글로벌 ISO 20022 여정 - 뉘앙스, 복잡성 및 고려 사항(Akhil Rao) PlatoBlockchain 데이터 인텔리전스. 수직 검색. 일체 포함.

글로벌 ISO 20022 여정 – 뉘앙스, 복잡성 및 고려 사항(Akhil Rao)

타임 스탬프 : 16 년 2022 월 1 일 오후 36:XNUMX

표준은 금융 산업의 초석입니다. 40년이 넘는 기간 동안 SWIFT MT 표준은 산업 자동화를 가능하게 하여 국가 간 비즈니스의 비용과 위험을 줄였으며 거래 은행 시스템의 개발을 가능하게 했습니다.
세계 무역이 달려 있습니다. 오늘날 SWIFT 네트워크에서는 매일 약 28만 MT 메시지가 교환됩니다. 그러나 XNUMX년이 지나면서 MT는 그 시대를 나타내기 시작합니다. MT는 스토리지 및 대역폭 비용이 오늘날보다 비쌀 때 설계되었으므로 강조합니다.
데이터의 완전성 또는 가독성보다 간결함.

이는 제재 목록에 따라 지불을 심사해야 하는 대테러 자금조달 규제의 출현과 거래 데이터에서 중요한 비즈니스 인텔리전스를 추출할 수 있는 '빅 데이터' 기술의 발전보다 앞선 것입니다. 그것은 제한한다
세계에서 가장 빠르게 성장하는 많은 경제가 아시아에 있기 때문에 더 이상 이상적이지 않은 라틴어 전용 문자 집합으로 텍스트를 전송합니다. MT는 계속됩니다. SWIFT는 업계와 협력하여 많은 문제를 해결하는 ISO 20022를 개발하고 홍보하기 위해 노력해 왔습니다.
MT의 단점.

ISO 20022 란?

ISO 20022는 2004년 국제표준화기구(International Organization for Standardization)에 의해 도입되었습니다. 개방형 범용 글로벌 금융 전자 통신 표준입니다. ISO 20022 메시지 표준은 비즈니스 구성 요소의 데이터 라이브러리입니다.
메시지를 정의할 수 있습니다. 지불, 증권, 무역 서비스, 카드 및 외환 산업을 포괄하는 금융 산업 메시징 개발에 사용됩니다. ISO 20022 메시지 표준은 재무
다음을 포함한 기관, FMI 및 기업:

• 발신자와 수신자 간의 종단 간 결제 처리

• 청구서 지불을 위한 자동이체 승인과 같은 상시 지불 기관

• 명세서 및 계정 잔액 보고와 같은 계정 관리

• 결제 메시지 내 확장된 '송금' 필드를 통해 인보이스 세부정보와 같은 더 많은 데이터를 허용합니다.

ISO 20022 메시지 표준은 지불 메시지가 시간이 지남에 따라 진화하는 요구 사항에 맞게 조정될 수 있으므로 유연성을 제공합니다. 구조화되고 잘 정의된 데이터가 풍부한 지불 메시징을 지원합니다. 이것은 포함된 지불 정보의 품질을 향상시킵니다.
메시지.

ISO 20022 표준의 일반적인 기능은 다음과 같습니다.

• 개방형 표준 – 메시지 정의는 ISO 20022 웹사이트에서 공개적으로 사용할 수 있습니다.

• 유연성 – 새로운 요구 사항과 기술이 등장할 때 정의를 적용할 수 있습니다.

• 향상된 데이터 내용 – ISO 20022 메시지는 향상된 데이터 구조(예: 정의된 필드)와 확장된 용량(예: 필드 크기 증가 및 확장 송금 정보 지원)을 제공합니다.

• 네트워크 독립성 – 표준 채택이 특정 네트워크 제공업체와 관련이 없습니다.

ISO 20022의 주요 이점

ISO 20022 메시지 표준은 결제 체인 전체의 모든 사용자에게 혜택을 제공합니다. HVPS(고가치 지불 시스템)에서는 이러한 메시지를 보내고 받는 금융 기관과 기업 고객이 이점을 실현합니다.
시간이 지남에 따라 고객은 데이터가 풍부한 결제, 보다 효율적이고 저렴한 결제 처리, 향상된 송금 서비스와 같은 향상된 고객 서비스의 이점을 누릴 것으로 예상됩니다. 금융 기관이 마이그레이션을 통해 얻을 수 있는 이점 중
ISO 20022 메시지 표준은 다음과 같습니다.

적응성과 유연성

비즈니스 구성 요소의 ISO 20022 라이브러리는 지불 메시지의 기본 데이터 언어와 무관한 유연한 정보 범위를 지원합니다. 따라서 시간이 지남에 따라 새로운 기술과 진화하는 요구 사항에 적응할 수 있습니다. 이 능력
새로운 기술에 적응한다는 것은 ISO 20022가 장기적으로 전 세계적으로 금융 시스템 메시징의 기초를 형성할 수 있음을 의미합니다. ISO 20022 메시지 표준의 유연성을 통해 지불 시스템 관리자는
지불 시스템의 목적.

유연한 메시지 표준의 한 가지 단점은 국내 및 국제 결제 시스템에서 메시지 세트의 다른 디자인으로 인해 해당 시스템이 서로 원활하게 상호 작용하기가 더 어려울 수 있다는 것입니다. SWIFT 및 기타 조정
중앙 은행과 같은 기관은 국제 위원회에서 보다 표준화된 ISO 20022 메시지 지침의 개발을 촉진했습니다. 여기에는 고가 지불 및 보고 플러스(HVPS)+) 및 국경 간 지불 및 보고 플러스가 포함됩니다.
(CBPR+) SWIFT 해외 결제에 사용될 메시지 지침. 국제적 조정은 한 관할 구역의 지불 발신인에서 다른 관할 구역의 수취인까지 국경 간 지불의 보다 쉬운 종단 간 처리를 지원하는 것을 목표로 합니다.

되튀기

일부 국내 결제 시스템에서 사용되는 결제 메시지는 ISO 20022 메시지 표준을 사용하여 공통 결제 데이터 필드 전반에 걸쳐 정렬될 수 있습니다. 이는 대체 지불 시스템 간에 지불을 보다 쉽게 ​​교환할 수 있도록 하는 단계이며
네트워크. ISO 20022 호환 기술을 사용하면 정전이 발생할 경우 지불을 대체 지불 시스템으로 더 쉽게 리디렉션할 수 있습니다. 이는 국내 결제 시스템의 복원력을 전반적으로 향상시킵니다.

국제적 조정은 이러한 각 지불 시스템이 다른 시스템을 사용할 수 없게 되는 경우 대안으로 메시지를 수락하고 처리하는 것이 더 쉽기 때문에 탄력성을 지원할 것입니다.

데이터 구조 및 용량

ISO 20022 메시지 표준은 다음을 포함하여 20년 넘게 사용된 SWIFT의 기존 MT 메시지 표준의 몇 가지 단점을 해결합니다.

• 메시지에 포함될 수 있는 결제 정보의 양을 제한하는 제한된 데이터 전송

• 지불 메시지에 포함된 정보를 읽는 자동화 기술의 기능을 제한하는 데이터 문자열 형식.

ISO 20022의 개선된 구조와 데이터 용량은 지불 시스템에서 효율성을 높이고 개선된 서비스 품질을 제공하기 위해 여러 가지 방법으로 사용될 수 있습니다.

효율성

ISO 20022 메시지 표준의 효율성 향상은 ISO 20022 구조화되고 데이터가 풍부한 지불 메시지를 수집, 판독 및 다른 서비스에 통합하는 자동화 기술의 능력에서 비롯됩니다. 여기에는 제공된 새로운 고객 서비스가 포함될 수 있습니다.
금융 기관이 기업 고객에게 제공합니다. 예를 들어, API(응용 프로그래밍 인터페이스)와 통합된 서비스는 기업에 지불을 시작할 수 있는 능력을 제공할 뿐만 아니라 향상된 거래 및 계정 보고를 얻을 수 있습니다.
서비스. 또한 ISO 20022 메시징 기반 데이터를 사용하여 금융 기관의 보고, 분석 및 조정 프로세스를 개선할 수 있습니다. 조정 프로세스는 보고 및 분석을 수행하는 동안 구조화된 데이터를 사용하여 이점을 얻습니다.
특정 결제 데이터를 더 쉽게 검색할 수 있기 때문에 개선되었습니다.

보다 일반적으로 ISO 20022 메시지의 향상된 데이터 구조 및 데이터 전달 용량은 종단 간 지불 처리 및 지불 전송의 효율성을 향상시킵니다. ISO 20022 지불 메시지를 통해 자동화된 기술이 특정 항목을 읽고 타겟팅할 수 있습니다.
정보. 이 자동화를 사용하여 종단 간 지불 처리(발신자에서 수신자)의 속도를 높이고 지불 처리에 필요한 수동 개입의 양을 줄일 수 있습니다. 시스템 간에 더 쉽게 전송할 수 있는 가능성도 있습니다.
더 많은 지불 시스템이 ISO 20022로 마이그레이션되고 공통 지불 정보 필드에서 표준화됨에 따라. 위에서 언급했듯이 이것은 국내 지불 시스템의 탄력성을 지원할 수 있습니다.

국제 결제의 경우 결제 메시지를 정렬하면 국제 결제 시스템과 국내 결제 시스템 간의 국경 간 결제를 보다 쉽게 ​​처리할 수 있습니다.

ISO 20022 구조화된 데이터

구조화되지 않은 메시징 형식은 중단되지 않은 단일 문자열로 정보(이 경우 주소)를 제공합니다. ISO 20022의 구조화된 콘텐츠는 태그(예: 국가를 식별하기 위해).
이 수준의 정밀도는 자동화된 지불 처리 시스템이 지불을 처리하기 위해 지불 메시지 내에서 특정 데이터를 식별하고 선택하는 것을 더 쉽게 만듭니다.

ISO 20022 메시징 표준은 또한 금융 기관 간의 메시지 조사 및 조정에 적합합니다. 이는 부정확한 지불 조사와 같은 프로세스를 자동화함으로써 효율성을 높일 수 있습니다(예: 조사
및 지불 취소 메시지) 처리 비용을 낮추고 고객의 해결 시간을 개선합니다.

혁신

금융 기관은 ISO 20022 메시지의 추가 정보를 사용하여 고객에게 새로운 서비스를 제공하고 기존 서비스의 품질을 개선할 수 있습니다. 혁신을 위한 한 가지 잠재적인 영역은 결제와 함께 향상된 송금 정보를 보내는 것입니다.
인보이스 세부 정보 포함 등. 현재 송금 통지서 또는 송장은 현재 MT 메시지 표준의 제한된 데이터 용량으로 인해 다른 형식(예: 이메일)으로 기본 지불과 별도로 교환됩니다. 이러한 통합의 부족
인보이스 및 지불 조정을 수동으로 만들 수 있고, 시간이 많이 걸리고 비즈니스에 오류가 발생하기 쉽습니다. 결제 메시지에 포함된 추가 데이터는 금융 기관에서 고객에게 새로운 부가가치 서비스를 제공하는 데 사용할 수 있습니다. 이러한 데이터에는 다음이 포함될 수 있습니다.
세금 정보, 문서에 대한 URL 링크, 정의된 지불 목적 코드 및 지불 및 송금 조언.

사기 및 금융 범죄 관리

ISO 20022를 구현하면 사기 및 기타 금융 범죄 관리와 관련된 자동화를 높이고 다양한 규정 준수 활동을 강화할 수 있습니다. ISO 20022 메시지의 향상된 데이터 구조 및 용량을 사용하여 사기 및 금융 범죄
관리 시스템은 필요한 심사를 수행하기 위해 특정 정보(예: 지불의 발신인 및 수취인)를 더 잘 대상으로 지정할 수 있습니다. 이 기능은 수동 예외 검사에 비해 효율성을 높이고 비용을 절감할 뿐만 아니라
그러나 모니터링 및 스크리닝의 품질도 향상됩니다.

국제 개발

지난 20022년 동안 여러 주요 FMI에서 ISO 2025 메시징으로 마이그레이션하려는 국제적인 움직임이 있었습니다. SWIFT는 87년까지 전 세계적으로 가치가 높은 국내 결제 메시징 가치의 79%와 양의 XNUMX%가
ISO 20022를 사용하십시오. 대규모 인프라 새로 고침의 일환으로 다수의 마이그레이션 프로젝트가 완료되고 있습니다.

