तक गैर-निष्पादित हो सकता है।
- कई वितरित ऋणों पर नजर रखने के लिए खुदरा बैंक मानव संसाधनों पर भारी खर्च करते हैं।
खुदरा बैंकिंग का भविष्य
कई बैंक शाखाओं के बंद होने के साथ, विशेष रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में, खुदरा बैंकिंग हाल के वर्षों में उद्योग में महत्वपूर्ण परिवर्तन हुए हैं। हालांकि वर्तमान स्थिति को देखते हुए इन बंदों के सही कारण का पता लगाना असंभव है इंटरनेट खुदरा बैंकिंगइसमें कोई शक नहीं कि इन सभी कठिनाइयों में ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग एक भूमिका निभा रही है। विशेषज्ञों विश्वास है कि खुदरा बैंकिंग खंड में यह प्रवृत्ति जारी रहेगी, जैसा कि पिछले 25 से 30 वर्षों में किया गया था जब सरकार ने बैंकों को विनियमित किया था। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी खुदरा बैंक शाखाएं बंद नहीं कर रहे हैं; कुछ क्रेडिट यूनियन बना रहे हैं।
डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म विक्रेता
डिजिटलीकरण को अपनाने ने कई आधुनिक बैंकिंग मॉडल को जन्म दिया है जो शाखा रहित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। ये बैंक लोगों को तेज, सुरक्षित और निर्बाध बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए बेहतर फिनटेक समाधानों का इस्तेमाल करते हैं। चूंकि शाखा रहित बैंकिंग अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रही है, और डिजिटल बैंकों की मांग बढ़ रही है, नए डिजिटल बैंकों का निर्माण आसान है यदि आप इस तरह के एक तैयार समाधान का उपयोग कर रहे हैं एसडीके.फाइनेंस डिजिटल रिटेल बैंकिंग प्लेटफॉर्म. SDK.finance व्हाइट-लेबल रिटेल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के साथ, एक नए बैंकिंग उत्पाद को शुरू से बनाने की तुलना में कुछ गुना तेजी से लॉन्च किया जा सकता है। 15+ साल की बैंकिंग और भुगतान सॉफ्टवेयर विकास के साथ एक विशेषज्ञ टीम द्वारा विश्वसनीय ट्रांजेक्शनल कोर बिल्ड पर अपने नियोबैंक को आधार बनाकर, आप विशाल ग्राहक आधार को आकर्षित करने और ग्राहकों के लिए सेवा में सुधार करने पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम होंगे।
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