A bankárok szerint továbbra is a betétbővítés az első számú üzleti prioritás
BAI banki kilátások: 2024-es trendek, mivel a banki műveletek különféle aspektusainak sarokköveként szolgál, beleértve a jövedelmezőséget, a stabilitást, az ügyfélkapcsolatokat és a szabályozási megfelelést.
Betétgyűjtési csatornáik bővítésére a bankok különféle stratégiákat alkalmaznak, amelyek általában magukban foglalják a meglévő csatornákon keresztül új ügyfelek bevonzását, a fizikai jelenlét kiterjesztését akvizíciók vagy fiókhálózatok révén, valamint új disztribúciós partnerségek feltárását.
partnerekkel.
Az iparág gyakran utolsó mérföldes partnerként hivatkozik a bővülő disztribúciós partnerekre, beleértve a márkákat vagy a fintech-et a BaaS vagy beágyazott banki modellen belül. Míg a kezdeti BaaS-környezet különböző szereplők beáramlásának volt tanúja, a későbbi fejlemények
bankokat tettek a vezetőülésbe. Most már felelősségteljesen irányított programokat indíthatnak és méretezhetnek, amelyeket a bankok meglévő megfelelőségi és szabályozási ellenőrzései támogatnak.
Az új platformok megváltoztatják a tájat
Az innovatív banki platformok átalakítják az iparágat, és megkönnyítik a beágyazott banki és BaaS programok elindítását az alapvető banki rendszereken túl. Ezek az új, közvetlen BaaS platformok olyan régóta fennálló korlátokat kezelnek, amelyekkel mind az alapvető szolgáltatók, mind a BaaS szembesülnek.
entitások.
Az alapvető banki platformok számára ezek a kihívások a következők voltak: képtelenség csökkenteni a számlánkénti költségeket a nyilvános felhő infrastruktúrára való átállással, a fintech több bérlős környezet támogatásának hiánya, valamint a technológiai korlátok, amelyek gyakran szükségessé teszik.
külön ágak létrehozása a fintech programok számára, ami adatok, termékek és szabályok összekeverésének problémáihoz vezet. Másrészt a BaaS-szolgáltatók hagyományosan csak fintech-használatra szabott platformokat kínáltak, amelyekből hiányzik a szükséges banki szintű funkcionalitás.
hogy megfeleljenek a szabályozási és megfelelési szabványoknak.
Alex Johnson, származású Fintech veszi, kiemelte ezt a technológiai hiányt a piacon: „A Core Providers egy olyan platformot épített ki, amely csak a bankok számára készült, ahol a bank ügyfeleként és végfelhasználójaként működik. BaaS szolgáltatók
épített egy platformot csak a fintech számára, ahol a fintech ügyfeleként és végfelhasználójaként működik. A piacnak olyan platformra van szüksége, amelyet a bankok (az ügyfél) számára építettek, de a fintech a végfelhasználó.”
Manapság az újabb platformokat kifejezetten a banki ügyfelek számára tervezték, így a fintech felhasználókat több bérlős módon erősítik meg. Ezek a megoldások banki szintű rugalmasságot kínálnak, átfogó rálátást biztosítva a bankoknak fintech ügyfeleik tevékenységére, beleértve a
KYC eredmények, fiók állapota és tulajdonjoga, tranzakciók, AML-figyelés és még sok más. Ezt a láthatóságot egy virtuális számlarendszer segíti elő, amely a tranzakciókat az alapvető működési számlákra rendezi. A fő előny az alapvető függőségek megszüntetésében rejlik
valamint a régebbi alapszolgáltatókhoz kapcsolódó költséges díjak és határidők csökkentése.
Számos előnye van
A közvetlen BaaS-modell elfogadásának számos egyértelmű előnye van. Például azzal, hogy a BaaS-szolgáltatót közvetítőként kiiktatják, a bankok gazdasági előnyhöz jutnak, elősegítve programjaik és megfelelőségi személyzetük hatékonyabb skálázását. Ez fontos
felismerni, hogy a BaaS-szolgáltatók általában mind a fintech cégektől, mind a bankoktól kapnak fizetést. A közvetlen BaaS-modellel a bankok most megtartják a fintech díjakat, ami megerősíti bevételi forrásaikat.
