Perché le neobanche falliscono? Sfide e lezioni.

Perché le neobanche falliscono? Sfide e lezioni.

Timestamp: 21 agosto 2023 6:46
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Nel mondo bancario in continua evoluzione, le neobanche sono emerse come disgregatori digitali, promettendo un’esperienza bancaria fluida e innovativa. Tuttavia, non tutte le neobanche riescono in questo panorama competitivo. In questo articolo approfondirò le ragioni principali del loro fallimento ed esplorerò le sfide che stanno affrontando. L’incapacità di raggiungere i fronti menzionati di seguito può portare a frustrazione e, in ultima analisi, allontanare i clienti. In questo articolo esplorerò ciascuna di queste sfide in dettaglio e offrirò alcuni spunti sul motivo per cui alcune neobanche falliscono mentre altre prosperano.

Autore: Sergio Artimenia, amministratore delegato di RNDPOINT.com e ABLEPLATFORM.io. Leggi anche l'altro mio news.

Per quei lettori che non hanno tempo di leggere l'intero articolo, suggerisco questo breve riassunto.

Sommario:

  1. Uno dei principali fattori che contribuiscono al fallimento delle neobank è a mancanza di comprensione del mercato. Sebbene queste banche digitali mirino a servire specifici segmenti o nicchie di clienti, la mancanza di una visione approfondita dei mercati target può portare a un disallineamento tra le offerte e le esigenze dei clienti. 
  2. Ostacoli normativi pongono anche sfide significative per le neobanche. Il settore finanziario è altamente regolamentato e il rispetto dei complessi requisiti di conformità può essere scoraggiante per queste agili startup. Il mancato rispetto può comportare sanzioni o addirittura la chiusura. 
  3. Le sfide della monetizzazione sono un altro aspetto critico che incide sul successo delle neobanche. Generare flussi di entrate sostenibili offrendo allo stesso tempo servizi a basso costo o gratuiti è un delicato atto di equilibrio.
  4. Fiducia e sicurezza del cliente sono fondamentali nel settore bancario, soprattutto quando si tratta di piattaforme digitali. Le neobanche devono implementare solide misure di sicurezza e creare fiducia con i clienti che potrebbero essere scettici nell’affidare le proprie finanze a un attore relativamente nuovo sul mercato. 
  5. Infine, a scarsa esperienza utente (UX) può ostacolare in modo significativo i tassi di adozione delle neobank. I clienti si aspettano interfacce intuitive, transazioni senza interruzioni ed esperienze personalizzate dalle banche digitali. 

1. Comprensione inadeguata del mercato

Una delle trappole più comuni per le aziende, in particolare per le startup, è la mancanza di comprensione del proprio mercato di riferimento. Questa mancanza di intuizione può portare a un disallineamento tra il tuo prodotto o servizio e le esigenze o i desideri dei tuoi potenziali clienti. È fondamentale condurre ricerche di mercato approfondite prima di avviare qualsiasi attività. Capire chi sono i tuoi clienti, di cosa hanno bisogno e come si comportano può aiutarti a personalizzare le tue offerte per soddisfare efficacemente le loro esigenze.

Capire il mercato non significa solo sapere chi sono i tuoi clienti; si tratta anche di comprendere il panorama competitivo. Chi sono i tuoi concorrenti diretti e indiretti? Quali strategie stanno utilizzando che sembrano funzionare? Analizzando questi fattori, puoi identificare le lacune del mercato che la tua azienda potrebbe colmare. Inoltre, questa conoscenza ti consente di posizionarti in modo univoco sul mercato e di differenziarti dalla concorrenza.

