Fintech Nexus USA 2022：BaaSに関する考察と銀行とフィンテックのパートナーシップのメリット

以下は、Grasshopper の最高データ責任者である Chris Tremont と Treasury Prime の共同創設者兼 CEO である Chris Dean によるゲスト投稿です。

Fintech Nexus (旧称 LendIt Fintech) がニューヨーク市で最後に直接会合を開催した 2019 年以来、多くのことが起こりました。

XNUMX つは、パンデミックの影響と新しいテクノロジーの台頭により、組み込み金融が消費者や企業の間で優先順位の高いものになっていることが挙げられます。

大辞任と好景気のギグエコノミー（Small Business Trends によれば、33 年に 2020% 成長）が過去 XNUMX 年間で勢いを増す中、銀行の顧客向けサービスにおけるパーソナライズされたデジタル製品のニーズの高まりに光を当てました。

たとえば、銀行業界は組み込み金融オプションの需要に適応し続けており、サービスとしてのバンキング (BaaS) の提供が増えています。これは多くの場合、ノンバンクが顧客にサービスを提供するためにホワイトラベルまたは共同ブランドのサービスを使用します。

ただし、BaaS には API の導入と、フィンテック パートナーの実質的なリスクおよびコンプライアンスの管理が必要であるため、これが機能するには、新しいテクノロジーと機能を採用することが不可欠です。

Fintech Nexus では、Grasshopper、Treasury Prime、Silicon Valley Bank、Capchase の幹部が「銀行にとっての本当の脅威はなぜ自己満足なのか」と題したセッションに集まりました。

私たちは、銀行が競争力を保つためにどのようにフィンテックパートナーシップを採用する必要があるかについて話し合いました。 これは間違いなくデジタル銀行の場合に当てはまり、デジタル銀行は顧客との関係を構築するためのテクノロジー中心のアプローチを考慮すると、多くの点で競合他社よりも優位に立っています。 これは、企業と消費者がそれぞれの顧客の特定のニーズを満たす効率的で低コストのサービスから恩恵を受ける明確な機会を提供します。

「すべての企業はフィンテック企業になる」と宣言されているように、組み込み金融はこれを可能にします。 BaaS は、フィンテックと銀行が連携して、ブランドが顧客に直接銀行サービスを提供できるようにする例です。 組み込みファイナンスのオプションは、パンデミック以降の新たな起業家たちのニーズに適しています。 ビジネスを始める人が増えており、主にデジタル環境でビジネスを行うことに基づいて、顧客の需要を満たすためのより良い機会を必要としています。 消費者にとって、それは金融商品へのアクセスの増加、シームレスな体験、コストの削減を意味します。

協力することで、銀行とフィンテックはもはや互いを競争相手としてではなく、それぞれの顧客ベースの両方に可能な限り最高の顧客エクスペリエンスを提供できる戦略的パートナーとして見なすようになります。 この新しいアプローチは、直観的なテクノロジーと先進的なビジネス モデルを通じて製品とサービスを顧客のニーズに合わせて調整する顧客第一の戦略により、可能性の世界を提供します。

パートナーシップが重要である理由の例

従来の銀行と挑戦者は、いくつかの理由からフィンテック機能を採用する必要があります。

まず、顧客はますます「シンプルで総合的、埋め込まれた、直接的なエクスペリエンス」を求めています。

統合が進むほど優れています。 マッキンゼーが指摘しているように、エコシステムとして知られる「複数製品の顧客体験」への関心が高まっています。

Accenture によると、米国企業の 47% がこれらのニーズを満たす組み込み金融商品に投資しており、その展開を計画しています (金融ブランド）。 人々はお金にアクセスするためのこれまでとは異なる方法、より簡単な方法を求めています。 そのためには、適切なテクノロジーが必要です。 革新的な銀行はこれを認識しています。

長期的に勝ち続ける銀行は、多様なチャネルを通じて顧客を惹きつけ、預金を集めることができます。

選択肢があるのは良いことですが、これはデジタルの取り組み、BaaS、または対面で実現することができます。 しかし、次の章に入るときに何らかのデジタル戦略を持たないと事態はさらに複雑になるため、すべての銀行はこれについてよく検討する必要があります。

セッション中に指摘されたように、預金を集めるのは必ずしも簡単ではありませんでした。 信頼されるアドバイザーになるのは難しいことです。 重要な指摘が XNUMX つあります。「銀行が、これはいつでも簡単に進むと考えて手をこまねいていると、経営が行き詰まるでしょう。 何らかのデジタル戦略を導入し、ダイヤルを回して預金を見つける方法を知っている人材が必要です。」

銀行 (デジタル銀行と従来型銀行の両方) にとって、テクノロジー製品の構築にはコストと時間がかかる場合があります。

おそらく、フィンテック企業はすでにこのテクノロジーを完成させているでしょう。 Fintech パートナーシップによりコストが節約され、銀行はソリューションをより早く市場に投入できるようになります。 戦略、ビジネスモデル、規模がそれをサポートしており、より良い利益率が必要な場合、銀行を買収するのは素晴らしいアイデアのように思えますが、銀行を経営するのは困難です。

バンキング API を使用すると、BaaS の素早い統合を通じて、双方が時間と費用を節約できます。 Accenture によると、組み込み金融の成長は今後 215 年間で XNUMX% 増加すると予想されているため、API は新たな収入の可能性をもたらします。

Plaid などのフィンテック企業は、顧客データへのアクセスの基準を引き上げています。 セッション中に述べられたように、「より多くのZ世代とミレニアル世代がビジネスオーナーになりつつあり、彼らは、ビジネスを経営する必要がないのに、なぜビジネスを経営するのがこんなに難しいのかを疑問に思っています。」

銀行とフィンテックのパートナーシップはギャップを埋め、これらの新製品を支える銀行ツールにアクセスしながら、若い消費者や起業家が求める最新のデータ ツールを提供できます。

銀行とフィンテックへのアドバイス

最終的に、銀行はこれらのパートナーシップの中心で、企業や消費者のニーズに応え、ひいては経済を活性化することで顧客関係を改善するという使命を実現することができます。

顧客は、個々のニーズを優先し、顧客のビジネスを確実に理解できる信頼できる銀行パートナーを必要としています。 テクノロジーに精通したソフトウェアと BaaS 専門家の専任チームを組み合わせることで、銀行は完全なパッケージを提供し、共感と専門知識を持って顧客にアプローチできます。

銀行と協力しようとしているフィンテック企業への私たちのアドバイスは、文化が不可欠であるため、最初から意思決定者と時間を費やし、パートナーシップ全体を通してエンゲージメントを継続し続けることです。

次に、取ってください コンプライアンスと規制 真剣に。 最後に、パートナーシップは双方にとって有利なものでなければなりません。 取引が経済的に双方の利益にかなうものであることを確認してください。そうすれば、うまくいくでしょう。

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• 出典: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/