Neo Banks: Inovasi dan Tren yang membentuk masa depannya (Raj Chaudhary)

Pengantar

Bank Neo adalah perusahaan fintech berbasis aplikasi yang didorong oleh pengalaman pelanggan dengan fokus pada penyediaan dukungan pelanggan yang unggul dan solusi yang tepat. Bank-bank baru muncul untuk meningkatkan kualitas perbankan tradisional dan untuk memberikan peningkatan yang sangat dibutuhkan
dalam harapan pelanggan. Setiap inovasi, tren, peluang dalam industri perbankan neo difokuskan untuk mencapai pengalaman pelanggan terbaik. Setiap bank neo di planet ini bekerja keras untuk mencapai CX terbaik. Bank neo menyediakan pengguna
pilihan untuk berpikir di luar perbankan tradisional.

Neo bank tidak hanya mendapatkan perhatian besar di industri perbankan, tetapi juga investasi besar. Bukan hanya sebelum pandemi tetapi juga selama perlambatan ekonomi pada tahun 2021. Menurut sebuah artikel “An
Analisis Mega-Rounds Pendanaan FinTech VC pada tahun 2021” diterbitkan oleh MEDICI pada Maret 2022, bank Neo memegang hampir 12% dari total investasi pada tahun 2021. Neo Banks mengumpulkan $10 miliar dalam 29 putaran pendanaan. AS, Inggris, dan Brasil adalah investor teratas.

Dari laporan tersebut terlihat bahwa bank Neo mendapatkan banyak perhatian dan investasi besar. Inovasi tanpa henti oleh bank neo adalah salah satu alasannya dan mereka telah berbuat baik bahkan selama pandemi. Keinginan untuk berbuat lebih banyak dan mendorong pencapaian
keunggulan akan membantu bank neo untuk menarik lebih banyak investasi di tahun-tahun mendatang.

Namun demikian, dalam satu dekade terakhir, tidak banyak bank baru yang mampu meraih kesuksesan besar. Menurut sebuah laporan yang diterbitkan oleh

Simon-Kutcher: Hanya 5% bank baru di seluruh dunia yang mencapai titik impas. Beberapa bank neo kehilangan $140 per pelanggan setiap tahunnya. Dan itu bukan hanya karena rekan-rekan/pesaing di industri. Penggunaan produk yang tidak efektif menjadi salah satu faktornya
dibalik kegagalan mereka. Diamati bahwa banyak pelanggan digital tidak aktif setelah membuka akun mereka. Laporan lebih lanjut menambahkan bahwa pengalaman pelanggan yang unggul saja tidak ada artinya kecuali jika dikombinasikan dengan program loyalitas yang menarik. Jadi, apa yang dimiliki bank neo
dilakukan dalam dekade terakhir tidak cukup. Bank Neo perlu berinovasi dan mengatasi tantangan untuk membuktikan keberanian mereka.

Bank Neo harus membawa pemikiran dan strategi yang lebih inovatif untuk meningkatkan posisi mereka di pasar. Di antara banyak strategi, menargetkan segmen niche bisa menjadi salah satu strategi penting. Ada beberapa bank neo yang menargetkan segmen niche
seperti LGBTQ, Remaja, Asia-Amerika, dll. Penawaran khusus semacam itu akan membutuhkan lebih dari sekadar investasi untuk bertahan di pasar kejam di mana pemain lama sudah memindai untuk mengakuisisi bank neo niche. Ini bisa menjadi salah satu bidang improvisasi.

Hal yang dapat membantu bank neo mengatasi tantangan tersebut adalah inovasi. Menyediakan sesuatu yang unik dengan cara yang paling menguntungkan adalah permintaan nyata di pasar. Produk atau layanan harus bermanfaat bagi nasabah dan bank baru. blog ini
akan fokus pada bidang-bidang seperti Inovasi, Tantangan, Gangguan dan Profitabilitas yang harus diperhatikan oleh bank-bank baru.

