ככל שהתשלומים הדיגיטליים נעים מהר יותר, פלטפורמות ליבה בנקאיות בנות עשרות שנים נאבקות לעמוד בקצב השינוי. עם הערך של תשלומים חוצי גבולות שצפוי להגיע ל-250 טריליון דולר עד 2027, סכנה נשקפת באופק עבור אותם מוסדות ו
סוחרים שעדיין כבולים למערכות מיושנות ומרוקנים מהם זמן וכסף.
מדוע מערכות הליבה הבנקאיות צריכות לנוע מהר יותר
נוף המסחר הדיגיטלי של היום שונה מאוד מזה שהיה קיים רק לפני כמה שנים. לא כל כך מזמן האתגרים הגדולים ביותר עבור מערכות הליבה הבנקאיות היו כיצד לשלב מוצרי כרטיסים חדשים ואמצעי תשלום חדשים. עכשיו, טכנולוגיות משבשות
כמו מיקרו-שירותי API, בינה מלאכותית ולמידת מכונה, בלוקצ'יין - אפילו המטאוורס - מאיים להכריע את הסוחרים והרוכשים שעומדים עד מאוד לא מוכנים לעוד גלים של טרנספורמציה דיגיטלית.
פלטפורמות הליבה הבנקאיות מהוות גלגל שיניים אינטגרלי באקו-סיסטם התשלומים, ומבצעות פונקציות עיבוד תשלומים קריטיות למשימה המאפשרות זרימת עסקאות חלקה בין צרכנים, סוחרים ורוכשים.
עם זאת, יותר ויותר פלטפורמות הליבה הבנקאיות הפנימיות, שרבות מהן נבנו לפני מספר שנים, הופכות מיושנות במהירות, מכיוון שהטכנולוגיה הבסיסית מיושנת או שאינה ניתנת להתאים יותר להיקפי עסקאות עולים על הסיפון מטכנולוגיה שצומחת במהירות.
מערך ערוצים, מכשירים ונקודות מגע.
שדרוג הפלטפורמות המסורתיות הללו יקר באופן בלתי רגיל לביצוע פנימי, ולמרות שפונקציונליות הכנס והפעל אפשרה גמישות מסוימת, הדרישות האינטנסיביות מונעות הנתונים והמורכבות של עיבוד מסחר אלקטרוני חוצה גבולות פירושה המשך
השימוש בפלטפורמות כאלה מאיים על היעילות והרווחיות של סוחרים ורוכשים המעוניינים להרחיב את פעילות המסחר האלקטרוני שלהם חוצה גבולות.
לכן, זה מביך שכל כך הרבה משתתפי מערכת אקולוגית נראים קפואים באימה, מפחדים להתקדם בגלל חששות בעלויות או מחסומי תשתית טכניים. אבל הסיכונים בחוסר תנועה עלולים להיות קטסטרופליים.
ככל שהיקפי העסקאות מסלימים, העלויות התפעוליות מזנקות. כאשר נתונים מפוצלים זורמים ממסחר בכל הערוצים, מערכות מונוליטיות מדור קודם יחרוקו תחת הלחץ, מה שיקשה על סוחרים ורוכשים למצוא את התובנות שהם צריכים. הסיכון של
עשיית העסקים מתעצמת, וחוויות הלקוחות יחמירו. הסתמכות על פלטפורמות הליבה הבנקאיות המתקרבות במהירות לסוף חייהן השימושיים עלולה למעשה להוות סיכון מערכתי עבור המערכת הפיננסית כולה, על פי ועדת באזל.
נכון לשנת 2021, רק 14% מהבנקים הצהירו כי הצליחו להגדיל את הטרנספורמציה הדיגיטלית ולהגיע לתוצאות הרצויות. חדשנות שירות והפצה חלקה זקוקות לפתרון בנקאי ליבה זריז וגמיש כדי לפתוח את השינוי הזה. בלי זה, הבנקים לא יכולים
קבל את ההחלטות המהירות הדרושות כדי להציע חוויות אופטימליות של לקוחות או משתמש, אינטגרציה של רב-ערוצים ויכולת קנה מידה כדי להתמודד עם הדרישות העולות, כמו כניסה מהירה במיוחד ואופטימיזציה של משפך תשלום.
אבל האתגרים האלה אינם מוגבלים לבנקים מסורתיים, שמנסים לעבור ממורשת לדור הבא - גם פינטק צריכים להרחיב במהירות את התשתית הדיגיטלית שלהם כשמיליוני צרכנים חדשים, ומקרי שימוש בתשלומים מתעוררים נכנסים ל-
קְטָטָה.
