למרות שהטכנולוגיה, התנהגות הצרכנים והפיננסים תמיד מתפתחים, מוצרי כרטיסי אשראי מבנקים נשארו ברובם זהים. כמובן, כמה דברים השתנו: חתימות מוחלפות בביומטריה, חלק מהקמעונאים אפילו לא דורשים מאיתנו לעמוד בתור כדי לשלם, ומודלים חדשים להחזרים, כמו Buy Now Pay Later (BNPL) צומחים באופן אקספוננציאלי.
עוד בשנות ה-1980, אקסס, שהם כיום מאסטרקארד, ניהלו מסע פרסום שמציב את כרטיס האשראי שלהם כחבר גמיש. ההצעה? מתקן אשראי עם כרטיס חיוב שהיה שם כדי לעזור לאנשים לפזר את העלות של פריטים יומיומיים. ביסודו של דבר, זו אותה הצעה כפי שאנו רואים מהבנקים כיום.
כרטיסי אשראי הם תחום של חדשנות לא מנוצלת שרק מחכה לקרות. המשך העלייה של התשלומים הדיגיטליים, השינויים בתפיסת האשראי והמיזוג בין השניים, הם רק חלק מהכוחות שיוצרים הזדמנות לבנקים להתקרב ללקוחותיהם.
חדשנות בקלפים היום
בעוד שמוצרי כרטיסי אשראי מבנקים לא השתנו הרבה מאז שנות ה-80, אסכולה חדשה של מותגי תיגר מתחילה לעצב מחדש את פני ההלוואות לטווח קצר. מ-BNPL ועד להפעלה מיידית עם כרטיסים וירטואליים, האשראי נעשה גמיש יותר ומהיר יותר.
בואו נסתכל על כמה מהחידושים הללו ביתר פירוט:
עוד דרכים לשלם
אנחנו כבר לא קשורים לכרטיסי אשראי פיזיים מפלסטיק. פתרונות כמו Google Pay ו-Apple Pay עושים דיגיטציה של הארנק הפיזי, ומאפשרים תשלומים באמצעות מכשירים ניידים ומכשירים לבישים. חלק מהספקים, כמו Curve, מאפשרים למשתמשים לצבור את כל החשבונות שלהם באמצעות אפליקציה אחת. תשלומים ומשיכות מתבצעים מכרטיס יחיד. לאחר מכן, לקוחות יכולים להפנות את העסקאות שלהם לחשבונות שונים אם הם רוצים, לאחר השלמת התשלום.
פתרונות אשראי דיגיטליים, כמו זילך, מביאים אשראי ללקוחות מהר יותר. במקום לחכות 3-5 ימי עבודה להגעת כרטיס פלסטיק, זמין כרטיס וירטואלי מיד עם קבלת הלקוחות, אותו ניתן להוסיף לארנקים דיגיטליים ולהשתמש בו מיד.
ניהול פיננסי חכם יותר
זה אולי היה חדש בשנות ה-80, אבל מסגרת אשראי שקשורה אך ורק לכרטיס פלסטיק אינה גמישה בסטנדרטים של היום. מגוון מוצרי אשראי שאינם מפלסטיק, כמו Klarna, Paypal Credit ו-Monzo Flex, מעצבים מחדש את ההלוואות. "מנפיקי כרטיסי אשראי המציעים הטבות כמו תקופות חסד ארוכות יותר, חופשות תשלום או תשלומים ניתנים להפסקה פופולריים בקרב דור בעל ידע פיננסי." מסבירה סימונה דאס, מנהלת מוצר בכירה ב-10x. "לקוחות רוצים את האפשרות להמיר תשלומים לסדרה של תשלומים עם ריבית נמוכה יותר או ללא ריבית צמודה, מבלי לפתוח מסגרת הלוואות חדשה".
לפי YouGov, 44% מהצרכנים העולמיים נוטים יותר להשתמש בכרטיס אשראי למטרות תקציב, בהשוואה לפני שנה. "עם מסגרות אשראי מודרניות, לקוחות יכולים להטיל מגבלות הוצאה על קטגוריות מסוימות, כמו קמעונאות או אכילה בחוץ, כדי לסייע בתקציב יעיל". מוסיפה סימונה. המוצר Flex של Monzo מטשטש את הגבולות בין אשראי ל-BNPL. לקוחות יכולים להגמיש עסקאות מהשבועיים האחרונים לתשלום אשראי ללא ריבית, המאפשר להם לפזר את העלות של פריטים יומיומיים תוך כדי שהריבית פועלת לטובתם.