Ezenkívül a bankok zökkenőmentesen integrálhatják meglévő csalás-, AML- vagy kártyaszolgáltatóikat nyílt platformokba, így elkerülhetők a BaaS-szolgáltatókkal kapcsolatos redundáns költségek. Ez a rugalmasság lehetővé teszi a bankok számára, hogy fenntartsák jelenlegi ökoszisztémájukat, beleértve a szabályokat,
határok és csalásellenőrzések, amelyek összhangban vannak a digitális csatornáikkal.
Sőt, a fintech ügyfelek számára a harmadik fél kockázatkezelési (TPRM) protokolljainak megvalósítása révén a bankok modern platformokat használhatnak az ügyfelek valós idejű átvilágítására, a tranzakciók figyelésére és az elszámolás automatizálására testreszabott konfigurációk alapján.
Ezek az egyszerűsített folyamatok növelik a működési hatékonyságot és elősegítik az erősebb kommunikációt az olyan szabályozó ügynökségekkel, mint az FDIC, FFIEC, OCC és CFPB, biztosítva a megfelelőséget.
Záró gondolatok
A stratégia kialakításakor döntő fontosságú több, egymással összefüggő tényezőt figyelembe venni. Először is alaposan fontolja meg, hogy a közvetlen BaaS-modell összhangban van-e bankja céljaival, biztosítva az összhangot a várható előnyökkel. Másodszor, alapos pénzügyi
értékelést kell végezni annak érdekében, hogy felmérjék a bevételi potenciált az ilyen modell megvalósításához kapcsolódó költségekhez viszonyítva.
Ezenkívül betarthatja az FFIEC harmadik felekre vonatkozó kockázatkezelési irányelveit is, amelyek szigorú kritériumokat határoznak meg a terjesztési partnerek kiválasztásához. Ezenkívül tekintse át a meglévő megfelelőségi ellenőrzéseket és szabályzatokat, hogy megállapítsa kompatibilitásukat a rendszeren belül
BaaS ökoszisztéma, megkülönböztetve az újrafelhasználható és a felújítást igénylő elemeket. Végül kérjen betekintést más bankoktól, akik tapasztaltak a BaaS-környezet kezdeti szakaszában és a későbbi előrelépésekben egyaránt, kihasználva tapasztalataikat
hogy hatékonyan tájékoztassa döntéseit.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :is
- :ahol
- 2024
- a
- Szerint
- Fiók
- Fiókok
- felvásárlások
- tevékenységek
- cselekmények
- Ezen kívül
- cím
- tapad
- Elfogadása
- fejlesztések
- Előny
- ellen
- ügynökségek
- összehangolása
- igazítás
- Igazítás
- lehetővé teszi, hogy
- Is
- AML
- an
- és a
- várható
- megközelítés
- VANNAK
- AS
- szempontok
- értékelés
- társult
- vonzása
- Automatizálás
- elkerülve
- Baas
- háttal ellátott
- Bank
- bankárok
- Banking
- Banks
- alapján
- BE
- óta
- Előnyök
- között
- Túl
- megerősítése
- mindkét
- Ág
- ágak
- márka
- épült
- üzleti
- de
- by
- TUD
- kártya
- gondosan
- CFPB
- kihívások
- változó
- csatornák
- világos
- vásárló
- ügyfél részére
- felhő
- felhő infrastruktúra
- általában
- közlés
- Companies
- kompatibilitás
- teljesítés
- átfogó
- Magatartás
- lefolytatott
- Fontolja
- korlátok
- tovább
- ellenőrzések
- Mag
- Alapvető banki szolgáltatások
- sarokköve
- drága
