फिनटेक अवसरों को अनलॉक करना: समावेशी वित्त के लिए डिजिटल सार्वजनिक वस्तुओं का लाभ उठाना

उभरती अर्थव्यवस्थाओं में, समावेशी त्वरित भुगतान प्रणाली (आईआईपीएस) एक क्रांति का नेतृत्व कर रही है। जैसे-जैसे ये प्रणालियाँ विकसित होती हैं, विशेष रूप से अफ्रीका और दक्षिण पूर्व एशिया जैसे क्षेत्रों में, वे संभावित रूप से 10 ट्रिलियन डॉलर की अनौपचारिक अर्थव्यवस्था के लिए एक सीधा मार्ग प्रस्तुत करते हैं।
- एक संभावित फिनटेक बाजार - डिजिटल वित्तीय क्षेत्र में भाग लेने के लिए।

जबकि आईआईपीएस को उभरती अर्थव्यवस्थाओं में वित्तीय समावेशन की धुरी के रूप में देखा जाता है, वास्तविकता यह है कि सभी तत्काल भुगतान प्रणालियां पूर्ण समावेशिता को ध्यान में रखकर नहीं बनाई गई हैं। सीधे शब्दों में कहें तो, कुछ प्रणालियों में उपयोगकर्ता शुल्क होता है जो लोगों की कमाई के लिए बहुत अधिक है
प्रतिदिन दो डॉलर वहन करने योग्य हैं और कुछ नागरिक बैंकों, डिजिटल वित्तीय प्रदाताओं और व्यापारियों के साथ काम नहीं करते हैं। इसका परिणाम यह है कि अरबों लोग - संभावित फिनटेक ग्राहक - अधिकांश के पास मोबाइल फोन होने के बावजूद बैंकिंग सुविधाओं से वंचित या अल्प सेवा वाले बने हुए हैं।
यह कठोर वास्तविकता यह सवाल उठाती है: हर किसी की सेवा करने के लिए बनाई गई फिनटेक क्रांति में व्यक्तियों को पीछे क्यों छोड़ा जा रहा है?

समाधान के रूप में डिजिटल सार्वजनिक वस्तुएँ

विकासशील देश अपने आईआईपीएस को पूरी तरह से समावेशी बनाने के लिए डिजिटल सार्वजनिक सामान (डीपीजी) को अपना रहे हैं। यह दृष्टिकोण बहिष्करणीय प्रभावों को कम करते हुए आईआईपीएस लाभों को अधिकतम करना चाहता है। द्वारा समर्थित

डिजिटल सहयोग के लिए संयुक्त राष्ट्र महासचिव का रोडमैप, डिजिटल सार्वजनिक वस्तुओं को परिभाषित किया गया है डिजिटल पब्लिक गुड्स एलायंस मालिकाना समाधान के विकल्प के रूप में: "ओपन सोर्स सॉफ़्टवेयर, ओपन डेटा,
खुले एआई मॉडल, खुले मानक और खुली सामग्री जो गोपनीयता और अन्य लागू कानूनों और सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करती है, कोई नुकसान नहीं पहुंचाती है, और डिजिटल वित्तीय समावेशन जैसे सतत विकास लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है। विपरीत वित्तीय सेवा मंच बनाकर
एक साथ काम करते हुए, डीपीजी देश के केंद्रीय बैंक, वित्तीय संस्थानों और हब ऑपरेटरों के लिए पूरी आबादी को डिजिटल अर्थव्यवस्था में लाने के लिए सहयोग करना संभव बनाते हैं।

डीपीजी-सक्षम आईआईपीएस फिनटेक के लिए एक अनूठा व्यावसायिक अवसर प्रस्तुत करता है क्योंकि वे अधिक ग्राहकों को डिजिटल अर्थव्यवस्था में शामिल करने की क्षमता प्रदान करते हैं, विशेष रूप से वित्तीय रूप से वंचित लोगों को। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इसे दूरदराज के इलाकों में भी हासिल किया जा सकता है
जहां पारंपरिक बैंकिंग तक पहुंच सीमित है।

डिजिटल सार्वजनिक वस्तुओं के लाभ:

• समावेशी डिजाइन: डीपीजी के साथ डिजाइन किया गया आईआईपीएस वित्तीय समावेशन को प्राथमिकता देता है, यह सुनिश्चित करता है कि डिजिटल वित्तीय सेवाएं सबसे दूरस्थ और वंचित आबादी तक भी पहुंचें।
• सरकार-से-व्यक्ति (जी2पी) भुगतान: डीपीजी-संचालित आईआईपीएस जी2पी भुगतान की पहुंच बढ़ा सकता है, जिससे सरकारों को नागरिकों को वित्तीय सहायता प्रदान करने का अधिक लागत प्रभावी और सुरक्षित तरीका प्रदान किया जा सकता है।
• वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड: डीपीजी-सक्षम आईआईपीएस व्यक्तियों को ऋण और बीमा जैसी अतिरिक्त सेवाओं तक पहुंचने के लिए आवश्यक वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड बनाने में मदद कर सकता है, जो जीवन में सुधार और जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है।
• लागत में कमी: डीपीजी-सक्षम आईआईपीएस लेनदेन लागत को काफी कम कर सकता है। यह कम आय वाले व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां पारंपरिक लेनदेन शुल्क उन्हें ग्राहक बनने से रोकता है।
• स्केलेबिलिटी और इंटरऑपरेबिलिटी: एक डीपीएस-सक्षम आईआईपीएस बैंकों, बचत और क्रेडिट सहकारी संगठनों (एसएसीसीओ), और गैर-बैंक सेवा प्रदाताओं को निर्बाध रूप से एकीकृत कर सकता है, जिससे व्यापक स्केलेबिलिटी और इंटरऑपरेबिलिटी की अनुमति मिलती है।
• डिजिटल संप्रभुता: डीपीजी-सक्षम आईआईपीएस के विकास के साथ-साथ लचीला डिजिटल संप्रभुता ढांचे का निर्माण भुगतान प्रणालियों के माध्यम से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे सकता है जो वित्तीय सेवाओं तक सार्वभौमिक पहुंच को सशक्त बनाता है।

