Akankah AI menjadi titik balik inovasi di bidang Asuransi

Akankah AI menjadi titik balik inovasi di bidang Asuransi

Stempel Waktu: 23 Agustus 2023 9
Akankah AI menjadi titik balik inovasi dalam Insurance PlatoBlockchain Data Intelligence. Pencarian Vertikal. Ai.

Berikut ini sebuah anekdot yang mungkin dipahami sebagian besar orang tua: Seorang kolega saya mengatakan bahwa anak berusia 3 tahun cukup mudah diatur, karena anak laki-laki tersebut dapat menghabiskan waktu berjam-jam untuk berbicara dengan Alexa, sementara ibu menyelesaikan pekerjaan rumah atau bekerja dari rumah. Rekan saya juga memperhatikan bahwa si kecil telah mengembangkan ikatan yang erat dengan Alexa karena, seiring berjalannya waktu, respons Alexa terhadap anak tersebut menjadi lebih baik dan lebih personal. 

Ini adalah cara sederhana penerapan AI menjadi bagian dari kehidupan kita sehari-hari – dengan mudah menambah, atau bahkan menggantikan kebutuhan manusia akan manusia lain untuk melakukan tugas tertentu. Hampir 77 persen perangkat saat ini menggunakan teknologi AI dalam satu atau lain bentuk. Ramalan menunjukkan bahwa hal itu akan terjadi 8.4 miliar Unit asisten suara digital bertenaga AI di dunia pada tahun 2024, melampaui total populasi global. Layanan dan solusi yang memanfaatkan AI, seperti asisten virtual, chatbot, sistem pengenalan wajah, pencarian suara, dan kendaraan tanpa pengemudi, tidak lagi hanya ada dalam novel Isaac Asimov tetapi juga di semua lapisan masyarakat. 

Asuransi, secara tradisional merupakan industri yang lamban dalam adopsi teknologi. Beralih dari platform/sistem monolit mereka ke Aplikasi yang lahir di Cloud-native merupakan langkah yang lambat namun pasti di sektor Asuransi saat ini. Namun, dengan banyaknya tantangan yang dihadapi sektor ini, apakah tingkat adopsi teknologi saat ini sudah cukup?

Hambatan di sektor Asuransi:

Association of British Insurers (ABI) telah melakukan analisis terhadap 28 juta polis asuransi Mobil dan mengatakan rata-rata premi di seluruh industri dalam tiga bulan yang berakhir Juni 2023 adalah £511 – 21% lebih tinggi dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Sebagian besar perusahaan asuransi kendaraan bermotor telah menaikkan harga sebesar 15-20% pada semester pertama tahun 1. Inflasi di sebagian besar negara telah menjadi salah satu tantangan ekonomi terbesar bagi perusahaan asuransi sejak semester kedua tahun 2023. Perubahan iklim dan cuaca ekstrem di Eropa, musim hujan di Asia berdampak pada penilaian risiko yang ada. dan Model penetapan harga untuk Asuransi Umum. Umur panjang, sebagai dampak dari kesejahteraan yang lebih baik dalam beberapa dekade terakhir, membuat perusahaan asuransi Jiwa dan Pensiun harus berinovasi dalam rangkaian produk mereka. Pergeseran kebutuhan konsumen karena kenyamanan Digital berarti Penanggung harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk memenuhi keterlibatan multi-saluran yang berbeda dengan Pelanggan mereka. Perusahaan asuransi saat ini harus fokus pada penghindaran risiko dibandingkan mitigasi risiko sebagai landasan strategi mereka. 

3 bidang investasi AI/ML/NLP teratas menurut sebagian besar Penanggung: 

Meskipun mengadopsi dan beradaptasi dengan teknologi baru untuk melayani Pelanggan dengan lebih baik adalah kuncinya, AI berpotensi memberikan dampak pada neraca lebih banyak cara daripada pengalaman yang lebih baik. 

Hiperpersonalisasi: Saat ini, perusahaan HR dalam organisasi mengetahui jauh lebih banyak tentang karyawan mereka daripada yang diketahui oleh beberapa perusahaan asuransi tentang konsumen mereka – yang menunjukkan sejauh mana jangkauan produk ukuran baju ke konsumen hanya berjarak beberapa mil jauhnya. Asuransi adalah tentang memahami Data dan mendapatkan wawasan tentang konsumennya serta paparan risiko pada peristiwa tertentu. AI dan Pembelajaran mesin, dengan penggunaan data besar, analitik, peta perjalanan individu, dan konten yang dipersonalisasi, pengalaman yang sangat dipersonalisasi membantu menarik pelanggan, mendorong keuntungan, dan mengurangi biaya. Upaya berkelanjutan untuk melakukan segmentasi pelanggan yang lebih baik memang bermanfaat, tetapi AI lebih efektif dalam merespons perubahan perilaku konsumen dengan cepat.  

Penjaminan dan penetapan harga: Model AI memungkinkan prediksi kecenderungan kerugian yang lebih tepat dan model penetapan harga yang lebih terperinci berdasarkan cakupan, segmen pasar, industri, atau geografi. Dengan memanfaatkan kumpulan data yang ada, AI dapat memprediksi potensi masalah, mengidentifikasi dan menilai risiko dengan lebih baik, serta membantu dalam membangun model risiko iklim. Mengumpulkan poin data dari berbagai sumber tentang calon pelanggan atau Pelanggan yang sudah ada dan menyempurnakan eksposur risiko mereka, membantu mempersonalisasikan harga untuk konsumen tertentu. 

Klaim: Dampak terbesar yang dimiliki Penanggung terhadap konsumennya adalah melalui cara mereka memproses klaim. Faktanya, 87% konsumen mengatakan bahwa efektivitas pemrosesan Klaim mempengaruhi keputusan mereka dalam memilih Penanggung. Ide dasar penggunaan AI adalah untuk menilai Risiko dan memberi skor berdasarkan kemungkinan terjadinya Risiko – kemungkinan yang lebih kecil. Risiko dapat diproses secara otomatis oleh ML, sementara risiko lainnya melibatkan campur tangan manusia. Kebanyakan Perusahaan Asuransi saat ini ingin mengotomatiskan pengambilan data dan FNOL dengan NLP – menggunakan teknologi seperti OCR atau sistem Percakapan. Untuk Penanggung Asuransi Pribadi dan Komersial, sistem informasi geospasial seperti Drone dan teknik Computer vision mempercepat penyesuaian Klaim. 

Mengingat banyaknya peluang di sektor Asuransi yang dapat dirancang ulang oleh AI, hal ini tentunya dapat menjadi titik balik bagi inovasi di sektor Asuransi.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintextra