תוכניות כרטיסים תכננו להגדיל את העמלות, לפי דוחות בסתיו שעבר. אז ה
רגולטור מערכות תשלום בבריטניה (PSR) הודיעה בדצמבר 2023 על הצעות זמניות להכנסת תקרת מחירים עבור עמלות צולבות חוצות גבולות. מה האלטרנטיבה?
תפוח אדמה חם רב שנתי
סוחרים ושחקנים רבים בתעשייה מרגישים שיש דואופול בין ויזה למסטרקארד, שיכולים כמעט לכתוב את הכללים ולקבוע את העמלות.
או שאתה מקבל את זה, או שאתה לא. ואם לא, מהן האלטרנטיבות? השאלה הזו צצה במרווחי זמן קבועים, כולל עכשיו.
אחרון
סקירה עצמאית של עתיד התשלומים, בהזמנת ממשלת בריטניה, המליץ לבריטניה לפתח דרכים לאתגר את הדומיננטיות של רשתות הכרטיסים הגדולות.
מחבר הדו"ח, ג'ו גארנר, הדגיש כי בריטניה הייתה "כמעט ייחודית בכך שלסוחרים אין אלטרנטיבה דיגיטלית מבוססת לכרטיסים שבהם ניתן לקבל תשלומים מצרכנים".
"ברוב המדינות האחרות, קיים תהליך חלופי נוח, המאפשר לצרכנים לשלם לסוחרים בעלות נמוכה יותר מכרטיסים", כתב גארנר. היעדר בחירה זה היה אחד הגורמים המרכזיים לחוסר שביעות רצון בקרב סוחרים, אמר.
כמו רעיית חתולים?
פיתוח מערכת חלופית למתחרים בויזה ומאסטרקארד מתעורר לעתים קרובות, בוודאי באירופה. עם זאת, קל יותר לומר מאשר לעשות.
הגלגול האחרון של זה הוא ה
יוזמת התשלומים האירופית (EPI), שהחל ביולי 2020. אבל מה שנראה למחוקקים ולרגולטורים כמו רעיון מצוין, נראה אחרת לבנקאים.
לעתים קרובות קשה להצדיק את הפרסומות. למה לעצב מה שנקרא 'תכנית שלישית' שנראית ומרגישה כמו השניים האחרים?
גם לקרב משתתפים לאותו כיוון באותו קצב זה קשה. כשלכל אחד מהם יש מטרות שונות או מתחרות, תכניות לרוב משתקעות בפוליטיקה פנימית וחיצונית.
דיבורים קשים
שפת ה
הודעת PSR הוא שורי. אבל באמת, העניין הרגולטורי ברמות מחלף הוא ישן כמו הרעיון של מחלף עצמו.
לפעמים קשה לנהל ויכוח מבוסס עובדות על הנושא המרגש הזה. בעיקר בגלל שכל צד מביא את העובדות שלו - כולן בדרך כלל נכונות. עם זאת לכל צד יש תמיד אג'נדה משלה, מה שהופך את מה שנותר שלא נאמר למשמעותי, אם לא יותר.
ויזה ומסטרקארד השקיעו במערכות, במותג ובכללים שלהן מאז שנות ה-1970. הסיקור וההכרה הגלובלית שלהם הם חפיר אדיר נגד תחרות. אבל זה גם אומר שסוחרים יכולים לקבל תשלום בכרטיס מכל אחד ולדעת שהם יקבלו תשלום, בתנאי שהם פעלו לפי הנהלים הנכונים.
בהתחשב במספר המשתתפים בתוכנית, זה לא מעשי - בוודאי עבורנו כרוכשים - לנהל משא ומתן על תעריפים דו-צדדיים עם כל מנפיק כרטיס ברחבי העולם. עמלות מחלף רב-צדדיות המוגדרות על ידי התוכניות מקצרות את התהליך.
אני יכול להתלבט עם מה שנכלל בחישובי העמלות. רוכשים וסוחרים נושאים בנתח לא פרופורציונלי בעלויות הטכנולוגיה החדשה (כגון שבב וחומרה ללא מגע), PCI DSS ושימוש לרעה של צד ראשון, המכונה גם 'הונאה ידידותית'. הפרסומות חייבות לעבוד עבור כולם בדוגמנית.
