आज के बड़े बैंकों को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। उपभोक्ता अपने बैंकों से उसी तरह की डिजिटल सुविधा की उम्मीद करते हैं जैसी उन्हें अन्य अनुभवों से मिलती है। नियामक सहमत हैं, और गैर-बैंकों जैसे नए प्रवेशकों के लिए लोगों तक पहुंच प्रदान करना आसान बना दिया है
वे वित्तीय सेवाएँ और जानकारी चाहते हैं। ये विघ्नकर्ता क्लाउड-नेटिव प्रौद्योगिकियों से लैस हैं और नई सेवाओं के साथ तीव्र गति से बाजार में उतरने की मानसिकता रखते हैं।
लेकिन एक बैंक की धमकी दूसरे के लिए अवसर है। जो लोग तात्कालिकता को समझते हैं, और अब पुरानी तकनीकों से पलायन करना शुरू कर देते हैं जो गति से नवाचार को सक्षम करने के लिए संघर्ष करते हैं, वे जीतेंगे। जो लोग ऐसा नहीं करेंगे उनके लिए इस नए बैंकिंग प्रतिमान में प्रतिस्पर्धा करना कठिन होगा।
तो बैंकों को किस प्रकार के प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करना चाहिए? उत्तर एक रचनायोग्य है.
सबक सीखना
कंपोजिबिलिटी के मूल्य को समझने के लिए बैंकों को केवल कुछ सबसे सफल बी2बी प्रौद्योगिकी कंपनियों पर नजर डालने की जरूरत है। CRM के लिए Salesforce, या वर्कफ़्लो प्रबंधन के लिए ServiceNow के बारे में सोचें।
इसकी तुलना उन तकनीकों से करें जो बड़े बैंकों पर हावी रहती हैं। यहां तस्वीर कई विक्रेताओं से खरीदी गई अव्यवस्थित प्रणालियों की है, जिन्हें प्रक्रिया स्वचालन और डेटा के एकल दृश्य को सक्षम करने के लिए जटिल एकीकरण (और अक्सर अधिक सॉफ़्टवेयर) की आवश्यकता होती है।
इसके अलावा, इसका अधिकांश भाग ऑन-प्रिमाइसेस पर चलता है, जिसका अर्थ है कि बैंकों को हार्डवेयर, नेटवर्किंग और सुरक्षा की लागत, प्रबंधन और जोखिम उठाना होगा।
ऐसी जटिलता का सामना करते हुए, बैंकों के लिए नई क्षमताओं को जोड़ने के लिए आवश्यक महंगी रीवायरिंग के बजाय जो कुछ उनके पास है उसे बनाए रखने का प्रलोभन है। दूसरे शब्दों में, नवाचार की कीमत व्यावसायिक अवसर से अधिक है, जबकि अधिक फुर्तीले खिलाड़ी ग्राहकों को लुभाते हैं
बेहतर सेवाओं और अनुभवों के साथ।
सीमाएं तोड़ना
कंपोजेबल बैंकिंग पारंपरिक बाजार सीमाओं से परे भी अवसर पैदा कर रही है। तेजी से, गैर-बैंक बैंकिंग खेल में शामिल हो रहे हैं, अपने ग्राहकों को क्रेडिट ऑफ़र, नई भुगतान विधियों के साथ लुभाने के लिए सीधे कंपोज़ेबल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग कर रहे हैं।
निवेश के अवसर और धन प्रबंधन समाधान।
लेकिन 'एम्बेडेड वित्त सेवाओं की पेशकश की सीधे तौर पर सीमाएं हैं - विनियमन और जानकारी दो स्पष्ट सीमाएं हैं। जो बैंक व्यापारियों को 'एम्बेडेड वित्त' उत्पादों के अपने पोर्टफोलियो का विस्तार करने में सक्षम बना सकते हैं, वे राजस्व का अपना हिस्सा लेंगे, और ऐसा भी कर सकते हैं
अपनी कोर बैंकिंग सेवाओं के विपणन के लिए नई संभावनाएँ एकत्रित करें।
