Vállalati kifizetések 2024-ben: APP csalás, ISO 20022-re való felkészültség és generatív mesterséges intelligencia

Az új év kezdete természetes időszak arra, hogy mérlegeljük, mi vár ránk. Itt a vállalati fizetések négy kulcsfontosságú témáját tekintjük át: Authorized Push Payment (APP) csalás, működési rugalmasság, generatív mesterséges intelligencia és ISO 20022, és megvizsgáljuk, mi vár 2024-re.

Engedélyezett push fizetési csalás

Az APP-csalás elleni küzdelem 2024-ben számos szervezet napirendjén lesz.

2023-as féléves csalási jelentés A tavaly októberben közzétett adatok azt mutatják, hogy az APP-csalási esetek száma 22%-kal nőtt 2023 első felében 2022 első feléhez képest. Különféle okok miatt a közszolgáltatóktól és jótékonysági szervezetektől a tanácsokig és a vállalatokig minden típusú szervezet ki van téve az ilyen típusú csalásoknak. csalás. Egyre nagyobb kihívást jelent a mesterséges intelligencia-eszközök – tekintettel a ma már általánosan elérhető hozzáférhetőségükre – arra, hogy megbízható személyek, például vezérigazgatók hangját és imázsát klónozzák a nagy kifizetések engedélyezésére.

Ebben az évben mutatkozik be a PSR
új visszatérítési követelmények APP csalási esetekre. A Faster Payments használatával végrehajtott csalárd tranzakciók esetén a pénzforgalmi szolgáltatók ezentúl öt munkanapon belül kötelesek visszafizetni a magánszemélyek, jótékonysági szervezetek és mikrovállalkozások költségeit. A legtöbb vállalkozást azonban nem védik meg az új szabályok, és az APP-csalás kockázatának csökkentése érdekében más ellenőrzések bevezetésére kell összpontosítaniuk, például a kedvezményezett megerősítésére és más engedélyezési ellenőrzésekre.

Működési rugalmasság és ellenőrzési kultúra

A működési rugalmasság szintén az első helyen áll majd. A pénzügyi szolgáltatási szektorban a FI-k arra fognak összpontosítani, hogy teljesítsék az FCA és a PRA által 2025-ben kiadott működési rugalmassági követelmények 2022-ös végrehajtási határidejét. Ezek a követelmények a fogyasztói kötelezettséggel együtt nagyobb hangsúlyt fektetnek a szolgáltatásnyújtás bizalmára és a szükséges, hogy a banki és fizetési rendszerek végfelhasználói bízzanak az online szolgáltatások megbízhatóságában. Jelentős erőfeszítésekre lesz szükség a stresszteszt-rendszerekre és a tesztelési ellenőrzésekre is.

A vállalati világban minden szem a vállalatirányítási reformokra irányul. Nem hivatalosan UK SOx néven átdolgozott

Vállalatirányítási Kódex a tervek szerint januárban jelenik meg, a változtatásokat pedig még idén bevezetik. A több mint 750 főt foglalkoztató vállalatokat célzó tervezett változtatások nagyobb hangsúlyt fektetnek a csalás és a működési kockázat elleni szigorúbb ellenőrzések és megelőző intézkedések szükségességére. Ezért jelentős vállalati figyelemre számíthatunk a pénzügyi rendszerek felülvizsgálata, a gyenge pontok feltárása és a folyamatok automatizálása terén a csalások és hibák kockázatának csökkentése érdekében. 

Generatív mesterséges intelligencia a pénzügyekben

A generatív mesterséges intelligencia volt az egyik legforróbb téma 2023-ban, és idén is uralni fogja a napirendet. Pénzügyi és nem pénzügyi szervezetek tesztelni fogják a fizetési munkafolyamatok mesterséges intelligenciával történő optimalizálását célzó koncepciókat, és valószínű, hogy a generatív mesterséges intelligencia általános vállalati alkalmazása meghaladja majd a FI-két, mivel nem vonatkoznak rájuk ugyanolyan szintű szabályozás.

Vannak még leküzdendő kihívások. A legtöbb generatív AI technológia túl általános ahhoz, hogy pontosan pénzügyi felhasználási esetekre lehessen alkalmazni, és a vállalati vagy FI adataira vonatkozó képzési modellek az adatvédelmi korlátok miatt nem egyértelműek. Jelentős tere van a modellkockázatnak és a torzításnak is; ha a betanítási adatok nem reprezentatívak vagy rossz minőségűek, a kimenet hasonlóan torz és megbízhatatlan lesz.

Vállalati ISO 20022 felkészültség

Végül, a vállalati ISO 20022-re való felkészültség valószínűleg 2024-ben ér majd el. 2023-től kötelezővé teszi további információk feltüntetését a fizetési üzenetekben. Novembertől minden ingatlanügyletnél szerepeltetni kell a fizetési célt, ez a követelmény a későbbiekben minden CHAPS-ügyletre kiterjed.

Ezek a változások azt jelentik, hogy a vállalatoknak frissíteniük kell folyamataikat és rendszereiket, hogy biztosítsák a vonatkozó adatok összegyűjtését, és azok áthelyezhetőségét vállalati erőforrás-tervezési rendszereik, banki portáljaik és egyéb pénzügyi alkalmazásaik között. Ennek elmulasztása több sikertelen fizetéshez és javításra szoruló kifizetéshez vezet. A 2023-as év a vállalatok felkészületlenségéről volt nevezhető. Ezen 2024-ben változtatni kell.

Felkészülés 2024-re

Az Egyesült Királyságban a vállalati és pénzügyi szolgáltatóknak jelentős munkájuk van ebben az évben. Az IS0 20022 végre megérkezett, és megköveteli a vállalatoktól, hogy figyeljenek azokra a változtatásokra, amelyeket megkövetel tőlük; Ennek támogatásában a FI-k kulcsszerepet fognak játszani. Sok szervezet számára új működési rugalmassági és vállalatirányítási követelményeknek kell megfelelni, nem is beszélve az APP-csalás egyre növekvő fenyegetettségéről. A kihívások között azonban lehetőségek is rejlenek, ahogy egy új, adatban gazdag fizetési világba lépünk és a legújabb technológiákat alkalmazzuk.

Írta: Anish Kapoor, az AccessPay vezérigazgatója

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs