Mit jelentenek az EU 6. pénzmosás elleni küzdelemre vonatkozó szabályai a banktechnológiára vonatkozóan (Steve Morgan)

Míg az ukrán háborús szankciók uralták a vitát arról, hogy a bankok hogyan szigorítsák meg a KYC-rendszereket, ezzel párhuzamosan 2023-ban az európai pénzmosás és terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem (AML/CFT) szabályainak alapos átalakítása folyik. Ez tovább fokozza a megterheli az Európa-szerte működő pénzintézetek megfelelőségi rendszereit. 

Ennek ellenére az európai AML/CFT szabálykönyv 6. iterációja az AML-megfelelés egyszerűsítését ígéri, még akkor is, ha a védelmet is jelentősen meg kívánja erősíteni. A javaslatok kulcsfontosságú része egy pénzmosás elleni küzdelemmel foglalkozó egységes hatóság létrehozása az összes uniós ország számára, ami papíron a szabályok alkalmazásának nagyobb következetességét jelenti. Ez magában foglalná a 10,000 XNUMX eurót meghaladó készpénzes fizetések törvényen kívüliségének tisztázását. 

Világos az elhatározás, hogy a nagy kiskapukat is bezárják. A digitális valuták, amelyekkel a bűnözők visszaéltek az illegális tranzakciók elrejtésére, az EU pénzmosás elleni küzdelemre vonatkozó szabályozása alá kerülnek. A kriptoeszköz-szolgáltatóknak szigorúbb KYC-szabályokat kell alkalmazniuk, és szigorúbb átvilágítást kell végezniük azon ügyfelek esetében, akik 1000 euró feletti kripto-tranzakciót vállalnak. 

Összességében ezek és az új szabályozás egyéb vonatkozásai jelentős pozitív változást ígérnek, aminek az idén fel kell gyorsulnia. Az európai elnökséget betöltő svédek jelenleg egységes szabálykönyvet kívánnak előmozdítani, és véglegesíteni kívánják az új nemzetek feletti pénzmosás elleni hatóság terveit. Az új szabályok teljes körű működésének határideje 2024.

Azonban mindenki, aki azt várja, hogy az AML rendezett probléma Európában, csalódni fog. A korábbi pénzmosás elleni irányelvek átültetése a nemzeti jogszabályokba általában lassú, hézagos folyamat volt, amelyet az Európai Bizottság korábban megrótt a tagállamoknak a szabályok nemzeti jogba való átültetése során tapasztalt elmulasztások vagy hibák miatt. Néhány országban szabálysértések is előfordultak, ami rávilágít arra, hogy a betartás egyre nehezebbé válik. Még az olyan főszabályok is változhatnak, mint a 10,000 XNUMX eurós fizetési limit, ami zavart okozhat. A pénzügyi bűnözők találékonysága miatt új intézkedések és ellenőrzések bevezetésére lesz szükség, még akkor is, amikor a tinta már megszáradt az EU pénzmosás elleni küzdelemre és pénzügyek elleni küzdelemre vonatkozó szabályozására.

Tehát hogyan reagáljanak a bankok? Mint mindig (és még inkább az ukrán háborúhoz kapcsolódó új szankciók erős keresztszele miatt), most is olyan rendszerekre kell támaszkodni, amelyeket a változásra építettek. A bankoknak és más intézményeknek az új pénzmosás elleni küzdelemre vonatkozó szabályok következményeinek megemésztése során olyan technológiai megoldásokra van szükségük, amelyek felszabadítják őket, hogy gyorsan alkalmazkodjanak a hirtelen változásokhoz, és rugalmasak legyenek a jövőbeli változásokkal szemben.

Milyen rendszer képes alkalmazkodni ahhoz, hogy az EU pénzmosás elleni küzdelemre és pénzmosás elleni küzdelemre vonatkozó szabályai hogyan fejlődnek, és új bonyolultságokkal és kockázatokkal járnak? Amikor nyomás nehezedik az új szabályoknak való gyors megfelelésre, a bankoknak nagymértékben konfigurálható, a háttérben működő rendszerekre van szükségük, amelyek nem igényelnek kódolást vagy kódolási képességeket ahhoz, hogy néha viszonylag rövid időn belül változtatásokat hajtsanak végre. 

Ahhoz, hogy a működési módosításoktól a szélesebb körű digitális átalakításokig mindent lefedhessen, intelligens munkafolyamatokra van szükség, amelyek egy együttműködő, alacsony kódszámú platformra építhetők fel. A mesterséges intelligencia által vezérelt döntéshozatal magasabb szintű automatizált feldolgozást vagy intelligens irányított folyamatokat hajthat végre, a gépi tanulás beépítésével a folyamatok további fejlesztése érdekében. Szüksége van arra is, hogy könnyen módosítsa és teljes auditálhatósággal nyomon kövesse ezeket a változásokat, hogy valóban kiváló változáskezelési képességet biztosítson. A folyamatbányászati ​​képesség betekintést nyújthat abba is, hogy hol vannak szűk keresztmetszetek egy folyamatban, vagy olyan területeket, amelyekkel tovább javítható az ügyfélszolgálat

Lenyűgözőek a szabályozók és a pénzintézetek erőfeszítései a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni fölény megszerzésére, de néhány intelligens technológiai döntésre és a folyamatok újragondolására lesz szükség annak biztosítására, hogy a pénzügyi bűncselekmények felszámolására irányuló elhatározásuk ne maradjon el.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/24046/what-eu-6th-amlcft-rules-mean-for-banking-technology?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs