分散型金融(Defi)は、暗号通貨とブロックチェーンテクノロジーを使用して金融取引を管理します。 Defiは、古い一元化された機関を、通常の銀行、ローン、住宅ローンから複雑な契約上の相互作用や資産取引に至るまで、幅広い金融サービスを提供できるピアツーピア接続に置き換えることで、金融を民主化する予定です。
今日の集中型ファイナンス
現在、銀行、貸付、および取引のほぼすべての側面は、規制機関およびゲートキーパーによって実行される一元化されたシステムによって管理されています。 消費者は、自動車ローンや住宅ローンから株式や債券の取引まで、あらゆるものを入手するために、いくつかの金融仲介業者と対話する必要があります。
連邦準備制度と証券取引委員会(SEC)は、米国の中央集権的な金融機関と証券会社の世界の規則を決定し、議会はその規則を随時更新しています。
その結果、顧客は資本および金融サービスに直接アクセスするための選択肢がほとんどありません。 彼らは、銀行、取引所、貸し手など、あらゆる経済取引や銀行取引から利益を得る仲介者を避けることはできません。 プレイするには、私たち全員が支払う必要があります。
分散型ファイナンスの未来
Defiは、仲介者やゲートキーパーの権限を剥奪し、ピアツーピア取引を通じて身近な人々に権限を与えることで、中央集権的な金融システムを脅かしています。 TrustTokenのCEO兼共同創設者であるRafaelCosman氏によると、「分散型ファイナンスは従来のファイナンスのアンバンドリングです」。 「Defiは、銀行、取引所、保険会社が行う今日の労働の重要な要素(貸付、借入、取引など)を日常の人々の手に委ねています。」
あなたはそれらをオンライン普通預金口座に入れることによってあなたの資金の0.50パーセントの利子を稼ぐことができます。 銀行は3%の割合で別の顧客にお金を貸し、2.5%の利益をポケットに入れます。 Defiを使用する人々は、貯蓄を他の人に直接貸し出し、2.5%の利益損失を回避し、3%の完全な利益を獲得します。
「ねえ、PayPal、Venmo、またはCashAppを介して友達にお金を渡すとき、私はすでにこれを行っています」とあなたは思うかもしれません。 ただし、そうではありません。 送金するには、そのようなアプリにリンクされたデビットカードまたは銀行口座が必要であるため、これらのピアツーピア支払いは一元化された金融仲介業者に依存しています。
Defiはブロックチェーンで動作します
分散型ファイナンスを可能にする主なテクノロジーは、ブロックチェーンと暗号通貨です。 従来の当座預金口座で取引を行う場合、その取引は、巨大な金融機関が所有および管理する秘密の元帳(銀行の取引履歴)に記録されます。 Blockchainは、コンピューターコードで金融取引を記録する分散型の分散型パブリック元帳です。
ブロックチェーンが分散されているとは、Defiアプリを使用するすべての人が、すべてのトランザクションを暗号化されたコードで記録するパブリック元帳の同一のコピーを持っていることを意味します。 これにより、ユーザーに匿名性を提供し、支払いの確認と、不正行為によって変更することはほぼ不可能な資産所有権の記録を提供することで、システムを保護します。
ブロックチェーンが分散化されているとは、メディエーターやゲートキーパーを使用せずにシステムが管理されていることを意味します。 複雑な数学の問題を解決し、トランザクションの新しいブロックをチェーンに追加するプロセスを通じて、トランザクションは、同じブロックチェーンを使用する当事者によって検証および記録されます。
Defiの支持者は、分散型ブロックチェーンは、中央集権化された金融独自の不透明な方法よりも安全で透明性の高い金融取引を実現すると主張しています。
Defiは現在どのように使用されていますか
Defiは、基本的な金融取引と高度な金融取引の両方でますます使用されています。 「dapps」と呼ばれる分散型アプリまたは「プロトコル」と呼ばれる他のプログラムがそれを支えています。 XNUMXつの最大の暗号通貨であるビットコイン(BTC)とイーサリアム(ETH)のトランザクションは、Dappsとプロトコル(ETH)を介して処理されます。
ビットコインは最も人気のある暗号通貨ですが、イーサリアムはより広い範囲の目的にかなり適応性があります。つまり、イーサリアムベースのコードは多数のdappやプロトコルで使用されています。
Dappsとプロトコルが現在どのように使用されているかのいくつかの例を次に示します。:
伝統的な意味での金融取引: Defiは、支払いから有価証券や保険の取引、貸付や借入に至るまで、あらゆるものに使用されています。
分散型マーケットプレイス(DEX): 現在、ほとんどのビットコイン投資家は、CoinbaseやGeminiなどの集中型取引所を使用しています。 DEXを使用すると、ユーザーは資金の管理を維持しながら、ピアツーピアの金融取引を行うことができます。
E-財布:DeFi Development Companyは、主要な暗号通貨取引所とは独立して機能できるデジタルウォレットを開発しており、投資家は暗号通貨からブロックチェーンベースのゲームまですべてにアクセスできます。
ステーブルコイン: 安定したコインは、暗号通貨とは異なり、米ドルなどの非暗号通貨に接続することで価格を維持しようとします。
収穫量の収穫:「ロケット燃料」としてよく知られているDefiを使用すると、投機的な投資家は暗号通貨を貸し出し、独自のコインDefi借入プラットフォームがローンに同意するために支払うと、すぐに利益を得ることができます。
譲渡不可能なトークン(NFT):NFTは、スラムダンク動画やTwitterでの最初のツイートなどの取引不可能なアイテムをデジタル資産に変えます。 NFTは、これまで商品化できなかった商品化を可能にします。
クイックローン:これらは、XNUMX回の取引でお金を借りて返済する暗号通貨ローンです。 奇妙に聞こえますよね? 仕組みは次のとおりです。借り手は、資金を借り、トランザクションを実行し、ローンを即座に返済するイーサリアムブロックチェーンに刻まれた契約を結ぶことで利益を得ることができます。弁護士は必要ありません。
取引が完了できない場合、または損失が発生する場合、資金は自動的に貸し手に返還されます。 あなたが利益を上げた場合、あなたは利子や手数料を差し引いた後にそれを保つことができます。 フラッシュローンは、分散型裁定取引の一種であると考えてください。
Defi市場は、ロックされた値を計算することによって採用を測定します。これにより、さまざまなDefiプロトコルで現在機能している金額が決まります。 現在、Defiプロトコルの合計ロック値は約43億ドルです。
ブロックチェーンの急速な普及により、Defiの採用が促進されます。dappは、ブロックチェーンでエンコードされた瞬間にグローバルに利用可能になります。 ほとんどの集中型金融商品とテクノロジーは時間の経過とともに成熟し、地域の法律や規制によって制限されますが、dappはこれらの制約の範囲外で動作し、潜在的な報酬を高め、危険性も高めます。
Defiの利点
DeFiには幅広いアプリケーションがあり、その多くは従来のフィアットベースの金融システムの範囲外です。 DeFiのいくつかの利点は次のとおりです。
Defiはオープンソースであり、許可がありません
DeFiサービスは、場所に関係なく、暗号ウォレットとインターネット接続を使用して誰でもアクセスできます。 ユーザーは、銀行振込を待たずに、または従来の銀行手数料を支払うことなく、取引を行ったり資産を移動したりすることもできます。 (ただし、ガス料金など、他の暗号固有の費用が発生する場合があります。)
リアルタイムのトランザクションが利用可能です。 基盤となるブロックチェーンは毎分更新され、金利は何度も調整されます。
透明性はトランザクションで優勢です
トランザクションでは透明性が優先されます。 すべてのDeFiトラフィックの90%以上を占めるイーサリアムブロックチェーン上のすべてのトランザクションは、ネットワーク上の他のユーザーにブロードキャストされ、それらによって検証されます。 すべてのユーザーは、このレベルのトランザクションデータの透過性でネットワークアクティビティを確認できます。 非カストディアル暗号ウォレットまたはスマートコントラクトベースのエスクローを使用して、ユーザーの資産を安全に保つことができます。
スマートコントラクトは非常にプログラム可能です 無限の数の変数に基づいて自動的に実行するようにプログラムできます。 ブロックチェーンアーキテクチャを使用しているため、DeFiデータは改ざん防止、安全、監査可能です。
多くのDefiプロトコルが無料で利用可能
イーサリアムやその他のプロジェクトは、誰でも検査、監査、変更できるオープンソースコードを使用して開発されています。 開発者は、承認を必要とせずに、オープンソーステクノロジーに基づいて構築されたさまざまなDeFiアプリケーションを接続して、新しい金融商品やサービスを作成できます。
デフィの欠点とリスク
Defiは、多くの懸念を伴う新しい現象です。 分散型ファイナンスは、長期的または広範なアプリケーションによってテストされていない新しい概念です。 さらに、各国当局は、規制を視野に入れて実施しているメカニズムを評価しています。 Defiに関連するその他の危険には次のものがあります。
消費者は保護されていません
規則や規制がない中で、Defiは開花しました。 ただし、トランザクションが失敗した場合、ユーザーは限られた手段しか利用できない可能性があります。 たとえば、連邦預金保険公社(FDIC)は、銀行が破綻した場合に、金融機関ごとに250,000口座あたり最大XNUMXドルの預金口座保有者に払い戻しを行います。 さらに、銀行は、安定性を確保し、いつでも口座から資金を引き出すことができるように、準備金として一定額の資本を保持することを法律で義務付けられています。 Defiには、同等の保護手段はありません。
ハッカーは危険です
ブロックチェーンを変更することは非常に不可能ですが、Defiの他のコンポーネントはハッキングに対して脆弱であり、金銭の盗難や損失につながる可能性があります。 分散型ファイナンスの潜在的なユースケースはすべて、ハッカーに対して脆弱なソフトウェアシステムに依存しています。
担保化
貴重品は、ローンを確保するための担保として使用されます。 たとえば、住宅ローンを受け取ると、購入する家が担保として機能します。 ほとんどすべてのDefi貸付取引には、貸付額の100%以下のセキュリティが必要です。 これらの制約により、多くの種類のDefiローンは厳しく制限されています。