Infine, ricorda che comprendere il mercato non è un compito una tantum, ma un processo continuo. I mercati si evolvono nel tempo a causa di vari fattori come i progressi tecnologici, i cambiamenti nel comportamento dei consumatori, i cambiamenti normativi e altro ancora. Il monitoraggio continuo e l’adattamento a questi cambiamenti sono fondamentali per il successo a lungo termine. Rimani in contatto con i tuoi clienti attraverso cicli di feedback regolari e tieni d'occhio le tendenze del settore e le attività della concorrenza. Ciò ti garantirà di rimanere al passo con i tempi e di continuare a offrire valore ai tuoi clienti.

2. Ostacoli normativi

Una delle sfide più significative che le aziende devono affrontare in un mercato indefinito è superare gli ostacoli normativi. Questi possono essere particolarmente scoraggianti per le startup e i nuovi imprenditori che potrebbero non avere una comprensione completa del panorama giuridico. La conformità normativa non significa solo aderire alle leggi, ma anche comprendere e anticipare i cambiamenti nelle normative, che spesso possono essere complesse e sfaccettate. Ciò richiede una profonda conoscenza del settore, una vigilanza costante e adattabilità.

Anche gli ostacoli normativi possono avere un impatto significativo sui profitti di un'azienda. Ad esempio, il mancato rispetto delle leggi sulla protezione dei dati potrebbe comportare multe salate e danni alla reputazione. Inoltre, potrebbe ritardare il lancio dei prodotti o addirittura interrompere del tutto le operazioni se le aziende non riescono a soddisfare determinati standard normativi. Pertanto, è fondamentale che le aziende investano in competenze legali o in società di consulenza specializzate in questioni normative per affrontare queste sfide in modo efficace.

Inoltre, gli ostacoli normativi non sono statici; evolvono nel tempo man mano che i governi e gli enti regolatori rispondono ai cambiamenti sociali, ai progressi tecnologici e ai rischi emergenti. Ciò significa che le aziende devono stare al passo con i tempi aggiornando continuamente le proprie conoscenze e adattando di conseguenza le proprie strategie. In questo contesto, il coinvolgimento proattivo con le autorità di regolamentazione può essere utile: consente alle aziende di acquisire informazioni su potenziali futuri cambiamenti normativi e influenzare i processi di elaborazione delle politiche. Pertanto, se da un lato gli ostacoli normativi pongono sfide significative, dall’altro presentano anche opportunità per le aziende che sono in grado di superarli con successo.

3. Sfide di monetizzazione

Le sfide legate alla monetizzazione rappresentano un ostacolo significativo che molte aziende devono affrontare, in particolare nel panorama digitale. Il processo di conversione di un prodotto o servizio esistente in entrate può essere complesso e irto di difficoltà. Non si tratta solo di vendere un prodotto o un servizio; si tratta di creare un modello di business sostenibile in grado di generare ricavi costanti nel tempo. Ciò richiede una profonda comprensione del mercato di riferimento, dei suoi bisogni e desideri e del modo in cui percepisce il valore.

Un problema comune è la mancanza di una chiara strategia di monetizzazione fin dall’inizio. Molte aziende si concentrano innanzitutto sulla costruzione della propria base di utenti, con l'intenzione di capire in seguito la monetizzazione. Sebbene questo approccio possa funzionare per alcuni, spesso porta a problemi in futuro quando le aziende hanno difficoltà a trasferire gli utenti gratuiti a quelli a pagamento o a trovare partner pubblicitari adeguati. Inoltre, i consumatori sono diventati sempre più resistenti alle forme tradizionali di pubblicità, rendendo ancora più difficile per le aziende generare entrate in questo modo.

Un’altra sfida risiede nel bilanciare gli sforzi di monetizzazione con l’esperienza dell’utente. Troppi annunci possono portare a una scarsa esperienza utente (UX), inducendo i clienti ad abbandonare del tutto la tua piattaforma. D'altra parte, se non si monetizza in modo efficace, si rischia di rimanere senza fondi necessari per la crescita e lo sviluppo. Pertanto, trovare il giusto equilibrio tra questi due aspetti è fondamentale per il successo a lungo termine. Le aziende devono sperimentare continuamente diverse strategie e monitorare da vicino il loro impatto sia sulle entrate che sulla UX.

