द क्लाउड इज द बैंक (शिरीष नेटके)

एक पीढ़ी पहले, जब इंटरनेट पहली बार आया, तो इसने बड़ी कंपनियों और एसएमबी के बीच अंतर को कम कर दिया। वे छोटी कंपनियाँ अनुसंधान, उत्पाद विकास, ग्राहक आउटरीच, साझेदारी, भर्ती पर प्रतिस्पर्धा करने के लिए अचानक ऑनलाइन टूल के एक नए शस्त्रागार का लाभ उठा सकती हैं।
और बाकी सब चीज़ों के बारे में।

बादल के साथ, यह थोड़ा अलग है। क्लाउड में बैंकों के साथ, यह बहुत अलग है—और बहुत धीमा है। और सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के साथ, यह और भी धीमा है।

यह सचमुच अफ़सोस की बात है, क्योंकि ये संस्थाएँ बैंकिंग प्रणाली के अंतिम मील का प्रतिनिधित्व करती हैं, और अक्सर स्थानीय समुदाय और अर्थव्यवस्था की जीवनधारा हैं। इन संगठनों को पता है कि क्लाउड वहां मौजूद है, बड़े पैमाने पर लाभ की पेशकश कर रहा है, लेकिन यह अभी खत्म हो गया है
पहुंच।

अब तक।

यह तुम्हारे पिता का बैंक नहीं है. . .या यहाँ तक कि तुम्हारे पिता का बादल भी। इस क्लाउड में रोमांचक प्रौद्योगिकी प्रगति और क्षमताओं के साथ-साथ पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं और, महत्वपूर्ण रूप से, कौशल की अर्थव्यवस्थाएं शामिल हैं - संगठनों को बड़े पैमाने पर कार्यान्वयन कार्यक्रम की आवश्यकता नहीं है,
एक बड़ा आईटी विभाग या यहां तक ​​कि पुरानी प्रणालियों का प्रतिस्थापन। इस क्लाउड के साथ, 4,000 छोटे बैंक विस्तार कर सकते हैं, प्रयोग कर सकते हैं, साझेदार ढूंढ सकते हैं, नई सेवाएं लॉन्च कर सकते हैं और नए बाजारों में विस्तार कर सकते हैं। और वे बैंकों की सुरक्षा के लिए एजाइल कंप्लायंस का लाभ उठाकर यह सब कर सकते हैं
सुरक्षा और सुदृढ़ता का अधिदेश।

एजाइल अनुपालन में परिचालन को सुव्यवस्थित करने, दक्षता बढ़ाने और अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए आधुनिक प्रौद्योगिकियों (सुरक्षित क्लाउड, एआई/एमएल, बुद्धिमान स्वचालन) और लक्षित प्रक्रियाओं का एक शक्तिशाली मिश्रण शामिल है। बादल के इस अवतार में शासन चलता है
प्रक्रिया, और प्रक्रिया प्रौद्योगिकी को संचालित करती है—और ठीक ऐसा ही होना चाहिए।

लेकिन पहले, थोड़ा संदर्भ. छोटे संस्थानों पर अधिक ध्यान नहीं दिया जाता है, लेकिन वे वास्तव में बहुत अच्छी तरह से चलते हैं - एक तंग बाजार में, वे कुशलतापूर्वक संचालन का प्रबंधन करते हैं, मजबूत वित्तपोषण बनाए रखते हैं, मुख्य पेशकशों पर अपना ध्यान केंद्रित रखते हैं और अच्छे संबंधों को प्राथमिकता देते हैं।
ग्राहकों के साथ। वे जानते हैं कि डिजिटल युग में भी, व्यक्तिगत स्पर्श बहुत बड़ा अंतर पैदा करता है; ऑनलाइन और व्यक्तिगत बैंकिंग के बीच की रेखा पतली है।