영국 – 영란은행은 2023년까지 고가 및 저가 국내 결제 시스템을 마이그레이션할 계획입니다. 주요 동인은 탄력성 향상, 위험 관리 강화, 사기 감소, 경쟁 및 혁신 촉진입니다. 이러한 목표를 달성하기 위해,
영란은행은 국내 결제 시스템 전반에 걸쳐 공통 신용 메시지를 도입할 예정입니다.

미국 – 미국 연방 준비 은행은 10년 2025월 20022일에 Fedwire Funds System의 마이그레이션 계획을 제안했으며 CHIPS는 세계에서 가장 큰 민간 부문 USD 청산 및 결제 시스템으로 ISO XNUMX를 시행할 예정입니다.
계획대로 2023년 XNUMX월 메시지 형식. 이 프로젝트의 주요 동인에는 국가 간 메시징 표준과의 일관성 유지(SWIFT 국가 간 프로젝트의 일부로 마이그레이션으로 인해)가 포함됩니다. 지불의 종단 간 효율성 개선; 그리고
더 풍부하고 구조화된 데이터를 가능하게 합니다.

EU – 유럽 중앙 은행(ECB)은 2년 2월 통합 TARGET2022 및 TARGET20022 증권 시스템의 '빅뱅' 구현을 제안합니다. 두 시스템 모두 ISO XNUMX 메시징을 사용합니다. 프로젝트의 핵심 동인은 통합입니다.
ECB는 또한 확장 송금 정보를 지원하는 ISO 20022의 이점에 주목했습니다.

국제 결제를 위한 SWIFT ISO 20022 마이그레이션

등록 기관인 SWIFT는 국경 간 지불의 산업 마이그레이션을 촉진하기 위한 결정의 일환으로 전 세계 SWIFT 참가자와 협력하고 있습니다. 이 작업의 주요 동인은 국내에서 ISO 20022 채택 증가를 포함합니다.
지불 시스템; 국내 및 국제 결제 시스템 전반에 걸쳐 일관된 고객 경험을 가능하게 합니다. 향상된 메시지 기능으로 인한 새로운 서비스 개발 지원 규정 준수 활동 지원(예: 효율성 향상
AML 모니터링).

SWIFT의 국가 간 마이그레이션은 2022년 1월에 시작될 예정이며 지불 및 현금 관리 메시지의 모든 사용자를 포함합니다(MT 카테고리 2, 9 및 XNUMX). 마이그레이션에는 약 XNUMX년 동안 지속되는 공존 단계가 포함됩니다. 공존
단계에서는 구성원이 ISO 20022로의 마이그레이션을 완료하는 동안 이전 메시징과 새 메시징을 혼합할 수 있습니다.

이전 메시지와 새 메시지의 공존은 SWIFT가 In-Flow Translation 서비스의 일부로 제공하거나 SWIFT 인증 공급업체에서 제공하는 번역 서비스를 통해 촉진되어 사용자가 ISO 20022와 동등한 MT 간에 메시지를 번역할 수 있습니다. 에게
SWIFT는 여정을 원활하게 하기 위해 2023년 XNUMX월에 SWIFT 트랜잭션 관리 플랫폼도 출시할 계획입니다. 이를 통해 SWIFT는 비즈니스 트랜잭션을 중심에 두어 참가자가 어느 시점에서든 완전하고 향상된 데이터를 얻을 수 있도록 합니다.

공존 단계가 끝나면 모든 사용자는 ISO 20022로 마이그레이션해야 하며 번역 서비스는 제거됩니다. 그러나 SWIFT는 백오피스 시스템이 업그레이드되는 동안 내부 번역이 계속 발생할 수 있다는 점에 유의합니다. 이때,
SWIFT는 또한 국경 간 및 거래 은행 결제에 사용되는 MT 메시지 카테고리 1, 2, 9에 대한 지원을 철회할 계획입니다.

ISO 20022 메시지 표준을 통해 다양한 관할 구역의 여러 빠른 지불 시스템이 데이터가 풍부하고 유연하며 효율적인 지불 처리를 제공할 수 있습니다. 여기에는 호주의 NPP, 싱가포르의 FAST 및 스웨덴의 Swish가 포함됩니다. 이러한 빠른 결제
시스템은 일반적으로 거의 실시간으로 많은 지불량을 처리하고 지불 처리의 효율성을 극대화하도록 설계되었습니다.

마이그레이션 드라이버

시장 인프라에서 ISO 20022의 성공으로 인해 국가 간 비즈니스를 위한 ISO 20022에 대한 커뮤니티 수요가 증가했습니다. 특히 국제 결제의 경우 다음과 같은 몇 가지 이유가 있습니다.

• 고객을 위한 일관된 경험: 완전한 데이터는 ISO 20022 MI 또는 ISO 20022 지원 고객이 시작한 트랜잭션을 포함하는 비즈니스 프로세스를 통해 종단 간 전송되어야 합니다.

• 새로운 고객 서비스: ISO 20022는 새로운 서비스를 제공하는 데 사용할 수 있는 새로운 기능을 가능하게 합니다.

• 규정 준수 문제: ISO 20022는 규정에서 요구하는 전체 당사자 정보(지급인 및 수취인)와 ISO 20022의 향상된 데이터 정의를 통해 보다 효율적인 AML 및 제재 심사를 약속하는 데 더 적합합니다.

• 현대화 – HVPS(고가치 지불 시스템)에서 사용되는 지불 메시지를 미래의 지불 시스템을 배치하는 보다 유연한 메시징 표준으로 현대화합니다.

• 단순화 – 구조화된 정보를 통해 자동화를 촉진하고 가능한 경우 국내 결제 시스템 전반에 걸쳐 일관된 서비스 제공을 통해 결제 처리를 간소화하고 효율성을 제공합니다.

• 향상된 콘텐츠 사용 – ISO 20022 메시지의 향상된 데이터 구조 및 용량을 활용하여 사기 및 금융 범죄 심사 및 모니터링을 개선하고
더 큰 혁신.

• 데이터 모델 및 보고의 간소화: ISO 20022 데이터 모델은 모든 증권 처리 관련 흐름을 지원하므로 조직이 보고 의무를 준수할 수 있습니다.

주요 고려 사항 및 과제

1.     데이터 무결성 손실

데이터 무결성 손실은 두 가지 형태로 예상됩니다.

• ISO 20022 메시지에 있는 데이터가 MT에 완전히 들어갈 수 없는 경우 데이터가 잘립니다.

• 대상 MT 필드에 공간이 충분하지 않은 경우 데이터가 누락되었습니다.

국내 HVPS(고가치 지불 시스템)와 SWIFT의 국경 간 ISO 20022 마이그레이션 모두 MT 및 ISO 20022 메시지가 동시에 교환될 수 있는 공존 기간을 몇 년 동안 지원할 것입니다. 이를 용이하게 하기 위해 일부 금융기관은
ISO 20022를 완전히 지원하도록 백오피스 시스템을 업그레이드할 때까지 수신 지불 메시지를 한 메시지 표준에서 다른 메시지 표준으로 번역해야 할 수 있습니다.

ISO 20022에서 보다 제한적인 SWIFT MT 메시지로의 번역이 필요한 경우 일부 ISO 20022 지불 정보가 제거되거나 단축될 수 있습니다('잘림'이라고 함). 

지불 시장 관행 지침에 따르면,

– 잘린 데이터는 MT 메시지에서 비즈니스 데이터의 부분적 전송을 나타내며, 여기서 +(더하기) 문자는 데이터 문자열이 불완전함을 나타냅니다.

– 누락된 데이터는 필드 크기 제약으로 인해 MT 메시지에서 전송할 수 없는 비즈니스 데이터를 나타냅니다.

메시지 데이터가 잘리거나 데이터가 누락되면 심사 및 모니터링에 사용되는 데이터가 불완전한 경우 금융 기관의 준수 의무에 문제가 발생할 수 있습니다. 금융기관은 모든 심사 및 모니터링을 다음을 통해 수행해야 합니다.
백오피스 시스템에서 지불이 처리되는 방식에 관계없이 완전한 지불 메시지. 금융 기관은 공존 기간 동안 이러한 관행을 유지하고 규제 의무를 계속 준수해야 합니다.