4. Fiducia e sicurezza del cliente 

La fiducia e la sicurezza dei clienti sono fondamentali in qualsiasi azienda, soprattutto nell’era digitale in cui le violazioni dei dati e le preoccupazioni sulla privacy sono dilaganti. La reputazione di un'azienda può essere danneggiata in modo significativo se i clienti ritengono che le loro informazioni personali non siano sicure o se sono stati ingannati in qualche modo. Pertanto, è fondamentale che le aziende investano in solide misure di sicurezza e strategie di comunicazione trasparenti per costruire e mantenere la fiducia dei clienti.

Costruire la fiducia dei clienti va oltre la semplice garanzia di un processo di transazione sicuro. Implica la creazione di un ambiente in cui i clienti si sentano apprezzati, rispettati e fiduciosi che i loro bisogni saranno soddisfatti con integrità. Ciò include la trasparenza sul modo in cui i dati dei clienti vengono utilizzati e archiviati, nonché la risposta tempestiva a qualsiasi dubbio o reclamo. Inoltre, le aziende dovrebbero anche prendere in considerazione l’implementazione di funzionalità di sicurezza avanzate come l’autenticazione a due fattori e la crittografia per proteggere le informazioni sensibili dei clienti.

Tuttavia, raggiungere un elevato livello di sicurezza può essere difficile a causa della natura in continua evoluzione delle minacce informatiche. Le aziende devono rimanere al passo con le ultime tendenze in materia di sicurezza informatica e aggiornare regolarmente i propri sistemi per respingere potenziali attacchi. Inoltre, dovrebbero istruire i propri clienti sulle pratiche online sicure per migliorare ulteriormente la protezione. Dando priorità alla fiducia e alla sicurezza dei clienti, le aziende possono non solo evitare gli ostacoli normativi, ma anche promuovere relazioni a lungo termine con i propri clienti, che alla fine portano a una crescita sostenibile.

5. Esperienza utente scadente (UX)

Una delle sfide più significative che le aziende devono affrontare oggi è fornire un'esperienza utente (UX) senza soluzione di continuità. Una scarsa UX può portare all’insoddisfazione del cliente, a un coinvolgimento ridotto e, in definitiva, alla perdita di entrate. Non si tratta solo di avere un'interfaccia esteticamente gradevole; si tratta di creare una piattaforma intuitiva e facile da usare che soddisfi le esigenze e le aspettative del tuo pubblico di destinazione. Se gli utenti trovano il tuo sito web o la tua app difficile da navigare, lento da caricare o pieno di contenuti irrilevanti, è probabile che lo abbandoneranno a favore di un concorrente.

Inoltre, una scarsa UX può anche avere un impatto negativo sul posizionamento nei motori di ricerca. Google e altri motori di ricerca danno priorità ai siti Web che offrono una buona esperienza utente. Ciò include fattori come velocità di caricamento della pagina, ottimizzazione dei dispositivi mobili, facilità di navigazione e contenuti di alta qualità. Pertanto, investire nel miglioramento della tua UX non significa solo mantenere felici i tuoi clienti, ma è anche fondamentale per aumentare la tua visibilità online e attirare più potenziali clienti.

Per evitare queste insidie, le aziende devono adottare un approccio incentrato sull’utente durante la progettazione delle proprie piattaforme digitali. Ciò implica condurre ricerche di mercato approfondite per capire cosa desiderano e di cosa hanno bisogno gli utenti dal loro prodotto o servizio. Anche testare e aggiornare regolarmente la piattaforma in base al feedback degli utenti è essenziale per garantire un miglioramento continuo. Ricorda: una grande UX non è un risultato ottenuto una volta, ma un impegno costante per soddisfare e superare le aspettative dei clienti.

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