A kártyarendszernek való megfelelés egyre nehezebb, mint valaha – íme, miért! (Fatemeh Nikayin)

A megfelelőség fenntartása létfontosságú bármely pénzintézet szolgáltatásnyújtási képessége szempontjából – ennek azonban egyensúlyban kell lennie a szolgáltatásfejlesztést, a piacbővítést és az ügyfélszolgálat javítását lehetővé tevő innovatív képességekbe való befektetéssel. 

Ez az egyensúlyozás különösen nagy kihívást jelent a világnak ezen a részén: szerint
Lexis Nexis, a megfelelőség fenntartásának költségei az Egyesült Királyságban és Európában a legmagasabbak, átlagosan háromszor magasabbak, mint Észak-Amerikában és az APAC-ban, és akár hétszer magasabbak, mint a LATAM-ban. 

One aspect of compliance for financial institutions is card scheme compliance, which involves compliance with license rules (scheme rules and regulations) of international payment networks (e.g. Mastercard, Visa). Card scheme compliance includes several
sides, such as reviewing the impacts of changing technical requirements on different systems, keeping an overview of new business rules, managing scheme fees and interchange rates, etc. These changing compliance rules are typically communicated weekly to licensees
in a “bulletin” format. 

Yet the number of bulletins published by payment networks is becoming more frequent, complex, and hard to stay on top of – for example, Visa and Mastercard alone issued approximately 25 per cent more bulletins in the first six months of this year compared
to the same period last year. 

This rising volume of rule changes and requirements has added to the workload of teams processing such publications at the banks. As this process is handled manually, the increase in workload can come at the expense of overlooking compliance requirements,
missing deadlines or failing to keep an updated overview of the scheme compliance status. 

Scheme compliance entails a critical responsibility: to avoid non-compliance leading to interoperability issues, non-compliance assessments, and financial losses due to not optimal interchange or scheme fees. In dire cases – overlooking compliance requirements
can cause fines and lead to a loss of the scheme licence for a bank.

Bár a megfelelés döntő fontosságú folyamat, a mai megközelítés gyakran nem hatékony, időigényes, és könnyen figyelmen kívül hagyják az alapvető követelményeket. 

Először is, ez egy nagyrészt manuális folyamat. A legtöbb rendszermegfelelőségi menedzser ideje nagy részét azzal tölti, hogy e-mailben közölje az új szabályokat és követelményeket a különböző részlegekkel, majd mindenkit üldöz, hogy visszajelzést gyűjtsön a megfelelőségi állapotról.

This highly manual process means a high risk of missing some requirements, information or deadlines. In some cases, this might result in discovering unexpected surprises in scheme fees and in other cases, this can cause a compliance overlook resulting in
hefty fines from the payment schemes.

A feladat manuális jellege azt is jelenti, hogy az átfogó megfelelőségi áttekintés elkészítése nagy kihívást jelentő feladat, amely az áttekintés folyamatos frissítését és karbantartását igényli. 

Many smaller banks do not have a dedicated scheme compliance manager to take care of the process. Subsequently, it’s either being taken care of by roles such as product manager or project manager. The lack of expertise in such a domain increases the risk
of non-compliance and related fines even more.

Hatalmas lehetőség rejlik a digitalizáció korában ennek a folyamatnak a javítására és a rendszer megfelelőségének ellenőrzésére minimális erőfeszítéssel. A bankoknak csak meg kell tenniük a szükséges lépéseket a cselekvéshez – mielőtt túl késő lenne.