एक कंपोज़ेबल प्लेटफ़ॉर्म इसे बड़े पैमाने पर होने की अनुमति देता है। इसके बिना, किसी बैंक के लिए अपने सिस्टम, प्रक्रियाओं और प्रोटोकॉल को व्यापारी के साथ एकीकृत करना बहुत जटिल होगा। लेकिन कंपोज़ेबल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म की 'प्लग एंड प्ले' प्रकृति का अर्थ है
एक व्यापारी केवल उपलब्ध क्षमताओं की व्यापकता और कितनी तेजी से आगे बढ़ना चाहता है, उससे सीमित होता है।
आप कैसे रचना करते हैं यह मायने रखता है
एक कंपोज़ेबल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म किसी भी सार्वजनिक क्लाउड या SaaS सहित किसी भी वातावरण में चलाने के लिए स्वतंत्र होना चाहिए। यह डेटाबेस अज्ञेयवादी और लीवरेज एपीआई आर्किटेक्चर भी होना चाहिए। ये चीजें न केवल तैनाती के लिए, बल्कि डेवलपर पारिस्थितिकी तंत्र के लिए भी मायने रखती हैं
इसके चारों ओर निर्माण करने की आवश्यकता है। डेवलपर्स एक कंपोज़ेबल प्लेटफ़ॉर्म की जीवनधारा हैं। समृद्ध नई सुविधाओं के साथ मॉड्यूल का विस्तार करने, या मुख्य क्षमताओं के शीर्ष पर पूरी तरह से नई क्षमताओं का निर्माण करने में उनकी भागीदारी के बिना, प्लेटफ़ॉर्म नवाचार से वंचित रह जाएगा।
इसे प्रासंगिक बने रहने की जरूरत है।
मंच को भागीदारों के लिए अपने स्वयं के समाधान लाने और उन्हें आसानी से एकीकृत करने की क्षमता को भी अपनाना चाहिए। इसलिए कंटेनर, माइक्रोसर्विसेज और अन्य आधुनिक DevOps टूल को सक्षम करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म को क्लाउड-नेटिव होना चाहिए। एक सैंडबॉक्स वातावरण होना चाहिए
प्रयोग और परीक्षण को सुविधाजनक बनाने के लिए; और एक बाज़ार जहां डेवलपर्स अपने काम का विपणन कर सकते हैं।
इन खुले सिद्धांतों के माध्यम से ही एक कंपोज़ेबल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म उन क्षमताओं की व्यापकता और गहराई उत्पन्न कर सकता है जिनके लिए इसे डिज़ाइन किया गया है; वर्तमान और भविष्य की जरूरतों के अनुरूप तैनाती लचीलापन; और उपयोग में आसानी जो तेजी से अपनाने में सक्षम बनाती है
और फिर स्केल.
अब समय है
कंपोज़ेबल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म में विस्तार की आवश्यकता के बारे में बात करने से कुछ लोग यह मान सकते हैं कि इसका मतलब बड़े पैमाने पर और जटिल, अपनाना है। सामने है सच। चौड़ाई प्रतिरूपकता प्रदान करती है; छोटी शुरुआत करने और व्यक्तिगत क्षमताओं को तैनात करने का मौका, और फिर
नए क्षेत्रों में पूरक कार्यों या शाखाओं को निर्बाध रूप से जोड़ें।
कंपोज़ेबल बैंकिंग गतिविधि के माध्यम से उत्पन्न लाभ अंततः तात्कालिकता को निर्धारित करेगा। जो बैंक और व्यवसाय पहले कदम बढ़ाएंगे, वे वाणिज्यिक निहितार्थों का विश्लेषण करने, दोगुना होने और सबसे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए शीर्ष स्थान पर होंगे।
