UNEP FI의 책임 있는 은행 업무 원칙 (PRB)는 자연, 기후 및 오염 위기를 해결하기 위해 UN의 지속 가능한 개발 목표(SDGs)와 파리 기후 협정(PCA) 목표를 향해 민간 자금을 동원하는 것을 목표로 합니다. UNEP FI의 구현 프레임워크는 서명 은행이 야심 찬 목표를 설정, 공표 및 추구하도록 요구하는 명시적인 책임을 규정합니다. 투명성에 대한 이러한 강조는 서명 은행이 의무를 이행하는 과정을 보여주겠다는 약속을 강조합니다.
18년 전 PRB가 도입되기 전에 수많은 은행이 이미 고립된 사일로에 있지만 기후 변화, 금융 포용 및 재무 건전성을 다루는 이니셔티브에 착수했습니다. 그러나 PRB는 업계를 위한 응집력 있는 프레임워크를 제공하여 보다 구조화된 접근 방식을 촉진하고 공동의 목표를 촉진함으로써 개별 노력을 조화롭게 조정했습니다. PRB는 투명성에 대한 약속에서 책임감 있게 모든 이해관계자에게 서비스를 제공하는 것에 이르기까지 다양하지만 핵심 목표는 사회가 체계적이고 체계적인 방식으로 지속 가능한 미래를 달성하도록 돕는 것입니다. 서명 은행은 서명 후 XNUMX개월부터 시작되는 초기 보고와 함께 XNUMX년 이내에 PRB를 완전히 이행하기로 약속해야 합니다. PRB는 다음과 같이 요약할 수 있는 XNUMX가지 요구 사항으로 구성됩니다.
첫째, 은행은 SDGs 및 PCA는 물론 모든 국가 및 지역 프레임워크에 따라 비즈니스 전략을 고객의 요구 및 더 넓은 사회의 목표와 일치시켜야 합니다.
둘째, 목표를 설정하고 발표함으로써 그들의 활동, 제품 및 서비스로 인해 사람과 환경에 대한 위험을 줄이고 관리하면서 긍정적인 영향을 지속적으로 증가시켜야 합니다.
셋째, 지속 가능한 관행을 장려하고 현재와 미래 세대를 위한 공동 번영을 창출하기 위해 고객과 책임감 있게 협력해야 합니다.
넷째, 사회의 목표를 달성하기 위해 관련 이해관계자와 적극적으로 협의하고 참여하며 협력해야 합니다. 그들은 정책입안자, 공급업체, 시민사회 및 비정부기구를 포함한 모든 이해관계자와 집단적 수준에서 참여할 것으로 기대됩니다. 보다 정확하게는 경제 협력 개발 기구(OECD)를 고려할 것으로 예상됩니다. 로비의 투명성과 청렴성에 대한 원칙.
다섯째, 그들은 효과적인 거버넌스와 책임있는 은행 문화를 채택해야 합니다. 이는 지속 가능성을 일상 문화에 통합하고 명확한 역할과 책임을 설정해야 함을 의미합니다.
여섯째, PRB 이행을 주기적으로 검토해야 합니다. 즉, 입사 후 18개월 이내에 자체 평가 보고서를 제출해야 하며, XNUMX년마다 집단적 지속 가능성 보고서도 제출해야 합니다. 목표와 보고는 보고 및 자체 평가 템플릿을 통해 공개되어야 합니다.
은행에 유리한 출발을 제공하기 위해 UNEP FI는 구체적인 안내 문서 기후 변화, 재무 건전성(회복력) 및 포용, 생물 다양성 및 자원 효율성, 순환 경제에 대한 조정 및 목표 설정에 대해 자체 행동 계획을 고안하고 전략적 초점 영역을 설정하여 행동할 포인트를 제공합니다. 서명 은행은 첫 번째 단계로 현재 PRB와의 불일치를 평가한 다음 어디에서 사람과 환경에 가장 큰 영향을 미칠 수 있는지 결정해야 합니다. 정렬 단계 후에 목표를 설정하려면 포트폴리오 구성, 현재 영향 및 고객 참여 수준 측면에서 현재 상태에 대한 자체 평가인 기준선을 설정해야 합니다. 이는 서명 은행이 포트폴리오의 온실 가스(GHG) 배출량 및 SDG에 부합하는 포트폴리오 비율과 같은 목표와 진행 상황을 정량화해야 함을 의미합니다. 목표는 PRB 요구 사항과 일치할 뿐만 아니라 은행의 내부 운영 활동에 초점을 맞추기보다는 은행이 자금을 지원하는 활동을 포함해야 합니다.
또한 서명 은행은 부정적인 영향을 줄이고 긍정적인 영향을 늘리는 것을 목표로 긍정적 영향과 부정적 영향을 투명하게 공개해야 합니다. 보다 구체적으로, PRB는 최소한 두 가지 영향에 대해 최소한 두 가지 목표를 결정하도록 요구합니다. 이는 은행이 운영하는 주요 지역에 걸쳐 은행의 핵심 비즈니스 영역, 제품, 서비스를 고려한 영향 분석을 통해 가장 긍정적이고 부정적인 영향을 미치는 영역을 사전에 식별해야 함을 의미합니다. 가장 중요한 영향을 미치는 영역을 식별할 때 그들은 그들의 활동과 제품 및 서비스 제공으로 인한 사회적, 경제적 및 환경적 영향의 규모와 현저성에 초점을 맞춰야 합니다.