लेकिन एक क्षेत्र है जिसमें सुधार की गुंजाइश है: प्रौद्योगिकी आधुनिकीकरण। ये संगठन किसी भी समय सबसे व्यवहार्य प्रौद्योगिकियों को लागू करते हैं। . .और उनके साथ बने रहें. यह दर्शाता है कि वित्तीय सेवाओं के बीच सबसे बड़ा अंतर क्या हो सकता है
और प्रौद्योगिकी उद्योग।

वित्तीय सेवा व्यवसाय मॉडल स्थिरता और परिचितता पर निर्भर करता है। कई छोटे संस्थान दशकों तक उन्हीं स्थानों पर रहते हैं और समान सर्वोत्तम प्रथाओं के साथ समान सेवाएं प्रदान करते हैं, भले ही उनके वातावरण का हर पहलू बदल जाता है। के बीच
समूह, सबसे बड़े नाम केवल अधिग्रहण और समेकन के माध्यम से बदलते हैं। दिग्गजों से निपटने के लिए अपस्टार्ट के लिए प्रवेश की बाधाएं बहुत अधिक हैं - और इसके अलावा, भावना और जनादेश से, यह ऐसा बाजार नहीं है जो परिवर्तन का स्वागत करता है, व्यवधान की तो बात ही छोड़ दें।

प्रौद्योगिकी में, यह विपरीत है। उद्योग नवाचार और परिवर्तन लाने वाले गतिशील खिलाड़ियों पर पनपता है - निरंतर प्रगति यह सुनिश्चित करती है कि सर्वोत्तम उपकरण भी रातोंरात विरासत की स्थिति तक पहुंच सकते हैं। आज के कई सबसे बड़े तकनीकी प्रदाता कुछ समय पहले तक अस्तित्व में नहीं थे
वर्षों पहले, और कई को अगले दशक में बदल दिया जाएगा।

और जब बादल की बात आती है, तो और भी बड़ी समस्याएं होती हैं।

वित्तीय सेवा प्रदाता निरंतर जांच, भारी विनियमन और परिष्कृत साइबर-अपराध के खतरे के तहत कार्य करते हैं: सुरक्षा नवाचार से अधिक महत्वपूर्ण है। बड़े खिलाड़ी अपने छोटे तरीकों से डिजिटल सुरक्षा के लिए व्यापक संसाधन आवंटित करते हैं
समकक्ष नहीं कर सकते. वास्तव में, एनटीटी डेटा की एक हालिया रिपोर्ट में पाया गया कि बैंकों का स्पष्ट बहुमत, 61%, तीसरे पक्ष के विकल्पों की तलाश करने के बजाय अपना स्वयं का प्रौद्योगिकी स्टैक बनाना पसंद करते हैं।

क्लाउड की ओर पलायन करने वाले बड़े बैंकों ने बड़े पैमाने पर वही विचारशील दृष्टिकोण अपनाया है जो उनकी अधिकांश पहलों को नियंत्रित करता है। उदाहरण के लिए, हाल के मैकिन्से सर्वेक्षण में वित्तीय सेवा प्रदाताओं में से केवल 13% के पास अपने आईटी पदचिह्न का आधा या अधिक हिस्सा था।
बादल। इस बीच, उद्यम समाधान अधिकतर सबसे बड़े खिलाड़ियों के लिए विकसित किए जाते हैं। छोटे लोगों के लिए कुछ भी नहीं है।

और एक और बड़ा परिवर्तन है: अमेरिकन मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट (एएमएलए 2020), जो उभरती तकनीक-संचालित क्षमताओं और नई आपराधिक पद्धतियों को प्रतिबिंबित करने के लिए प्रौद्योगिकी आधुनिकीकरण को अनिवार्य करता है। हालाँकि, जब कोई बैंक परिष्कृत सॉफ़्टवेयर प्राप्त करता है, तब भी
वह समाधान एक व्यावसायिक प्रक्रिया के साथ आता है जिसका बैंक को पालन करना होता है।