תגמולים מבוססי נתונים
מיילים של חברת תעופה, נקודות מלון, החזר כספי ותגמולים אחרים הם הטבות סטנדרטיות בכרטיס אשראי. מעניין שהאירופאים הכי פחות מרוצים מתגמול הכרטיס שלהם, לאחרונה
סקר YouGov גילה לאחרונה.
אבל המתמודדים עושים כמיטב יכולתם לשנות זאת. זילך מציעה לצרכנים קודי שובר על סמך המקום שבו הם מוציאים. לצד יכולת ה-BNPL שלהם, זה מציע ללקוחות דרך מאוחדת לקבל את המחיר הטוב ביותר, בשילוב עם דרך גמישה לשלם. Monese, ספקית חשבונות עו"ש דיגיטליים, משתלבת עם Avios, ומציעה ללקוחות דרך לזכות בהטבות נסיעות ללא כרטיס אשראי. לצד זה, Monese מציעה גם הנחות שבועיות עבור סגל משתנה של קמעונאים, וחוסכת ללקוחות כסף על פריטים יומיומיים.
איך בנקים יכולים לסגור את פער האתגרים ולשנות את מחזור החיים של מחזיקי הכרטיסים שלהם?
"מחקר חדש של מייסד Built From Mars, פיטר רמזי, מצביע על כך שהבנקים המאתגרים מחדשים מהר יותר, פורסים עדכונים בתדירות גבוהה פי 4.6 מבעלי התפקידים, עם חובות מדור קודם כאחד החוסמים לחדשנות."
בעוד שההשוואה בין האתגרים הראשונים בדיגיטל לבנקים מכהנים אינה חדשה כמעט, יש הבחנה ברורה בין השניים בכל הנוגע למוצרי אשראי. ההצעות המסורתיות בנויות באופן דומה, עם מעט התאמה אישית, בעוד ששחקנים חדשים מספקים פונקציונליות גמישה שמדברת ישירות ללקוחות, מה שמקל על הניהול הפיננסי.
טכנולוגיה מדור קודם, נקודת כאב ידועה, מונעת מהבנקים לבצע התקדמות ולקחת מוצרי אשראי מעבר לכרטיסים. חווית הלקוח היא הכל בכרטיסים מודרניים, כפי שהמרואיינים שלנו העידו, עם שימוש יעיל בנתונים בזמן אמת המפתח להתרחקות מגישה מתאימה לכולם.
אין כאן תיקון בין לילה לחטיבות כרטיסי אשראי - דרושה טרנספורמציה דיגיטלית מהליבה כלפי חוץ לבנקים שרוצים להדביק את הפער ולהתחרות. למרות האתגרים הקשורים להתרחקות מטכנולוגיה מדור קודם, זוהי מטרה בר השגה עבור הבנקים. תנאי השוק מניעים את השימוש בכרטיסי אשראי, מה שעשוי לגרום לזמן מתאים להתחיל בשינוי.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/23734/the-future-of-credit-cards—why-are-cards-a-huge-untapped-opportunity-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- a
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- הפעלה
- Ad
- הוסיף
- מוסיף
- התקדמות
- לאחר
- תעשיות
- בַּצַד
- תמיד
- ו
- האפליקציה
- תפוח עץ
- שלם אפל
- גישה
- AREA
- המשויך
- זמין
- בנקים
- מבוסס
- ההתחלה
- להיות
- הטוב ביותר
- בֵּין
- מעבר
- ביומטריה
- סיומת BNPL
- גבולות
- מותגים
- מביאים
- תקציב
- תִקצוּב
- נבנה
- לִקְנוֹת
- קנה עכשיו שלם אחר כך
- קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL)
- מבצע
- כרטיס
- כרטיסים
- Cashback
- היאבקות
- קטגוריות
- מסוים
- המתמודד
- בנקים לאתגר
- האתגרים
- שינוי
- שינויים
- משתנה
