Fintech Nexus USA 2022：金融教育の促進におけるNYDFSの役割で学んだトップレッスン

この基調講演では、金融サービス局（DFS）の監督者が エイドリアン・ハリス、 話す ギャリーリーダー、 アメリカのフィンテック評議会のCEO、彼女の部門がニューヨーク州のイノベーションを促進する上でどのように主導的な役割を果たしてきたかについて。

彼らは、フィンテックが金融包摂と州の規制当局の役割の約束を果たすことができるかどうかについて話し合った。 

最近、DFSは、イノベーションをサポートすることが健全な金融システムにとって重要であることを示しています。 DFSは、世界最大の金融機関のいくつかとフィンテックスタートアップの成長するコミュニティを規制する任務を負っており、規制当局が人々を助ける前にイノベーションを停止してはならないというメッセージを送りたいと考えています。

ここに私たちのトップXNUMXのポイントがあります： 

1.ニューヨークはデジタル通貨を規制する歴史があります 

「ニューヨーク州は規制当局として仮想通貨の道を切り開いてきました」とハリス氏は強調しました。

この都市には、デジタル通貨の規制において、広範でありながら革新的な歴史があります。 「2015年までさかのぼって」、ニューヨークがこの分野のリーダーであることに重点が置かれました。 会話は、厳格なフレームワークの作成に向けてDFSが取った段階的なステップと、ニューヨークを中心に保つために何が可能かを検討する将来を取り巻くものでした。 

入札ライセンスについて言えば、ハリスは拡大した。

「歴史的に、ライセンスを取得するのに非常に長い時間がかかりました、そしてそれは秘密ではありません。 そのため、スペースが要求する規制の厳格さを犠牲にすることなく、ライセンスプロセスの効率を高めるための作業を行いました。 そして、連邦政府がこれについて考え始めているので、私たちは連邦規制当局と緊密に協力しており、国際規制当局は彼らの努力に私たちの経験を貸していると思います。」 

2.ニューヨークは規制において高い基準を持っています 

ニューヨークの規制の枠組みは、標準化、監査、および厳格な注意を確実にすることに焦点を合わせているという事実は変わりません。 ここでの会話では、銀行と比較したフィンテック規制について考察しました。

DFSは、社内外の業務でデータドライブアプローチを作成することにより、将来に向けて機能するように金融サービスと商品を調整しようとしています。 ここで重要な分野は、運用、リーダーシップスキルに磨きをかけること、そして「才能との戦い」です。 

ハリスは次のように説明しています。「DFSは、入札ライセンスと限定目的の信託憲章の両方を通じて、長い間スペースを規制してきました。 それは私たちが持っている信じられないほど厳格なフレームワークです。 銀行と同じ基準と、銀行と同じサイバーセキュリティ基準があります。 そして、ご存知のように、私たちはスペースを見て、stablecoinに厳密なアプローチを取ります。 現金と現金または現金同等物とのXNUMX対XNUMXの予約が必要です。 チェーン上のすべてのトークンについて、予備のサードパーティによる証明が必要です。 また、準備金の内部および外部監査が必要です。 そのため、基準は非常に高くなっています。」 

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オペレーションを見るとき、ハリスはそれが「ライセンス側のプロセスと監督がより標準化され、より効率的であり、厳格なリーダーシップを犠牲にすることなく、素晴らしい才能をもたらした」と主張しています。 そして、それは特に暗号空間での才能のための戦争です。 しかし、私たちはそのユニットだけで15人の新しい人々を呼び込み、少なくとも今年はさらに数十人を呼び込む予定です。 それが目標です。 そしてテクノロジー。 先ほど申し上げましたように、私たちはテクノロジーを使って空間を監視しています。 したがって、仮想通貨に関するDFSからさらに多くのものが得られるでしょう。」

3.気候変動

気候リスクが金融サービスとどのように重なるかについての議論は、リーダーが提起した興味深いものでした。 気候金融の大幅な増加と金融サービスが果たす役割について、経済的および道徳的な議論がなされました。 

