Siamo pronti per la democratizzazione della finanza che DeFi e Metaverse stanno portando? (Alex Kreger)

Il rapidissimo sviluppo delle tecnologie sta cambiando radicalmente il concetto di finanza e denaro. Questo cambiamento si basa su un nuovo tipo di esperienza che è diventata disponibile attraverso l’innovazione digitale. Per poter predisporre i vostri servizi finanziari
per affrontare la rivoluzione globale, o addirittura guidarla, è necessario esplorare il futuro del settore bancario in termini di esperienza del cliente. Spero che questo articolo aiuti a definire in che modo le principali tendenze tecnologiche potrebbero apportare più valore ai clienti modellando l'esperienza finanziaria
e le aspettative dei consumatori nel prossimo futuro.

Umanizzazione dovuta alla digitalizzazione globale

Alcuni di noi potrebbero ricordare un tempo in cui non c’erano gli smartphone e il solo fatto di avere un computer era un segno di ricchezza. Allora la sensazione di cambiamento attraverso la digitalizzazione era sul punto di esplodere. Era un periodo in cui i clienti avevano una banca preferita
impiegato - soprattutto perché erano amichevoli, con una memoria abbastanza buona da scherzare sulla tua squadra di basket preferita e non dimenticare mai di chiedere "come sta il coniuge".

L’era digitale ha cambiato le regole, le relazioni personali, le imprese, la comunicazione e il modo in cui ognuno utilizza il proprio tempo. Le aziende cercano di adottare nuove regole attraverso la trasformazione digitale, ma non è così semplice. I dati della ricerca BCG mostrano che solo il 35%
delle aziende raggiunge i propri obiettivi di trasformazione digitale. Purtroppo, la maggioranza non considera i vari fenomeni causati dai cambiamenti nel modo in cui le persone consumano, si comportano e interagiscono utilizzando la tecnologia digitale.

L'effetto rete ci consente di ottenere immediatamente informazioni oneste dagli utenti del primo prodotto, indipendentemente dal fatto che sia buono o meno, indipendentemente dalle promesse della loro pubblicità. La trasparenza informativa ci consente di condividere i dati sull'impatto critico che le aziende hanno
avere sull’ambiente e sulla società, rendendo così il mondo più responsabile. E l’automazione, a sua volta, aiuta a risolvere le attività di routine molto più facilmente per concentrarsi su cose più importanti.

Queste e molte altre trasformazioni del mondo digitale trasformano l’esperienza emotiva, la centralità umana e il consumismo etico in tendenze sociali. Allo stesso tempo, in risposta al sovraccarico di informazioni, sempre più persone migliorano la qualità della propria vita
vivere in modo consapevole, trovare piacere nelle attività quotidiane e praticare la sincerità e l’onestà. Il consumismo insensato sta perdendo terreno e i bisogni umani vengono in primo piano.

Questo ci porta al primo e principale dissesto bancario che vogliamo affrontare. Ogni membro della comunità finanziaria dovrebbe porsi questa semplice domanda: le mie competenze e risorse sono sempre più focalizzate sullo sviluppo del benessere dei clienti oppure?
sto dando invece priorità al profitto e al flusso di cassa?

Per anteporre le persone al profitto, un’azienda dovrebbe essere guidata da uno scopo, il che richiede un’eccezionale centralità dell’uomo. E, nell’era digitale, questa è la strategia a lungo termine più redditizia. Secondo una ricerca Havas, il 77% dei consumatori acquista marchi significativi
che corrispondono ai loro valori e, rendendo il mondo un posto migliore, questi marchi sovraperformano il mercato azionario del 134%. Secondo Cone/Porter Novelli, il XNUMX% dei consumatori è addirittura pronto a passare da un marchio noto a un marchio sconosciuto e orientato a uno scopo specifico.
studio.

Sfortunatamente, non è così facile adattarsi alla rivoluzione digitale e diventare un’azienda incentrata sull’uomo. Esistono molteplici punti ciechi nella mentalità, nella cultura, nei processi e nei servizi di un'azienda che sabotano quella che potrebbe essere una piacevole esperienza del cliente.
L’unico modo per colmare il divario tra i servizi aziendali e le aspettative dei clienti nell’era digitale è identificare e migliorare tutti questi punti ciechi.

Personalizzazione fornita dall'intelligenza artificiale

Temenos ha scoperto che il 77% dei leader bancari ritiene che l’intelligenza artificiale (AI) farà la differenza tra le banche vincenti e quelle perdenti. L’ultimo sondaggio globale McKinsey sull’intelligenza artificiale indica che il 56% degli intervistati segnala l’adozione dell’intelligenza artificiale almeno nel XNUMX
una funzione.

