Poiché i clienti richiedono maggiore controllo e autonomia sulle proprie finanze e, vista la pandemia che ha bloccato così tanti di noi all'interno, le banche stanno ora introducendo un approccio più a misura di cliente banca centrale soluzioni per aumentare la soddisfazione dei clienti e conquistare clienti più fedeli. Aziende come Oracle e IBM hanno anche introdotto l'automazione e l'elaborazione avanzata dei dati per ottimizzare le operazioni e aumentare la propria base di conoscenze.
Sempre più spesso, le fintech che si sforzano di tenere il passo con il mercato in rapida evoluzione stanno indagando qual è il sistema centrale nel settore bancario che fornirà loro nel caso venga implementato e se ne valga la pena.
Quindi, se stai valutando se adottare una soluzione bancaria di base, esploriamo il concetto e importanza di un sistema bancario centrale in dettaglio. Continua a leggere per scoprire vantaggi e svantaggi del core banking.
Cos'è il core banking?
Il core banking è un sistema di back-end che collega più filiali della stessa banca insieme per fornire operazioni come gestione del prestito, prelievi, depositi e pagamenti in tempo reale.
Cosa si intende per core banking?
Il termine CORE sta per Centralized Online Real-time Environment, il che implica che il cliente possono vivere la banca come un'unica entità, indipendentemente dalla loro ubicazione, con l'obiettivo di fornire una maggiore indipendenza ai clienti in termini di utilizzo dei loro conti e conduzione di transazioni da qualsiasi luogo nel mondo.
Cosa sono i servizi bancari di base dell'IT?
Il nucleo chiave servizi bancari includono la creazione di nuovi account e la gestione delle relazioni con i clienti, il calcolo degli interessi, l'elaborazione di depositi e prelievi, l'emissione e l'assistenza di prestiti, ecc.
Come funziona il core banking?
Un sistema bancario principale comprende server back-end che gestiscono operazioni standard come il calcolo degli interessi, la manutenzione del libretto e il prelievo.
Quando un cliente preleva denaro da una filiale o da un bancomat, l'applicazione invia una richiesta al data center centralizzato, che quindi elabora la richiesta e autentica l'operazione.
Fonte: Bangaloreicai.org
Il data center contiene il database, un server delle applicazioni, un server Web e un firewall per proteggere il sistema dagli attacchi di malware. Le banche possono ospitare i propri data center in locale o sul cloud.
Quali sono le caratteristiche essenziali dell'IT core banking?
Dopo aver analizzato il i principali fornitori di software bancari, abbiamo individuato le funzionalità di core banking indispensabili in una soluzione decente.
- Cruscotto centralizzato
I banchieri hanno bisogno di un dashboard a visualizzazione singola per visualizzare il sistema in tempo reale. Inoltre, banchieri e clienti dovrebbero avere accesso alla stessa visualizzazione dashboard; questo aiuterà a diagnosticare e risolvere i problemi più velocemente.
- Onboarding (con funzionalità KYC)
Prima di utilizzare la dashboard, il cliente deve accedere al proprio conto con un nome utente e una password univoci. Con le funzionalità KYC, le banche possono verificare l'identità dei potenziali clienti al momento della registrazione. Il processo di onboarding dovrebbe anche essere abbastanza semplice da consentire agli utenti di completare senza stress.
- Autenticazione a due fattori
La soluzione deve offrire una verifica a due fattori per aumentare la sicurezza e proteggere i dati sensibili dei clienti.
- Le notifiche push
Quando crei una soluzione bancaria di base per dispositivi mobili, utilizza le notifiche push per fornire aggiornamenti tempestivi del conto ai clienti.
- Gestione del prestito
La soluzione core banking deve consentire ai clienti di monitorare i propri prestiti e programmare i pagamenti secondo il piano specificato.
- Calcolatori di interessi
Per prestito e mutuo Pagamentos, gli utenti hanno bisogno di accedere a calcolatori in tempo reale per aiutarli a prendere decisioni informate.
- Chat dal vivo
Sulla piattaforma deve essere presente una funzione di chat dal vivo per aiutare gli utenti a contattare gli agenti di supporto quando hanno bisogno di assistenza. I chatbot automatizzati possono anche fornire risposte basate su modelli alle domande frequenti.
- operazione gestione
I clienti possono personalizzare i loro pagamenti popolari e i trasferimenti P2P per garantire che i loro elenchi di contatti rimangano aggiornati. Possono anche utilizzare scambi multivaluta per fare trading con le loro valute preferite.
Quali sono i tipi di sistemi bancari core?
A seconda dell'hosting, i sistemi bancari IT core possono rientrare nelle seguenti categorie:
- Soluzione in sede. Questo sistema funziona su un'infrastruttura ospitata localmente, fornendo all'amministrazione della banca diverse opzioni di personalizzazione.
- Software di core banking basato su cloud – come suggerisce il nome, esso è ospitato sul cloud. A volte, un fornitore di servizi cloud offre l'applicazione come Cloud as a Service (CaaS) su base pay-per-use. Altre volte, le aziende possono spostare i propri server locali nel cloud per godere di una maggiore flessibilità.
Quali sono i vantaggi del sistema bancario principale?
Con una migliore comprensione del principio di funzionamento e delle caratteristiche delle piattaforme bancarie principali, esploriamo la loro chiave benefici:
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Produttività migliorata
Le piattaforme bancarie principali aumentano l'efficienza operativa riducendo il tempo necessario per connettersi con più filiali. Di conseguenza, le banche possono elaborare le transazioni più velocemente, indipendentemente dalla posizione fisica del cliente.
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Miglioramento della sicurezza
I sistemi bancari principali utilizzano moduli di crittografia avanzati per proteggere l'infrastruttura da hacker e malware. Dal lato del cliente, la bio-verifica e l'autenticazione a due fattori forniscono anche ulteriori livelli di sicurezza alla piattaforma. Queste funzionalità aiutano le banche a mantenere gli standard KYC e a conformarsi ad altre normative bancarie.
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Accesso 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX ai servizi bancari
In questa era di pagamenti contactless, l'accesso ai servizi bancari XNUMX ore su XNUMX è fondamentale. Gli utenti possono condurre operazioni finanziarie ovunque e in qualsiasi momento poiché la piattaforma bancaria principale non va mai offline. I clienti possono anche contattare l'assistenza clienti per assistenza in qualsiasi momento.
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Costi operativi inferiori
Le banche possono fare affidamento sulle loro piattaforme principali per ridurre i costi operativi poiché questi sistemi richiedono meno risorse umane per funzionare. Inoltre, l'infrastruttura basata sull'intelligenza artificiale aumenta il tasso di completamento delle operazioni e riduce le possibilità di errori nella documentazione.
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Più valute
Gli utenti possono negoziare in più valute istantaneamente senza dover cambiare grandi quantità in un cambio valuta.
Limiti delle soluzioni IT core banking
Nonostante gli incredibili vantaggi delle soluzioni bancarie di base, questi sistemi presentano ancora dei difetti.
- I tempi di fermo tecnico possono interrompere le normali operazioni bancarie, frustrando così i clienti.
- L'utilizzo di un sistema bancario centrale può introdurre un singolo punto di guasto che colpisce tutte le filiali contemporaneamente in caso di attacco informatico.
- I moderni sistemi bancari di base possono essere costosi da acquistare e mantenere, soprattutto per le banche di piccole e medie dimensioni.
- Il software core banking legacy può lasciare l'intera infrastruttura vulnerabile a guasti del sistema. Lo sforzo di modernizzazione costerà anche un sacco di soldi.
Perché scegliere una soluzione di core banking?
Nonostante le poche limitazioni menzionate in precedenza, la tua banca ha ancora bisogno di una piattaforma bancaria di base per ottimizzare le operazioni e massimizzare il ROI.
Con un venditore come SDK.finanza, otterrai una soluzione bancaria di base che offre analisi avanzate, gestione delle relazioni con i clienti e funzionalità di supporto. Avrai anche accesso al codice sorgente per il tuo back office e per i team interni. E soprattutto, il tuo ecosistema neobanca rimarrà al sicuro da accessi non autorizzati.
Parole finali
I servizi finanziari di core banking offrono numerosi vantaggi alle banche e ai loro clienti. Con l'analisi dei dati avanzata, gli amministratori bancari possono migliorare il ROI mantenendo la soddisfazione dei clienti a un livello ottimale. Puoi anche fare affidamento sull'automazione per mantenere in esecuzione l'infrastruttura della tua applicazione. E, soprattutto, le moderne soluzioni di core banking proteggeranno i dati della tua azienda e dei tuoi clienti dagli hacker.
Il post Core Banking: definizione, caratteristiche, vantaggi apparve prima SDK.finance – Software bancario digitale White Label.
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