Mengapa Memasukkan Kepatuhan KYC dan SCA dalam Strategi Keamanan Pembayaran Anda Sangat Penting

Dalam kondisi saat ini, melindungi pelanggan Anda dari ancaman dan memastikan pengalaman pembayaran yang lancar menjadi hal yang lebih penting dibandingkan sebelumnya. Masukkan Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan Otentikasi Pelanggan yang Kuat (SCA) – dua komponen penting dalam mencapai tujuan ini.

Dalam artikel ini, kami akan mempelajari bagaimana proses ini dapat meningkatkan pengalaman pelanggan Anda sekaligus memperkuat keamanan pembayaran. Kami juga akan memberikan wawasan tentang 3DS2 dan menjelaskan perbedaan antara berbagai terminologi KY, seperti KYC, KYB, dan KYT, serta signifikansinya.

Memahami KYC: Memverifikasi Identitas Pelanggan

Fungsi utama KYC adalah untuk memvalidasi identitas pelanggan, menggagalkan aktivitas penipuan seperti pencurian identitas dan pencucian uang. Praktik ini wajib bagi perusahaan B2B, lembaga keuangan, dan bahkan bank federal tertentu, sehingga memerlukan pengumpulan dokumen identifikasi penting seperti paspor dan bukti alamat untuk verifikasi identitas.

Prosedur ini, sering disebut sebagai
Program Identifikasi Pelanggan (CIP), memainkan peran penting dalam mematuhi standar peraturan keuangan. Sama seperti KYC, CIP melibatkan pengumpulan dan validasi rincian identitas pelanggan seperti nama, tanggal lahir, alamat, dan informasi terkait lainnya.

Lembaga keuangan harus menerapkan Kebijakan Penerimaan Pelanggan (CAP) yang memastikan identitas calon pelanggan sebelum melakukan transaksi bisnis apa pun dengan mereka. Bersama-sama, CAP dan KYC membangun program uji tuntas nasabah yang komprehensif, memitigasi risiko kejahatan keuangan dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan.

Di Eropa, KYC memiliki bobot khusus karena diamanatkan untuk menyelaraskan dengan Petunjuk Anti-Pencucian Uang (AMLD). Dengan mematuhi protokol KYC, bisnis dapat melindungi diri mereka dari aktivitas penipuan dan menjaga lingkungan bisnis yang aman dan sah.

1. Namun, relevansi KYC melampaui Eropa.
   Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan AS (FinCEN) menerapkan standar KYC pada pelanggan dan lembaga keuangan untuk memerangi aktivitas ilegal, khususnya pencucian uang.

Decoding SCA: Meningkatkan Keamanan Pembayaran Online

Otentikasi Pelanggan yang Kuat (SCA) adalah mekanisme keamanan yang dirancang untuk melindungi pelanggan dengan menggunakan dua atau lebih faktor otentikasi. Di Eropa, kepatuhan terhadap SCA diwajibkan berdasarkan revisi Petunjuk Layanan Pembayaran (PSD2).

SCA berlaku untuk pembayaran online yang dilakukan pelanggan di Eropa dan pembayaran kartu online di Wilayah Ekonomi Eropa. Itu iterasi terbaru 3DS2 menambah lapisan perlindungan dan jaminan tanggung jawab.

Dengan semakin dekatnya penerapan SCA secara global, inisiatif SCA diperkirakan akan muncul di Amerika Serikat, baik di tingkat federal maupun negara bagian. Vendor dan pemroses e-commerce AS harus mempersiapkan diri dengan menggabungkan kemampuan SCA dan menjajaki peluang untuk pengecualian berbasis transaksi.

Hal ini mungkin memerlukan peninjauan terhadap perjanjian pemroses pembayaran yang ada untuk mengoptimalkan ketersediaan pengecualian atau transisi ke pemroses hemat biaya yang mampu menawarkan kemampuan tersebut.

Pertemuan KYC, KYT, dan KYB

Tren yang sedang berkembang di bidang Anti Pencucian Uang atau Pencegahan Pendanaan Terorisme (AML/CFT) melibatkan penggabungan proses Kenali Pelanggan Anda (KYC), Kenali Transaksi Anda (KYT), dan Kenali Bisnis Anda (KYB).

KYC mencakup identifikasi dan verifikasi identitas pelanggan, KYT memeriksa dan mengevaluasi transaksi pelanggan untuk mengetahui potensi aktivitas mencurigakan, dan KYB memverifikasi keabsahan badan usaha.

Dengan menggabungkan proses-proses ini, bisnis dapat membangun program APU/PPT yang lebih komprehensif dan efisien yang mencakup keseluruhan perjalanan pelanggan. Penggabungan ini berpotensi mengurangi risiko kejahatan keuangan, meningkatkan kepatuhan, dan meningkatkan kepercayaan pelanggan.

