홍 증권선물위원회
Kong은 금융 기관에 디지털 참여를 강화할 것을 경고하고 있습니다.
중개 및 자산 관리와 관련하여 고객.
거의 모든 사람들이
새로운 고객 참여가 이제 디지털 방식으로 진행되고 있습니다.
규제 기관은 31월 96일자 회보를 발행하여 허가된 기업(또는 LC, 즉 은행, 중개인, 재무 고문, 기타 자산 관리자)이 개설한 신규 계좌의 12%가 지난 XNUMX개월 동안 물리적인 상호 작용 없이 발생했다고 밝혔습니다.
이는 부의 상품과 조언이 얼마나 첨예하게 배포되었는지를 보여주는 증거입니다. 거의 모든 새로운 비즈니스가 이제 가상으로 수행됩니다.
신규 고객 온보딩과 함께 이러한 라이선스 기업은 이제 온라인 플랫폼을 사용하여 투자 상품을 판매하거나 고객 주문을 실행하고 있습니다.
디지털 시대를 맞이할 준비가 되지 않았습니까?
일부 기업은 준비가 되지 않았습니다.
온라인 활동의 급증: 많은 신규 고객을 확보했지만
플랫폼을 보장하기 위해 운영, 규정 준수 또는 IT 검토에 투자
전통적인 대면 비즈니스만큼이나 강력합니다.
플랫폼은 종종 자기 주도적 투자를 가능하게 하는 연구와 같은 기능을 통합합니다. 이는 고객의 위험 선호도와 정교함에 대한 직접 평가를 포함하는 제품 적합성에 대한 SFC의 규칙이 엄격하기 때문에 표준이 되고 있습니다.
따라서 플랫폼이 조언을 제공하려면 가장 기본적이고 위험도가 낮은 제품을 고수해야 합니다. 그렇지 않으면 대면 회의 없이는 판매할 수 없습니다.
반면에 디지털 은행과 중개인을 포함한 많은 플레이어는 고객이 원하는 것을 자유롭게 구매할 수 있는 중립적인 시장으로 자신을 포지셔닝하고 있습니다.
불충분한 보호
SFC는 이러한 모델 중 일부에서 규정 준수 결함을 발견했다고 밝혔습니다. 이는 세 가지 관심사로 요약됩니다. ID, 적합성 및 보안입니다.
클라이언트 신원 확인 불량: SFC는 플랫폼이 홍콩에서 고객의 지정 은행 계좌를 인식하지 못하거나 작동 방식에 대한 강력한 평가 없이 안면 인식 기술을 사용하는 경우를 발견했습니다. SFC는 특히 순수한 디지털 온보딩으로 인해 사람들이 고객을 사칭하기가 더 쉬워지는 것을 우려하고 있습니다.
적합성 의무: SFC는 일부 라이선스 기업이 플랫폼 공급자가 아무 것도 요구하거나 권장하지 않았다는 단순한 클라이언트 승인으로 적합성 요구 사항(클라이언트가 위험 프로필에 맞는 제품을 판매하도록 보장)을 회피하고 있음을 발견했습니다.
이 점에 대한 SFC의 표현은 그다지 좋지 않습니다.
특정한. “이것은 고객의 권리를 제한하려는 시도로 보일 수 있습니다.
LC의 의무를 배제하거나 제공된 실제 서비스를 잘못 설명
클라이언트에게."
SFC는 또한 발견된 인스턴스가 있다고 말합니다.
부적절한 클라이언트 위험 프로파일링, 또는
이러한 플랫폼의 주석 섹션.
사이버 보안: SFC는 일부 유통업체 또는 고문이 사이버 보안 위험을 완화하기 위한 적절한 메커니즘을 구현하지 않았음을 발견했습니다. 예를 들어 일부는 이중 인증이 없거나 클라이언트 계정에 대한 무단 액세스를 감지하는 적절한 감시 도구가 부족했습니다.