Certo, possiamo parlare dell’automazione tramite l’intelligenza artificiale che ha già causato il taglio dei più grandi posti di lavoro nel settore bancario nel corso della storia. Ma, dal punto di vista dell’esperienza del cliente, l’intelligenza artificiale ha un risultato più potente.

Una ricerca di Harris Interactive, commissionata da Emplifi nel 2022, mostra che oltre 4 intervistati su 5 lascerebbero un marchio a cui sono fedeli dopo tre o meno esperienze negative con i clienti. Ecco perché l'87% dei dirigenti aziendali vede la CX come una crescita elevata
motore, secondo un sondaggio delle North Highland.

Uno studio di Accenture rileva che il 91% dei consumatori ha maggiori probabilità di acquistare da marchi che riconoscono, ricordano e forniscono offerte e consigli pertinenti.

Una customer experience contestuale e personalizzata diventa il principale vantaggio competitivo. E l’intelligenza artificiale è la tecnologia principale per garantire tale esperienza.

Immagina che l'intelligenza artificiale aggreghi tutti i dati di tutti i tuoi conti finanziari, attività e aspetti della vita per generare e fornire preziose informazioni finanziarie in movimento e supportarti come consulente finanziario personale. Ciò avrà un impatto drastico sul piano finanziario
settore (come hanno fatto gli annunci contestuali di Google per la pubblicità).

In questo modo, quando la tecnologia dell’intelligenza artificiale diventerà sempre più avanzata, sperimenteremo un impatto molto più grave di quanto si possa mai immaginare. Grazie all’intelligenza artificiale, ogni utente avrà la possibilità di prendere decisioni più efficaci e impattanti nella propria vita quotidiana
utilizzando insight appropriati estratti dai big data raccolti dai servizi finanziari. Ma c’è un altro lato di questa intelligenza artificiale generata in massa dalle monete: le decisioni possono creare un effetto di risonanza che distruggerà l’autoregolamentazione del libero mercato.

In ogni caso, non c’è dubbio che l’intelligenza artificiale sconvolgerà il settore finanziario tradizionale e dobbiamo trovare un modo efficace per consentire a questa tecnologia di migliorare i servizi finanziari per i consumatori.

Estensione del Metaverso

Il metaverso è una rete interconnessa di ambienti migliorati digitalmente che utilizzano la realtà virtuale (VR) e la realtà aumentata (AR) per fornire ai consumatori una varietà di esperienze coinvolgenti. E tutto questo nuovo mondo nella realtà virtuale si sta avvicinando rapidamente.

Possiamo dire che l’attuale mondo digitale come lo conosciamo adesso è solo nella fase di preparazione del metaverso, che sarà drasticamente ampliato tra pochi decenni. Da un sondaggio Gartner condotto su 324 consumatori nel gennaio 2022 è emerso che il 58% degli intervistati aveva sentito parlare
del metaverso ma non sanno cosa significhi né come spiegarlo, e il 35% afferma di non aver mai sentito parlare del metaverso. Gartner prevede che entro il 25 il 2026% trascorrerà almeno un'ora al giorno nel metaverso, sia per lavoro, shopping, istruzione, attività sociali o
divertimento. Secondo le previsioni di McKinsey, il metaverso potrebbe generare fino a 5 trilioni di dollari di valore entro il 2030.

Il metaverso sarà senza dubbio la fonte del prossimo sconvolgimento rivoluzionario. Nel settore dei giochi, VR e AR sono già diventati un luogo comune. "I fornitori stanno già costruendo modi per consentire agli utenti di replicare la propria vita nei mondi digitali", ha affermato Marty Resnick,
vicepresidente della ricerca presso Gartner.

Per decenni, l'espansione dell'attività bancaria è stata determinata sul piano di due coordinate: l'offerta di servizi e il numero delle filiali. La digitalizzazione globale ha cambiato le regole del gioco. Oggi vediamo che un'applicazione Fintech con uno utilizzabile e
Una caratteristica chiara può acquisire più clienti in un periodo di tempo più breve di una banca centenaria con una miriade di filiali e funzionalità. La digitalizzazione e la transizione di massa verso la finanza senza contanti forniscono già un modo relativamente a basso costo per ampliare rapidamente qualsiasi attività finanziaria
servizio, ma il metaverso andrà ancora oltre.

Lo sviluppo del metaverso creerà un nuovo mondo virtuale in cui le persone potranno sperimentare interazioni, intrattenimento e lavoro innovativi. E le transazioni finanziarie saranno sicuramente richieste lì così come nel mondo reale, ma da parte degli utenti
punto di vista, dovrebbe essere libero da confini territoriali, temporali o spaziali.

Il metaverso diventerà sicuramente la prossima pietra miliare nell’estensione dei servizi finanziari.

