Penipuan dan Kejahatan Keuangan: 5 tren yang harus diperhatikan pada tahun 2023 (Stu Bradley)

'Sungguh malam sebelum 2023, ketika di seluruh dunia,
Penipu bergerak, merencanakan kutukan berikutnya.

Program digital diluncurkan, menurut kami dengan sangat hati-hati.
Kemudian kekacauan terjadi, dan kami menghitung kerugian kami dalam keputusasaan.

Kita tidak perlu melihat terlalu jauh ke kaca spion untuk melihat contoh bagaimana penjahat mengubah kekacauan dan gangguan menjadi peluang yang menguntungkan. Triliunan dana bantuan Covid, didistribusikan secepat mungkin – dan sayangnya tanpa pengendalian risiko yang diperlukan
– menghasilkan miliaran penipuan yang tak terhitung.

Ditambah dengan percepatan inisiatif digital yang telah kita lihat sejak awal pandemi. Digitalisasi telah menciptakan banyak sekali
yang baru saluran bagi penipu untuk mengeksploitasi, mengirimkan kerugian penipuan di seluruh industri melonjak. Pencurian identitas telah meningkat lebih dari 100%, sementara penipuan pengangguran era pandemi diperkirakan melebihi angka yang mengejutkan.
$ 45 miliar
dalam dana curian di AS saja.

Saya bisa melanjutkan, tetapi merenungkan peristiwa yang mengganggu baru-baru ini membawa saya ke prediksi pertama saya…

Prediksi 1: Penipu menyukai kekacauan! Gangguan pada tahun 2023 memunculkan peningkatan terbesar dalam jumlah multi-jutawan kriminal.

Saat kita memasuki tahun 2023, dunia menghadapi serangkaian faktor makro yang pasti akan menimbulkan lebih banyak kekacauan dan gangguan: ketidakstabilan geopolitik dan ketidakstabilan keuangan. Meningkatnya inflasi dan suku bunga memicu peningkatan gagal bayar. Sebuah menjulang
resesi global ditambah dengan kemungkinan terjadinya krisis energi yang semakin besar. Adopsi cryptocurrency yang sedang berlangsung.

Ketika organisasi berlomba untuk meningkatkan keterlibatan digital mereka untuk menarik dan mempertahankan pelanggan, penjahat dunia maya yang semakin canggih akan menemukan dan mengeksploitasi kelemahan keamanan dan anti-penipuan. Sayangnya, organisasi dan dunia usaha belum siap menghadapinya
volume, variasi dan kerakusan serangan penipuan yang masuk akan menghadapi kerugian yang semakin cepat. Dalam bisnis penipuan, ini berarti semakin banyak jutawan kriminal baru.

Prediksi 2: Membangun inisiatif pengalaman digital yang konsisten, pengambilan keputusan perusahaan meluncurkan era baru keterlibatan pelanggan yang berbeda.

Memberikan pengalaman digital yang lebih baik kini menjadi sebuah tantangan, terutama karena generasi milenial mempunyai andil yang lebih besar dalam perekonomian. FinTech, Regtech, dan BigTech mengaburkan batasan antara pemain tradisional di industri seperti perbankan, asuransi, dan ritel,
sekaligus memberikan interaksi yang sangat personal – semuanya tertanam di dalamnya Tujuan gaya hidup.

Dalam persaingan untuk memperoleh pelanggan baru sekaligus mempertahankan pelanggan yang sudah ada, kemampuan mengambil keputusan di seluruh siklus hidup pelanggan menjadi pembeda yang signifikan – terutama bagi organisasi tradisional karena mereka menjadi lebih berpusat pada pelanggan.
Pikirkan keputusan holistik lintas risiko, penipuan, dan pemasaran, semuanya dalam satu arsitektur, menciptakan pengalaman pelanggan eksklusif yang dapat membedakan organisasi dari persaingan.

Pada tahun 2023, meningkatnya kerugian akibat penipuan dan dorongan menuju otomatisasi akan memotivasi tata kelola terpusat atas banyak solusi yang tersebar dan konsolidasi kemampuan pengambilan keputusan saat onboarding dan sepanjang siklus hidup pelanggan.

Prediksi 3: Anti pencucian uang (AML) kembali ke dasar.

Tunggu apa? Anda tidak bisa serius. Bagaimana dengan semua hype seputar kecerdasan buatan (AI) di AML generasi berikutnya? 