목표를 설정한 후 서명 은행은 핵심 성과 지표(KPI)를 사용하여 진행 상황을 구현하고 모니터링해야 합니다. KPI는 참여 목표, 재무 목표(지속 가능한 활동에 대한 포트폴리오 비율 측면에서 - 비즈니스 라인 또는 부문당 총 수입 비율)로 구성되어야 합니다. , 경제 활동에 대한 대출 비율) 및 영향 목표(긍정적 및 부정적). 이를 위해서는 이정표를 설정하고 관련 KPI를 사용하여 진행 상황을 모니터링하고 필요한 경우 수정 조치를 취해야 합니다. 예를 들어, 필요한 경우 포트폴리오 할당 및 대출 정책을 변경하거나 내부 목표를 설정하여 성별 격차에 집중할 수 있으며 이사회에서 성별이 동등한 고객과 협력하기로 결정할 수도 있습니다.,
UNEP FI 지침은 특히 기후 변화와 관련된 목표 설정과 관련하여 더 규범적이라는 점에 유의해야 합니다. 예를 들어 서명 은행은 최소 목표, 2030년 또는 그 이전 목표, 2050년 장기 목표로 구성된 세 가지 기후 목표를 설정해야 하며 공개해야 합니다. GHG 배출의 경우 장기 및 중간 목표는 다음과 같은 신뢰할 수 있는 출처에서 발표한 과학 기반 탈탄소화 시나리오여야 합니다. 기후 변화에 관한 정부 간 패널. 2050년까지 순 제로 경제(NZE)로의 전환과 관련하여 UNEP FI의 기후 행동에 대한 공동의 약속 은행이 고려해야 할 부문별 목표를 설정합니다.
특히, UNEP FI의 서명 은행
넷제로 뱅킹 얼라이언스 (NZBA)는 2050년까지 대출 및 투자 포트폴리오를 NZE 목표와 일치시키겠다는 확고한 약속을 합니다. 투명하고 공개적으로 책임 있는 방식으로 가장 중요한 영향을 미칩니다. 초점은 포트폴리오의 배출 프로파일에 있습니다. 특히 서명 은행은 그들의 목표가 은행의 GHG 프로필과 관련하여 신뢰할 수 있고 견고하며 영향력 있고 야심차게 예상된다는 점에 유의해야 합니다. 여기에는 범위 1(직접 배출), 범위 2(간접 배출) 및 범위 3(재원 조달 배출) 중 더 중요하고 데이터가 있는 곳이 포함되어야 합니다. 범위 3은 현재 석유, 가스 및 광업을 포착합니다. 2024년 이후에는 교통, 건설, 건물, 자재 및 산업 활동을 포착하고 2026년 이후에는 모든 부문을 포착합니다.
또한 서명 은행은 적절한 수단을 통해 고객의 지속 가능한 경제 활동에 자금을 조달할 것으로 기대됩니다. 이를 위해 그들은 주요 GHG 배출자, 탄소 집약적 비즈니스, 서비스 대상 부문 및 취약한 고객인 고객을 식별해야 합니다. 목표를 달성하기 위해 녹색 채권(주택 단열, 재생 에너지 프로젝트, 저탄소 운송, 플라스틱 오염) 및 전환 채권과 같은 지속 가능성 관련 채권 및 성과 기반 채권을 발행하여 지속 가능한 활동 자금을 조달할 수 있습니다. 그들은 또한 우대 금리, 가격, 조건을 제공할 수 있습니다.
특히 기후 변화 측면에서 다른 SDG 목표에 비해 행동 창구가 작고 더 야심찬 행동이 필요합니다. 이를 위해서는 은행이 장단기적으로 비즈니스 모델을 조정하고 견고하고 과학에 기반한 목표 및 실행 계획을 기반으로 현실적인 전략을 개발해야 합니다. 은행은 자체 온실가스 배출량이 있지만 전반적인 기후 영향에 비해 낮을 가능성이 높습니다. 은행의 기후 영향은 주로 자금 조달, 촉진 또는 투자에서 비롯됩니다. 야심차고 견고하며 과학에 기반한 목표를 설정하고 달성함으로써 은행은 순 제로 경제로 전환하는 데 차이를 만들 수 있습니다. 그들은 대출 및 금융 결정뿐만 아니라 고객의 전환을 촉진함으로써 전환을 지원할 수 있습니다.
위에서 논의한 바와 같이 PRB의 원칙 2는 영향 분석 및 목표 설정에 중점을 둡니다. 이를 위해 서명 은행은 은행이 대출 및 투자를 제공하는 제품, 서비스, 산업, 부문 및 기술과 관련된 영향을 식별하기 위해 핵심 비즈니스 활동에 대한 객관적이고 체계적인 분석을 수행해야 합니다. 영향 분석은 서명 은행이 비즈니스 활동과 관련된 영향을 이해하는 데 도움이 됩니다. 이는 서명 은행이 목표 설정을 통해 처리해야 하는 영향 영역을 안내합니다. 또한 의사 결정에 정보를 제공하여 은행이 대출하고 투자하는 부문, 산업 및 기술과 관련된 영향을 명확하게 파악할 수 있습니다. 포용적인 경제를 실현하고 은행 포트폴리오를 사회의 목표 및 우선순위에 맞게 조정합니다.
심층 영향 분석을 수행하기 위해 서명 은행은 명시적으로 다음을 수행해야 합니다.
1- 사회, 환경 및 경제에 상당한 긍정적 및 부정적 영향을 미치는 영역을 평가합니다. 이는 핵심 비즈니스 영역(소비자 금융, 기업 금융, 기업 금융, 투자 금융 등 비즈니스 모델에 따라 제공하는 제품 및 서비스)과 운영(예: 에너지 사용)을 나타냅니다. 초점은 그들이 촉진하는 경제 활동에 있습니다.
2- 가장 긍정적인 영향을 실현하고 상당한 부정적인 영향을 줄일 수 있는 곳을 식별합니다.
UNEP FI는 다음 주요 영역을 다루기 위해 은행의 자체 영향 분석을 요구합니다.