La rottura causata dal metaverso richiederà una transizione da un mercato monodimensionale a uno spazio digitale volumetrico, costituito da molteplici dimensioni con diverse regole di interazione, in generale governato da un’economia creatrice. Invece dei due familiari
coordinate, come la gamma di funzionalità e la rete di filiali, il settore finanziario dovrà adottare coordinate uniche di molteplici mondi virtuali connessi in cui gli utenti possono facilmente creare nuove cose virtuali che possono essere vendute o scambiate.

Dopotutto, in un mondo digitale incredibile, saranno richiesti servizi finanziari altrettanto incredibili. Col tempo, la capitalizzazione complessiva del metaverso supererà di gran lunga quella del mondo reale. E l’unico modo per identificare e prepararsi a tale richiesta è iniziare
sviluppare competenze finanziarie nel metaverso di oggi. Ma non è necessario affrettarsi; prenditi semplicemente il tuo tempo

Semplificazione basata sulla finanza integrata

Questa recente tendenza finanziaria viene attuata integrando i servizi finanziari nelle imprese non finanziarie, rendendo più facile per i consumatori acquistare i prodotti o i servizi offerti. La finanza incorporata è un ottimo modo per garantire al cliente un servizio senza attriti
ed un servizio efficiente quando ne hanno più bisogno.

Il risultato del ripensamento dei servizi in termini di esperienza dell’utente ha un enorme potenziale. Le vecchie e ben note funzionalità dei prestiti al consumo hanno aperto un nuovo mercato alla moda Acquista ora, paga dopo attraverso un'esperienza incorporata. Il modello BNPL ha guadagnato grande popolarità, realizzando
La Fintech svedese Klarna è il più grande unicorno in Europa in soli cinque anni con una valutazione di oltre 10 miliardi di dollari. E la grande tecnologia arriva anche con Apple Pay Later senza commissioni annunciato al WWDC.

I rivenditori, le grandi aziende tecnologiche e di software, i produttori di veicoli, le compagnie assicurative e le organizzazioni logistiche stanno tutti considerando o sono pronti a introdurre servizi finanziari integrati per servire le loro aziende e i loro clienti.

Secondo i dati di Statista, negli Stati Uniti, i ricavi generati dalla finanza incorporata nel 2020 sono stati stimati in 22.5 miliardi di dollari e si prevede che raggiungeranno oltre 230 miliardi di dollari entro il 2025. Oracle prevede che il mercato della finanza incorporata varrà oltre
7 trilioni di dollari nei prossimi dieci anni.

Il principale sconvolgimento del settore finanziario derivante dalla finanza integrata sarà influenzato dalla semplicità. La finanza integrata rimuove gli attriti dal ciclo di acquisto, rendendolo più conveniente e più veloce per il cliente.

Questa semplicità cambia il paradigma tradizionale in cui i consumatori si rivolgono ai fornitori bancari alla ricerca del servizio richiesto. Embedded significa invece che il cliente riceve il servizio esattamente quando serve senza troppi sforzi.

La semplicità fornita dai servizi finanziari integrati porterà sicuramente l’esperienza e le aspettative del cliente a un livello completamente nuovo. I consumatori richiederanno servizi digitali facili da usare e veloci da ogni fornitore finanziario, quindi anche da quelli che non lo forniscono
la finanza integrata dovrebbe essere pronta a competere per la semplificazione.

Democratizzazione guidata dalla finanza decentralizzata

L’attuale sistema economico globale è stato costruito sulle opportunità e sui requisiti dell’era industriale. La transizione del mondo verso l'era digitale si traduce in nuove esigenze con possibilità avanzate di interazioni finanziarie.

Oggi quasi ogni aspetto del settore bancario è gestito da sistemi centralizzati. I consumatori possono accedere ai servizi finanziari solo tramite intermediari finanziari. Tutti gli intermediari, come banche, borse e istituti di credito, stabiliscono commissioni e condizioni per l'accesso a ciascun finanziario
transazione.

Il fintech ha notevolmente ampliato l’esperienza dei consumatori finanziari aumentando il numero di strade e rendendo i servizi finanziari, i capitali e le risorse più accessibili a tutti. Ha sostanzialmente minato il monopolio delle banche e delle finanziarie tradizionali
istituzioni sull’accesso agli strumenti finanziari, democratizzandolo in tal modo.

Il prossimo passo nello sviluppo delle relazioni finanziarie, dopo la democratizzazione dell’accesso agli strumenti finanziari, sarà la democratizzazione degli strumenti finanziari stessi. Stiamo assistendo ora ai primi tentativi in ​​questa direzione: le criptovalute come digitale
alternativa al denaro, NFT come alternativa digitale agli asset di investimento e ICO come alternativa digitale alle IPO.

Queste alternative digitali sperimentali hanno già creato un mercato multimiliardario. Esistono più di 18,000 criptovalute e la capitalizzazione totale, nonostante il calo del mercato, è di circa 1 trilione di dollari. Questa richiesta è giustificata perché il
Il mercato ha bisogno di una soluzione per l’ulteriore aggiornamento del sistema economico verso il mondo digitale.