אבל בסך הכל, בהשוואה למזומן ושיטות תשלום פחות יעילות אחרות, היתרונות של כרטיסים באשר לכיסוי, נוחות, בחירת הלקוח והמהירות עדיין עולים על העלויות לעת עתה.
תוכניות מיושנות?
תוכניות קלפים נהנות מסוג של זיכרון שריר. מי שמשלם בכרטיסי אשראי או חיוב תמיד ירצה להשתמש בהם. התוכניות בנו את הקבלה העולמית, הכרת המותג והרגל התשלום הזה.
כיום הם מציעים טוקניזציה. ככל שיותר מכירות יתרחשו בנייד ובאפליקציה, האחסון והשימוש באישורי תשלום באתרי אינטרנט שונים יהפכו למשמעותיים יותר, ובנוסף יעזרו להגן על התוכניות מפני הפרעה בתיווך.
ואז יש מיזוגים ורכישות. ויזה ומסטרקארד ביצעו השקעות בעלות פרופיל גבוה בחברות תשלומים, פינטק, בנקאות ותוכנה כשירות. כל זאת במטרה אסטרטגית להרחיב את טווח ההגעה והמסילות שלהם מעבר לכרטיסים לאפשרות מסחר ומסחר.
ויזה הודיעה לאחרונה על רכישת
Pismo, פלטפורמת ליבה בנקאית בברזיל. לפני כן, היו עסקאות אירופיות עם
טינק ו
ענן מטבע. ומסטרקארד ביצעה משחק תשלומים בזמן אמת עם הימורים
VocaLink ו
עסקי תשלום חשבון לחשבון של נטס, בין היתר.
תוכניות הכרטיסים לא יהפכו למיושנות בזמן הקרוב. יחד עם זאת, אין מקום לשאננות.
עליית האלטרנטיבות
שיטות תשלום מקומיות או כביכול חלופיות (APMs) הן כבר מיינסטרים בשווקים מסוימים. קח את הולנד, איפה
70% מכלל עסקאות המסחר האלקטרוני כיום נעשים באמצעות iDEAL, שיטת העברה בנקאית.
בגרמניה,
כרטיסי אשראי נמצאים במקום הרביעי הרחוק עבור תשלומי מסחר אלקטרוני (12%), מאחורי PayPal (30%), תשלום בחשבונית (24%) והוראת קבע (21%). בינתיים
פולנים מעדיפים להשתמש בהעברות בנקאיות (67%) ותשלם רק עבור 15% מהרכישות המקוונות באמצעות כרטיסי אשראי.
APMs כוללים הכל, החל מהעברות בנקאיות ועד לקנייה עכשיו לשלם מאוחר יותר (BNPL) וארנקים דיגיטליים כמו Apple Pay ו- Google Pay. לכן, רק קבלת ויזה ומאסטרקארד מקוונת פירושה להסתובב באותה מידה
שלושה רבעים מהעסקים בכמה מדינות.
מגמת ה-APM אמורה להימשך רק ככל שהצרכנים ישתמשו יותר בסוגי תשלום דיגיטליים. ההתכנסות של תשלום מקוון ושל העולם הפיזי במכשירים ניידים פירושה גם הצלבה גדולה יותר של APMs בין ערוצים.
אני מאמין שככל שהמסחר יהפוך לדיגיטלי וגלובלי יותר, הרגלי התשלום יישארו מקומיים בנחישות ומחוברים לחשבון הבנק. ככזה, תוכניות הכרטיסים חייבות להתחשב במגוון של חלופות מקומיות אמינות שמנשנשות את נתח השוק שלהן.
עתיד פתוח
ב-Ecommpay, אנחנו אוהבים לחשוב על בנקאות פתוחה כתשלומים בנקאיים אבל טוב יותר. עבור לקוחות, זה נראה ומרגיש כמו ההעברות הבנקאיות שהם מכירים וסומכים עליהם. אבל עבור סוחרים, טכנולוגיית בנקאות פתוחה מספקת גישה למספר בנקים - עד 2,000, למעשה - באמצעות חיבור יחיד.