1- 특정 산업, 기술 및 지역과 관련된 은행 활동의 규모: 은행이 운영과 관련된 영향을 이해하고 이에 대응하는 것이 중요하지만 더 중요한 영향은 다음과 관련될 것으로 예상됩니다. 은행이 금융 상품 및 서비스를 제공하는 활동. 여기에는 금융 은행이 특정 부문 및 경제 활동에 얼마나 많은 자금을 제공하고 있는지, 제공하는 서비스와 관련하여 시장 점유율 및 사업을 운영하는 국가가 포함됩니다. 이에 대한 정보를 얻은 후 부문 및 경제 활동의 환경, 사회 및 경제적 영향 측정해야 할 제품 및 서비스를 제공합니다.
2- 맥락, 즉 은행이 운영되는 국가/지역의 지속 가능한 개발과 관련된 가장 관련성이 높은 과제 및 우선순위: 은행은 상품을 제공하는 부문 및 경제 활동과 관련된 사회적, 환경적 및 경제적 영향을 식별해야 합니다. 그들의 제품과 서비스가 지속 가능한 개발과 관련된 이러한 과제 및 우선 순위에 긍정적 또는 부정적인 기여를 하고 있는지 확인하기 위해 서비스를 제공합니다. 확인된 영향은 긍정적이든 부정적이든 중요한 국가적 또는 지역적 과제와 목표에 영향을 미칠 수 있습니다.·
3- 확인된 사회적, 경제적 및 환경적 영향의 규모 및 강도/현저성: 이는 영향 영역의 범위 또는 강도를 나타냅니다. 부문 및 경제 활동과 관련된 영향 영역이 확인되면 은행은 식별된 제품 및 서비스를 제공하고 식별된 영향 영역의 규모와 그 중 가장 두드러지거나 강렬한 영역을 더 깊이 이해해야 합니다. . 예를 들어, 가스와 석탄 모두 온실 가스 배출에 영향을 미치지만 석탄의 영향은 가스보다 훨씬 큽니다.
은행이 (i) 대규모이고, (ii) 두드러지거나 집중적이며, (iii) 중요한 국가 또는 지역 과제 및 목표에 영향을 미치는 영향 영역을 식별하는 경우, 이러한 영향 영역은 은행의 가장 중요한 영역이 됩니다. 영향. 예를 들어, 은행이 많은 양의 물을 사용할 수 있는 농업의 주요 금융 기관인 경우 물에 대한 접근 또는 가용성은 은행이 집중해야 하는 중요한 영향 영역이 될 수 있습니다. 이 경우 예를 들어 보다 효율적인 관개 관행, 물 집약적이지 않은 작물로 전환, 물이 더 풍부한 지역으로 생산 재배치를 통해 클라이언트 및 고객과 협력하여 영향을 크게 개선할 것으로 예상됩니다.
UNEP FI의
은행용 포트폴리오 영향 분석 도구 지속 가능한 개발의 경제, 환경 및 사회적 기둥에 걸쳐 22개의 영향 영역을 사용하여 부문 및 산업 활동이 지속 가능한 개발에 미치는 영향을 식별합니다. 주요 영향 영역에는 기후, 물, 토양, 생물 다양성 및 자원 효율성이 포함됩니다. UNEP FI는 서명 은행이 양적 데이터와 정성적 데이터를 모두 사용하여 가장 중요한 영향 영역에서 어떻게 수행하고 있는지 확인하고 성과가 약한 영역에서 대상을 식별하도록 요구합니다. 이렇게 하면 목표 설정 단계에서 기준선을 설정하고 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다.
영향 분석에는 영향 영역, 즉 기후, 물, 토양, 생물다양성, 자원 효율성과 관련된 주요 부문의 수와 주요 부문에 제공되는 자금의 비율을 기준으로 포트폴리오의 순위를 매기는 것이 포함되어야 합니다. 임팩트 영역과 가장 밀접한 관련이 있는 부문은 은행의 핵심 부문이 될 것입니다. 예를 들어, 석탄(부문)에서 발전하는 것은 온실 가스 배출을 통해 기후 변화(영향 영역)에 큰 영향을 미칩니다.
영향 분석 후 다음 단계는 목표 설정 및 구현으로, 여기에는 가장 중요한 영향을 미치는 최소 두 영역을 다루는 최소 두 개의 목표를 설정하는 것이 포함됩니다. 이 단계에서는 서명 은행이 은행의 가장 중요한(잠재적) 긍정적 및 부정적 영향 중 최소 두 가지를 다루는 최소 두 가지 목표를 설정하고 게시해야 합니다. 은행은 자체 속도에 따라 목표를 수정하고 추가 목표를 설정할 수 있지만 XNUMX년의 이행 기간 이후에는 언제든지 최소 XNUMX개의 목표를 이행해야 합니다. UNEP FI는 적절한 SDG, 파리 협정의 목표 및 기타 관련 국제적, 국가적 또는 지역적 프레임워크와 명확하게 일치하고 이에 더 크게 기여할 목표를 요구합니다.
목표 설정과 관련하여 UNEP FI의 주요 기대치는 다음과 같이 요약할 수 있습니다.
1- 목표는 구체적이고 측정 가능하고(정량적 또는 정성적) 달성 가능하고 관련성이 있으며 시간 제한이 있어야 합니다("SMART").
2- 목표 이행으로 인해 발생할 수 있는 부정적인 영향을 식별하고 이를 완화하기 위한 조치를 취해야 합니다.
또한 서명 은행이 항상 고려해야 하는 목표 설정과 관련하여 특정한 중요한 사항이 있습니다. 이는 다음과 같이 요약할 수 있습니다.
1- 목표는 2050년까지 온도 목표 및 순 제로 경제로의 전환과 관련하여 야심차고 파리 협정과 일치해야 합니다. 장기 순 제로 주장은 책임을 보장하기 위해 단기 목표가 수반되는 경우에만 신뢰할 수 있습니다. . 2050년 이전에 최종 상태에 도달하는 것은 필요하지만 순 제로로 간주되기 위한 충분한 기준은 아닙니다. 따라서 은행은 궁극적인 2030년 목표에 추가하여 최소한 중간 2050년 또는 그 이전의 목표를 설정해야 합니다. 이러한 야망은 시나리오 선택에도 반영되어야 합니다.