- kiadások
- gyárts
- teremtés
- kritériumok
- kritikus
- Jelenlegi
- vevő
- Ügyfelek
- szabott
- vágás
- dátum
- Döntéshozatal
- függőségek
- betétek
- tervezett
- Határozzuk meg
- fejlesztések
- digitális
- közvetlen
- terjesztés
- gépkocsivezető
- Gazdasági
- ökoszisztéma
- hatékonyan
- hatékonyság
- hatékony
- elemek
- megszüntetése
- beágyazott
- beágyazott banki tevékenység
- képessé
- végén
- növelése
- biztosítása
- Szervezetek
- Környezet
- létrehozni
- értékelni
- példa
- létező
- Bontsa
- bővülő
- tapasztalt
- Tapasztalatok
- Feltárása
- szembe
- megkönnyítette
- megkönnyítését
- tényezők
- Divat
- bizalom
- díjak
- pénzügyi
- Finextra
- FINTECH
- Fintech cégek
- Rugalmasság
- A
- Foster
- csalás
- ból ből
- funkcionalitás
- Nyereség
- rés
- Nő
- Növekedés
- irányelvek
- kéz
- Legyen
- Kiemelt
- történelmileg
- HTTPS
- végrehajtás
- végrehajtási
- fontos
- in
- képtelenség
- Beleértve
- ipar
- beáramlás
- tájékoztat
- Infrastruktúra
- kezdetben
- meglátások
- integrálni
- összekapcsolt
- közvetítő
- bele
- vonja
- kérdések
- IT
- Johnson
- jpg
- éppen
- Kulcs
- KYC
- hiány
- hiányzó
- táj
- végül
- indít
- vezető
- Örökség
- erőfölény
- fekszik
- korlátozások
- határértékek
- régóta fennálló
- fenntartása
- vezetés
- piacára
- Találkozik
- vándorló
- modell
- modern
- ellenőrzés
- több
- hatékonyabb
- navigálás
- igények
- hálózatok
- Új
- újabb
- Most
- szám
- számos
- célok
- OCC
- of
- ajánlat
- felajánlott
- gyakran
- on
- ONE
- csak
- nyitva
- üzemeltetési
- operatív
- Művelet
- or
- Más
- ki
- Outlook
- tulajdon
- partnerek
- partnerségek
- fizetés
- mert
- fizikai
- emelvény
- Platformok
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játékos
- Politikák
- potenciális
- jelenlét
- prioritás
- Folyamatok
- Termékek
- jövedelmezőség
- Programok
- protokollok
- ellátó
- szolgáltatók
- amely
- nyilvános
- Nyilvános felhő
- tesz
- real-time
- kap
- elismerik
- csökkenteni
- csökkentő
- kifejezés
- szabályozók
- Előírásoknak való megfelelés
- kapcsolatok
- kötelező
- átformálása
- Eredmények
- megtartása
- újra
- jövedelem
- Kritika
- Kockázat
- kockázatkezelés
- Szabály
- szabályok
- s
- Skála
- skálázás
- zökkenőmentesen
- Keresnek
- kiválasztása
- különálló
- szolgálja
- készlet
- település
- rendezi
- számos
- kellene
- Megoldások
- kifejezetten
- Stabilitás
- Személyzet
- állapota
- szabványok
- Állapot
- Stratégiai
- stratégiai megközelítés
- stratégiák
- Stratégia
- áramvonalas
- patakok
- szigorú
- erősebb
- későbbi
- ilyen
- támogatás
- rendszer
- Systems
- szabott
- technikai
- Technológia
- hogy
- A
- azok
- Ezek
- ők
- harmadik fél
- ezt
- alapos
- azok
- Keresztül
- Így
- idővonalak
- nak nek
- tranzakció
- Tranzakciók
- jellemzően
- Használat
- használó
- Felhasználók
- hasznosít
- különféle
- keresztül
- Tényleges
- láthatóság
- Mit
- vajon
- ami
- míg
- val vel
- belül
- tanúi
- A te
- zephyrnet