למרות שהבנקאות הפתוחה עדיין לא עשתה חיל משמעותי בעסקאות היומיומיות, האם אני חושב שזה ימשיך להגדיל את ההיקף? בהחלט.
תשלום בדרך זו אינו ב-DNA שלנו כיום - וזה מקשר חזרה לנקודת זיכרון השריר למעלה. זה המסע שהבנקאות הפתוחה נמצאת בו כרגע.
עם זאת, אם תתאים את המוצרים, השירותים והטכנולוגיה, זו יכולה להיות דרך חלקה, מהירה ובטוחה לשלם. זה מה שהצרכנים והסוחרים מצפים.
הם רוצים את הכסף שלהם עכשיו. הם רוצים שהתהליך הזה יהיה מהיר, קל וחסכוני. והם לא רוצים את ההונאה. בנקאות פתוחה יכולה לספק את כל אלה.
תשלום חשבון לחשבון הוא חלק מההווה שלנו ויהיה חלק מהעתיד שלנו. אבל כמו רוב הדברים בתשלומים, לוקח זמן לבנות מומנטום. השינוי מתרחש בהדרגה ואז פתאום. אנחנו רק צריכים להיות מוכנים לנצל את האלטרנטיבות.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25735/what-are-the-payment-alternatives-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ למעלה
- 000
- 15%
- 2020
- 2023
- 2024
- a
- מֵעַל
- בהחלט
- לְקַבֵּל
- קבלה
- קבלה
- גישה
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- רוכש
- רכישה
- לרוחב
- יתרון
- נגד
- סדר יום
- המטרה
- מיושר
- תעשיות
- כְּבָר
- גם
- חלופה
- חלופות
- תמיד
- בין
- an
- ו
- הודיע
- כל
- כל אחד
- תפוח עץ
- שלם אפל
- ARE
- AS
- At
- מחבר
- רָחוֹק
- בחזרה
- איזון
- בנק
- חשבון בנק
- העברה בנקאית
- בנקאים
- בנקאות
- בנקים
- BE
- דוב
- כי
- להיות
- הופך להיות
- לפני
- מאחור
- אמונה
- תועלת
- הטבות
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- גָדוֹל
- סיומת BNPL
- מותג
- זיהוי מותג
- מביא
- לִבנוֹת
- נבנה
- Bullish
- עסקים
- אבל
- לִקְנוֹת
- קנה עכשיו שלם אחר כך
- קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL)
- by
- חישובים
- CAN
- כּוֹבַע
- כרטיס
- כרטיסים
- מזומנים
- חתולים
- בהחלט
- לאתגר
- שינוי
- ערוצים
- שבב
- בחירה
- מסחר
- פרסומות
- חברות
- לעומת
- מתחרה
- תחרות
- מושג
- מחובר
- הקשר
- צרכנים
- ללא מגע
- להמשיך
- נוחות
- נוֹחַ
- התכנסות
- ליבה
- בנקאות ליבה
- לתקן
- עלות
- עלות תועלת
- עלויות
- יכול
- מדינות
- כיסוי
- אישורים
- מְהֵימָן
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- יבולים
- חוצה גבולות
- מַטְבֵּעַ
- לקוח
- לקוחות
- מיום ליום
- דילים
- דיון
- חיוב
- כרטיסי חיוב
- דֵצֶמבֶּר
- בְּרִירַת מֶחדָל
- למסור
- מספק
- עיצוב
- לפתח
- התקנים
- אחר
- קשה
- דיגיטלי
- תשלום דיגיטלי
- ארנקים דיגיטליים
- ישיר
- כיוון
- מידתי
- רחוק
- ה-DNA
- do
- שליטה
- עשה
- לא
- נהגים
- e
- מסחר אלקטרוני
- כל אחד
- קל יותר
- קל
- יעיל
- איפשור
- מאפשר
- EPI
- נוסד
- אירופה
- אֵירוֹפִּי
- כולם
- הכל
- לצפות
- מאריך
- חיצוני
- עובדה
- עובדות
- תשלום
- להרגיש
- מרגיש
- אגרות