2- NZBA 및 CCCA 서명자는 18개월 이내에 첫 번째 목표를 설정해야 합니다. 다음 18개월 이내에 그들은 탄소 집약적 부문의 전부 또는 상당 부분에 대한 목표를 설정해야 합니다.
3- 목표는 첫 번째 임시 목표 이후 XNUMX년마다 설정되는 일련의 중간 목표로 구성되어야 합니다. 목표는 과학이 발전함에 따라(예: IPCC 평가 보고서에 따라) 은행의 포트폴리오 구성이 변경되거나 중요한 방법론적 발전이 있는 경우 최소 XNUMX년마다 검토하고 업데이트해야 합니다. 이러한 목표를 달성하기 위해 은행은 계획된 조치를 준비하고 공개해야 합니다.
4- 목표는 고객의 Scope 1, Scope 2 및 Scope 3 배출량에 초점을 맞춰 은행의 대출 및 투자 활동에 적용되어야 합니다. 범위의 적용 범위는 각 검토 기간 사이에 증가해야 합니다.
5- 은행은 선택한 도구와 방법론을 적용하여 자금 조달 및 촉진 배출을 측정해야 합니다. PCAF는 배출량 측정 방법에 대한 금융 기관별 지침을 제공합니다. 은행의 경우 대부분의 귀속 GHG 배출량은 고객의 Scope 1, 2 및 가능한 경우 자체 운영이 아닌 Scope 3 배출량의 합계에서 나옵니다. 은행은 특히 범위 3 범주 15 배출량에 초점을 맞춰야 합니다.
6- 은행의 자금 조달 배출량 계산은 기준선을 설정하고 부문의 우선 순위를 지정하며 시간이 지남에 따라 진행 상황을 추적하는 데 도움이 됩니다. 자금 조달 배출량을 측정하기 위해 은행은 데이터가 사용된 연도와 비교하여 XNUMX년 미만이어야 하는 배출량 또는 생산 데이터와 같은 고객 데이터를 수집해야 합니다. 대규모 고객을 위해 일반적으로 사용되는 자체 보고 데이터 소스는 탄소 정보 공개 프로젝트(CDP)입니다. 은행은 먼저 처리할 부문의 우선 순위를 지정하는 데 도움이 되는 데이터 격차가 있는 경우 추정 또는 프록시 데이터를 사용할 수 있습니다. 예를 들어 지역 또는 국가 부문 평균을 사용하여 주어진 클라이언트 및/또는 이 부문과 관련된 포트폴리오의 배출 프로필을 추정할 수 있습니다.
7- 목표 설정의 우선 순위는 아니지만 은행이 건물의 에너지 효율성과 같은 자체 운영에서 탄소 중립에 대한 목표를 설정할 것으로 예상됩니다.
8- 은행은 고객의 진행 상황을 추적하는 능력을 향상시키기 위해 가능한 경우 프록시에 의존하는 대신 고객별 추정치 또는 데이터를 사용하는 것을 목표로 해야 합니다. 데이터의 한계를 인식하고 은행은 예를 들어 자금 조달 및 투자 프로세스에 GHG 관련 데이터를 포함하는 등 자금 조달 및 계약 결정의 영향을 더 잘 반영하기 위해 시간이 지남에 따라 데이터 품질을 개선하기 위한 조치를 계획해야 합니다.
9- 목표는 실물 경제에 미치는 영향을 달성하는 데 초점을 맞춰야 하지만 다른 환경 및 사회적 요인도 고려하는 것이 중요합니다.
반면 목표 설정에는 서명 은행이 반복적으로 병렬로 실행할 수 있는 다양한 비순차적 단계가 포함됩니다. 이러한 단계는 다음과 같이 요약할 수 있습니다.
1- 최신 기후 과학을 기반으로 은행의 비즈니스에 영향을 미칠 수 있는 개념, 프레임워크 및 규정에 대한 숙지: 이 단계에는 사용된 용어에 대한 충분한 이해 개발, 국제 및 국가 프레임워크 적용 방법 이해, 기후 완화를 은행 업무, 은행 활동의 규제 및 정책 환경에 대한 충분한 이해, 시장의 도구 및 방법론 범위에 대한 충분히 좋은 개요, 은행 대차대조표에 대한 도구 및 방법론의 적용 가능성 평가)
2- 포트폴리오 및 기후에 미치는 영향의 범위를 이해하기 위한 자금 조달 배출량의 측정 및 공개: 이 단계에는 선택한 도구 및 방법론을 적용하여 자금 조달 및 촉진 배출량 측정, GHG 배출 데이터 소스 식별 및 관련 기후 수집을 지속적으로 개선하는 작업이 포함됩니다. 데이터뿐만 아니라 매년 재정 지원 배출량을 공개합니다.
3- 자금 조달 결정 및 비즈니스의 모든 측면에서 기후 영향의 통합을 위한 중장기 전략 방향에 대한 강력한 과학 기반 목표 설정: 이 단계에는 물질 부문 식별, 기준선 결정, 적절한 기후 시나리오 식별이 포함됩니다. ) 사용, 정렬 정도 계산, 중간 부문 목표 공식화, 실제 영향 달성에 중점을 두고 피해를 입히지 않음.
4- 목표 달성 및 긍정적 영향: 이 단계에는 은행 전체를 참여시키고 적절한 거버넌스 구조를 설정하고, 목표를 달성하기 위해 비즈니스의 모든 관련 영역에서 자금 조달 결정을 내리고, 전환을 지원하기 위해 고객과 참여하고, 규제 개발을 지원하기 위한 정책 입안자, 탄소 집약적 부문, 상쇄 및 배출 촉진과 같은 영역에 대한 명확한 입장 개발, 목표 대비 진행 상황을 추적 및 보고하기 위한 조치 수립, 필요에 따라 목표를 수정하되 적어도 XNUMX년마다 진화하는 환경에 적응 과학적 이해와 변화하는 정책 환경.
