Célvezéreltnek lenni: megfontolások a pénzügyi szolgáltató cégek számára – mit jelent ez? (Sridhar Ramamurthi)

A célvezéreltség és az ökoszisztéma-vezéreltség alapvetően átalakítja a pénzügyi szektor intézményeinek működését. De könnyebb mondani és kijelenteni, mint megtenni. A közelmúlt innovatív ajánlatainak hat szelektív példáján feltárjuk, mit jelent a változás a pénzintézetek számára, milyen kihívásokkal kell szembenézniük, és milyen kulcsfontosságú szempontokat kell figyelembe venni a célirányossá és ökoszisztéma-vezéreltté válás során.

 Mit is jelent a célirányos?

 A „célvezérelt” kifejezés jó okkal vált az üzleti szervezetek számára világszerte feltűnő hívószóvá: a cél iránti elkötelezettségükről elismert üzleti márkák több mint kétszeres ütemben növekedtek, mint mások (a Kantar BrandZ tanulmány szerint). Azonban a „cél-csinálás” különbözteti meg a vezetőket a „célt kimondó” vállalkozások sokaságától (1 vállalatvezetőből csak egynek van szervezetre kiterjedő cselekvési terve a célvezéreltté válás érdekében).

 A „célvezérelt” fókusz és kihívás még akutabb a pénzügyi szolgáltatásokban. Míg a cél általában a fogyasztókra, a társadalomra és a környezetre gyakorolt ​​általános pozitív hatás hangsúlyozása, nem csak pénzügyi, a pénzügyi szolgáltatásokban való alkalmazhatósága meglehetősen körülményes – a pénzügyi szolgáltatások mindig is arról szóltak, hogy pozitív hatást gyakoroljanak az ügyfelekre azáltal, hogy pénzügyi eredményeket. A pénzügyi szolgáltató cégek számára ezután az a kérdés, hogy „mi és hogyan vannak pozitív hatással a pénzügyi eredmények ügyfeleikre”. Ez azt jelenti, hogy segítünk az ügyfeleknek kényelmesen pénzügyi eredményt elérni? Vagy ez azt jelenti, hogy segítünk az ügyfeleknek abban, hogy a pénzügyi eredményeket az életükre, a társadalomra és a környezetükre gyakorolt ​​pozitív hatás érdekében használják fel? Érdekes módon sok (ha nem a legtöbb) digitális átalakítási kezdeményezés az előbbire összpontosított, miközben az utóbbira vágyik.

 Vitathatatlan, hogy kivétel nélkül minden pénzügyi termék tervezésének középpontjában a pénzügyi eredmény áll. Akkor hogyan képzelhető el a termékek „pozitív hatása”? Mi különbözteti meg a pozitív hatású pénzügyi szolgáltatást egy másik pénzügyi szolgáltatástól, amely csak pénzügyi eredménnyel jár? Van-e mód egy pénzügyi szolgáltatás „pozitív hatásának” felmérésére?

 A rövidség kedvéért a pozitív hatások ilyen feltárását az ügyfeleik életére gyakorolt ​​hatásra korlátozzuk. A szélesebb társadalomra és környezetre gyakorolt ​​pozitív hatás témája egy másik blog számára fenntartott téma!

Nézzünk néhány (szelektív) példát a pénzügyi szolgáltatások innovatív ajánlataira a közelmúltban:

SinoPac rugalmas jelzáloghitel törlesztés

• Pénzügyi eredmény: Egy ház finanszírozása
• Mi újság: lehetővé teszi a lakástulajdonosok számára, hogy szükség szerint módosítsák havi jelzáloghitel-törlesztésük összegét

Apple Card – Goldman Sachs Apple Collaboration

• Pénzügyi eredmény: Fizetés (fogyasztási) vásárlás esetén
• Mi újság: A digitális fizetések és a jutalom és a hűség zökkenőmentes összekapcsolásával a technológiai óriás a költségvetés tervezését segítő optimalizált adatokon keresztül elemzésekkel és betekintésekkel válaszol a fogyasztói igényekre a költés és megtakarítás univerzálisabb és integráltabb módjai iránt.

