변동 반복 지불의 이점에 대한 심층 분석

유럽 ​​대륙에서 일반적으로 알려진 가변 반복 결제(VRP) 또는 동적 반복 결제(DRP)는 유망한 결제 혁신을 대표하며 판매자와 소비자 모두에게 상당한 이점을 제공할 준비가 되어 있으며 잠재적으로 개방형 결제에 대한 여러 가지 킬러 사용 사례를 열어줍니다. 은행 지원 결제.

이 기사에서는 가변 반복 결제(VRP) 및 동적 반복 결제(DRP)가 다양한 업종과 최종 사용자에게 제공할 수 있는 다양한 이점을 살펴봅니다.

영국에서는 VRP의 성숙도가 더 명확하지만 유럽 대륙에서는 DRP의 진전이 있을 것으로 예상되며 이는 결국 VRP와 유사한 기능을 제공하게 될 것입니다.

자동화 및 효율성

상업용 VRP와 DRP의 핵심은 마찰을 제거하여 카드 파일 및 자동 이체에 대한 효율적인 대안을 제공할 준비를 갖추는 것입니다.

사용자는 유연한 매개변수로 지불 명령을 설정하여 지불 시기와 금액을 변경할 수 있습니다. 이를 통해 결제 프로세스를 대폭 간소화하고 기업과 소비자 모두의 시간을 절약하고 수동 오류를 줄일 수 있습니다.

소비자가 주도하는 결제(원클릭 구매 등)와 판매자가 주도하는 결제(반복 청구 및 장바구니 금액 변경 등)를 포괄하는 다양한 결제 시나리오에 걸쳐 엄청난 잠재적인 상승 가능성이 있습니다. 더 빠른 자금 정산(VRP를 사용하면 정산이 즉시 이루어짐)에 대한 명백한 잠재력 외에도 다음은 VRP가 다른 방식으로 결제 프로세스를 개선할 수 있는 방법에 대한 몇 가지 예입니다.

전자상거래 활성화

VRP는 유럽 전자상거래 성장에 중요한 역할을 할 것입니다. 소비자 주도 결제와 관련된 분야에서 운영되는 판매자의 주요 이점 중 하나는 원클릭 구매 경험을 향상시키는 것입니다. 원클릭 구매를 활성화한다는 것은 소비자가 추가 인증 없이 한 번의 작업으로 구매를 완료할 수 있도록 하여 결제 여정의 마찰을 줄이는 프로세스를 의미합니다. 이는 오늘날 Card-On-File을 사용하여 가능하지만 몇 가지 중요한 장벽이 있습니다.

첫째, 카드온파일의 초기 설정에는 카드 번호를 수동으로 입력해야 하는데, 이는 시간이 많이 걸리고 번거로우며 오류가 발생하기 쉽습니다. 이와 대조적으로 VRP는 사용자가 자신에게 편한 결제 매개변수를 선택하기만 하면 되므로 고객 경험이 훨씬 단순해집니다.

둘째, 모든 카드 기반 거래에는 PSD2 SCA(강력한 고객 인증)가 적용되지만(느리고 신뢰할 수 없어 소비자 이탈로 이어질 수 있음) VRP에는 매개변수 설정을 위해 하나의 SCA가 필요합니다. 그 후, 해당 매개변수 내의 모든 거래는 한 번의 작업으로 시작될 수 있습니다.

전자상거래 판매자는 VRP를 통해 결제 완료 시간이 크게 단축되므로 전환율과 성공률이 크게 향상될 가능성이 높습니다. 카드 발급사가 규칙 세트에 따라 거래를 확인한 후 일회성 비밀번호를 입력할 때까지 기다리는 것과 달리 VRP를 사용하면 소비자가 몇 초 만에 결제를 시작할 수 있으므로 판매자의 결제 완료가 향상됩니다.

마지막으로, 고객의 카드가 만료된 경우 판매자는 카드 업데이트 기능을 사용하지 못할 수 있습니다. 반대로 은행 계좌는 만료되지 않으므로 VRP는 설정 후 항상 사용할 수 있습니다.

등록된 카드를 등록된 계좌로 대체하는 것은 원활한 전자 상거래 결제를 가능하게 하는 데 중요한 진전이 될 것으로 예상됩니다. VRP와 DRP는 반복 결제를 촉진함으로써 이러한 비즈니스의 성장을 지원하고 전자상거래 부문의 전반적인 역동성에 기여할 것입니다.

현금흐름 관리 강화

가맹점 결제와 관련된 분야에서 운영되는 가맹점은 VRP 및 DRP를 통해 막대한 이익을 얻을 수 있으며, 이는 신뢰성을 향상시키고 보다 예측 가능한 수익 흐름을 지원합니다. 이를 통해 판매자는 현금 흐름을 보다 쉽게 ​​관리하고 성장 계획을 세울 수 있습니다. VRP는 결제에 대한 수동 후속 조치의 필요성을 줄임으로써 다른 비즈니스 기능에 리소스를 확보할 수도 있습니다.

예를 들어, 매월 기부금을 징수하는 자선단체, 의회 세금을 징수하는 지방의회, 월간 청구서를 징수하는 공익사업 회사 등은 전통적으로 자동 이체를 통해 자금을 조달하는 경우가 있습니다. 자동 이체는 비용 효율적이고 친숙하지만 카드 온 파일과 유사한 마찰 점이 있습니다.

첫째, 자동 이체 설정에는 은행 세부 정보를 수동으로 입력해야 하므로 까다로울 수 있습니다. 은행 정보는 항상 사용자가 쉽게 사용할 수 있는 것은 아니며 수동 입력은 번거롭고 오류가 발생하기 쉽습니다. 고객이 이 첫 번째 '테스트'를 통과하면 은행에서 자동 이체 설정을 고객에게 확인하는 데 최대 일주일이 걸릴 수 있습니다. 자동 이체는 더 이상 고객의 최우선 사항이 아니기 때문에 이러한 지연으로 인해 혼란과 취소가 발생할 수 있습니다. 이와 대조적으로 VRP는 수동 데이터 입력이 적은 간단한 설정 프로세스와 즉각적인 설정 확인을 제공하여 사전 취소를 최소화합니다.

자동이체 징수 성공 또한 악명이 높습니다. 사용자의 자금이 부족한 경우 실패가 발생할 수 있으며 판매자는 수집을 다시 시도할 수 없으며 누락된 결제를 추적하기 위해 추가 운영 비용을 부담해야 합니다. 반면에 VRP를 사용하면 판매자는 소비자에게 충분한 자금이 있는지 미리 확인할 수 있으므로 결제가 실패할 경우 소비자에게 조치를 취하도록 알릴 수 있습니다. 또한 사용자가 처음에 조치를 취하지 못하는 경우 판매자는 필요한 만큼 자동으로 수집을 다시 시도하여 누락된 결제를 추적하는 데 드는 운영 비용을 줄일 수 있습니다.

또한 자동 이체 거래는 SCA가 없기 때문에 사기 행위의 대상이 될 수 있지만 VRP는 본질적으로 초기 설정 프로세스에서 SCA를 호출하여 사기를 최소화합니다.

판매자가 시작한 거래에 대한 또 다른 주요 VRP 사용 사례는 장바구니 가치 변경 시 마찰을 줄이는 것입니다. 예를 들어, 고객이 온라인으로 식료품을 주문하는 경우 판매자가 제품을 대체하거나 더 비싼 배송 시간으로 변경해야 하는 경우 결제 시 초기 결제 금액이 배송 시 최종 결제 금액과 일치하지 않을 수 있습니다. 많은 판매자가 초기 예치금을 받고 나중에 미결제 금액을 징수하여 이 문제를 해결하지만, 이 접근 방식에는 두 번 이상의 지불을 받고 값이 크게 변경된 경우 잠재적으로 SCA를 반복하는 것이 포함됩니다. VRP를 사용하면 판매자는 SCA 없이 배송 시 한 번의 결제만 받을 수 있으며, 소비자가 필요한 자금을 보유하고 있고 고객이 설정한 매개변수로 인해 결제가 성공할 것이라는 사실을 알 수 있어 안전합니다.

소비자 권한 부여

VRP는 소비자에게 자신의 재정에 대한 더 많은 통제권을 제공합니다. 소비자는 반복 결제, 구독, 청구서를 보다 효율적으로 쉽게 관리하고 자동 결제의 편리함을 누릴 수 있습니다. 자동 이체는 유사한 제어 기능을 제공하지만 파일 내 카드 결제는 사용자에게 자체 은행 환경 내에서 어떠한 제어 기능도 제공하지 않습니다. 카드 온 파일(card-on-file)을 통해 소비자는 판매자가 적절하게 요금을 청구할 것이라는 상당한 신뢰를 가져야 합니다.

오픈뱅킹 지원 결제의 킬러 사용 사례

우리는 VRP와 DRP가 시장에 출시되면서 성숙해질 것으로 기대합니다. 무단 거래를 방지하려면 강력한 판매자 보안 조치가 필요하며 고객은 지불 조건을 이해할 수 있도록 명확한 커뮤니케이션을 받아야 합니다. 그럼에도 불구하고 기업과 소비자가 VRP와 DRP를 채택함에 따라 영국과 유럽 대륙의 결제 환경과 경제에서 점점 더 중요한 역할을 담당하게 될 것입니다.

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