「私たちは規制対象の機関と、彼ら自身の運用の回復力について話し合っています。 あなたの建物はどこですか？ 発電機は地下室ではなく屋根の上にありますか？ 右？ あなたの建物をより持続可能なものにする方法について考えられますか？ そして、それは規制の枠組みの一部ではありません。 それでも、それは私たちの実体との話し合いの一部であり、私たちのソフトパワーと私たちの召集力がそのことについて規制された実体と話し始めるための良い使い方だと思います。」

ハリスは、気候分割、緩和ガバナンス、および気候政策と金融サービスの間の緊張を生み出す上での彼女の役割について話し合った。 

「私がオフィスに入ったとき、確認する前でさえ、私が最初にしたことのXNUMXつは、独立した気候区分を作成することでした。 これは、この種のレギュレーターの最初のものです。 この部門はすでに保険会社向けの気候ガイダンスを行っていました。 現在、銀行と住宅ローンの貸し手向けの気候変動に関するガイダンスをまとめています。 しかし、あなたのポイントでは、これはリスク軽減ガバナンスに焦点を当てたAIのイデオロギー演習ではありません。 これは本当にデータについてです。 これは、安全性と健全性、消費者保護、およびリスクの軽減に関するものです。 しかし、私が過小評価していると思うことのXNUMXつは、気候変動政策、金融サービス、および公正な貸付義務の間の緊張です。 低所得および中所得の色のコミュニティは、気候変動の影響を不均衡に受けていることを私たちは知っています。」

4.不当貸付における差別 

不平等に関する会話を拡大し、ハリスは規制システムにおける差別と不公正な融資について説明し、彼女のコミュニティに影響を与える歴史的な問題やパンデミックなどの最近の課題に目を向けながら、個人的な感触を示しました。 

「米国の公正貸付による差別に関する問題について考えるとき。 私にとって、それは個人的なものです。 そして、私は私の家族について考えます。 ブロンクスの住宅プロジェクトで育った母のことを考えています。 隔離されたボルチモアで育った父と、彼らが直面したいくつかのことについて考えます。 家族のことを考えています。 彼らは、私たちがルールを書いているときにポリシーを作成しているとき、それらの人々と一緒に行っている執行措置を持っているときに、私たちの仕事の多くは市場を保護することであるとどうやって確認するのですか？機関の安全性と健全性を保護し、ニューヨークをビジネスを行うのに最適な場所にしていると思います。」 

会話は、金融機関がサービスを提供する人口を反映する人材を推進する必要性に焦点を当て、すべての活動のリスクと潜在的な差別的結果を評価するための公正で定義されたプロセスを作成しました。

「多様性について考えるとき、いくつかの分野に携わってきた人、色があり、サービスを利用する人々について考えている人は、ほとんどが色である傾向があります。私たちはそうではない、と言うことができました。私はそれをしていません、私はこれをしていません、私はこの料金を増やしていません。 そして、料金を凍結しただけでなく、通知とコメントの期間を通じて、そして新しい規制で提案した新しい方法論を考案しましたが、世界の最も広い意味での多様性が必要だと思いますタイヤを蹴って初心者の心を物事にもたらすための言葉」とハリスは付け加えます。 

「パンデミックは、一部の人には明らかにされたが、私たちの多くがすでに存在していることを知っていた体系的な不平等を生み出しました。 そして、私の目標は、パンデミック前に戻ることではないことを人々に伝えます。それはそれほど良くなかったからです。 右？ 体系的な不平等について考えるとき、それは私たちがパンデミック前のあるユートピアに住んでいたようではありません。 

5. 消費者保護、投資家、規制当局のバランスをとる 

読者は興味深いトピックを提起しました：消費者保護、投資家、規制当局の間の適切なバランスをとることです。 イノベーションはDFSの最前線にあります。 しかし、人口は金融リテラシーに遅れをとっています。 ハリスはここで興味深いケーススタディとして暗号を使用しました。 DFSの焦点は、この分野で生産的な議論を生み出すことにあります。 