फिनटेक के लिए पर्याप्त व्यावसायिक अवसर

डीपीजी-सक्षम आईआईपीएस फिनटेक के लिए असंख्य महत्वपूर्ण व्यावसायिक अवसर प्रस्तुत करता है। उनका नवोन्मेषी दृष्टिकोण न केवल भुगतान प्रणालियों की पारंपरिक धारणाओं को फिर से परिभाषित करता है, बल्कि अधिक आबादी को डिजिटल अर्थव्यवस्था में लाता है, जिससे नए रास्ते खुलते हैं।
फिनटेक के फलने-फूलने के रास्ते। आईआईपीएस के साथ डीपीजी का सहक्रियात्मक एकीकरण कई फायदों का खुलासा करता है जो महज तकनीकी संवर्द्धन से आगे बढ़ते हैं, फिनटेक को फलने-फूलने और समावेशी आर्थिक विकास में योगदान करने के लिए एक नई जमीन प्रदान करते हैं। इन
फायदे में शामिल हैं:

1. अधिक ग्राहकों तक पहुंच: डीपीजी-सक्षम आईआईपीएस निर्बाध कनेक्टिविटी की सुविधा प्रदान करता है और वित्तीय सेवा प्रदाताओं के व्यापक स्पेक्ट्रम को ग्राहकों के अधिक व्यापक पूल तक पहुंचने में सक्षम बनाता है। यह, बदले में, वित्तीय समावेशन के विस्तार को बढ़ावा देता है
   पहले से वंचित आबादी तक पहुंच कर।
2. नए बाजार खोलना: आईआईपीएस को अपनाना, विशेष रूप से डीपीजी का लाभ उठाने वाले, वित्तीय सेवा प्रदाताओं को अप्रयुक्त बाजारों में उद्यम करने के लिए सशक्त बनाता है। सीमित पारंपरिक बैंकिंग बुनियादी ढांचे या खंडित क्षेत्रों की विशेषता वाले क्षेत्रों में यह महत्वपूर्ण है
   वित्तीय पेशकश. इन क्षेत्रों में, इंटरऑपरेबिलिटी द्वारा प्रदान की गई बढ़ी हुई कनेक्टिविटी पैर जमाने और विविध बाजार क्षेत्रों की अनूठी जरूरतों को पूरा करने में सहायक बन जाती है।
3. अनुकूलन और भेदभाव: बड़े ग्राहक आधार तक पहुंच प्राप्त करना न केवल फिनटेक की पहुंच को व्यापक बनाता है बल्कि अनुकूलन के लिए एक रणनीतिक अवसर भी प्रस्तुत करता है। फिनटेक अपनी पेशकशों को विशिष्ट बाजार आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार कर सकते हैं
   विविध उपयोक्ता वर्गों के साथ प्रासंगिकता और प्रतिध्वनि बढ़ाना। अनुकूलन का यह स्तर विभिन्न बाजारों की विभिन्न प्राथमिकताओं और आवश्यकताओं को संबोधित करता है और फिनटेक को प्रतिस्पर्धी परिदृश्य में अपने उत्पादों और सेवाओं को अलग करने की अनुमति देता है।

संक्षेप में, डीपीजी-आधारित आईआईपीएस फिनटेक को एक तकनीकी बुनियादी ढांचा प्रदान करता है जो वैश्विक मानकों का पालन करता है और सकारात्मक सामाजिक-आर्थिक परिवर्तन के लिए उत्प्रेरक के रूप में कार्य करता है।

इस नवोन्मेषी दृष्टिकोण द्वारा सृजित व्यावसायिक अवसर लाभ कमाने से आगे बढ़ते हैं, जिसमें समावेशी वित्तीय सेवाओं की दिशा में एक परिवर्तनकारी यात्रा शामिल है जो व्यक्तियों को सशक्त बनाती है और समुदायों का उत्थान करती है। फिनटेक, गले लगाकर और दोहन करके
डीपीजी-आधारित आईआईपीएस की क्षमता, खुद को वित्त के भविष्य में सबसे आगे रखती है, बल्कि सभी के लिए अधिक समावेशी और न्यायसंगत वैश्विक अर्थव्यवस्था को भी बढ़ावा देती है।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25858/unlocking-fintech-opportunities-leveraging-digital-public-goods-for-inclusive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs