영구 또는 이벤트 기반 고객 파악("KYC") 위험 접근 방식에 대한 전략에 대해 고객과 대화할 때 두 가지 그룹이 있습니다. 즉, 이벤트 기반 KYC 접근 방식을 구현하기 시작한 회사와 아직 이해하지 못한 회사입니다.
앞으로는 그렇게 해야 할 것입니다.
변화와 변화는 어렵다. 기업은 규정을 준수하고 고객 경험도 관리해야 합니다. 1,3, 5, XNUMX년의 일반적인 정기 검토 주기에서 이벤트 중심으로 전환하는 것이 전부이거나 전무일 필요는 없습니다.
표적 실사를 사용한 위험 기반 접근 방식
실사 검토를 정기적에서 이벤트 중심으로 전환하기 위해 기업이 취할 수 있는 접근 방식은 다양합니다. 가장 일반적인 접근 방식은 가장 큰 위험을 초래하는 일련의 핵심 데이터 포인트를 식별하는 것입니다. 예를 들어 주소 변경이 있을 수 있습니다.
소유권 구조 변경 등. 이러한 목표 실사 접근 방식을 사용함으로써 기업은 이러한 변경 사항을 적용하여 새로운 실사를 촉발할 수 있습니다. 기업은 한 단계 더 나아가 이러한 데이터 변경에 규칙을 추가할 수 있습니다. 예를 들어 클라이언트의 주소가 다음과 같은 경우
특정 국가는 이전 국가의 현재 위험 범위를 벗어나는 다른 국가로 변경하는 경우에만 새로운 실사를 시작합니다.
또한, 기업들은 특정 사업 부문 내에서 정기 KYC 방식에서 이벤트 중심 방식으로 KYC 전환을 시작하고 있는 것으로 관찰되었습니다. 예를 들어, 고객은 상업 은행 라인에서 이벤트 기반 KYC 프로그램을 시작했습니다.
이후 다른 사업부로의 출시도 예정되어 있습니다.
정기적인 KYC에서 이벤트 중심의 KYC로 전환하는 데 대한 한 가지 우려 사항은 수행할 잠재적인 고객 위험 규모입니다. 대부분의 고객 기반에는 규칙 조합과 직접 처리를 통해 해결할 수 있는 중요하지 않은 이벤트가 있습니다.
최근 사건에서 글로벌 제재가 더 큰 방식으로 사용된 방식을 고려할 때, 사건 중심의 KYC 프로세스로 전환하는 회사는 고객 기반의 현재 위험을 더 잘 처리하고 평판 위험 관리에 더 잘 대비할 수 있습니다.
규제 기대
규제 기관은 지속적인 KYC 실사에 무게를 두기 시작했습니다. 스페인에서는 고객의 상황 변화에 따라 실사가 수행되어야 한다고 규정하는 왕립 법령(Royal-Decree Law)이 개정되었습니다.
일반적인 오해는 이벤트 기반 또는 영구 KYC가 전부 아니면 전무여야 한다는 것입니다. 예, 몇 년 안에 규제 당국이 그렇게 요구할 수도 있지만 당분간 기업은 가까운 미래에 대한 계획을 시작할 수 있는 능력을 갖게 됩니다. 규정 준수 전문가로서
규제 당국이 질문을 할 때 회사에 계획을 지시하는 것보다 계획을 세우는 것이 더 낫다는 것을 알고 있습니다.