업계는 2022년 20022월부터 중개자 역할을 하고 국경 간 결제에 대해 수신되는 ISO 20022 메시지를 수신하는 HVPS(고가 지불 시스템) 참가자가 고가 지불 시스템에 대한 전체 ISO XNUMX 메시지를 전달해야 한다는 데 동의했습니다.
(HVPS) 처리. ISO 20022 메시지는 데이터 콘텐츠가 더 풍부하고 구조화되기 때문에 이러한 메시지가 HVPS(High-Value Payment System)를 통해 처리하기 위해 MT 메시지로 변환되는 경우 데이터가 잘립니다. 정렬
20022년 2022월 SWIFT가 국제 결제를 위한 ISO XNUMX를 출시하면서 고가치 결제 시스템(HVPS) 출시로 메시지 번역이 필요하지 않습니다.

2.     규모, 타이밍 및 경쟁 우선 순위

마이그레이션에는 장기간에 걸쳐 금융 기관과 잠재적으로 기업 고객을 위한 상당한 작업이 포함됩니다. 새로운 데이터 구조와 풍부한 지불 정보는 모니터링, 스크리닝 및
다양한 지원 시스템에 대한 흐름 효과와 함께 지불 분석. 이러한 시스템은 ISO 20022 트랜잭션을 처리하기 위해 수정되어야 하고 새로운 메시지 표준이 제공하는 이점을 충분히 누릴 수 있도록 향상되어야 합니다.

국내 이주 또한 현재 진행 중인 다양한 다른 산업 프로젝트 및 국제 이니셔티브와 일치합니다.

결제 산업에서 이러한 동시 작업이 진행되는 범위에서 국내 이주가 참가자에게 과도한 압력을 가하여 추가 위험을 유발할 수 있지 않도록 적절하게 관리하는 것이 중요합니다.

3.     조정

SWIFT 해외 결제의 직접 처리는 SWIFT 해외 결제에 사용되는 HVPS(고가치 결제 시스템) 메시지의 정렬에 의존합니다. 지불 시스템 간의 국내 조정을 고려해야 합니다.
특히 시스템 간의 복원력을 생성하기 위한 장기적인 목표를 가지고 있습니다.

 4.     인식 및 이해

내부 역량 교육 구축은 ISO 20022 구현 프로그램의 기본입니다. 교육 및 훈련 프로그램은 시작부터 제자리에 있어야 하며 각 단계에 걸쳐 다양한 기능을 가진 다양한 이해 관계자 간에 진행되어야 합니다.
구현 프로젝트:

채택 단계 – 은행이 기술 로드맵 개발을 구현하는 방법에 대한 결정으로 학습 곡선이 가파를 수 있습니다. ISO 20022 채택에는 형식, 프로세스, 기본 기술 및 비즈니스에 미치는 영향 이해가 포함됩니다.
흐른다. 컨퍼런스와 업계 언론에서 성공 사례를 듣는 것은 실제로 동일한 것을 구현하는 것과 극적으로 다릅니다. 

구현 단계 – 시스템에 대한 물리적 변경이 이루어지고 표준이 롤아웃되면 IT 및 기타 기술 리소스는 다른 교육이 필요한 새로운 표준을 처리하는 응용 프로그램 및 시스템을 업데이트하는 데 필요합니다.
프로그램)

실행 단계 – 마이그레이션이 실행되어야 하는 경우 기업 전체에 별도의 조정된 교육 노력이 필요합니다. 교육 프로그램에는 제품, 고객 구현 팀 및 영업과 같은 영역이 포함되어 일관성 있는 개발 및 제공
고객(또는 파트너) 교육, 온보딩 프로세스, 은행과 기업 고객 간의 데이터 교환. 

5.     조직 구조

성공적인 지식 관리 ISO 20022 프로젝트는 중앙 집중식 조직 접근 방식이라는 공통된 기능을 공유합니다.

오늘날 많은 부서가 여전히 사일로에서 작동합니다. 중앙 집중식 관리 팀을 구성하면 작업이 간소화되고 모범 사례가 문서화되어 다양한 비즈니스 도메인에서 공유됩니다. 단일 연락 창구로 참여 촉진
내부 비즈니스 파트너의 의견을 반영하고 추가 적용을 위한 아이디어를 배양할 수 있는 유리한 환경을 조성합니다. 일반적으로 이 영역은 전환의 표준에 익숙하지 않은 그룹을 위한 중요한 리소스 및 내부 컨설턴트 파트너 역할도 합니다.
ISO 20022.