担保化
Defiと暗号通貨を使用している間、暗号通貨資産を保持するために使用されるウォレットを保護する必要があります。 ウォレットの所有者だけが知っている一意のコードを持つ長い秘密鍵、ウォレットを保護します。 紛失した秘密鍵を取得する方法はありません。つまり、資金にアクセスできなくなります。
必要な規制の準備
DeFiは金融サービス業界に打撃を与え、規制当局はこの新しい分野を誰が管理し、どのような規制が適用されるかを急いで把握しています。 DeFiの急速な拡張は、実装方法によっては、将来的に減速する可能性があります。
G7が支援する金融活動タスクフォース(FATF)は、マネーロンダリングとの戦いにおける重要なプレーヤーのXNUMX人です。 DeFiシステムは、合法ではないにしても、プラットフォームの活動を制御または影響を与える人が少なくともXNUMX人いるため、一部の人が言うほど分散化されていないと主張しています。
FATFによると、XNUMX人またはXNUMX人のグループの管理下にあるDeFiプラットフォームは、仮想資産サービスプロバイダー(VASP)であるため、規制当局による監視の対象となります。 FATFによると、DeFiプラットフォームにエンティティが実行されていないように見える場合、管轄区域はVASPの関与を強制する可能性があります。
FATFの勧告は、DeFiを規制する方法を選択する際に各国が利用するためのフレームワークを提供します。 この新しいアプローチは、さまざまなDeFiプロトコルを誰が制御または影響を与えるかについて、管轄区域全体で規制当局とブロックチェーン起業家の間で激しい法的な議論を引き起こす可能性があります。
多くのDeFiネットワークは、潜在的な規制を見越して、特定のユーザーとそのプラットフォーム間のリンクを解消することにより、完全に分散化するための取り組みを強化する可能性があります。
管轄区域は、規制管理とAML / CFT規制の実施と、DeFiイノベーションの経済的利益との間のバランスを取ることに熱心になります。 今後の方向性は不明ですが、DeFi投資家は、この新興金融業界に影響を与える規制の枠組みの成長に注目する必要があります。
どうすればDefiに参加できますか
実践的な方法でDefiについてもっと知りたい場合は、ここから始めてください。
暗号通貨ウォレットを入手する
「まず、メタマスクなどのイーサリアムウォレットを作成し、イーサリアムで資金を調達します」とCosmanはアドバイスします。 「セルフカストディウォレットはDefiの世界へのチケットですが、公開鍵と秘密鍵は保存してください。」 これらを紛失すると、財布に戻ることができなくなります。」
デジタル資産は貿易です
Digital AssetResearchの会長であるDougSchwenkは、Uniswapのような分散型市場で少量のXNUMXつの資産を交換することを推奨しています。 「このプロセスを試すことは、暗号愛好家が現在のエコシステムを把握するのに役立ちますが、どの資産とプラットフォームが最適であり、リスクを最小限に抑える方法を学びながら、すべてを失う準備ができています」と著者は言います。
Stablecoinsを検討する
コスマン氏によると、ステーブルコイン(市場の変化の影響を受けないドル建てトークン)で競争力のあるリターンを提供するTrueFiは、原資産の価格変動にさらされることなくDefiをチェックする興味深い機会です。
ゆっくりと始め、謙虚に保ち、新しい金融領域に足を踏み入れるときに自分より先に進まないでください。 暗号通貨とDefiの世界で交換されるデジタル資産は不安定であり、お金を失うリスクが高いことに注意してください。
DeFiの未来
仲介業者を排除することから、バスケットボールのクリップを金銭的価値のあるデジタル資産に変えることまで、Defiの将来は明るいように見えます。 そのため、Defiはまだ揺籃期にありますが、Defiの研究開発グループであるIOTAFoundationの財務関係責任者であるDanSimermanのような専門家は、その可能性と可能性を広範囲に及ぶと考えています。
Simerman氏によると、投資家はまもなく自律性が高まり、「今日では考えられないような想像力に富んだ方法で[資産]を使用できるようになる」とのことです。 Simermanによると、Defiは、データをコモディティ化する新しい方法を可能にするために進化するにつれて、ビッグデータビジネスに重大な影響を及ぼします。
その約束にもかかわらず、Defiは、特に一般の採用という点で、まだ長い道のりがあります。
まとめ
今日のDeFiの価値を確立するための最も有用なインプットは、分散型ファイナンスの賛否両論です。 分散型金融は、従来の金融サービスの規範を変えるための強力な候補として浮上してきました。 このブログから、Defiについて知る必要のあるすべてを学んだことを願っています。 ご覧のとおり、Defi市場は依然として活況を呈しています。 日を追うごとに、このエキサイティングなプロセスに参加することに関心を持つ人々の数は増えています。
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