Kepatuhan skema kartu menjadi lebih sulit dari sebelumnya – inilah alasannya! (Fatemeh Nikayin)

Menjaga kepatuhan sangat penting bagi kemampuan lembaga keuangan mana pun untuk memberikan layanan – namun ini harus diimbangi dengan berinvestasi dalam kemampuan inovatif yang memungkinkan peningkatan layanan, perluasan pasar, dan peningkatan layanan pelanggan. 

Tindakan penyeimbangan ini sangat menantang di bagian dunia ini: menurut
Lexis Nexis, biaya untuk tetap patuh adalah yang tertinggi di Inggris Raya dan Eropa, rata-rata tiga kali lebih besar daripada di Amerika Utara dan APAC dan hingga tujuh kali lebih tinggi daripada di LATAM. 

Salah satu aspek kepatuhan untuk lembaga keuangan adalah kepatuhan skema kartu, yang melibatkan kepatuhan terhadap aturan lisensi (aturan dan regulasi skema) jaringan pembayaran internasional (misalnya Mastercard, Visa). Kepatuhan skema kartu mencakup beberapa
sisi, seperti meninjau dampak perubahan persyaratan teknis pada sistem yang berbeda, menjaga tinjauan umum aturan bisnis baru, mengelola biaya skema dan tarif pertukaran, dll. Perubahan aturan kepatuhan ini biasanya dikomunikasikan setiap minggu kepada pemegang lisensi
dalam format “buletin”. 

Namun jumlah buletin yang diterbitkan oleh jaringan pembayaran menjadi lebih sering, kompleks, dan sulit untuk tetap di atas – misalnya, Visa dan Mastercard saja menerbitkan buletin sekitar 25 persen lebih banyak dalam enam bulan pertama tahun ini dibandingkan
ke periode yang sama tahun lalu. 

Meningkatnya volume perubahan aturan dan persyaratan ini telah menambah beban kerja tim yang memproses publikasi semacam itu di bank. Karena proses ini ditangani secara manual, peningkatan beban kerja dapat mengakibatkan mengabaikan persyaratan kepatuhan,
tenggat waktu yang hilang atau gagal untuk terus memperbarui tinjauan umum status kepatuhan skema. 

Kepatuhan skema memerlukan tanggung jawab kritis: untuk menghindari ketidakpatuhan yang mengarah ke masalah interoperabilitas, penilaian ketidakpatuhan, dan kerugian finansial karena pertukaran atau biaya skema yang tidak optimal. Dalam kasus yang mengerikan – mengabaikan persyaratan kepatuhan
dapat menyebabkan denda dan mengakibatkan hilangnya izin skema bagi bank.

Meskipun kepatuhan adalah proses yang sangat penting, pendekatan saat ini seringkali tidak efisien, memakan waktu dan persyaratan penting dengan mudah diabaikan. 

Pertama, ini adalah sebagian besar proses manual. Sebagian besar manajer kepatuhan skema menghabiskan sebagian besar waktu mereka untuk mengomunikasikan aturan dan persyaratan baru ke departemen yang berbeda melalui email dan kemudian mengejar setiap individu untuk mengumpulkan umpan balik tentang status kepatuhan.

Proses yang sangat manual ini berarti risiko tinggi kehilangan beberapa persyaratan, informasi, atau tenggat waktu. Dalam beberapa kasus, hal ini dapat mengakibatkan ditemukannya kejutan tak terduga dalam biaya skema dan dalam kasus lain, hal ini dapat menyebabkan pengabaian kepatuhan yang mengakibatkan
denda besar dan kuat dari skema pembayaran.

Sifat manual dari tugas ini juga berarti bahwa menyiapkan tinjauan kepatuhan yang komprehensif adalah tugas yang sangat menantang yang membutuhkan pembaruan dan pemeliharaan tinjauan secara terus-menerus. 

Banyak bank kecil tidak memiliki manajer kepatuhan skema khusus untuk menangani prosesnya. Selanjutnya, itu ditangani oleh peran seperti manajer produk atau manajer proyek. Kurangnya keahlian dalam domain seperti itu meningkatkan risiko
ketidakpatuhan dan denda terkait bahkan lebih.

Ada potensi besar untuk meningkatkan proses ini di era digitalisasi dan mendapatkan kendali atas kepatuhan skema dengan upaya minimal. Bank hanya perlu mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mengambil tindakan – sebelum terlambat.