- פינקסטרה
- fintech
- בעקבות
- בעד
- נפלא
- רביעית
- הונאה
- החל מ-
- עתיד
- גארנר
- בדרך כלל
- גרמניה
- לקבל
- גלוֹבָּלִי
- הולך
- Google Pay
- ממשלה
- בהדרגה
- גדול
- יותר
- הרגל
- הרגלי
- לקרות
- קורה
- קשה
- חומרה
- יש
- he
- לעזור
- פרופיל גבוה
- מודגש
- חַם
- אולם
- HTML
- HTTPS
- i
- רעיון
- אידאל
- if
- לא מעשי
- in
- לכלול
- כלול
- כולל
- להגדיל
- עצמאי
- תעשייה
- יוזמה
- מֶחלָף
- עמלה צולבת
- אינטרס
- פנימי
- אל תוך
- מבוא
- תמיד
- מוּשׁקָע
- השקעות
- חשבונית
- מנפיק
- IT
- שֶׁלָה
- עצמו
- JOE
- מסע
- יולי
- רק
- מפתח
- לדעת
- ידוע
- שפה
- אחרון
- מאוחר יותר
- האחרון
- עזבו
- מחוקקים
- פחות
- רמות
- כמו
- קישורים
- מקומי
- נראה
- להוריד
- M&A
- עשוי
- זרם מרכזי
- עשייה
- שוק
- שוקי
- mastercard
- אומר
- בינתיים
- זכרון
- סוחרים
- שיטה
- שיטות
- שימוש לרעה
- סלולרי
- מכשירים ניידים
- מודל
- מומנטום
- כסף
- יותר
- רוב
- בעיקר
- הרבה
- מספר
- שריר
- צריך
- my
- צורך
- הולנד
- רשתות
- חדש
- לא
- עַכשָׁיו
- מספר
- יעדים
- מְיוּשָׁן
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- לעתים קרובות
- זקן
- on
- ONE
- באינטרנט
- רכישות מקוונות
- רק
- לפתוח
- בנקאות פתוחה
- or
- אחר
- אחרים
- שלנו
- שֶׁלוֹ
- שלום
- נפרע
- חלק
- המשתתפים
- צד
- תשלום
- תשלום
- שיטות תשלום
- מערכות תשלומים
- תשלומים
- PayPal
- מקום
- תכנון
- תוכניות
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- שחקנים
- ועוד
- נקודה
- פוליטיקה
- PPRO
- לְהַעֲדִיף
- להציג
- יפה
- מחיר
- נהלים
- תהליך
- מוצרים
- הצעות
- להגן
- מתן
- זמני
- PSR
- רכישות
- שאלה
- מָהִיר
- מסלולים
- רכס
- תעריפים
- לְהַגִיעַ
- מוכן
- זמן אמת
- תשלומים בזמן אמת
- בֶּאֱמֶת
- לאחרונה
- לאחרונה
- הכרה
- מוּמלָץ
- רגיל
- וסת
- רגולטורים
- רגולטורים
- להשאר
- שניתנו
- סקירה
- תקין
- לעלות
- יריב
- חֶדֶר
- כללי
- בטוח
- אמר
- מכירות
- אותו
- סולם
- תכנית
- תוכניות
- בצורה חלקה
- שירותים
- סט
- שיתוף
- משמעותי
- since
- יחיד
- So
- כמה
- לפעמים
- בקרוב
- מְהִירוּת
- הימור
- עוד
- אחסון
- אסטרטגי
- כזה
- מערכת
- מערכות
- לקחת
- לוקח
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- הולנד
- בריטניה
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אז
- שם.
- אלה
- הֵם
- דברים
- לחשוב
- זֶה
- אלה
- זמן
- ל
- היום
- tokenization
- נושא
- קשה
- עסקות
- להעביר
- העברות
- מְגַמָה
- סומך
- פנייה
- שתיים
- סוג
- סוגים
- Uk
- ממשלת בריטניה
- ייחודי
- us
- להשתמש
- באמצעות
- מאוד
- באמצעות
- F-XNUMX
- ארנקים
- רוצה
- היה
- דֶרֶך..
- דרכים
- we
- אתרים
- היו
- מה
- מתי
- אשר
- בזמן
- מי
- למה
- יצטרך
- עם
- תיק עבודות
- עולמי
- לכתוב
- כתב
- עוד
- אתה
- זפירנט