2023
マッキンゼー グローバル ペイメント レポート 「デカップリング」という用語が生まれました。
決済業界は第4次時代に入りつつあると主張した。th
時代(紙、プラスチック、口座取引が1位)st
3を通じてrd).
支払いと支払いの間の断絶が特徴
従来のアカウントに比べて、決済業界のこの新しい段階ではユーザーが重視されます
利便性、手頃な価格、安全性を重視します。
レポートでは、テクノロジーはプラットフォームのようなものであると仮定しています。
サービス (PaaS)、生成 AI、トークン化などの分散型ソリューションが含まれていました。
この新たに発見された現実を形作る主な候補者。根底にある意味
DeFiとレガシーシステムの間で進行中の争いの結果です。
後者ではなく前者。
しかし、潮流が変化するにつれて、伝統的なものを排除できるでしょうか?
金融機関はまだですか?
デカップリング時代の核となる理念
分離時代は利便性を基盤とし、
手頃な価格、セキュリティ、そしてユーザーエクスペリエンスへの重点。
利便性は王様です(そして
女王)
利便性はデジタル化の主要な原則として際立っています
財布は至高の存在です。
物理的なカードを手探りで探す時代は終わりました。デジタル
Apple Pay や Google Pay などのウォレットにより、シームレスな非接触が可能になります
シンプルなタップまたは手を振るだけで取引が可能になり、支払いがシームレスに統合されます。
日常生活の生地。
さらに、 ワンクリックチェックアウト in
オンラインショッピングの領域では、面倒な請求の必要性がなくなりつつあります
情報エントリ、ユーザー エクスペリエンスの合理化。
手頃な価格が中心
ステージ
フィンテックの破壊により手頃な価格が中心となる
従来の金融機関に挑戦します。
フィンテック企業は競争力のある料金を導入しているだけではありません
決済ソリューションも革新し、健全な競争を促進します。
最終的には消費者のコストを削減します。
その点で、 非接触
支払い、加盟店にとっては従来のカードスワイプよりも安価であり、
今すぐ購入、後で支払う (BNPL) サービスなどの代替支払い方法も利用できます。
金融取引をよりアクセスしやすくすることに積極的に貢献し、
手頃な価格。
セキュリティ上の懸念が高まる
革新的手法
セキュリティ上の懸念は、世界におけるイノベーションの最前線にあります。
デカップリングの時代。
トークン化
最先端のテクノロジーにより、カードの機密データを固有の識別子に置き換えます。
侵害された場合でも、詐欺に対する強力な保護を提供します。
トークン。
指紋や顔などを利用した生体認証
認識により、従来の PIN ベースを超えるセキュリティ層が追加されます。
方法。
業界では、次のことに重点が置かれています。
進化する環境の取り組みを反映したサイバーセキュリティ対策 データ
保護と詐欺防止.
でのユーザーエクスペリエンス
最前線
支払いはさまざまな側面にシームレスに統合されています
私たちの日常生活。
金融サービスがシームレスに融合する組み込み金融
他のアプリケーションに組み込むことで、支払いが目立たなくなりますが、
ユーザーエクスペリエンス。
パーソナライゼーションも注目を集めており、支払いも伴います
個人の支出習慣に合わせたオプションと特典プログラムの提供
ユーザーの好みに合わせた割引。
最後に、リアルタイムの洞察はユーザーにさらに力を与えます。
即時の取引通知とリアルタイムの支出へのアクセスを提供します
財務の管理と透明性を強化します。
しかし、まだレガシーを排除することはできません
陪審はまだ完全な切り離しについて結論を出していない。
業界はデジタルウォレット、非接触型決済、コラボレーションを受け入れています
フィンテックと従来のプレーヤーの間、アカウントからの完全な分離
長期的な見通しのようです。
実際、レガシーなシステムや規制は依然として重要な役割を果たしています。
「レジリエンス」への移行が予想されているにもかかわらず、重要な役割を担う
考え方。
分離時代において、銀行は口座の枠を超えて行動する必要がある
所有権のパラダイムにより、新しいビジネスの開発が必要になり、
テクノロジーのアップグレードにより、クライアントをサービスエコシステム内に維持します。準備中
この切り離された未来に向けて、金融機関は現在、次のことを検討しています。
さまざまなルート:
1. オープン バンキングと API の採用:
銀行はオープン バンキングというシステムをますます活用しています。
認可されたサードパーティプロバイダーが顧客の財務データにアクセスできるようにする
彼らの同意を得て。
これにより、フィンテックや他の企業とのコラボレーションへの扉が開かれます。
プレーヤーができるようにする 提供
革新的な決済ソリューションと金融サービスを自社内で直接提供
プラットフォーム.
2. デジタルウォレットと非接触型への投資
支払い:
Apple PayやGoogle Payなどのデジタルウォレット 急速に人気が高まっています.
銀行はこの傾向を認識しており、これらのウォレットを積極的に統合しています。
モバイル バンキング アプリを利用して、ユーザーが安全かつ便利に利用できるようにします。
物理的なカードを使用しない支払い。
さらに、タップアンドペイなどの非接触型支払い方法
が優先され、店内でのチェックアウト体験が合理化されます。
3. スムーズなオンボーディングとアカウントの構築
管理:
口座開設と管理プロセスを簡素化することは、
デカップリング時代には極めて重要です。その結果、銀行はオンラインの高速化に注力しています。
オンボーディング エクスペリエンスとユーザーフレンドリーなモバイル アプリ 顧客に
いつでもどこでも簡単に財務を管理できます.
4. パーソナライズされた財務管理の提供
ツール:
ユーザーエクスペリエンスへの注目の高まりに関連して、銀行は
パーソナライズされたサービスを提供する AI を活用した財務管理ツールを開発しています。
予算編成、貯蓄目標、支出に関する洞察。 これらのツール 目指す
顧客に権限を与え、情報に基づいた財務上の意思決定を行うことができます。
5. フィンテックおよび非伝統的企業との提携
選手:
分断された状況ではコラボレーションが鍵となります。銀行は
FinTech やその他の非伝統的なプレーヤーとのパートナーシップを築き、
革新的なソリューションを活用し、サービス内容を拡大します。これ
これにより、より幅広い顧客のニーズに応え、競争力を維持できるようになります。
結論: デジタルの慣性は沈黙です
キラー
かつて広まった絶え間ない混乱の物語は、
ネオノーマルへの進化。従来の挑戦者のストーリーとは異なります
既存企業から市場シェアを奪い、混雑したスペースが出現しているように見えますが、
デジタルエンドゲームに向けた収束が特徴です。興味深いことに、
この新たな環境における勝者と敗者の力関係は境界を超えます
伝統的な金融機関と破壊的なチャレンジャーの両方を対象としています。
既存銀行が直面しているのは、 前例のない
圧力 顧客の増加などの要因が重なって
期待、アジャイル業界の新規参入者の出現、強力なテクノロジーの出現
テクノロジーや進化する規制により、意味のある機能を注入することが余儀なくされています。
確立されたビジネスモデルに革新をもたらします。
「地獄を経験するなら、
立ち止まるな。"
銀行がよりデジタル化に追いつくことが急務
利益と市場評価の差の拡大により、賢明な対応企業の価値が高まる
デジタルリーダーと他の業界との間で。この認識は、
デジタル格差を埋めるための業界全体の取り組みを推進しています。そしてその間
デジタルの成熟度だけが銀行の経済パフォーマンスを決定する要因ではありません。
明らかな兆候が現れており、株主はますます
通知。
有意義なデジタル変革が今急務となっています
銀行業界の競争力学を再構築することはこれまで以上に明白です
この分野で確実に実現できることが 1 つあります。
デジタルの惰性が銀行を滅ぼす。
2023
マッキンゼー グローバル ペイメント レポート 「デカップリング」という用語が生まれました。
決済業界は第4次時代に入りつつあると主張した。th
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後者ではなく前者。
しかし、潮流が変化するにつれて、伝統的なものを排除できるでしょうか?
金融機関はまだですか?
デカップリング時代の核となる理念
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手頃な価格、セキュリティ、そしてユーザーエクスペリエンスへの重点。
利便性は王様です(そして
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利便性はデジタル化の主要な原則として際立っています
財布は至高の存在です。
物理的なカードを手探りで探す時代は終わりました。デジタル
Apple Pay や Google Pay などのウォレットにより、シームレスな非接触が可能になります
シンプルなタップまたは手を振るだけで取引が可能になり、支払いがシームレスに統合されます。
日常生活の生地。
さらに、 ワンクリックチェックアウト in
オンラインショッピングの領域では、面倒な請求の必要性がなくなりつつあります
情報エントリ、ユーザー エクスペリエンスの合理化。
手頃な価格が中心
ステージ
フィンテックの破壊により手頃な価格が中心となる
従来の金融機関に挑戦します。
フィンテック企業は競争力のある料金を導入しているだけではありません
決済ソリューションも革新し、健全な競争を促進します。
最終的には消費者のコストを削減します。
その点で、 非接触
支払い、加盟店にとっては従来のカードスワイプよりも安価であり、
今すぐ購入、後で支払う (BNPL) サービスなどの代替支払い方法も利用できます。
金融取引をよりアクセスしやすくすることに積極的に貢献し、
手頃な価格。
セキュリティ上の懸念が高まる
革新的手法
セキュリティ上の懸念は、世界におけるイノベーションの最前線にあります。
デカップリングの時代。
トークン化
最先端のテクノロジーにより、カードの機密データを固有の識別子に置き換えます。
侵害された場合でも、詐欺に対する強力な保護を提供します。
トークン。
指紋や顔などを利用した生体認証
認識により、従来の PIN ベースを超えるセキュリティ層が追加されます。
方法。
業界では、次のことに重点が置かれています。
進化する環境の取り組みを反映したサイバーセキュリティ対策 データ
保護と詐欺防止.
でのユーザーエクスペリエンス
最前線
支払いはさまざまな側面にシームレスに統合されています
私たちの日常生活。
金融サービスがシームレスに融合する組み込み金融
他のアプリケーションに組み込むことで、支払いが目立たなくなりますが、
ユーザーエクスペリエンス。
パーソナライゼーションも注目を集めており、支払いも伴います
個人の支出習慣に合わせたオプションと特典プログラムの提供
ユーザーの好みに合わせた割引。
最後に、リアルタイムの洞察はユーザーにさらに力を与えます。
即時の取引通知とリアルタイムの支出へのアクセスを提供します
財務の管理と透明性を強化します。
しかし、まだレガシーを排除することはできません
陪審はまだ完全な切り離しについて結論を出していない。
業界はデジタルウォレット、非接触型決済、コラボレーションを受け入れています
フィンテックと従来のプレーヤーの間、アカウントからの完全な分離
長期的な見通しのようです。
実際、レガシーなシステムや規制は依然として重要な役割を果たしています。
「レジリエンス」への移行が予想されているにもかかわらず、重要な役割を担う
考え方。
分離時代において、銀行は口座の枠を超えて行動する必要がある
所有権のパラダイムにより、新しいビジネスの開発が必要になり、
テクノロジーのアップグレードにより、クライアントをサービスエコシステム内に維持します。準備中
この切り離された未来に向けて、金融機関は現在、次のことを検討しています。
さまざまなルート:
1. オープン バンキングと API の採用:
銀行はオープン バンキングというシステムをますます活用しています。
認可されたサードパーティプロバイダーが顧客の財務データにアクセスできるようにする
彼らの同意を得て。
これにより、フィンテックや他の企業とのコラボレーションへの扉が開かれます。
プレーヤーができるようにする 提供
革新的な決済ソリューションと金融サービスを自社内で直接提供
プラットフォーム.
2. デジタルウォレットと非接触型への投資
支払い:
Apple PayやGoogle Payなどのデジタルウォレット 急速に人気が高まっています.
銀行はこの傾向を認識しており、これらのウォレットを積極的に統合しています。
モバイル バンキング アプリを利用して、ユーザーが安全かつ便利に利用できるようにします。
物理的なカードを使用しない支払い。
さらに、タップアンドペイなどの非接触型支払い方法
が優先され、店内でのチェックアウト体験が合理化されます。
3. スムーズなオンボーディングとアカウントの構築
管理:
口座開設と管理プロセスを簡素化することは、
デカップリング時代には極めて重要です。その結果、銀行はオンラインの高速化に注力しています。
オンボーディング エクスペリエンスとユーザーフレンドリーなモバイル アプリ 顧客に
いつでもどこでも簡単に財務を管理できます.
4. パーソナライズされた財務管理の提供
ツール:
ユーザーエクスペリエンスへの注目の高まりに関連して、銀行は
パーソナライズされたサービスを提供する AI を活用した財務管理ツールを開発しています。
予算編成、貯蓄目標、支出に関する洞察。 これらのツール 目指す
顧客に権限を与え、情報に基づいた財務上の意思決定を行うことができます。
5. フィンテックおよび非伝統的企業との提携
選手:
分断された状況ではコラボレーションが鍵となります。銀行は
FinTech やその他の非伝統的なプレーヤーとのパートナーシップを築き、
革新的なソリューションを活用し、サービス内容を拡大します。これ
これにより、より幅広い顧客のニーズに応え、競争力を維持できるようになります。
結論: デジタルの慣性は沈黙です
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かつて広まった絶え間ない混乱の物語は、
ネオノーマルへの進化。従来の挑戦者のストーリーとは異なります
既存企業から市場シェアを奪い、混雑したスペースが出現しているように見えますが、
デジタルエンドゲームに向けた収束が特徴です。興味深いことに、
この新たな環境における勝者と敗者の力関係は境界を超えます
伝統的な金融機関と破壊的なチャレンジャーの両方を対象としています。
既存銀行が直面しているのは、 前例のない
圧力 顧客の増加などの要因が重なって
期待、アジャイル業界の新規参入者の出現、強力なテクノロジーの出現
テクノロジーや進化する規制により、意味のある機能を注入することが余儀なくされています。
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利益と市場評価の差の拡大により、賢明な対応企業の価値が高まる
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