John Hancock Vitality Program Apple Watch segítségével

• Pénzügyi eredmény: Biztosítás az egészségügyi helyzet negatív hatásai ellen
• Mi újság: Az első biztosítótársaság, amely kedvezményeket kínál az egészséges szokásokért

TransferWise (most nevén Wise) fizetési átutalási szolgáltatás

• Pénzügyi eredmény: Pénzátutalás más földrajzi övezetben történő felhasználásra
• Mi újság: Bomlasztó pénzátutalási szolgáltatás kétoldalú piaci üzleti modellel

Robinhood nulla jutalékos kereskedés

• Pénzügyi eredmény: Befektetés pénzügyi vagyon/cél érdekében
• Mi újság: A szabad kereskedési szellem a feje tetejére állította az online brókeripart

WealthFront portfólió hitelkeret

• Pénzügyi eredmény: Rövid távú likviditás pénzügyi eszközök felhasználásával
• Mi újság: Gyorsan és egyszerűen hozzáférhet készpénzhez, miközben a hosszú távú célokra összpontosít

Ezen innovatív ajánlatok mindegyike újragondolta, hogyan lehet a pénzügyi szolgáltatásokat testre szabni és a fogyasztói igényekhez igazítani, különös tekintettel arra, hogy a termékeket hogyan lehet megtervezni/módosítani a pozitív hatás elérése érdekében. A fenti listán három hagyományos játékost (SinoPac, Goldman Sachs, John Hancock), a másik három pedig újabb belépőket (Wise, Robinhood, WealthFront) tartalmaz. Ez a változatosság szándékos – hogy segítsen megérteni az innovációk következményeit mind a hagyományos szereplők, mind a pénzügyi szolgáltatások piacának újabb belépői szemszögéből.

Mit jelent a célvezérelt paradigma egy termékközpontú pénzügyi szolgáltatási világban?

A közelmúltban elemeztek egy ökoszisztéma-nézetet, amely kiemeli a banki tevékenységen túlmutató értéktereket. Igyekszünk tovább építeni az ilyen elemzésekre azáltal, hogy külön hangsúlyt helyezünk az ilyen értéktereket meghatározó konkrét témákra, valamint olyan kulcsfontosságú mérőszámokra, amelyek segíthetnek mérni az ilyen ambíciók felé tett előrehaladást.

A pénzügyi szolgáltató cégek ma túlnyomórészt termékvezérelt elkötelezettségben működnek (a banki, befektetési és biztosítási termékek között) ügyfeleikkel. Valójában a termékvezérelt megbízás számos előnnyel jár egy pénzügyi szolgáltató cég számára a szerződéses egyszerűség és az ügyfélbázison belüli következetesség tekintetében. A pénzügyi termékek a fogyasztók/vállalkozások valós szükségleteinek (laza) helyettesítőjeként működnek. Mindazonáltal számos mentális váltásra van szükség, amelyeket ügyfeleiknek meg kell tudniuk elégíteni az alapvető szükségleteik kielégítéséhez. Például a fogyasztói vásárlás során a vásárlóknak át kell váltaniuk a vásárlási kontextusból a fizetési kontextusba és vissza. A Befektetésekben az ügyfeleknek át kell térniük a befektetés céljáról (pl. oktatás stb.) a befektetés pénzügyi szerkezetére. A célirányosság azt jelenti, hogy a pénzügyi szolgáltató cégek felismerik az ilyen váltásokat, amelyeket ügyfeleiknek kell kezelniük, és megkönnyítik/mérséklik az ilyen kellemetlenségeket.

Egy következő blogunkban megvizsgáljuk, mit jelentenek ezek a példák fogyasztói (ügyfél) és pénzügyi szolgáltatói szemszögből.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• Platoblockchain. Web3 metaverzum intelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs