Frodi e reati finanziari: 5 tendenze da tenere d'occhio nel 2023 (Stu Bradley)

'Twas la notte prima del 2023, quando in tutto il Digiverse,
I truffatori si stavano agitando, pianificando la loro prossima maledizione.

I programmi digitali vengono lanciati, pensiamo con grande cura.
Poi ne consegue il caos e contiamo le nostre perdite nella disperazione.

Non abbiamo bisogno di guardare troppo nello specchietto retrovisore per trovare esempi di come i criminali trasformano il caos e le interruzioni in opportunità redditizie. Migliaia di miliardi in fondi di soccorso Covid, distribuiti il ​​più rapidamente possibile – e sfortunatamente senza i necessari controlli dei rischi
– ha fruttato innumerevoli miliardi di frodi.

Aggiungete a ciò l'accelerazione delle iniziative digitali che abbiamo visto dall'inizio della pandemia. La digitalizzazione ha creato innumerevoli
nuovi canali che i truffatori possono sfruttare, facendo aumentare vertiginosamente le perdite per frode in tutti i settori. Il furto di identità è aumentato di oltre il 100%, mentre si stima che le frodi contro la disoccupazione nell'era della pandemia superino uno sbalorditivo
$45 miliardi
in fondi rubati solo negli Stati Uniti.

Potrei continuare, ma riflettere sui recenti eventi dirompenti mi porta alla mia prima previsione...

Previsione 1: I truffatori adorano il caos! L'interruzione nel 2023 genera il più grande aumento mai registrato di multimilionari criminali.

Mentre guardiamo il calendario al 2023, il mondo si trova ad affrontare una confluenza di fattori macroeconomici che sicuramente semineranno ancora più caos e disagi: grave instabilità geopolitica e volatilità finanziaria. L’aumento dell’inflazione e dei tassi di interesse alimentano un aumento dei default. Un incombente
recessione globale abbinata a una crisi energetica sempre più probabile. L’adozione continua delle criptovalute.

Mentre le organizzazioni si affrettano a migliorare il proprio coinvolgimento digitale per attrarre e fidelizzare i clienti, criminali informatici sempre più sofisticati troveranno e sfrutteranno i punti deboli della sicurezza e della lotta antifrode. Sfortunatamente, le organizzazioni e le imprese non sono ancora preparate
il volume, la varietà e voracità degli attacchi fraudolenti in arrivo subiranno perdite sempre maggiori. Nel business della frode, questo significa più multimilionari criminali di recente conio.

Previsione 2: basandosi su iniziative di esperienza digitale coerenti, il processo decisionale aziendale avvia una nuova era di coinvolgimento differenziato dei clienti.

Offrire un’esperienza digitale migliorata è ormai una posta in gioco, soprattutto perché i millennial guidano una quota maggiore dell’economia. FinTech, Regtech e BigTech stanno sfumando i confini tra gli attori tradizionali in settori come quello bancario, assicurativo e al dettaglio.
offrendo allo stesso tempo un coinvolgimento iper-personalizzato, il tutto incorporato all'interno il tuo stile di vita.

Nella corsa all’acquisizione di nuovi clienti mantenendo quelli esistenti, la capacità di prendere decisioni lungo l’intero ciclo di vita del cliente diventa un elemento di differenziazione significativo, in particolare per le organizzazioni tradizionali che diventano sempre più incentrate sul cliente.
Pensare a decisioni olistiche in termini di rischio, frode, ed marketing, il tutto su un'unica architettura, creando un'esclusiva esperienza del cliente che può distinguere un'organizzazione dalla concorrenza.

Nel 2023, l'aumento delle perdite per frode e la spinta verso l'automazione motiveranno la governance centralizzata su molte soluzioni sparse e il consolidamento delle capacità decisionali durante l'onboarding e durante l'intero ciclo di vita del cliente.

Previsione 3: l'antiriciclaggio (AML) torna alle origini.

Aspetta cosa? Non puoi essere serio. Che dire di tutto il clamore sull'intelligenza artificiale (AI) nell'AML di nuova generazione? 

