SFC emette un avviso sull'onboarding del client digitale

La Commissione Titoli e Futures di Hong
Kong avverte le istituzioni finanziarie di rafforzare il loro impegno digitale con
clienti quando si tratta di intermediazione e gestione patrimoniale.

La sua preoccupazione arriva nel momento in cui quasi tutti
i nuovi impegni con i clienti stanno ora avvenendo digitalmente.

L'autorità di regolamentazione ha pubblicato una circolare del 31 agosto in cui si afferma che il 96% dei nuovi conti aperti da società autorizzate (o LC, ovvero banche, broker, consulenti finanziari, altri gestori patrimoniali) si sono verificati senza interazione fisica negli ultimi 12 mesi.

Questa è una testimonianza di come sia cambiata drasticamente la distribuzione di prodotti e consigli di ricchezza: quasi tutti i nuovi affari sono ora condotti virtualmente.

Oltre all'acquisizione di nuovi clienti, queste società autorizzate ora utilizzano anche le loro piattaforme online per vendere prodotti di investimento o eseguire ordini dei clienti.

Non sei pronto per l'era digitale?

Alcune aziende non sono state preparate
questa ondata di attività online: hanno raccolto molti nuovi clienti ma senza
investire nelle operazioni, nella conformità o nelle revisioni IT per garantire le piattaforme
sono robusti quanto il tradizionale business di persona.

Le piattaforme spesso incorporano funzionalità come la ricerca per consentire investimenti autodiretti. Questa sta diventando la norma perché le regole dell'SFC sull'idoneità del prodotto sono rigide e implicano valutazioni di persona della propensione al rischio e della sofisticatezza di un cliente.

Pertanto, se una piattaforma desidera fornire consigli, probabilmente deve attenersi ai prodotti più banali e a basso rischio, altrimenti non sarà in grado di venderli senza un incontro faccia a faccia.

D'altra parte, molti attori, tra cui banche digitali e broker, si stanno posizionando come un mercato neutrale in cui i clienti sono liberi di acquistare ciò che desiderano, caveat emptor.

Protezioni carenti

La SFC afferma di aver riscontrato carenze di conformità in alcuni di questi modelli. Questi si riducono a tre preoccupazioni: identità, idoneità e sicurezza.

Scarsa verifica dell'identità del cliente: la SFC ha riscontrato casi in cui le piattaforme non riconoscevano i conti bancari designati dei clienti a Hong Kong o utilizzavano tecnologie di riconoscimento facciale senza una solida valutazione del loro funzionamento. La SFC è particolarmente preoccupata dal fatto che l'onboarding puramente digitale renda più facile per le persone impersonare un cliente.

Obblighi di idoneità: La SFC rileva che alcune società autorizzate stanno eludendo i loro requisiti di idoneità (assicurandosi che ai clienti vengano venduti prodotti adatti al loro profilo di rischio) con un semplice riconoscimento del cliente che il fornitore della piattaforma non ha sollecitato o raccomandato nulla.

La formulazione della SFC su questo punto non è molto
specifico. Dice: "Questo può essere visto come un tentativo di limitare i diritti dei clienti,
escludere gli obblighi delle LC o descrivere erroneamente i servizi effettivamente forniti
ai clienti”.

L'SFC afferma anche di avere istanze scoperte
di profilazione del rischio del cliente inadeguata o mancato monitoraggio di ciò che accade nel
sezioni commenti di queste piattaforme.

Cybersecurity: la SFC ha riscontrato che alcuni distributori o consulenti non avevano implementato meccanismi adeguati per mitigare i rischi per la sicurezza informatica. Ad esempio, ad alcuni mancava l'autenticazione a due fattori o mancavano gli strumenti di sorveglianza adeguati per rilevare l'accesso non autorizzato all'account di un cliente.