UE menutup pelacakan uang kotor (Saeed Patel)

Putusan Pengadilan Kehakiman Uni Eropa (CJEU) mungkin telah memutarbalikkan waktu pada kemampuan anti-pencucian uang yang efektif. Dalam pengumuman mengejutkan pada tanggal 22 November, CJEU menutup akses publik ke daftar Beneficial Ownership perusahaan. Keputusan ini bertentangan dengan persyaratan UE Arahan Anti Pencucian Uang UE ke-5 (5MLD), yang mencakup beberapa klausul yang mengakui perlunya memeriksa kepemilikan manfaat untuk pengendalian penipuan yang efektif. 5MLD mengatakan, “Kebutuhan akan informasi yang akurat dan terkini tentang pemilik manfaat merupakan faktor kunci dalam melacak penjahat yang mungkin menyembunyikan identitas mereka di balik struktur perusahaan.”

Putusan pengadilan tersebut mengutip ketentuan dalam Pasal 7 dan 8 “Piagam Hak-Hak Fundamental dari Uni Eropa:” Pasal 7 dan 8 Piagam masing-masing mendefinisikan “penghormatan terhadap kehidupan pribadi dan keluarga” dan “perlindungan data pribadi”.

Grafik keputusan CJEU upaya untuk menyeimbangkan persyaratan AML dan privasi yang diabadikan dalam GDPR. Putusan tersebut menyatakan, “…akses masyarakat umum terhadap informasi mengenai Beneficial Ownership…merupakan gangguan serius terhadap hak-hak dasar yang tercantum dalam Pasal 7 dan 8 Piagam.” Sayangnya, keputusan baru ini secara efektif membalikkan waktu undang-undang anti pencucian uang yang mewajibkan pemeriksaan Beneficial Ownership. Alih-alih, putusan baru-baru ini mewajibkan setiap entitas yang memeriksa pemilik manfaat, sebagai bagian dari uji tuntas AML, harus menunjukkan 'kepentingan yang sah'. Melindungi privasi sangat penting untuk kehidupan digital modern, tetapi apakah keputusan ini akan memengaruhi upaya untuk mengurangi penipuan?

Apa artinya ini untuk penipuan keuangan?

A Kajian FATF 2018 tentang penyembunyian Beneficial Ownership memperingatkan konsekuensi dari penyembunyian Beneficial Ownership. Laporan tersebut menyatakan ini:

“Skema yang dirancang untuk mengaburkan Beneficial Ownership sering mengandalkan strategi “bersembunyi di depan mata”. Hal ini secara signifikan mengganggu kemampuan lembaga keuangan, perantara profesional, dan otoritas kompeten untuk mengidentifikasi aktivitas mencurigakan yang dirancang untuk mengaburkan kepemilikan manfaat dan memfasilitasi kejahatan.”

Namun, dalam putusannya, CJEU mengakui perlunya pemeriksaan AML, termasuk pemeriksaan Beneficial Ownership, menambahkan demonstrasi kepentingan yang sah ke dalam persamaan. Tetapi evaluasi privasi vs anti-penipuan akan selalu menjadi keseimbangan yang rumit untuk dilakukan dengan benar. Namun, akses ke register negara sudah mulai terasa panas, dengan beberapa negara menutup akses ke register pemilik manfaat. Kamar Dagang Belanda (KVK) adalah salah satu yang pertama menutup akses ke daftar pemilik manfaat pengumuman di situsnya.

Menghubungkan titik penipuan adalah alat penting dalam perang melawan penipuan. Jika salah satu dari titik-titik itu dihilangkan, jejak penipuan bisa menjadi dingin; penipu selalu mencari celah dan memanfaatkan celah keamanan. Dengan menghapus akses ke daftar publik pemilik manfaat, risiko terbukanya celah udara dalam tindakan anti-penipuan menjadi nyata.

Harapan cerdas untuk AML

Grafik Institut Basel tentang Pemerintahan telah menjelaskan transparansi Beneficial Ownership sebagai “terkait langsung dengan keefektifan sistem AML suatu yurisdiksi”. Akses ke sumber daya penting ini diperlukan untuk tindakan anti-penipuan; untungnya, bahkan tanpa akses, cek AML cerdas yang menggunakan analisis perilaku dan analitik data berbasis AI dapat menawarkan cara untuk menutup celah tersebut.

4MLD mensyaratkan kepentingan yang sah untuk ditunjukkan saat menggunakan daftar pemilik manfaat yang dimiliki secara publik. 5MLD memperbarui ini untuk menghapus kepentingan yang sah dan menjadikan akses ke daftar pemilik manfaat sebagai bagian penting dari pemeriksaan AML. Namun, CJEU telah memperkenalkan kembali kepentingan yang sah dalam memulihkan hak privasi. Melihat-lihat hak data ini sepertinya akan berlanjut, tetapi sementara ini terjadi, penipu akan terus menggunakan celah udara pemilik manfaat untuk melakukan penipuan. Teknologi AML yang cerdas, AI, dan penggerak perilaku tampaknya akan menutup celah yang ditinggalkan oleh tindakan penyeimbangan ini.

Siaran pers tentang putusan CJEU dapat ditemukan di sini.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/23825/eu-closes-tracking-dirty-money?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs