2023年の前夜、デジバース全体で、
詐欺師たちは動揺し、次の呪いを計画していました。
デジタルプログラムが開始されました、私たちは細心の注意を払って考えています。
その後、混乱が起こり、私たちは絶望して損失を数えます。
犯罪者がどのように混乱と混乱を有利な機会に捻じ曲げるかについては、バックミラーを深く見る必要はありません。数兆ドルの新型コロナウイルス救済基金をできるだけ早く配布 – 残念ながら必要なリスク管理が行われていない
– 計り知れない数十億ドルの詐欺行為を生み出した。
それに加えて、パンデミックが始まって以来、デジタル イニシアチブが加速しています。 デジタル化が生み出した無数の
新製品 詐欺師が悪用するチャネルが失われ、業界全体で詐欺の損失が急増しています。 個人情報の盗難は 100% 以上増加し、パンデミック時代の失業詐欺は驚異的な数を超えると推定されています
２０２２年の１７４億４０００万ドル
盗まれた資金の中で 米国だけでも。
続けることもできますが、最近の破壊的な出来事を振り返ると、最初の予測に至ります…
予測 1: 詐欺師はカオスが大好き! 2023 年の混乱により、犯罪者の億万長者がこれまでで最大の増加を見せます。
カレンダーが 2023 年に切り替わるにつれ、世界は、地政学的な不安定性と金融の不安定性という、さらなる混乱と混乱を引き起こすことが確実なマクロ要因の重なりに直面しています。インフレと金利の上昇が債務不履行の増加を加速させている。迫り来る
世界的な不況とエネルギー危機の可能性がますます高まっています。暗号通貨の継続的な採用。
組織が顧客を引き付け、維持するためにデジタル エンゲージメントを強化するために競う中、ますます巧妙化するサイバー犯罪者はセキュリティと不正行為対策の弱点を見つけて悪用するようになります。残念ながら、組織や企業はまだその準備ができていません。
ボリュームも種類も、 貪欲 受信する詐欺攻撃の割合は、加速する損失に直面します。 詐欺のビジネスでは、これは、新しく造られた犯罪者の億万長者が増えることを意味します。
予測 2: 一貫したデジタル エクスペリエンス イニシアチブに基づいて構築された企業の意思決定は、差別化された顧客エンゲージメントの新時代を切り開きます。
特にミレニアル世代が経済の大きなシェアを牽引する中、強化されたデジタル エクスペリエンスを提供することは今や極めて重要な課題となっています。 FinTech、Regtech、BigTech は、銀行、保険、小売などの業界における従来のプレーヤー間の境界線を曖昧にしつつあります。
非常にパーソナライズされたエンゲージメントを提供しながら、すべてが内部に組み込まれています ライフスタイル。
既存顧客を維持しながら新規顧客を獲得する競争においては、特に顧客中心主義が進む従来の組織にとって、顧客ライフサイクル全体にわたって意思決定を行う能力が重要な差別化要因となります。
リスク、不正行為、その他すべてにわたって総合的な意思決定を考えます。 および マーケティングをすべて単一のアーキテクチャ上で行い、組織を競合他社から際立たせることができる独自の顧客体験を生み出します。
2023 年には、不正による損失の増加と自動化への推進により、多くの散在するソリューションに対する集中型のガバナンスと、オンボーディング時および顧客ライフサイクル全体にわたる意思決定機能の統合が促進されます。
予測 3: アンチ マネー ロンダリング (AML) は基本に立ち返る。
待って、何？ あなたは真剣になることはできません。 次世代 AML における人工知能 (AI) に関する誇大宣伝についてはどうですか?
私は、スキル、テクノロジー、分析プロセスの適切なバランスを備えた慎重なアプローチにより、AI から大きな価値を生み出すことができると強く信じています。残念なことに、新興ベンダー市場は、より高いものを利己的に追求するあまり、認識を著しく曇らせています。
評価。率直に言って、データの取得とリネージュ、分析の成熟度、モデルのリスク管理、規制上の期待といった激流を乗り越えるのは簡単なことではありません。
2023 年には、金融機関において AML に対する本格的な基本に立ち返ったアプローチが見られると私は予想しています。選ばれた少数の人々によって達成された機械学習ベースの検出の具体的な利点が証明されているにもかかわらず、多くの機関は疑わしいものに対してより保守的なアプローチをとるでしょう
内部モデルのリスク管理の反発と曖昧な規制ガイダンスに基づいた活動監視。企業は、詐欺とAMLの融合に焦点を移しながら、従来の慣行に加えて戦術的な改善を継続していくでしょう。
世界中の規制当局に配慮してください。
予測 4: 政府の制裁がエスカレートすると、近代化をスクリーニングする AI 主導の制裁が発生します。
おそらくこれは予測というよりも確実性です。 しかし、大幅に強化された政府の制裁がテクノロジー市場に与える影響について議論せずに、今後 XNUMX 年をどのように考えることができるでしょうか?
制裁スクリーニングにおける課題
制裁リストの動的な性質、不完全なデータ、支払いにおける摩擦の減少、新しい仮想通貨の猛攻撃など、問題は数多くあります。高度なスクリーニング技術が組み込まれた AI は、マッチングを拡張することで検出の関連性を向上させるのに役立ちます
より多くのデータポイントにアクセスし、リスクを総合的にスコアリングし、継続的な改善を推進できる詳細な指標を通じて完全な透明性を提供します。
さらに、モニタリング テクノロジー間のより深い統合により、AML リスクのより全体的でリアルタイムなビューがサポートされます。 最終的な結果: 進化し続ける脅威、変化するリスト、規制ガイダンスに対応する際の俊敏性が向上します。
予測 5: 詐欺責任のシフトにより、詐欺のキル チェーンにおける迅速な請求対応が強制されます。
世界中で、業界では詐欺に対する支払い責任が変化しつつあります。規制当局は、たとえ顧客が詐欺に引っかかったとしても、銀行に詐欺取引に対する顧客への返金責任を課すケースが増えている。その結果、銀行は
迅速な対応を確保するために、クレーム処理に集中します。
攻撃者を傍受して阻止できるポイントを特定するサイバー キル チェーンのように、詐欺チームは以下に焦点を当てます。
詐欺キルチェーン 金融機関全体のラバ口座を通じた資金の移動を阻止するため、資金を窃取するよりも早く移動して、新たに見つかった負債の一部を回収できるという一縷の希望を追いかけています。現像
安全策の強化に伴い、銀行はラバ口座が機関内に現金流出の鉄道を築くのを防ぐことを目的として、オンボーディング防御も強化するだろう。
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私たち不正防止の専門家が 2023 年に壮大な戦いに臨むことは間違いありません。私たちの責任は時に圧倒されるように感じますが、この絶え間なく変化し絶え間ない戦争で並んで戦う私たちの軍団に勇気づけられます。
検出と防止のためにデータを検討することに日々を費やしている場合でも、捜査の最前線で苦労して働いている場合でも、被害者の回復を支援することに日々を費やしている場合でも、自分のより広い目的意識と自分が生み出す変化に誇りを持ってください。詐欺被害が驚異的な増加軌道に乗っている中、
私たちの貢献は今まで以上に重要です。