Inovasi dalam Neo Banking

Teknologi adalah Raja: Teknologi selalu terbukti sebagai anugerah bagi industri perbankan. Teknologi telah membantu bank-bank neo menjadi lebih efektif, efisien, dan inovatif. Bukan fakta tersembunyi bahwa teknologi telah membantu Neo Banks dalam mengurangi
biaya dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Bank Neo yang serba digital membantu dalam memperoleh data transaksional secara otomatis yang memungkinkan bank neo untuk lebih fokus pada produk dan layanan inovatif. Mengintegrasikan teknologi terbaru seperti Analytics, Artificial Intelligence,
Antarmuka Suara dll telah mengubah bank neo untuk memaksimalkan potensi mereka. Mengintegrasikan kemajuan teknologi semacam itu dapat membantu bank-bank baru meningkatkan pengalaman pelanggan mereka. Teknologi tidak hanya akan menyediakan layanan sepanjang waktu, tetapi juga akan membantu
dalam memberikan resolusi dengan cara yang jauh lebih cepat dan efisien. Teknologi juga akan membantu dalam menentukan layanan keuangan yang tepat lebih cepat dan karenanya mengatasi penantian panjang.

Perbankan dengan Populasi Unbanked: Bank tradisional tidak pernah terlalu fokus pada populasi yang tidak memiliki rekening bank karena berbagai alasan. Terkadang, ada kekurangan identitas resmi, tidak memiliki cukup uang, kesalahan keuangan masa lalu, dll., untuk beberapa nama
yang menjauhkan bank tradisional dari populasi yang tidak memiliki rekening bank. Hal ini menyebabkan persentase yang signifikan dari populasi tetap unbanked. Studi oleh Federal Reserves di Amerika mengklaim bahwa hampir

22% populasi baik unbanked atau underbanked. Kelayakan kredit yang rendah, minoritas, dll. adalah alasan utama populasi non-bank di AS. Bank Neo menargetkan demografi seperti itu yang berada di bawah status ekonomi yang lebih rendah, komunitas yang tidak layak, dll.

Banyak bank neo memanfaatkan tujuan mulia tersebut dan menciptakan strategi mereka di sekitarnya. Ada bank Neo yang menargetkan imigran atau LGBTQ, atau komunitas Afrika-Amerika secara khusus. Beberapa contohnya dirangkai di bawah ini.

• Neo bank Dave telah memasukkan fitur pencarian pekerjaan di platform mereka yang disebut Side Hustle. Ini membantu pengguna untuk menemukan pekerjaan dan pada saat yang sama melamarnya. Menurut sebuah artikel yang diterbitkan di
  
  PerbankanMenyelam fitur ini telah membantu pengguna menghasilkan lebih dari $160 Juta
• Aplikasi neo bank lain bernama Jassby memberikan kesempatan untuk meningkatkan pengetahuan keuangan mereka untuk anak-anak melalui berbagai saluran seperti video, game, teka-teki, dan kursus.
• Mayoritas, yang telah mengumpulkan hampir 27 juta dalam pendanaan Seri A, dan 37 juta dalam pendanaan Seri B adalah bank neo khusus untuk imigran dengan layanan yang dibundel.
• Nerve menciptakan bank neo pertama di dunia untuk musisi. Aplikasi seluler mereka dirancang untuk memenuhi kebutuhan unik bagi para profesional di industri musik. Aplikasi Nerve menggabungkan teknologi keuangan dan pengalaman pengguna yang membantu seniman menciptakan karier dan membangun
  jaringan melalui komunitas musik.
• Bank neo ungu dirancang khusus untuk penyandang disabilitas. Ungu telah menciptakan alat yang mudah digunakan yang membantu mereka mencapai kemandirian finansial.
• Daylight, bank neo unik untuk komunitas LGBTQ menyediakan fitur seperti Kartu Debit dengan nama yang dipilih (Tidak peduli apa ID mereka), memberi tahu pelanggan mereka jika mereka telah berbelanja di outlet yang dinilai toko tidak ramah LGBTQ, dll.