Sono fermamente convinto che un approccio misurato, con il giusto equilibrio tra competenze, tecnologia e processo analitico, possa ottenere un grande valore dall'intelligenza artificiale. Sfortunatamente, il mercato dei venditori emergenti ha gravemente offuscato le percezioni nella loro egoistica ricerca del meglio
valutazioni. Francamente, non è un'impresa semplice navigare nelle acque tumultuose dell'acquisizione e del lignaggio dei dati, della maturità analitica, della gestione del rischio del modello e delle aspettative normative.

Nel 2023, prevedo che assisteremo a un vero e proprio ritorno alle origini dell’antiriciclaggio negli istituti finanziari. Nonostante i comprovati vantaggi tangibili del rilevamento basato sull’apprendimento automatico ottenuti da pochi eletti, molte istituzioni adotteranno un approccio più conservatore nei confronti dei sospetti
monitoraggio delle attività basato sulla risposta negativa alla gestione del rischio del modello interno e su orientamenti normativi ambigui. Le aziende continueranno ad apportare miglioramenti tattici in aggiunta alle pratiche tradizionali spostando l’attenzione sul connubio tra frode e antiriciclaggio, che è la principale priorità
mente per le autorità di regolamentazione di tutto il mondo.

Previsione 4: l'escalation delle sanzioni governative dà luogo a sanzioni guidate dall'intelligenza artificiale che controllano la modernizzazione.

Forse questa è più una certezza che una previsione. Ma come possiamo considerare l'anno a venire senza discutere in che modo l'aumento sostanziale delle sanzioni governative avrà un impatto sul mercato della tecnologia?

Sfide nello screening delle sanzioni
sono numerosi, tra cui la natura dinamica degli elenchi di sanzioni, i dati imperfetti, la minore frizione nei pagamenti e l’assalto delle nuove criptovalute. L'intelligenza artificiale, integrata nelle tecnologie di screening avanzate, contribuisce a migliorare la pertinenza del rilevamento estendendo la corrispondenza
a più punti dati, assegnando un punteggio olistico al rischio e fornendo piena trasparenza attraverso metriche dettagliate che possono favorire miglioramenti continui.

Inoltre, una più profonda integrazione tra le tecnologie di monitoraggio supporta una visione più olistica e in tempo reale del rischio AML. Il risultato finale: una maggiore agilità nella risposta alle minacce in continua evoluzione, alla modifica degli elenchi e alla guida normativa.

Previsione 5: gli spostamenti di responsabilità per truffa impongono una rapida risposta ai reclami nella catena di uccisione delle frodi.

In tutto il mondo, il settore sta assistendo a un cambiamento nella responsabilità di pagamento per le truffe. Sempre più spesso, le autorità di regolamentazione rendono le banche responsabili del rimborso dei clienti per transazioni fraudolente, anche se il cliente è caduto nella truffa. Di conseguenza, prevedo che le banche
si concentrerà sul processo di richiesta di risarcimento per garantire una risposta rapida.

Come una cyber kill chain che identifica i punti in cui gli aggressori possono essere intercettati e fermati, i team antifrode si concentreranno sul
catena di uccisione delle frodi per fermare il movimento di fondi attraverso conti muli tra istituti finanziari – inseguendo quel barlume di speranza che possano muoversi più velocemente dell’esfiltrazione di fondi e recuperare una percentuale della loro nuova passività. Sviluppando
Garanzie più forti, le banche rafforzeranno anche le loro difese durante l’onboarding con l’obiettivo di impedire che i conti muli creino una catena di deflussi di cassa all’interno dei loro istituti.
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Non c'è dubbio che noi professionisti antifrode ci aspetta un'epica battaglia nel 2023. Anche se la nostra carica a volte sembra travolgente, sono rincuorato dalle legioni di noi che combattono fianco a fianco in questa guerra in continua evoluzione e incessante.

Sia che trascorri le tue giornate a discutere di dati per rilevarli e prevenirli, lavorando in prima linea nelle indagini o aiutando le vittime a riprendersi, sii orgoglioso del tuo senso più ampio di scopo e della differenza che fai. Con le perdite per frode che seguono una traiettoria vertiginosa verso l’alto,
i nostri contributi contano ora più che mai.