Uno sguardo al passato: i principali sviluppi della conformità normativa nel 2022 (Saeed Patel)

Uno sguardo al passato: i principali sviluppi della conformità normativa nel 2022 (Saeed Patel)

Timestamp: 2 febbraio 2023 10:59
Uno sguardo al passato: i principali sviluppi in materia di conformità normativa nel 2022 (Saeed Patel) PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Il carosello delle normative del settore finanziario deve continuamente girare per stare al passo con uno spazio in evoluzione. Con l'arrivo delle nuove tecnologie, seguono nuove minacce. Nel 2022, gli attacchi informatici sono continuati senza sosta, come dimostra un rapporto più della metà delle società finanziarie sono state colpite dal ransomware nel 2021. Cripto delle risorse hanno anche cambiato il panorama finanziario aggiungendo nuove sfide alle normative che sono più abituate a disciplinare le valute tradizionali. Dagli attacchi informatici all'incertezza geopolitica, il settore finanziario e le sue normative sono stati messi alla prova. UN Rapporto H2022 2 della Banca d'Inghilterra cattura lo stato d'animo: quasi tre quarti degli intervistati ritiene che un attacco informatico sia il rischio più elevato per il settore finanziario, seguito da vicino dall'inflazione o da un incidente geopolitico.

Il settore finanziario è incentrato sul rischio e le transazioni di riduzione del rischio, in tutte le forme, sono state una parte fondamentale degli aggiornamenti normativi nel corso del 2022. Inoltre, il mutevole scenario finanziario e l'aumento delle minacce informatiche hanno tenuto occupati i regolatori quest'anno; a questo si aggiungono nuove soluzioni tecnologiche intelligenti, l'ingresso di Big Tech nel settore, oltre a criptovalute e stablecoin a cui pensare. Tutto questo sconvolgimento ha creato una corsa da parte delle autorità di regolamentazione per aggiornare o introdurre nuove linee guida o controlli normativi. Ecco alcuni ragazzi nuovi (o aggiornati) sul blocco nello spazio normativo del settore finanziario.

MiFID II (Direttiva sui mercati degli strumenti finanziari II)

MiFID II, introdotto nel 2018, è stato visto come una delle revisioni più significative del settore da un decennio. Sono successe molte cose in soli quattro anni. Il Covid-19 ha spinto la CE a pubblicare la direttiva "Quick Fix" nel novembre 2021, che doveva essere applicata entro il 28 febbraio 2022. Il compito principale della "Quick Fix" era proteggere gli investitori rimuovendo la "burocrazia". In altre parole, le modifiche forniscono un modo per ridurre al minimo l'onere amministrativo per le imprese di investimento. La direttiva MiFID II Quick Fix incoraggia attivamente l'uso delle comunicazioni elettroniche. La direttiva prevede inoltre diverse esenzioni che sollevano un'impresa di investimento dagli obblighi di dichiarazione dei costi a determinate condizioni.

Il regolamento 2 sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo (emendamento) (n. 2022)

Dal 1° settembre 2022 sono entrati in vigore gli aggiornamenti alla legislazione antiriciclaggio (AML) esistente nel Regno Unito. Questi aggiornamenti si riflettevano nel Riciclaggio di denaro, finanziamento e trasferimento di fondi (Informazioni sul Pagatore) Regolamento 2017 (i MLR). Le modifiche includevano l'estensione dell'ambito di significato di un fornitore di servizi fiduciari o aziendali (TCSP). È inclusa anche la disposizione secondo cui un TCSP sarà tenuto a condurre la due diligence del cliente (CDD) durante la fornitura di servizi. Altri aggiornamenti includono requisiti più severi sulle segnalazioni di attività sospette (SAR).

Ordinanza FINMA sul riciclaggio di denaro

La FINMA, che vigila sul rispetto dei requisiti della legge sul riciclaggio di denaro (LRD), ha avviato una consultazione all'inizio del 2022. Nel novembre 2022 un comunicato stampa ha comunicato i risultati della consultazione che porta all'aggiornamento dell'Ordinanza FINMA sul riciclaggio di denaro (ORD-FINMA) in linea con le modifiche alla LRD. L'ordinanza e il regolamento entreranno in vigore il 1° gennaio 2023. L'obiettivo principale delle modifiche è che gli intermediari finanziari devono verificare l'identità degli aventi diritto economico, compreso il detentore del controllo. Inoltre, vi è ora un nuovo obbligo di controllare e aggiornare periodicamente i dati dei clienti.