ハリスは次のように説明しています。「イノベーション、新製品、人々が安全かつ手頃な価格でクレジットにアクセスするための新しい方法が必要です。 私たちは、携帯電話、旅行、ペット、または家や生活などのより伝統的なものなど、人々のニーズを満たす新しい保険商品を求めています。 そして、イノベーションが優れているように。 しかし、消費者保護と金融の健全性および金融リテラシーのバランスが取れていれば、それは役に立ちます。 そして、規制当局として、イノベーションをフロントランしたくないと思います。 私たちは資本主義社会です。 したがって、イノベーションを最前線で実行するのはあなたの仕事ではありません。 しかし、XNUMX年間遅れることもありません。 それに加えて、特に移動するスペースの速度で。 今、私たちは暗号について考えます。 毎日変わります。 したがって、XNUMX年遅れる余裕はありません。 あなたはXNUMX年遅れることはできません。 右。 つまり、時間のバランスを見つけることでもあります。 しかし、それは私たちがDFSについて考えることに戻ると思います。それは、私たちがどのように関与し、生産的な議論を行うかということです。 また、ライセンスが保留されている場合だけでなく、一緒に取り組んでいる問題がある場合でも、企業を招待するというオープンドアポリシーがあります。 でも入って、あなたの空間の見方を教えてください。 次に何を考えるべきか教えてください。 そのスペースについて考えるべきではないと私たちに言ったときに、それが役立つことさえあります。」

6.将来のためのデータの重要性 

予想通り、目的主導型のデータは会話の重要なトピックでした。 ハリスは、多くの利害関係者との共同アプローチである、回復力のための「適切な」データを探す必要性を強調しました。 これは、不当な差別などの過去のリスクや気候変動などの予想されるリスクを検討する際に引き続き重要です。

「私は自分の役割、つまりデータ主導の証拠に基づくアプローチを取ることとしての私たちの役割を理解しています。 私たちが行うことのほとんどは、手斧ではなくメスを必要とします。 ですから、人工知能やフィンテックのようなものについて考えるとき、より広く稼いだ後払いにアクセスする方法は、この革新が素晴らしく、完璧で素晴らしいことだけではありません。 世界は良くなるでしょう。 これはすべてひどく、すべて略奪的であり、私たちはお風呂の水で赤ちゃんを捨てます。 メリットとリスクの両方を認識しなければならないと思います。 私たちは、利害関係者、支持者、立法者、業界、学者、あなたが知っている、他の規制当局と関わり、安全で透明で手頃な価格であり、略奪的であり、不透明で、ニーズに応えません。 そして、私が言ったように、それは手斧ではなくメスを必要とします。」

「私たちはデータを規制当局として使用しているに違いありません。 私たちは、10年前には利用できなかった、現在利用できるコンピューティング能力のデータを使用しています。」

7.マクロ経済の文脈の重要性

フィンテックを理解し、大規模な金融機関からのさまざまなタイプのバリュープロポジションをサポートするインフラストラクチャを構築するには、マクロ経済学が不可欠であるという根本的な説明がありました。 ハリスは、パンデミック、ウクライナ戦争、米国内外の不平等の拡大などの問題を強調しました。 

ハリスは、次のように説明しています。「特に現在、パンデミック後とマクロの文脈、マクロの経済的文脈で見られる変化を考えると、将来を見据えたデータ駆動型の最新レギュレーターのレンズ。」 

「そして、戦争をきっかけに、ウクライナを皮切りに、ブロックチェーン分析ツールの調達を行いました。 したがって、規制当局である私たちは、これらのテクノロジーを使用して規制を行っています。 そして、私たちはこのスペースに多くの目標を持っています。 ボルトと呼ばれる内部イニシアチブがあります。 ビジョン、運用、リーダーシップ、テクノロジーのために。」

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• 出典: https://news.fintechnexus.com/seven-lessons-learned-on-the-role-of-ny-dfs-in-regulatory-financial-education/