Menawarkan lebih dari sekedar Perbankan: Neo bank perlu menawarkan lebih dari sekedar perbankan untuk tetap dalam bisnis perbankan. Bank tradisional mengikuti strategi serupa untuk tetap kompeten di pasar. Petahana sudah menawarkan konvensional
perbankan bersama dengan layanan tambahan seperti Asuransi, Manajemen Aset dan Kekayaan, Perdagangan, untuk beberapa nama. Sudah lebih dari satu dekade dan analis telah mempertanyakan profitabilitas bank neo. Bank Neo harus memikirkan sesuatu yang istimewa yang akan
membantu mereka untuk tetap bertahan di industri.

Di seluruh geografi, bank neo beroperasi dengan lisensi perbankan mereka sendiri (dengan outlier tertentu seperti bank neo di India yang masih bergantung pada bank tradisional). Jadi, bank neo global perlu memanfaatkan layanan perbankan inti mereka dengan menyediakan
fitur tambahan. Bank-bank baru harus berinovasi dalam memilih layanan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan mereka. Beberapa layanan diidentifikasi di bawah ini:

• Tabungan / Pengkreditan Otomatis:
  Neo Keuangan of Canada menawarkan fitur yang memungkinkan pelanggan melunasi hutang kartu kredit secara otomatis untuk menghindari pembayaran bunga. Ini pada gilirannya membantu dalam mempertahankan skor kredit juga. Beberapa bank neo diaktifkan dengan tabungan otomatis dalam penawaran mereka
  kartu debit. Mereka mentransfer jumlah yang dibebankan untuk pembelian dari rekening pengeluaran ke rekening tabungan secara otomatis.  
• Model Berbasis Kemitraan: Bank Neo harus mengadopsi pendekatan berbasis kemitraan dan menawarkan layanan seperti Peminjaman, Manajemen Kekayaan, Asuransi, dll. Sebuah startup di Bangalore bernama Cabdost (penyedia layanan khusus untuk Komunitas Pengemudi Taksi di
  India) telah bergabung dengan Dvara Money untuk menyediakan pengisian pajak bagi Pekerja Gig.
• Personalisasi: Bank Neo dapat menawarkan produk tertentu yang dapat disesuaikan berdasarkan kebutuhan individu. Bahkan jika pernyataan di atas terlihat tidak masuk akal, paling tidak bank-bank baru dapat menawarkan pilihan kepada pelanggan. Bank Neo berada dalam kebebasan untuk
  menawarkan beberapa opsi untuk pelanggan yang dapat membantu dengan segala cara yang memungkinkan.

Tren masa depan

Tetap terinformasi tentang tren dan mengikutinya akan menciptakan nilai bagi bank neo saat mereka menuju masa depan. Mengikuti tren terbaru dapat memberikan akselerasi bagi bank neo untuk mencapai kesuksesan yang lebih besar. Diberikan di bawah ini adalah beberapa tren yang juga dapat membantu menentukan
masa depan bank neo di industri perbankan.

Aplikasi Super Perbankan: Bank Neo selalu merangkul pentingnya melakukan sesuatu secara berbeda. Aplikasi super adalah salah satu hal khusus yang bekerja secara berbeda tetapi juga efisien. Aplikasi super perbankan membuktikan bahwa pelanggan saat ini
melihat lebih dari sekedar perbankan. Pilihan pelanggan telah menjadi sangat terintegrasi. Dengan mempertimbangkan permintaan ini, bank neo telah mulai menyusun berbagai layanan seperti perbankan, asuransi, real estat, pembayaran seluler, dll., ke dalam satu platform
dan menyebutnya 'Super-App'. Aplikasi super ini memiliki kekuatan super. Mereka memegang sentrisitas pelanggan yang tinggi, bekerja pada kebutuhan pelanggan, dan memiliki desain pengalaman pengguna yang hebat.

Beberapa aplikasi super yang membuat semua perbedaan dalam industri ini adalah: WeChat (Cina), Kakao (Korea Selatan), Lime (India), dll. Aplikasi ini menawarkan banyak layanan dalam satu aplikasi. Dompet, Belanja, Pembayaran, dan Perbankan dalam satu aplikasi

A
survei BCG menemukan bahwa penggunaan seluler telah meningkat pesat pada tahun 2020 dan pelanggan semakin beralih ke perbankan digital. Pasca pandemi juga penggunaan ponsel lebih tinggi dari sebelumnya. Itu berarti kunjungan cabang akan lebih sedikit. Di dalam
kasus, aplikasi super bisa terbukti sangat bermanfaat. Di dunia ini di mana penggunaan seluler telah dipercepat ke tingkat yang lebih besar, menawarkan platform seperti aplikasi super akan memperkuat integrasi layanan keuangan dalam satu platform untuk bank neo.
 