UNEP FI는 서명 은행이 특히 다음 사항에 유의할 것을 기대합니다.
1- 목표 설정은 파리 협정의 온도 목표와 일치하는 장기 및 중간 목표를 설정하기 위해 널리 인정되는 과학 기반 탈탄소화 시나리오(IPCC 및 IEA 시나리오)를 기반으로 해야 합니다. 이러한 시나리오는 오버슈트가 낮거나 없어야 합니다. 즉, 목표 온도를 장기간 초과해서는 안 되며, 아직 입증되지 않은 네거티브 배출 기술, 탄소 배출권 또는 탄소 포집 및 저장에 과도하게 의존해서는 안 됩니다. 대규모로.
2- 특정 온도 결과에 맞춰 목표를 설정할 때 서명 은행은 목표 온도 결과와 일치하는 시나리오에 맞추기 위해 자금 조달 배출량의 합계를 목표로 해야 합니다. 시나리오와 가장 일반적으로 일치하는 시나리오는 국제 에너지 기구(IEA), 기후 변화에 관한 국제 패널(IPCC) 시나리오 커뮤니티 및 금융 시스템을 녹색화하기 위한 네트워크(NGFS)에서 나온 것이지만 다른 시나리오에 더 적합한 다른 시나리오도 있을 수 있습니다. 지역.
3- 목표는 절대 배출 및 배출 집약도(부문별 배출 집약도)로 설정해야 합니다. 부문 수준 목표는 탄소 집약적 부문에 대해 설정해야 하며, 포트폴리오의 GHG 배출량, GHG 집약도 및/또는 재정적 노출을 기반으로 우선순위를 정해야 합니다. 특히 화력, 석탄 채굴 및 발전 활동에서 직접 발생하는 수익이 5% 이상인 모든 고객은 대상 범위에 포함되어야 합니다.
4- 목표 설정에서 서명 은행은 가장 탄소 집약적인 부문(절대적 또는 집약적 측면에서)의 우선순위를 정해야 합니다. 이러한 탄소 집약적 부문에 대해 부문 수준 목표를 설정하고 우선순위를 지정해야 합니다(처음 18개월 내). 36개월 이내에 나머지 모든 탄소 집약 부문이 목표 설정에서 고려되어야 합니다. 이 과정에서 은행별 고려 사항(지리, 부문, 정책 환경, 지역 경제)도 역할을 할 수 있습니다.
5- 서명 은행은 탄소 집약 부문의 설정 목록에 대한 범위 3 배출량의 대부분에 대한 절대 배출량 및 배출량 강도에 대한 대출 포트폴리오 및 투자 활동의 배출량 프로필을 매년 측정하고 보고해야 합니다. 집중해야 할 탄소 집약적 부문은 농업, 알루미늄, 시멘트, 석탄, 상업용 및 주거용 부동산, 철강, 석유 및 가스, 발전 및 운송입니다. 은행은 일반적으로 2050년까지 특정 기간 동안 따라야 하는 궤적을 설명하는 오픈 소스 탈탄소화 시나리오를 기반으로 부문 수준에서 목표를 설정해야 합니다.
위에서 언급한 관련 시나리오는 종종 탄소 집약도(예: tCO2 e/MWh) 또는 기술 생산(예: 석유 배럴)을 기반으로 합니다. 은행은 또한 포트폴리오 또는 포트폴리오 범위(예: 기후 목표를 가진 포트폴리오 고객의 비율)에 대한 "암시적 온도 상승"을 계산할 수 있습니다. 현재 배출 기반 목표 설정(절대 또는 강도)이 선호됩니다.
은행이 자금 조달 배출량을 측정하면 기준선, 즉 목표의 시작점을 갖게 됩니다. UNEP FI는 이것이 은행이 목표를 설정하는 연도보다 3년 이전이 되도록 요구합니다(예외적인 연도의 경우 예외가 있을 수 있음). 은행은 자산 등급 및 부문의 범위와 경계, 자산 등급 및 배출량의 부문 범위, 포트폴리오, 자산 등급 또는 부문 수준에서 사용되는 측정 방법 및 지표를 공개할 것으로 기대합니다. 금융 배출(범위 2) 프로필 및 활동은 절대 배출량, 포트폴리오 전체 배출량 강도(대출 또는 투자된 달러당 배출량) 및 부문별 배출량 강도(kWh, 톤, mXNUMX와 같은 미터법당 배출량)에 대해 매년 공개되어야 합니다.
은행이 기준 데이터를 계산한 후에는 포트폴리오가 어떻게 진화할 것인지와 특정 기후 시나리오에 맞춰진 경우 어떻게 진화할 "의미"가 있는지 사이의 차이를 예측할 수 있습니다. 갭(델타)이 클수록 포트폴리오가 더 많이 "잘못 정렬"됩니다. 정렬 정도(델타)를 계산하면 선택한 기후 시나리오에 맞게 포트폴리오를 정렬하는 데 필요한 노력의 상대적인 지표를 은행에 제공합니다.
UNEP FI는 은행의 중간 부문 목표가 단기적으로(2030년 또는 그 이전까지) 은행의 포트폴리오가 장기적으로 은행의 목표 온도 결과와 일치하기를 바라는 은행의 분석을 기반으로 할 것으로 예상합니다. 이 과정에서 비즈니스 영역에 참여하고 은행의 리더십과 일치하는 것이 필수적입니다.
은행은 두 가지 유형의 목표를 설정할 수 있습니다.
1- 절대 목표: 온실가스 절대 배출량을 일정량 감축하는 것을 목표로 하는 목표입니다. 일반적인 메트릭은 MtCO2 또는 MtCO2e입니다. 이것은 은행의 자금 조달 배출량이 증가하지 않도록 합니다.