Tren KYC dan SCA tahun 2024

Di era digital, menciptakan pengalaman pelanggan (CX) yang aman dan lancar merupakan perhatian utama bagi bisnis. Integrasi Know Your Customer (KYC) dan Strong Customer Authentication (SCA) memainkan peran penting dalam meningkatkan CX.

Saat kita memasuki tahun 2024, beberapa tren penting muncul dalam bidang KYC, termasuk e-KYC, AML, KYC digital, dan pemeriksaan forensik, pemanfaatan data biometrik, buku besar yang didistribusikan, dan AI.

Otentikasi Biometrik

Salah satu tren yang menonjol adalah penggabungan otentikasi biometrik, seperti pengenalan wajah dan verifikasi suara, untuk meningkatkan prosedur KYC. Hal ini memberikan lapisan keamanan dan kenyamanan tambahan, sehingga memfasilitasi proses autentikasi yang lebih lancar.

Kecerdasan Buatan

Penerapan AI dan pembelajaran mesin untuk mengotomatiskan proses KYC mendapatkan momentum, sehingga menghasilkan penghematan waktu dan sumber daya, peningkatan akurasi, dan peningkatan efisiensi.

Pemeriksaan Forensik dengan Algoritma AI

Pemeriksaan forensik, yang didukung oleh algoritme AI, mengautentikasi dokumen yang diunggah selama orientasi digital, sehingga meningkatkan identifikasi dan verifikasi konsumen. Hal ini, pada gilirannya, mengurangi risiko penipuan, mencegah pencucian uang, dan memvalidasi keaslian dokumen.

Algoritme ML/AI tingkat lanjut mampu mendeteksi penipuan dengan lebih efektif dibandingkan alat penyaringan klien tradisional, meskipun dalam parameter yang ditentukan dengan baik.

Teknologi Blockchain

Tren lainnya melibatkan pemanfaatan teknologi blockchain untuk menciptakan repositori KYC bersama yang dapat diakses oleh banyak pemangku kepentingan. Hal ini meminimalkan duplikasi, meningkatkan efisiensi, dan meningkatkan keamanan dan privasi, berkat sifat blockchain yang tidak dapat diubah.

eKYC

eKYC menandakan digitalisasi prosedur KYC, memfasilitasi verifikasi identitas jarak jauh dan tanpa kertas. Ini adalah singkatan dari Electronic Know Your Customer dan menawarkan alternatif yang hemat biaya dan efisien dibandingkan proses KYC konvensional.

Verifikasi Bebas Dokumen

Penerapan verifikasi tanpa dokumen diharapkan dapat diterima secara lebih luas, memungkinkan pengguna mengonfirmasi identitas mereka dengan cepat melalui autentikasi wajah.

Persyaratan Global yang Ketat

Pada skala global, persyaratan peraturan ditetapkan menjadi lebih ketat, dengan tambahan negara-negara yang menerapkan Aturan Perjalanan dan menerapkan langkah-langkah perlindungan data yang lebih ketat. Perusahaan harus melakukan persiapan yang sesuai, memastikan kepatuhan terhadap ketentuan peraturan, termasuk memasukkan faktor-faktor ESG ke dalam uji tuntas KYC.

Peraturan Kripto KYC

Peraturan KYC di bidang kripto terus berkembang, dengan ekspektasi untuk memperkenalkan aturan yang mirip dengan verifikasi identitas Swiss untuk transaksi melebihi $1,005 di negara lain.

Orkestrasi Verifikasi

Perusahaan perlu menyesuaikan proses KYC mereka dengan profil pelanggan yang berbeda melalui orkestrasi verifikasi, sehingga memungkinkan terciptanya alur kerja verifikasi pengguna khusus yang selaras dengan skenario risiko tertentu.

Identitas Digital dalam Layanan Sehari-hari

Memasuki tahun 2024, diperkirakan akan terjadi lonjakan pemanfaatan identitas digital dalam layanan sehari-hari. Biometri pasif, yang ditandai dengan konfirmasi identitas 'selalu aktif', akan diutamakan dibandingkan pemeriksaan pengenalan wajah satu kali. Selain itu, mode verifikasi KYC digital, seperti pendekatan berbasis video dan tanpa bantuan, siap untuk diterima lebih baik dalam orientasi digital.

Meskipun perubahan ini menawarkan peluang bagi bank yang berpikiran maju untuk meningkatkan kepatuhan dan memberikan pengalaman nasabah yang lancar, penting untuk tetap waspada terhadap teknik penipuan canggih yang diperkirakan akan terjadi pada tahun 2024. Tindakan anti-penipuan yang kuat akan sangat penting dalam mendeteksi dan mencegah aktivitas penipuan yang semakin canggih ini. .

KYC sebagai Profit Center dengan Automated CLM

Pada tahun 2024, transformasi KYC dari cost center menjadi profit center diproyeksikan akan terus berlanjut. Perusahaan Fintech dapat memanfaatkan perubahan ini dengan memberikan pengalaman KYC yang lebih baik untuk menarik dan mempertahankan pelanggan. Alat Manajemen Siklus Hidup Kontrak (CLM) otomatis memungkinkan pandangan holistik tentang pelanggan, memfasilitasi penyediaan produk yang disesuaikan pada waktu yang tepat, yang pada akhirnya meningkatkan nilai pelanggan.

Pelajaran dari Kegagalan KYC

Contoh yang baru-baru ini terjadi di mana lembaga keuangan seperti Danske Bank Estonia dan Santander UK menghadapi hukuman besar karena langkah-langkah KYC yang tidak memadai dan kerangka pengendalian AML yang tidak efektif memberikan pelajaran berharga.

Kegagalan Danske Bank untuk melakukan pengawasan yang memadai pada tahun 2022, yang memungkinkan nasabah berisiko tinggi untuk mentransfer uang dalam jumlah besar dengan pengawasan minimal, membuat bank menghadapi risiko keuangan dan reputasi yang signifikan.

Demikian pula, ketidakmampuan Santander UK untuk membangun dan memelihara kerangka pengendalian AML berbasis risiko yang efektif, ditambah dengan pemantauan transaksi yang tidak memadai, mengakibatkan

Denda £108 juta. Hal ini berasal dari izin bisnis layanan uang untuk beroperasi melalui salah satu rekeningnya.

Contoh-contoh ini menggarisbawahi pentingnya KYC dan pemantauan transaksi yang berkelanjutan dalam memitigasi risiko kejahatan keuangan dan sanksi peraturan.

Beberapa lembaga keuangan lainnya, termasuk BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs, dan Westpac, telah menghadapi denda besar dalam lima tahun terakhir karena kekurangan KYC serupa.

Memastikan Tingkat Kepatuhan KYC Tertinggi

Untuk merancang strategi yang kuat untuk kepatuhan KYC, kami merekomendasikan untuk mengikuti daftar periksa Uji Tuntas KYC yang komprehensif, yang terdiri dari langkah-langkah berikut:

1. Identifikasi Pelanggan dan Verifikasi Identitas Asli
2. Menerapkan proses identifikasi pelanggan yang ketat, termasuk pengumpulan informasi yang diperlukan.
3. Periksa dengan cermat apakah pelanggan tersebut adalah orang yang terpapar politik atau terdaftar dalam Daftar Sanksi.
4. Validasi kepemilikan dokumen identitas dengan gambar dokumen dan pelanggan.
5. Menilai Persyaratan dan Risiko Pelanggan
6. Mengevaluasi potensi nasabah untuk terlibat dalam aktivitas kriminal seperti pencucian uang atau pendanaan teroris.
7. Perkirakan risiko kerusakan reputasi.
8. Kumpulkan informasi tentang alasan dan sifat hubungan bisnis yang dimaksudkan.
9. Identifikasi Pemilik Manfaat dan Verifikasi Identitas Mereka.
10. Lakukan Pemantauan Berkelanjutan dan Pencatatan
11. Selidiki aktivitas pelanggan yang ada dan pertahankan pemantauan yang konsisten, mirip dengan proses orientasi pelanggan.

Kata Terakhir

Agar berhasil menavigasi lanskap kepatuhan KYC yang terus berkembang, perusahaan harus mengadopsi pendekatan dan leverage yang holistik
keamanan pembayaran teknologi. Bank-bank yang berpikiran maju yang mengantisipasi perubahan-perubahan ini dan secara proaktif beradaptasi akan mampu memperoleh keunggulan kompetitif.

Dengan mengembangkan program KYC generasi berikutnya dengan strategi yang matang dan upaya yang gigih, perusahaan dapat mewujudkan beberapa manfaat, termasuk pengurangan biaya dan risiko, meminimalkan penalti, meningkatkan pengalaman pelanggan dan karyawan, serta meningkatkan pendapatan.

Perjalanan menuju kepatuhan KYC dan SCA yang efektif merupakan perjalanan yang dinamis dan terus berkembang. Tetap mengikuti tren yang muncul, menerima inovasi, dan mematuhi langkah-langkah kepatuhan yang ketat adalah kunci untuk memastikan keamanan pembayaran dan menjaga kepercayaan pelanggan di era digital.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs