Evoluzioni del fintech nel 2024

Evoluzioni del fintech nel 2024

Timestamp: 6 febbraio 2024 11:24
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L’evoluzione del fintech è stata rapida, ma c’è ancora spazio per enormi progressi in un’ampia gamma di categorie. E il 2024 racchiude un enorme potenziale, in particolare per quanto riguarda l’esperienza dell’utente finale. Ma questi progressi potrebbero essere mitigati da un maggiore controllo in settori quali la regolamentazione e la sicurezza. Quindi, cosa possiamo aspettarci onestamente dal fintech quest’anno? 

Cinque previsioni per il fintech nel 2024 

Finanza integrata per le PMI 

La finanza integrata si è già insinuata nell’arena B2C. Sebbene molti trader indipendenti debbano ancora adottare soluzioni, la maggior parte dei marchi più grandi ha messo a punto opzioni finanziarie negli ultimi anni. Ma dove non abbiamo visto molti progressi è il B2B, dove i fornitori sono rimasti legati a opzioni di finanziamento analogiche obsolete. Le cose stanno per cambiare. Sappiamo che la tecnologia è già disponibile: quest’anno dobbiamo solo incoraggiare più utenti. Per far sì che ciò accada, vedremo un focus sulla creazione di percorsi utente più personalizzati, una più ampia disponibilità di prestiti “1-click” e soluzioni in grado di fornire scelta e un rapido processo decisionale, aprendo finanziamenti alle PMI che hanno tradizionalmente hanno avuto difficoltà ad accedere alla liquidità di cui hanno bisogno per crescere.  

Open banking/contabilità aperta  

L’open banking e la contabilità hanno un grande potenziale per le piccole imprese, poiché supportano l’ingresso in nuovi mercati, aumentano le entrate e aumentano la capacità di sfruttare i dati dei clienti in vari modi. Ecco perché stanno diventando sempre più accettati nel settore delle PMI. Ma affinché l’open banking e la contabilità possano davvero acquisire una trazione duratura, devono fornire servizi e soluzioni migliori su misura per le esigenze delle PMI. Parte di ciò riguarderà senza dubbio il potenziamento delle strategie di prevenzione delle frodi, compreso il monitoraggio e gli approfondimenti aziendali. Ma i dati saranno la chiave. I dati sono la risorsa più preziosa nell’attuale mercato aziendale, quindi le soluzioni di open banking e contabilità aperta devono trovare un modo per rendere tali dati quanto più accessibili, comprensibili e utili per gli utenti finali. Mentre le aziende più grandi con soluzioni su misura lo stanno già facendo, non lo abbiamo ancora visto nel settore delle PMI. Questo dovrà essere affrontato nel 2024. 

Lancio di AI e ML 

L’apprendimento automatico (ML) e l’intelligenza artificiale (AI) non sono più considerate tecnologie di rottura. Ma le applicazioni di intelligenza artificiale e machine learning sono rimaste in gran parte fuori portata per le piccole imprese e questo sarà l’anno in cui l’accessibilità aumenterà. L’intelligenza artificiale viene già utilizzata da circa la metà di tutte le aziende fintech per migliorare i servizi e creare nuovi prodotti. Ora siamo dove queste soluzioni sono pronte per essere trasmesse agli utenti finali di ogni tipo: conglomerati, PMI e persino individui con un interesse. Quindi, nel 2024, vedremo gli sviluppatori rivolgersi alle PMI con una gamma di strumenti personalizzabili, dalla previsione e business intelligence ai chatbot e altre soluzioni di intelligenza artificiale generativa. 

All’interno del fintech, probabilmente vedremo anche l’implementazione di AI e ML per una gamma più ampia di attività amministrative, dalla valutazione dell’affidabilità creditizia dei clienti e della gestione del rischio, al trading algoritmico. L’obiettivo sarà quello di migliorare l’esperienza complessiva del fintech per gli utenti finali, migliorando al contempo la produttività e l’accuratezza per i marchi.  

Regolamento 

I cambiamenti normativi nel settore fintech sono quasi inevitabili quest’anno. Non solo il settore è stato in gran parte non regolamentato fino a questo punto, nonostante KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering), ma la tecnologia sempre più utilizzata – tra cui AI e ML – non ha standard di conformità. Per proteggere tutte le parti, è necessario un approccio più proattivo alla regolamentazione fintech a tutti i livelli. Ciò dovrebbe concentrarsi sulla finanza decentralizzata (DeFi), come criptovaluta e blockchain.   

Vedremo anche una maggiore attenzione alla conformità, poiché il periodo di grazia della Brexit volge al termine quest'anno, il che significa che tutte le società fintech del Regno Unito che operano ancora con un regime di autorizzazioni temporanee (TPR) dovranno affrontare la sfida di ottenere il pieno Autorizzazione FCA se desiderano continuare ad operare. Ciò potrebbe portare alla perdita di alcune delle nostre fiorenti società fintech.  

Si cresce 

Uno degli svantaggi della rapida evoluzione che abbiamo visto nel fintech è che ha portato troppe soluzioni per le esigenze del mercato. Di conseguenza, un certo logoramento e consolidamento sarà inevitabile, e abbiamo raggiunto la fase in cui probabilmente inizieremo a vederlo accadere. Quindi, anche se siamo lontani da un punto in cui la generazione di prodotti viene messa da parte, è probabile che l'attenzione per i nuovi prodotti sia su cose che possono offrire vantaggi tangibili al cliente, con facilità d'uso in primo piano. Al contrario, i prodotti che offrono un’esperienza utente scarsa o sono meno vantaggiosi scompariranno silenziosamente.  

Il fintech prospera. È più vibrante e attivo che in qualsiasi altro momento, ma sta anche cominciando a maturare. Con la regolamentazione, il consolidamento e l'attenzione all'esperienza del cliente, questo diventerà chiaro nel 2024. Non siamo più nella fase in cui infinite startup gareggiano per essere le prime a raggiungere la vetta. L’accento è invece posto sulla fornitura di ciò che può far sì che il fintech funzioni per il cliente. Ciò significherà una vera attenzione al prezioso mercato delle PMI. 

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