KYC Remediation: A lemaradási kihívás átalakítása lehetőséggé (Luke Hinchliffe)

A fokozott szabályozói ellenőrzés gyakran azt eredményezi, hogy a vállalkozásoknak újra kell érvényesíteniük meglévő ügyfeleiket. Az ezt követő helyreállítási folyamat megterhelő feladat lehet, de helyesen végrehajtva csökkenti a kockázatot és sokkal jobb ügyfélélményt biztosít.

Az elmúlt évtizedben a szabályozási változások üteme exponenciálisan megnövekedett.

Ebben az évben ezt a szankciók egyre gyakoribbá válása erősítette, így sok vállalkozás elavult információkkal rendelkezik azokról a magánszemélyekről és jogi személyekről, amelyek már nem biztosítják a szükséges védelmet a kockázatokkal szemben.

Ennek eredményeként számos joghatóság szabályozó hatóságai most a meglévő ügyfelek KYC- és ügyfél-átvilágítási (CDD) adataira fordítják figyelmüket.

Következésképpen a vállalkozások kötelesek minden meglévő ügyfelüket új kockázatértékelésnek alávetni, és személyes adataikat újra ellenőrizni.

A következmények óriásiak lehetnek, és nemcsak a megfelelőségi programot érinthetik, hanem potenciálisan az egész vállalkozást is.

Köztudott, hogy az új szabályozások bevezetése teljes szegmensek széles körben elterjedt kockázatmentesítéséhez vezet, pusztán a meglévő folyamatok használatával végzett kármentesítés idő- és költségigénye miatt.

Arra is volt példa, hogy a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést megszakították, miközben az ügyféladatokat orvosolják, és újra összhangba hozzák a szabályozási követelményekkel.

A KYC helyreállítási szűk keresztmetszetek kezelése

A KYC kármentesítés egyik legnagyobb kihívása az, hogy túlságosan gyakran sürgeti a gyors és határozott cselekvés szükségességét.

Különösen akkor, ha egy vállalkozás egy szabályozó célkeresztjébe kerül, és határidőt tűznek ki a teljesítésre, az óra azonnal ketyegni kezd.

A gyorsaság szükségessége miatt a nagyszámú ügyfél adatainak érvényesítésének és frissítésének folyamata gyorsan túlterhelheti a megfelelőségi csapatokat, és óriási szűk keresztmetszetek kialakulásához vezethet.

A határidők betartása és a pénzügyi szankciók elkerülése érdekében ez gyakran térdreakciót eredményez, ami ahhoz vezet, hogy a vállalkozások sietve ejtőernyőznek a vezetési tanácsadóktól vagy az üzleti folyamatok kiszervezését végző partnerektől.

Amellett, hogy jelentős árcédulát hordoz, a külső KYC elemzők bevonása saját problémákat is okozhat. A gyakran tapasztalatlan és gyengén képzett külső segítség megoldhatja az azonnali kihívást, de a lejjebb lévő vállalkozás számára új problémákat okoz.
a vonal.

Szembesülni a KYC kármentesítés kézi terhével

Ha eleinte az ügyfeleket elavult és nem hatékony manuális folyamatokkal vonták be, a kárelhárítási folyamat még ijesztőbbé válik.

Az idő múlásával minél nagyobb a potenciális egyezések mennyisége, annál nagyobb a kockázata annak, hogy nem törlődnek, ami a megoldatlan mérkőzések hátralékának felhalmozódását eredményezi.

A lemaradások a katasztrófa előzményei is lehetnek, mivel növelik annak kockázatát, hogy a vállalkozás „rossz szereplővel” bonyolít le tranzakciókat. Azt is jelzik a szabályozó hatóságnak, hogy az üzlet nem felel meg az előírásoknak, és könnyen teljes körű hatósági vizsgálathoz vezethet.

Emiatt sok megfelelési csapat küzd a javítási folyamattal, amely az ügyféladatok hegyeinek összegyűjtését és érvényesítését igényli; amint megpróbálják megtalálni a papíralapú dokumentumokon tárolt vagy számtalan össze nem kapcsolt adatban eltemetett információt
silók.

A súrlódások tovább súlyosbodnak, mivel a vállalkozásoknak szembe kell nézniük azzal, hogy az ügyfeleket információkéréssel terhelik, ami tönkreteheti a korábban jó kapcsolatot.

Skálázható, digitalizált és automatizált folyamat nélkül a töredezett kézi bevezetésnek ez a folyamatban lévő mintája, amelyet a kárelhárítás folyamatos kihívása követ, csak folytatódni fog.

A fejfájást arany lehetőséggé változtatni

Mivel ügyfelei körülményei folyamatosan változnak, a KYC kármentesítés terhe idővel csak romlik, nemcsak az Ön vállalkozása, hanem ügyfelei számára is.

A megfelelő technológia mellett azonban a megfelelés egyik legnagyobb kihívását arany lehetőséggé változtathatja, és a következő előnyökkel járhat:

• Az erőfeszítés nélküli üdvözlő, az összes ügyfél felülvizsgálata és folyamatos szűrése
• Csökkentse a hamis pozitív eredményeket akár 95%-kal, ezáltal nagymértékben csökkenti a lemaradásokat
• Mutassa be a szabályozó hatóságoknak, hogy vállalkozása mindent megtesz annak érdekében, hogy mindenkor megfeleljen
• Alkalmazzon kockázati profiljaihoz szabott 3D-s kockázatalapú megközelítést a terhek csökkentése érdekében, különösen az alacsony kockázatú ügyfelek nagy részének, lehetővé téve az „egyenes feldolgozást”
• A kellő gondosság javítása jobb minőségű adatokkal, beleértve a nyílt forráskódú káros médiát is, hogy átfogóbb képet kapjon a kockázatokról mind az egyének, mind a jogi személyek számára
• Kövesse nyomon a kárelhárítás állapotát az irányítópultok és a valós idejű riasztások segítségével
• Integrálja az elektronikus személyazonosság-ellenőrzést (eIDV), hogy az ügyfelek ugyanazon a portálon igazolhassák személyazonosságukat
• Hozzon létre egy önkiszolgáló, márkajelzéssel ellátott internetes portált, hogy az ügyfelek biztonságos környezetben frissíthessék adataikat

Az ügyfél beültetése a vezetőülésbe

A digitális-első stratégia alkalmazása nemcsak a rendszeres KYC-frissítéseket teszi könnyebbé, hanem az ügyfelek élménye is exponenciálisan javulni fog.

Azáltal, hogy ügyfelei számára nagyobb irányítást biztosít digitális csatornákon keresztül, lehetővé teszi számukra, hogy önállóan ellenőrizzék és frissítsék a részleteket. Ez nagymértékben javítja az adatok minőségét, miközben képessé teszi ügyfeleit.

Függetlenül attól, hogy ügyfeleit hogyan fogadták be, még nem késő a kármentesítés kihívásait lehetőséggé alakítani.