2- 강도 목표: 이는 출력과 관련된 배출량 목표를 설정하는 정규화된 메트릭입니다. 예를 들어 발전을 위한 tCO2 e/MWh, 부동산을 위한 kgCO2 e/m2 또는 덜 바람직하지만 kgCO2 e/달러 고객 수익과 같은 경제적 집약도 메트릭. 경제 성장이나 시장 점유율 증가를 설명하면서 배출 감소 목표를 설정할 수 있습니다.
중간 부문 목표는 절대 또는 집약도 기준으로 설정할 수 있지만 전체 그림을 제공하려면 둘 다 공개하는 것이 중요합니다.
또한 목표를 공식화할 수 있는 두 가지 방법이 있습니다.
1- 수렴 접근 방식: 이 접근 방식에서 변경 속도는 시작점의 영향을 받습니다(즉, 탄소 집약도가 낮은 클라이언트는 시작점이 '더 좋기 때문에' 감소율이 낮습니다).
2- 수축 접근법: 이 접근법에서는 시장의 모든 행위자/포트폴리오가 동일한 비율(예: 2%/년)로 배출량을 감소시키는 것으로 가정합니다.
목표 설정 후 구현 단계에는 다음이 포함됩니다.
1- 이정표를 설정하고 설정된 목표를 달성하기 위한 조치를 정의합니다.
2- 진행 상황을 측정하고 모니터링하는 수단을 확립합니다.
3- 목표 이행 모니터링 및 필요한 경우 시정 조치를 담당하는 거버넌스 및 감독 구조를 마련합니다.
이 단계에서 UNEP FI는 서명 은행이 목표를 설정한 후 12개월 이내에 높은 수준의 전환 계획을 발표하도록 요구합니다. 이 계획은 목표와 일정을 달성하기 위해 취할 계획인 조치 범주에 대한 개요를 제공합니다. 조치에는 고객 참여, 배제 정책, 투자 회수, 역량 구축, 새로운 도구 및 제품 개발, 포트폴리오 정렬 평가, 포트폴리오 노출/위험 평가, 정책 개발, 공공 정책 입장 및 정부/규제 옹호가 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다. 행동, 그리고 고객 기반을 성장시키는 전략. UNEP FI는 서명 은행이 목표를 공개하고 진행 상황을 매년 보고하도록 요구합니다. 목표 및 주요 지표는 주요 연간 재무 보고에 게시되어야 합니다. 연례 보고에서 은행의 배출량 프로필 공개는 투명성과 책임성을 위해 필수적입니다. 은행이 데이터 및 방법론의 한계로 인해 전체 포트폴리오를 아직 공개할 수 없는 경우 누락된 부분을 설명해야 합니다.
UNEP FI는 서명 은행이 목표에 대한 진행 상황을 추적하기 위해 KPI를 개발 및 공개하도록 요구합니다. 이러한 옵션에는 신용 정책, 한도, 고객 참여, 매각, 화석 연료 감축 계획과 같은 부문 정책이 포함될 수 있지만 이 목록이 완전하지는 않습니다. 은행은 포트폴리오 조정을 위한 접근 방식에 대한 신뢰를 구축하기 위해 전환 계획을 개발하고 이를 공개해야 합니다. 예를 들어 KPI에는 배출량 감소 %, 탄소 집약도 감소 %, 참여 고객 %, 공공 전환 계획이 있는 고객 % 또는 녹색 프로젝트 또는 기후 솔루션에 대한 재정 추적이 포함될 수 있습니다.
넷 제로를 향한 진행 상황을 추적하는 지표에는 GHG 배출량 지표, 포트폴리오 조정 지표 및 포트폴리오 기여도 지표가 포함됩니다.
배출량 기반 메트릭은 은행의 자금 조달 배출량을 추적합니다.
1- 절대 포트폴리오 배출량(tCO2e): 은행의 운영 및 재무 활동으로 인한 총 CO2 환산 배출량. 포트폴리오에서 GHG 배출량의 절대량을 추적합니다.
2- 포트폴리오 전체 집약도, 예: 가중 평균 탄소 집약도(tCO2e/수익): 자금 조달 규모(예: 투자 또는 대출 달러) 또는 기본 회사 수익과 같은 통화 단위당 절대 배출량. 투자된 달러당 GHG 효율성을 보여줍니다.
3- 부문 기반 물리적 집약도(예: tCO2e/MWh): 공통 생산 단위당 절대 배출량 측면에서 포트폴리오(또는 포트폴리오 일부)의 효율성을 측정합니다(예: 생산된 시멘트 톤, 생산된 전력의 와트시 섹터 탈탄소화 접근 방식(SDA)에 구축된 방법은 모든 회사가 벤치마크 강도를 달성하는 것을 목표로 하도록 수렴 접근 방식을 사용합니다.
정렬 기반 메트릭은 은행의 포트폴리오 회사에 대한 순 제로 정렬 수준을 추적합니다.
1- 참여: 관련 넷제로 경로에 부합하는 포트폴리오 기업의 비중을 늘리는 것을 목표로 은행이 참여 활동을 추구합니다.
2- 이진 목표 측정: 선언된 순 제로 또는 파리 정렬 목표가 있는 포트폴리오의 투자 또는 회사 비율을 나타냅니다.
3- 함축된 온도 상승: 기업 정렬에 대한 평가를 세계 경제가 해당 상대방과 동일한 수준의 야망을 보일 경우 가장 가능성이 높은 지구 온난화 결과를 설명하는 온도 점수로 변환합니다.
기여 기반 메트릭은 경제 전반의 순 제로에 대한 은행의 자금 조달 기여도를 추적합니다.