यह हमें अब वहां ले जाता है, जहां बादल ही बैंक है।

क्लाउड में जोखिम प्रबंधन और नवाचार के लिए तीन उपयोग मामलों पर विचार करें।

एएमएल/बीएसए/सीएफटी

अब जबकि जोखिम मूल्यांकन और नई प्रौद्योगिकियां आपस में जुड़ी हुई हैं, यह प्रत्येक संस्थान के लिए विशिष्ट उत्पादों, सेवाओं, ग्राहकों, संस्थाओं और भौगोलिक स्थानों की पहचान करने से शुरू होती है। इससे बड़े परिवर्तन होते हैं, जैसे:

• भविष्यवाणियों के लिए, नियम इंजन से लेकर एआई/एमएल तक
• एल्गोरिदम के लिए, महंगी मालिकाना इंजीनियरिंग से लेकर किफायती और भविष्य-प्रूफ ओपन सोर्स प्रौद्योगिकियों तक
• झूठी सकारात्मकता के लिए, 90%-प्लस से लेकर उप-60% तक
• दृष्टिकोण के लिए, प्रक्रिया स्वचालन से लेकर तीव्र अनुपालन तक।

डिजिटल आईडी प्रूफिंग

डिजिटल पहचान प्रमाणन की प्रभावशीलता को मापने के लिए एक स्केलेबल, लागत-कुशल और जोखिम-आधारित समाधान क्या है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जो व्यक्ति दूर से वित्तीय गतिविधियों के लिए खुद को प्रस्तुत करते हैं वे वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं? अलग-अलग दृष्टिकोण हैं.

• तकनीकी विक्रेता: डिजिटल पहचान प्रमाणन चार मिनट में किया जा सकता है—यह समस्या हल हो गई है
• नियामक/एजेंसियाँ: डिजिटल आईडी प्रूफ़िंग बैंकों और एमएसबी के लिए जोखिम का एक बिंदु है। यह समस्या अनसुलझी है
• बैंक/एमएसबी/वीएएसपी: सुरक्षा और सुदृढ़ता के लिए हम डिजिटल आईडी प्रूफिंग के जोखिम को कैसे प्रबंधित कर सकते हैं?

प्रदर्शन प्रबंधन

क्या आप डेटा-समृद्ध और अंतर्दृष्टि-गरीब हैं? क्या आप प्रदर्शन समस्याओं के मूल कारण का पता लगाने के लिए मेट्रिक्स का पुनर्निर्माण कर सकते हैं? क्या आप किसी स्प्रेडशीट के तदर्थ विश्लेषण के आधार पर महत्वपूर्ण निर्णय लेते हैं? क्या अन्य बैंकों के साथ आपके सहकर्मी सेब की तुलना संतरे से करते हैं? साथ
नया बादल:

• शासन की प्राथमिकताएँ प्रक्रिया को चलाती हैं, और प्रक्रिया प्रौद्योगिकी को चलाती है
• जटिलता छिपी रहती है
• बैंकों को पैमाने की मितव्ययता और कौशल की मितव्ययता मिलती है।

छोटे संस्थानों को क्लाउड से बाहर कर दिया गया है क्योंकि वे प्रौद्योगिकी को तैनात नहीं कर सके और प्रतिभा को काम पर नहीं रख सके। अब, कस्टम समाधान तुरंत उपलब्ध हो सकते हैं, और मौजूदा टीम माइग्रेशन का प्रबंधन कर सकती है। छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन
वे केवल वही अपना सकते हैं जिसकी उन्हें आवश्यकता है, प्रत्येक सेवा को अपनी प्राथमिकताओं को पूरा करने के लिए अनुकूलित कर सकते हैं, तुलनीय बैंकों के मुकाबले प्रदर्शन को माप सकते हैं और प्रबंधित कर सकते हैं, और पहले से कहीं अधिक प्रभावी ढंग से अनुपालन और सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।  

यह बैंक की नई पीढ़ी होगी. यह क्लाउड की नई पीढ़ी है।

अब, बादल ही बैंक है।