שינויים במודלים עסקיים מאלצים צירים בתמחור
כל הסיבות הללו הן מדוע SaaS ופתרונות הליבה בנקאיים מבוססי ענן לא היו יכולים להגיע בזמן טוב יותר - למעשה, הם יהפכו להיות קריטיים למשימה לעיבוד חלק של תשלומים בין צרכנים, סוחרים ורוכשים. הפתרונות האלה לא
רק פותרים את כל האתגרים התפעוליים שפורטו לעיל, הם נועדו לעזור לסוחרים ולרוכשים להגדיל ולהתאים את עצמם לעולם הדיגיטלי הראשון בצורה חסכונית, ניתנת להגדרה וממוקדת בלקוח.
עם פתרון בנקאי ליבה מבוסס ענן, לקוחות יכולים לקשר בצורה חלקה ערוצי שירות לקוחות, תהליכי הצטרפות, אימות מזהה ו-KYC, ניטור עסקאות ויצירת תובנות נתונים לסקירה מלאה של בסיס הלקוחות שלהם. הם יכולים גם
נתב כספים לתוכניות כרטיסים, מעבדים, שערים ופלטפורמות ACH או RTGS, מה שמאפשר ללקוחות ליהנות מהסדרים מיידיים. בנוסף, הפחתת הסיכון השתפרה מאוד. תאימות PCI DSS מובטחת, וניתן להצפין נתונים ולאחסן בצורה מאובטחת
במחסני נתונים ייעודיים.
שילוב API הוא ללא מאמץ, ומאפשר ללקוחות גישה למגוון הולך וגדל של שירותים ידידותיים למשתמש ודינאמיים, ומאפשר להם להציע שירותי מימון ותשלומים משובצים הרבה יותר מהר. והיופי האמיתי הוא שכל הפונקציות הללו מופעלות
פלטפורמה אחת.
התקנה מחדש של מערכת ליבה מדור קודם היא הרבה יותר קשה ויקרה מהטמעת מערכת חדשה. טכנולוגיית ליבה בנקאית היא הדבר הטוב ביותר שתוכלו לקבל בבית, אבל זה יקר להפליא וקשה לחברות לפתח בעצמן. מיקור חוץ
היא גם לא תמיד התשובה, שכן ספקי צד שלישי עשויים להיות חסרים את הגמישות והתשתית לתכנון פתרונות המותאמים לצרכי כל עסק
אבל ישנן בעיות עלות אחרות שהופכות את פתרונות הליבה הבנקאיים בענן לממוקמים באופן אידיאלי לספק את הצעות הערך המשופרות שסוחרים ורוכשים מחפשים. ההוצאה המוקדמת עבור רישיונות טכנולוגיה או תוכנה מפנה מקום לתמחור גמיש
אפשרויות כמו מנויים, שניתן להתאים ככל שפלטפורמות מוגדרות עם יותר מודולים.
כל פלטפורמת ליבה בנקאית ששווה את המלח שלה צריכה לתת ללקוחות שליטה מוחלטת על מה שהם עושים בהתאם לסדרי העדיפויות שלהם, עם הגמישות לבנות כל דבר שהם רוצים, בצורה מודעת לעלות וניתנת להרחבה.
זו הסיבה שפתרון הליבה הבנקאי החדש של xpate תוכנן ועוצב כדי לענות על כל נקודות הכאב הללו, להאיץ ולפשט את שילוב שער התשלומים של הסוחר עם רוכשים מרובים. סוחרים ורוכשים כבר לא צריכים להתמודד איתם
אינטגרציות מורכבות וגוזלות זמן של שער תשלום - היא משחררת את זרועות האינטגרציה הרבות בין מערכות רכישה שונות שיכולות לחנוק את זרימות התשלומים, ומעניקה לסוחרים את הגישה הרחבה ביותר האפשרית לעיבוד תשלומים חלק, בזמן אמת רב עוצמה
ניתוח נתונים, וניתוב עסקאות חכם כדי להבטיח שיעורי אישור גבוהים יותר.
השקת פתרון הבנקאות הליבה של xpate מוסיפה למומנטום ההולך וגדל שלנו במהלך 12 החודשים האחרונים, מונעת על ידי השקת שירותים פורצי דרך כמו פלטפורמת הרכישה שלנו Links, והצטרפות לאחרונה של 35 מפתחים לצוות שלנו כדי לבנות את הזריזות שלנו.
יכולות ענן ו-API עבור סוחרי מסחר אלקטרוני ורוכשים בכל מקום.
על ידי הסרת המכשולים הנפוצים שעומדים בדרכם של מסעות עסקה חלקים, פתרונות בנקאות הליבה בענן הניתנים להגדרה כמו אלה נותנים לסוחרים ולרוכשים את הזריזות לנצל הזדמנויות מסחר אלקטרוני חוצות גבולות אף יותר.
