英国に詐欺問題があることは誰にとっても驚くべきことではありません。 UK Finance、HSBC、および NatWest のボスは最近、ビジネス詐欺を助長したとして、Companys House を再び呼び出しました。
カンパニーズ ハウスは長い間詐欺師にとって格好の標的でしたが、オンライン レジスターの主な目的は、特定の会社情報を公開することを要求することによって詐欺を減らすことでした。 しかし、犯罪者はこのシステムを悪用して、英国で登録された
マネーロンダリングや犯罪の助長に悪用された企業。 カンパニーズハウスでの詐欺は新しい問題ではありませんが、登録簿に詐欺がまだ残っているという事実は大きな問題です. しかし、新しい検証技術の台頭により、
英国における詐欺とマネーロンダリングのファシリテーターとしてのカンパニーズハウスの日々は数える必要があります.
より深く掘り下げる: カンパニーズ ハウスはどのように詐欺を助長しますか?
2017 年から 2019 年にかけて、反腐敗グループは、トランスペアレンシー・インターナショナル英国、 929 件の汚職と金銭に関与した、Companys House に上場している 89 社の英国企業を発見
洗濯。 また、Companys House のデータを使用して、経済犯罪に関与していることが判明した少なくとも 17,000 人の個人または企業によって管理されている XNUMX の法人を発見しました。 企業を介してどれだけの不正行為が助長されたかを正確に測定することは困難ですが、
ハウス、それはこれまでのところ、推定137億ポンドの経済的損害に達しています.
最近まで、Companys House には、会社を設立するために提供された情報をチェック、確認、または質問する権限さえありませんでした。 KYB 検証プロセスで企業の家のデータを使用し、記載されている情報に依存している機関向け
正確で最新であるため、これは重大な問題を引き起こしました。
政府が待ちに待った経済
犯罪法案 より効果的な調査と執行権限の付与、個人情報保護の強化、特定の個人情報の確認の導入など、会社の家にいくつかの最初の改革を最終的に導入します。
会社の上場メンバー。 しかし、これらの問題は核心的な問題を解決するものではありません。Companys House での情報の検証は非効率的で効果がなく、英国の企業や経済全体を抑制しています。
新しい家を建てる
問題は残ります: カンパニーズ ハウスをどのように再建できるでしょうか? テクノロジーによって強化されたより良い情報検証は、Companys House を効果的にオーバーホールして、正確で最新の、そして最も重要なことに、信頼できる情報を企業が利用できるようにします。
即座に。 特に、リアルタイムの支払い、ストレートスルー処理、および迅速なオンボーディングに依存する現代の世界では、Companys House は検証においても同様に効率的である必要があります。
Know-Your-Customer (KYC) は、取締役および重要な支配権を持つ人々 (PSC) をチェックします。
会社を登記する本人の本人確認と確認は、会社会館改革の最も重要な部分です。
身元確認技術は、正確かつ迅速な確認を提供し、Companies House で利用できるため、新しい顧客が口座を設定するときに、多くの銀行ですでに広く使用されています。 特に顔による本人確認
認識技術により、Companies House はその人物が本人であるかどうかを判断できるようになり、すぐに身元詐欺師にフラグを立てることができます。
身元確認に加えて、Companys House は、政治的に露出した人物 (PEP) と制裁対象の個人を選別し、不利なメディア チェックを実施する必要があります。 これは、制裁リストとリストを含むデータベースをスキャンすることで実行できます。
そのような個人は、会社の申請が承認される前に、懸念事項にフラグを立てるために、不利なメディアチェックを個人に対して実行する必要があります。
会社設立の時点で会社の取締役を効果的にスクリーニングおよび監視し、最高の KYC 要件を満たしていることを確認するために会社の生涯を通じて、Companys House は EU Sanction などのさまざまなデータソースを利用する必要があります。
リスト、OFAC、国連テロ リストおよび国庫。 Companies House の登録データは、登録ユーザーを含む複数のソースから取得する必要があり、検証済みのデータ ソースの組み合わせから取得した追加の二次情報を取得する必要があります。 この追加
ユーザーのデータが正確かつ正当であることを確認するには、レイヤーが不可欠です。
リアルタイムでデータを更新する
提供されるすべての情報は、リアルタイムで更新され、継続的な正確性を確保することが理想的です。 会社設立の時点だけでなく、継続的なPEP、制裁審査、不利なメディアチェックを頻繁に実行する必要があります。 これにより、不正なアクターにフラグが立てられます
また、彼らが取締役または重要な支配権を持つ人物としてリストされている会社をリアルタイムで表示します。 フラグが立てられた個人に関してどのような情報が表面化するかに基づくリスク評価スコアは、データにアクセスして利用するすべての人に、
違法行為。
セカンダリ データ プロバイダーと提携することで、Companys House は情報をリアルタイムで最新の状態に保ち、登録された会社の運用中に表面化する可能性のある追加の詐欺を回避できます。
Companies House が所有する情報を継続的に更新できるようにするために、企業は不正行為の疑いがある場合にフラグを立てることもできます。 現在、このプロセスは煩雑で時間がかかるため、企業は企業と個別に連絡を取る必要があります。
詐欺の疑いのある事件を報告するために下院。 控えめに言っても落胆します。 企業は、有意義な行動につながる直接的かつ摩擦のない方法で詐欺を会社の家に報告する必要があります。
再建された会社の家のプラスの影響
改革されたカンパニーズ ハウスの重要性は控えめに言っても過言ではありません。 それは、より厳しい本人確認要件により、金融システムにおける詐欺やマネーロンダリングを減らすことで、英国および世界に大きな影響を与えるでしょう. これ
より効率的な規制環境が作成され、より厳格な経済犯罪課徴金や追加の AML 指令が不要になり、規制当局や企業は、オンボーディングの摩擦をなくすことで顧客をより適切にサポートできるようになります。
さらに、改革された会社議会は、合理化されたプロセスの結果として、銀行への罰金と全体的な運用コストを最小限に抑えるでしょう。 たとえば、NatWest は不正防止に年間 500 億ポンド近くを費やしており、従業員の 9% が防止に注力しています。
経済犯罪 - カンパニーズハウスの不足による資金とリソースの重要な割り当て。
オンボーディングまたは一般的な審査プロセスの一環として AML または KYB チェックを実行する銀行やその他の規制対象のエンティティが、自分が誰であるかについて自信を持って行動できるように、Companys House はより強力な基盤とより確実な基盤を必要としています。
と取引しています。 しかし、最終的には、コンプライアンス担当者は、Companys House から学び、自らの手で問題を解決する必要があります。そうすることで、Companys House をバイブルとしてだけに依存することはなくなります。 完全なリスク決定データの取得と
銀行や企業が詐欺やマネーロンダリングの防止を構築するための基盤となるのは、PEP、制裁、不利なメディアチェックなどの継続的なチェックであり、Companys House だけに頼ることはありません。