Stiamo parlando di una democratizzazione globale del valore e della liquidità che consentirà a miliardi di persone prive di servizi bancari di partecipare alla creazione e distribuzione di valore proprio come Internet ha democratizzato l’accesso all’informazione, all’intrattenimento, all’apprendimento,
commercio e comunicazione. E al centro di questo nuovo paradigma economico ci sarà la finanza decentralizzata (DeFi).

Al momento, la finanza decentralizzata utilizza la criptovaluta e la tecnologia blockchain per gestire le transazioni finanziarie. La DeFi mira a democratizzare la finanza sostituendo le istituzioni centralizzate obsolete con relazioni P2P in grado di fornire una gamma completa di servizi finanziari.
servizi, dalle attività bancarie quotidiane, prestiti e mutui a rapporti contrattuali complessi e alla negoziazione di una varietà di beni, compresi quelli non digitali.

La DeFi renderà liquido tutto ciò che ci circonda attraverso l’appropriazione di token, così le persone che attualmente non dispongono di liquidità potranno trasformare in essa tutto ciò che hanno e partecipare allo scambio economico globale senza intermediari. In effetti,
si tratta di una democratizzazione totale del mercato finanziario e degli investimenti.

La trasparenza della tecnologia blockchain consentirà di tracciare il percorso di ogni transazione e includere la piena responsabilità nello scambio di valore. Un contratto intelligente garantirà automaticamente l’equa esecuzione dei termini della transazione. Questo sarà
aumentare notevolmente la sicurezza degli accordi finanziari e ridurre significativamente la corruzione, la criminalità e la frode nelle relazioni economiche, il che è estremamente importante per i gruppi a basso reddito e non protetti. Basterà una sola transazione per identificare l’intero
catena di partecipanti, ma ciò richiederà probabilmente una regolamentazione e una deanonimizzazione.

Di conseguenza, la DeFi cambierà radicalmente l’esperienza finanziaria delle persone, poiché cambierà la percezione stessa del valore. Praticamente qualsiasi cosa può essere trasformata in un bene e utilizzata senza intermediari in uno scambio finanziario con sufficiente liquidità. Maggior parte
probabilmente, i mercati della liquidità decentralizzati per diversi tipi di attività verranno creati spontaneamente ogni secondo, con la stessa facilità con cui i contenuti vengono ora pubblicati sui social network o vengono effettuate transazioni istantanee. Pop! Qualcuno si sveglia con l'idea
di tokenizzare i propri sogni e, alla fine, milioni di persone in tutto il mondo stanno già stipulando contratti intelligenti per vendere e scambiare i propri sogni.

È logico che tutti gli attori del settore finanziario pensino al loro posto nel mondo della DeFi in questo momento: che tipo di aggiornamento avrà bisogno il tuo servizio e come puoi iniziare a integrarlo in anticipo. Tutti coloro che iniziano a lavorare per fornire a
L’esperienza finanziaria di nuova generazione oggi avrà senza dubbio un vantaggio nel mercato DeFi del futuro bancario.

Conclusione

Ognuna delle sfide sopra discusse porta alla democratizzazione della finanza, rendendola più accessibile e conveniente per l’utente di massa senza confini. Allo stesso tempo, le innovazioni tecnologiche spingeranno lo sviluppo dell’esperienza finanziaria
sia in verticale che in orizzontale.

Lo sviluppo verticale significa approfondire l'esperienza, ad esempio, la personalizzazione dei servizi basata sull'intelligenza artificiale in base al contesto dell'utente e ai big data o l'integrazione di soluzioni finanziarie a un livello di servizio profondo, che si tratti di mondi metaversi o di finanza incorporata nella quotidianità
esperienza.

Per fornire una profonda esperienza al cliente, le società finanziarie devono essere un passo avanti ed essere molto flessibili e, in alcuni casi, persino invisibili.

Lo sviluppo orizzontale dei servizi finanziari implica il superamento del paradigma economico esistente e l’ampliamento considerevole della gamma di strumenti finanziari accessibili su larga scala. In sostanza, stiamo parlando di creare nuovi principi di creazione di valore
e lo scambio, in cui il valore può diventare una gamma molto più ampia di fenomeni diversi dalle nostre percezioni tradizionali.

Ad esempio, lo sviluppo di monete e token crittografici ha creato un mercato liquido da trilioni di dollari in beni digitali, ma lo stesso principio può essere applicato anche a oggetti non digitali, come beni reali e mobili. Secondo le stime degli esperti, questo
avverrà entro 10-15 anni. Inoltre, l’aumento orizzontale del numero di strumenti finanziari e di transazioni avverrà attraverso lo sviluppo del metaverso, cioè l’espansione della realtà disponibile per l’esperienza del cliente.