Perbankan Pada Hyper-Personalisasi: Menyesuaikan produk keuangan sesuai kebutuhan nasabah akan menjadi salah satu faktor penentu bagi bank neo di masa depan. Bank Neo memiliki jumlah data transaksi yang melimpah. Bank Neo dapat memanfaatkan mereka
keterampilan analisis data dan berkolaborasi dengan detail aplikasi dan data transaksional untuk mempersonalisasi penawaran pelanggan. Penggunaan AI dan ML akan membantu bank baru mengolah data yang sangat dipersonalisasi dan menambah nilai pada pengalaman pelanggan mereka.

Di bawah ini adalah contoh-contoh tertentu yang sudah lazim di industri perbankan dan bisa terbukti trendi untuk bank-bank neo juga. Contoh-contoh ini menunjukkan bagaimana hiper-personalisasi sedang tren di industri ini.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland telah mengumumkan bahwa mereka akan menjadi
  Netflix perbankan. Sama seperti Netflix, pelanggan disuguhi film dan acara yang disesuaikan, BOI menggunakan ilmu data, AI, ML, dan Analytics untuk membuat rekomendasi produk dan layanan yang tepat untuk memenuhi kebutuhan pelanggan mereka.
• Subaio FinTech dengan ABN Amro – Kemitraan ini didasarkan pada wawasan data pembayaran pelanggan. Berdasarkan masukan dari data tersebut, ABN Amro dapat menawarkan berbagai penawaran pinjaman yang disesuaikan kepada pelanggan mereka. Penawaran didasarkan pada pembayaran berulang pelanggan
  Data.

Analisis Lanjutan/Analitik Prediktif: Analisis lanjutan memeriksa data yang tersedia dan menawarkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti; Implementasi alat teknologi tersebut dapat lebih meningkatkan pengalaman pelanggan. Analitik tingkat lanjut dapat bekerja
data transaksi, pengeluaran, investasi pelanggan neo bank dan memberikan solusi yang dapat membantu bank neo untuk meningkatkan keterampilan atau titik lemah bank neo.

Data ini perlu dimanfaatkan untuk memprediksi kebutuhan masa depan. Ini akan membantu dalam mendapatkan dan memprediksi hari esok yang lebih baik bagi pelanggan. Dan ini bukan hanya pendekatan satu kali. Bank-bank neo mengumpulkan poin data semacam itu untuk menciptakan praktik
wawasan khusus untuk kebutuhan pelanggan masa depan. Ini tidak akan terbatas pada memprediksi tetapi juga mengadaptasi pengalaman agar sesuai dengan kebutuhan pelanggan. Dan itu akan menjadi masa depan nyata bagi bank CX dan neo murni.

Kesimpulan

Bank Neo adalah masa depan industri perbankan. Ini telah terjadi dalam 10 tahun terakhir. Namun, pasca satu dekade berbagai kemajuan teknologi, pandemi, dll, bank-bank neo tidak mampu menciptakan kesuksesan yang diharapkan darinya. Ya, ada
telah perbaikan yang pasti dalam industri, tetapi jauh dari menciptakan dampak yang nyata.

Analis, VC, investor masih percaya pada bank neo dan memasukkan uang mereka ke bank neo. Namun, untuk terus mendapatkan investasi, bank neo harus jauh lebih inovatif dari sekarang. Mereka butuh visi yang jelas, kerjakan visi itu dengan penuh
upaya. Mereka perlu percaya pada tren yang sedang berlangsung dan memanfaatkan kemajuan teknologi untuk menciptakan masa depan yang lebih baik. Perjalanan menuju memberikan pengalaman pelanggan yang unggul, mencapai keunggulan masih dalam proses dan masih banyak lagi yang harus dicapai!

sumber