Saya sangat yakin bahwa pendekatan terukur, dengan keseimbangan yang tepat antara keterampilan, teknologi, dan proses analitik, dapat menghasilkan manfaat besar dari AI. Sayangnya, pasar vendor pemula telah mengaburkan persepsi mereka dalam mengejar keuntungan yang egois
penilaian. Sejujurnya, bukanlah hal yang mudah untuk menghadapi gejolak dalam akuisisi data dan garis keturunan, kematangan analitik, manajemen risiko model, dan ekspektasi peraturan.

Pada tahun 2023, saya memperkirakan kita akan melihat pendekatan kembali ke dasar yang nyata terhadap AML di lembaga keuangan. Meskipun deteksi berbasis pembelajaran mesin telah memberikan manfaat nyata bagi segelintir orang, banyak institusi akan mengambil pendekatan yang lebih konservatif terhadap kecurigaan
pemantauan aktivitas berdasarkan penolakan manajemen risiko model internal dan panduan peraturan yang ambigu. Perusahaan akan terus melakukan perbaikan taktis selain praktik tradisional seiring mereka mengalihkan fokus ke perkawinan antara penipuan dan AML, yang merupakan hal yang paling penting.
menjadi perhatian bagi regulator di seluruh dunia.

Prediksi 4: Meningkatnya sanksi pemerintah memunculkan modernisasi penyaringan sanksi yang digerakkan AI.

Mungkin ini lebih merupakan kepastian daripada prediksi. Tapi bagaimana kita bisa mempertimbangkan tahun depan tanpa membahas seberapa substansial peningkatan sanksi pemerintah akan berdampak pada pasar teknologi?

Tantangan dalam penyaringan sanksi
banyak sekali, termasuk sifat dinamis dari daftar sanksi, data yang tidak sempurna, lebih sedikit gesekan dalam pembayaran, dan gencarnya serangan mata uang kripto baru. AI, yang tertanam dalam teknologi penyaringan canggih, membantu meningkatkan relevansi deteksi dengan memperluas pencocokan
ke lebih banyak titik data, menilai risiko secara holistik, dan memberikan transparansi penuh melalui metrik terperinci yang dapat mendorong perbaikan berkelanjutan.

Selanjutnya, integrasi yang lebih dalam di seluruh teknologi pemantauan mendukung pandangan risiko AML yang lebih holistik dan real-time. Hasil akhirnya: Kelincahan yang lebih besar dalam menanggapi ancaman yang terus berkembang, daftar yang berubah, dan panduan peraturan.

Prediksi 5: Pergeseran tanggung jawab penipuan memaksa respons klaim cepat dalam rantai pemusnah penipuan.

Di seluruh dunia, industri ini melihat adanya pergeseran tanggung jawab pembayaran untuk penipuan. Semakin banyak regulator yang meminta bank bertanggung jawab untuk mengganti biaya nasabah atas transaksi penipuan, bahkan jika nasabah tersebut tertipu. Akibatnya, saya meramalkan bahwa bank
akan berkonsentrasi pada proses klaim untuk memastikan respons yang cepat.

Seperti rantai pembunuh dunia maya yang mengidentifikasi titik-titik di mana penyerang dapat dicegat dan dihentikan, tim penipuan akan berfokus pada
rantai pembunuh penipuan untuk menghentikan pergerakan dana melalui rekening-rekening palsu di seluruh lembaga keuangan – mengejar secercah harapan bahwa mereka dapat bergerak lebih cepat daripada eksfiltrasi dana dan memulihkan sebagian dari kewajiban baru mereka. Mengembangkan
Dengan adanya upaya pengamanan yang lebih kuat, bank juga akan meningkatkan pertahanan mereka dengan tujuan mencegah rekening-rekening palsu (mule account) menciptakan jalur arus keluar uang tunai dalam lembaga mereka.
***

Tidak ada keraguan bahwa kami para profesional anti-penipuan sedang menghadapi pertempuran epik di tahun 2023. Meskipun tuntutan kami terkadang terasa luar biasa, saya berbesar hati dengan legiun kami yang berjuang berdampingan dalam perang yang terus berubah dan tanpa henti ini.

Baik Anda menghabiskan hari-hari Anda memikirkan data yang perlu dideteksi dan dicegah, bekerja keras di garis depan investigasi, atau membantu korban pulih, banggalah dengan tujuan Anda yang lebih luas dan perbedaan yang Anda buat. Dengan kerugian akibat penipuan yang terus meningkat secara mengejutkan,
kontribusi kami kini lebih penting dari sebelumnya.