Parte 500 Requisiti di sicurezza informatica per le società di servizi finanziari (23 NYCRR 500)

Nel novembre 2022, il Dipartimento dei servizi finanziari di New York (DFS) modifiche proposte alle sue regole di sicurezza informatica della parte 500 (23 NYCRR 500). Come per molti aggiornamenti ai regolamenti finanziari nel 2022, questo aggiornamento arriva sulla scia delle crescenti minacce per gli istituti finanziari. Le modifiche proposte includono un'attenzione più rigorosa agli incidenti di sicurezza informatica relativi ai fornitori di servizi di terze parti e requisiti di governance migliorati, incluso il passaggio della responsabilità della sicurezza informatica al CXO e al livello del consiglio di amministrazione. Un'altra modifica proposta è l'obbligo di regolari valutazioni del rischio e pianificazione del ripristino di emergenza. Questo è uno da tenere d'occhio poiché un periodo di commento di 60 giorni termina il 23 gennaio 2023.

DORA (Legge sulla Resilienza Operativa Digitale)

Il 10 settembre 2022 il Parlamento Europeo ha approvato DORA. La legislazione DORA è nata come parte del "pacchetto di finanza digitale", creato per incoraggiare l'innovazione e la concorrenza della finanza digitale, mitigando al contempo i rischi finanziari derivanti dalla digitalizzazione del settore finanziario. DORA interessa le società di servizi finanziari dell'UE e tutti i fornitori di TIC associati. DORA si concentra sulla gestione del rischio ICT in tutto il settore finanziario e richiederà alle aziende del settore finanziario di attuare misure che prevengano i rischi legati alle ICT.

Centro australiano per i rapporti e le analisi sulle transazioni (AUSTRAC)

Il 5 ottobre 2022, l'autorità di regolamentazione finanziaria australiana, AUSTRAC, ha pubblicato una guida su come ottenere la dovuta diligenza del cliente (CDD/KYC). Nel 2022, AUSTRAC si è concentrato sul "Fonte di fondi e fonte di ricchezza” in una pubblicazione con lo stesso nome. IL Piano aziendale AUSTRAC per il 2022-2026 afferma che "un rigoroso regime AML/CTF è essenziale per garantire l'integrità del sistema finanziario australiano". La guida e le raccomandazioni dell'AUSTRAC evidenziano la necessità di effettuare controlli rigorosi sulle persone ad alto rischio, incluso Persone politicamente esposte (PEP). Ancora una volta, la proprietà effettiva entra in gioco nello sviluppo di misure CDD e KYC efficaci.

Mica

Nell'ottobre 2022, la commissione per i problemi economici e monetari del Parlamento europeo (ECON) ha approvato il Mercati nella regolamentazione delle criptovalute (MiCA) bolletta. MiCA copre i fornitori di servizi di criptovalute (CASP) che operano nell'UE. MiCA fa parte del pacchetto sulla finanza digitale dell'UE. L'approvazione del disegno di legge MiCA è un passo verso la piena approvazione e applicazione, prevista per il 2024. L'obiettivo principale del disegno di legge è creare un quadro giuridico per i CASP nell'UE. Il disegno di legge stabilisce anche le linee guida per le stablecoin e i requisiti per prevenire l'abuso di criptovalute, allineandole alle valute tradizionali.

Framework FBS per cripto-asset e stablecoin

L'11 ottobre 2022, il Financial Stability Board (FSB) ha pubblicato una proposta di quadro e raccomandazioni per la regolamentazione internazionale delle criptovalute e delle stablecoin globali. L'aspettativa è che le autorità nazionali seguano l'esempio dell'FSB e applichino quadri normativi simili per le risorse digitali utilizzate per la finanza tradizionale. Le principali preoccupazioni dell'FSB si concentrano sulle sfide nella regolamentazione e nella supervisione delle criptovalute, compresa l'applicazione dei poteri normativi transfrontalieri. Le consultazioni si chiudono il 15 dicembre 2022. Fai attenzione alle raccomandazioni finali a luglio 2023.

Il 2022 è stato un anno di sconvolgimenti e cambiamenti nel panorama normativo finanziario, ma molto altro deve ancora venire. Nel 2023, aspettati di vedere più cambiamenti per riflettere la Big Tech che abbraccia FinTech, criptovalute, stablecoin e la digitalizzazione generale di un mondo finanziario che attraversa i confini.

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