1- 내부 탄소 가격: 회사 수준에서 탄소에 대한 그림자 가격은 비즈니스 의사 결정에 대한 탄소 배출의 경제적 영향을 설명하기 위해 계산에 통합되는 탄소 배출 비용으로 추정됩니다.
2- Green Metrics(예: 분류법 또는 수익 공유): 경제 활동의 분류법(예: 지속 가능한 활동에 대한 EU 분류법, 기후 채권 분류법 또는 녹색 활동으로 인한 수익 공유 기준)을 기반으로 회사를 분류하는 몇 가지 녹색 측정법이 존재합니다.
3- 용량 기반: Paris Alignment에 필요한 기술 및 자산 수준 분배를 평가합니다. 파리 협정 자본 전환 평가 접근법은 잘 정립되어 있으며 이러한 목적을 위해 널리 사용됩니다.
과학 기반 목표 이니셔티브(SBTi) 권장 사항에 따라 UNEP FI는 서명 은행이 자금 조달 활동에서 화석 연료의 역할을 투명하게 다룰 것을 요구합니다. 그들은 투자(공모펀드, 사모펀드, 회사채), 직접 프로젝트 파이낸싱, 주선 파이낸싱(즉, 증권 인수) 및 대출을 포함하여 화석 연료 관련 파이낸싱 활동을 매년 공개해야 합니다. 그들은 또한 화석 연료 회사와 협력하여 순 제로 목표 및 실행 계획을 채택하고 전환 기간 동안 새로운 화석 연료 탐사 및 생산에 대한 자금 조달을 중단할 것으로 예상됩니다. 기업이 넷 제로 경로에 따라 전환할 수 없거나 전환할 의사가 없으면 2030년까지 기존 석탄 자산에 대한 모든 재정 지원(탈탄소화 또는 탄소 제로 대안으로의 전환 제외)을 종료하고 2040년까지 기존 석유 및 가스 자산에 대한 지원을 종료해야 합니다.
은행은 2030년까지 석탄 금융을 단계적으로 중단하거나 배출량이 많은 부문에 대한 노출을 줄이기로 결정할 수 있습니다. 대출을 발행하기 전에 기후 기준을 검토하면 은행이 고객에게 자금을 조달할지 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출 만기는 덜 탄소 집약적인 고객, 기술 또는 활동의 자금 조달로의 전환을 통해 포트폴리오의 탄소 감소를 달성할 수 있는 또 다른 핵심 포인트입니다. 은행은 자금 조달 배출과 '실물 경제 배출'을 구분하고 목표를 달성하기 위한 자금 조달 결정을 개발할 때 실물 경제에 미치는 영향이 가장 중요한 결과라는 점에 유의하면서 두 가지를 분리해야 합니다. 또한 UNEP FI는 서명 은행이 고객에게 과학 발전의 의미를 인식하고 새로운 정책을 설명하고 기한을 설정함으로써 동일한 목표를 향해 노력하고 있는지 확인하기 위해 고객과 협력할 것을 요구합니다. 넷 제로 경제로의 전환에 참여하는 정도는 관리 품질과 자체 위험 관리 능력을 나타내는 좋은 지표가 될 수 있습니다.
실제로 은행은 상품의 이자율을 탄소 성과에 연결하거나, 전환 전략을 요청하거나, 특정 GHG 관련 데이터를 요청하거나, 회사에서 데이터를 사용할 수 있어야 하는 시점 또는 강력한 전환 전략 요구 사항을 결정할 수 있습니다. 제자리에 있어야 합니다. 예를 들어 자원 효율성 및 순환 경제의 경우 UNEP FI는 목표 설정에 대한 점진적인 접근 방식을 제안합니다. 서명 은행은 자체 평가를 수행하여 초급(Tier 3), 중간(Tier 2) 또는 고급(Tier 1) 은행인지 확인해야 합니다. 이 평가는 집중할 포트폴리오의 우선 순위 영역을 결정합니다.
Tier 3 은행은 핵심 부문을 다루는 포트폴리오의 일부에만 목표를 설정해야 합니다. 그들의 고객 참여에는 고객에게 데이터 요청을 전송하여 경제 활동과 목표의 연계를 이해하는 것이 포함되어야 합니다. 그들은 가장 영향력 있는 부문에 초점을 맞춰야 하며, 그런 다음 진행됨에 따라 전체 포트폴리오에 대한 목표를 설정해야 합니다.
Tier 2 은행은 목표를 설정하는 포트폴리오 범위를 확장해야 합니다. 고객 참여 목표에는 목표에 대한 고객의 이해 향상이 포함됩니다.
Tier 1 은행은 전체 포트폴리오와 모든 부문에 대한 목표를 설정해야 합니다. 그들의 고객 참여 목표에는 목표에 실질적으로 기여하는 활동의 개발 및 자금 조달에 대한 기술 지원 제공이 포함됩니다.
UNEP FI는 서명 은행이 운영 및 비즈니스 모델을 기반으로 관련 정책 및 프레임워크(국제, 국가 및 지역: SDG 및 파리 협정, EU 분류법 및 부문별 및 일반 프레임워크)를 결정하도록 요구합니다. 필수 프레임워크와 비필수 프레임워크를 모두 고려해야 합니다. 이렇게 하면 기준선을 설정하고 목표를 설정하고 실행 계획을 구현하고 KPI를 정의하는 데 지침이 되는 정책 및 프레임워크에 대한 명확성이 제공됩니다. 은행은 (방향 설정을 위해) 10년과 같은 장기적인 시간 범위에서 목표(중간 및 하위 목표)를 설정하고 1,2,5년과 같은 중간 목표를 정의할 것으로 예상됩니다. 은행이 궤도에 오르고 있음) — 사용 가능한 정책 또는 프레임워크를 고려하고 조정합니다.
UNEP FI는 서명 은행이 세 가지 범주에서 SMART 목표를 설정하도록 요구합니다.