- תשלום
- ברור
- סְגוֹר
- קרוב יותר
- משולב
- לעומת
- השוואה
- להתחרות
- להשלים
- תנאים
- צרכן
- צרכנים
- נמשך
- להמיר
- ליבה
- עלות
- קורס
- לִיצוֹר
- אשראי
- כרטיס אשראי
- כרטיסי אשראי
- נוֹכְחִי
- זונה
- לקוח
- חווית לקוח
- לקוחות
- נתונים
- ימים
- עסקה
- חוב
- פריסה
- למרות
- פרט
- התקנים
- אחר
- דיגיטלי
- תשלומים דיגיטליים
- טרנספורמציה דיגיטלית
- ארנקים דיגיטליים
- דיגיטציה
- ישירות
- הנחות
- עושה
- לא
- נהיגה
- לזכות
- קל יותר
- אפקטיבי
- יעילות
- מה שמאפשר
- האירופים
- אֲפִילוּ
- כל יום
- הכל
- מתפתח
- ניסיון
- מסביר
- אקספוננציאלית
- פָּנִים
- מתקן
- מהר
- מהר יותר
- טובה
- לממן
- כספי
- כלכלית
- פינקסטרה
- לסדר
- גמיש
- כוחות
- מצא
- מייסד
- חופשי
- בתדירות גבוהה
- חבר
- החל מ-
- פונקציונלי
- ביסודו
- היתוך
- עתיד
- פער
- דור
- לקבל
- מקבל
- גלוֹבָּלִי
- מטרה
- Google Pay
- גדול
- גדל
- לקרות
- שמח
- לעזור
- כאן
- חגים
- מלון
- HTTPS
- עצום
- שהוטל
- in
- מוּטָל
- חדשנות
- חדשנות
- חידושים
- מיידי
- במקום
- לשלב
- אינטרס
- שערי ריבית
- IT
- פריטים
- מפתח
- קלארנה
- במידה רבה
- מוֹרֶשֶׁת
- הַשׁאָלָה
- סביר
- גבולות
- קְצָת
- עוד
- נראה
- הסתכלות
- עשוי
- לעשות
- עשייה
- ניהול
- מנהל
- שוק
- תנאי שוק
- מַאְדִים
- mastercard
- סלולרי
- מודלים
- מודרני
- Mone
- כסף
- מונזו
- יותר
- נע
- חדש
- רומן
- הַצָעָה
- הצעה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- ONE
- פתיחה
- הזדמנות
- אפשרות
- להזמין
- אחר
- בין לילה
- בקצב
- כְּאֵב
- עבר
- תשלום
- תשלום
- תשלומים
- PayPal
- אֲנָשִׁים
- תפיסה
- תקופות
- הטבות
- התאמה אישית
- פיטר
- גופני
- פלסטי
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודה
- נקודות
- פופולרי
- מיקום
- מחיר
- המוצר
- מנהל מוצר
- מוצרים
- ספק
- ספקים
- מתן
- למטרות
- רכס
- תעריפים
- זמן אמת
- לאחרונה
- לאחרונה
- החזרים
- החליף
- לדרוש
- מחקר
- קמעוני
- קמעונאים
- תגמולים
- לעלות
- סגל
- אותו
- חסכת
- מתמצא
- בית ספר
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- סדרה
- טווח קצר
- חתימות
- באופן דומה
- since
- יחיד
- מידה
- פתרונות
- כמה
- מדבר
- לבלות
- הוצאה
- התפשטות
- תֶקֶן
- תקנים
- התחלה
- נשאר
- ישר
- מובנה
- כזה
- מציע
- לקחת
- נטילת
- טכנולוגיה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- דברים
- דרך
- קָשׁוּר
- זמן
- ל
- היום
- של היום
- מסורתי
- עסקות
- לשנות
- טרנספורמציה
- נסיעות
- שֶׁלֹא נוּצַל
- עדכונים
- us
- נוֹהָג
- להשתמש
- משתמשים
- וירטואלי
- כרטיסים וירטואליים
- הַמתָנָה
- ארנק
- ארנקים
- דרכים
- לָבִישׁ
- שבועי
- שבועות
- מוכר
- אשר
- בזמן
- מי
- נסיגות
- לְלֹא
- תיק עבודות
- עובד
- שנה
- זפירנט
- זילץ '