1- 참여 대상: 주요 고객 식별 및 타겟팅
2- 재무 목표: 목표에 실질적으로 기여하는 활동에 대한 재무 흐름의 목표 규모 또는 비율
3- 영향 목표: 재정 지원 활동의 긍정적 영향 증가 및/또는 부정적 영향 감소와 관련된 목표. Tier 1 은행은 실제 영향 목표를 설정해야 합니다. Tier 2 및 Tier 3 은행은 영향을 보고하기 위한 목표를 설정하고 영향 목표를 정의하고 사용하는 경험을 얻어야 합니다.
기준선 설정은 목표를 설정하고 진행 상황을 측정하는 출발점입니다. 포트폴리오의 현재 상태와 현재 성과를 보여줍니다. 내부 및 외부 이해 관계자를 목표 설정 프로세스에 참여시키는 데 도움이 됩니다.
기준선을 결정하기 위해 은행은 다음 질문에 답해야 합니다.
1- 포트폴리오(활동, 클라이언트, 프로젝트)의 몇 퍼센트가 전환에 실질적으로 기여합니까?
2- 나의 현재 참여 수준은 무엇입니까?
3- 전환에 실질적으로 기여하는 활동, 고객, 프로젝트에 대한 내 포트폴리오의 영향은 무엇입니까?
기존 포트폴리오 활동의 명확한 기준선과 현재 고객 참여 수준을 확보하기 위해 은행은 포트폴리오를 선별하여 다음을 설정해야 합니다.
1- 목표에 실질적으로 기여하는 재무 흐름의 비율
2- 참여 고객의 수 또는 비율
3- 포트폴리오의 영향(Tier 1 은행만 해당)
UNEP FI는 모든 계층의 서명 은행이 목표(EU에서 은행은 목표에 맞는 EU 분류법 TSC를 사용해야 함)와 일치하는 재무 흐름(활동, 고객, 프로젝트에 대한 정성적 지표)에 대한 지표를 사용할 것을 요구합니다. 참여 수준에 대한 지표로 사용됩니다. 계층 1 은행은 핵심 영향 지표를 사용하여 전체 포트폴리오(신규 및 기존)를 선별할 것으로 예상됩니다. 계층 1 및 2 은행은 영향 지표를 사용해야 합니다(고객, 프로젝트 및 활동에 따라 다름). Tier 2 및 Tier 3는 새로운 포트폴리오만 선별하고 가장 큰 영향을 미치는 포트폴리오에 집중해야 합니다. 여기에서 무엇을 심사할 것인지(대출, 투자, 고객) 및 심사할 비율에 대한 결정이 어떻게 내려졌는지 보고하는 것이 중요합니다. 관련성 있고 실행 가능한 지표를 사용해야 합니다. 참여 지표는 정량적이어야 합니다(고객 수 또는 고객이 참여하고 데이터를 수집하는 포트폴리오의 비율).
Tier 3 은행은 최소 2개의 관련 핵심 부문을 선별해야 합니다. 반면에 Tier 1 은행은 이미 기존 고객, 대출, 투자에 대한 데이터를 수집하고 있을 것입니다. 다른 사람들은 신규 고객, 대출, 투자에 대해서만 데이터를 수집해야 합니다. UNEP FI는 서명 은행이 데이터 격차를 식별하고 관계 관리자와 고객 대면을 포함하도록 요구합니다. 좋은 출발점은 데이터 템플릿을 준비하고 클라이언트와 공유하는 것입니다.
KPI에는 참여 지표, 재무 지표 및 영향 지표가 포함됩니다.
1-클라이언트 참여 지표는 주요 고객과의 참여를 평가하는 데 사용됩니다. 참여 수준을 평가하기 위해 은행은 전환 계획(Tier 1 은행인 경우)을 논의하고 동행/협의해야 합니다(Tier 2 또는 3 은행인 경우). 클라이언트 인게이지먼트 스크리닝을 위해 주요 부문의 클라이언트에 대한 정성적 및 정량적 분석을 통해 관여할 클라이언트를 식별합니다. 또한 이미 참여하고 있는 클라이언트에 대한 정량적 분석을 백분율로 표시합니다.
2-재무 지표는 실질적으로 목표에 기여하는 활동으로 향하는 재정 흐름의 양 또는 백분율로 구성됩니다. 재무 흐름을 평가하기 위해 은행은 시작하기 전에 분류 시스템을 선택해야 합니다. 목표에 특정한 EU 분류법 TSC는 준비가 되면 EU에서 사용해야 합니다. 평가는 은행의 계층에 따라 다릅니다. 모든 계층은 목표와 일치하는 (활동, 고객, 프로젝트) 방향의 재무 흐름 평가부터 시작해야 합니다. 재무 흐름 스크리닝을 위해 포트폴리오는 (고객, 활동 또는 프로젝트 수준에서) a) 특정 용도의 금융 상품, b) 특정 용도가 없는 금융 상품으로 분할되어야 합니다.
포트폴리오의 영향을 평가하려면 3-영향 지표가 필요합니다(계층 1 은행의 경우 영향 평가를 통합하려면 핵심 영향 지표 세트가 필요함). 확인된 활동의 영향 평가는 Tier 1 및 Tier 2 은행에만 적용됩니다. 영향 스크리닝의 경우(Tier 1 및 Tier 2만 해당) 데이터 수집 단계에서 수집된 데이터를 사용하여 각 영향 지표에 대한 기준선을 계산해야 합니다.
마지막으로 목표를 달성하기 위해 은행은 고객과 협력하여 그들의 활동이 보다 지속 가능한 결과를 지원하도록 해야 합니다. 그들은 PCA 및 최신 과학의 목표에 부합하고 탈탄소화하기 위해 탄소 집약적 부문의 고객을 지원해야 합니다. UNEP FI는 또한 서명 은행이 조직 내의 거버넌스 구조와 문화가 지속 가능성 목표 및 전략의 달성을 지원하도록 보장할 것을 요구합니다.
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