6.     지원

ISO 20022는 메시징 표준이 아닙니다. 여러 영역에 걸쳐 재정 표준을 만들고 유지하기 위한 방법론입니다. 전 세계 결제 시장 인프라는 ISO 20022 메시지가 시작됨에 따라 거의 일정한 주기의 변경 사항을 처리하고 있습니다.
향후 몇 년 동안 글로벌 Swift 네트워크(90% 이상이 2025년까지 이동될 예정)에 확산될 것입니다. 

핵심에서 새로운 데이터 언어를 배우는 것 외에도 이러한 시장 인프라에 참여하는 은행은 계획된 조화 프로그램 및 공존 단계에서 관리해야 할 상당한 작업량을 가지고 있습니다. 

ISO 20022 변경 사항을 테스트하는 것은 매우 어렵고 중요할 수 있습니다. 은행의 경우 많은 내부 프로세스와 일상 업무가 영향을 받을 것이며 이러한 변경 사항은 고객에게 부정적인 영향을 미치지 않으면서 도입되어야 합니다.

중대한 문제를 방지하기 위해 은행은 산업 테스트의 4단계, 즉 1. 일방적 테스트 2. 양방향 테스트 3. 다자간 테스트 및 4. 비기능 테스트를 완료하는 것이 좋습니다.

표준 또는 사양 프로젝트와 관련하여 결국 토론은 "응용 프로그램이 표준 또는 사양을 준수하는지 어떻게 알 수 있습니까? 따라서 적합성 테스트가 많이 권장됩니다. 적합성 테스트는 구현 여부를 확인하기 위해 테스트하는 것입니다.
표준 또는 사양의 요구 사항을 충족합니다.

 7.     인프라 수요

경쟁력과 효율성이라는 일반적인 우산 아래에서 금융 기관은 ISO 20022와 같은 대규모 혁신 이니셔티브를 실행할 때 여러 목표를 염두에 두는 경우가 많습니다.

지불 변환 이니셔티브의 가장 일반적인 목표는 운영 효율성을 높이고, 새롭고 혁신적인 제품을 개발하고, 새로운 데이터 중심 제품을 개발하고, 완전히 새로운 비즈니스 모델을 개발하는 것입니다.

이러한 목표를 달성하기 위해 은행은 간단하고 유연한 스토리지 인프라가 필요합니다. 그들은 현재 운영을 최적화 및 단순화하고 미래에 새로운 온프레미스 기술과 클라우드 서비스를 더 쉽게 통합하는 데 도움이 되는 도구를 원합니다.

실시간 및 국경 간 지불의 성장과 대부분의 시스템이 IS020022를 사용하여 구축되고 있다는 점을 감안할 때 규제상의 이유로 보고서를 생성하는 데 상점의 데이터가 점점 더 많이 사용될 것입니다. 

다음과 같은 여러 문제가 발생합니다.

  • 데이터를 충분히 빨리 저장할 수 있습니까? 이것은 모든 규모의 은행, 특히 더 큰 은행의 주요 결정 요인이 될 것입니다. 일반적으로 단일 메시지인 실시간 지불이 증가하기 때문입니다. 
  • 데이터를 감사할 수 있습니까? 은행은 점점 더 데이터 무결성이 손상되지 않고 감사 가능하도록 보장할 수 있어야 합니다.
  • 셋째, 모든 데이터에 수취인과 지급인 모두에 대한 계정 수준 세부 정보가 포함되어 있는 경우 해당 매장은 안전한가요?

ISO 20022 데이터의 대역폭 및 처리는 이 단계에서 많이 논의되지 않습니다. ISO 20022 파일은 다른 형식보다 훨씬 크기 때문에 조직은 이에 대처하기 위해 대역폭과 처리 능력을 높여야 합니다.

대부분의 조직이 기존 창고를 사용할 계획이므로 메시지 저장도 널리 간과됩니다. 이 접근 방식의 가장 분명한 질문은 확장성이며 두 번째로, 이러한 구식 창고는 표준 데이터를 저장하는 기본 ISO 20022가 아닙니다.

ISO 20022는 은행에 XNUMX년에 한 번뿐인 혁신 및 최적화 기회입니다. 그러나 최적화는 가장 명백한 기술 및 프로세스 요구 사항을 간략하게 설명할 뿐만 아니라 낭비를 줄이기 위해 프로세스를 변환할 기회를 찾아야 합니다.
단순히 프로세스를 자동화하거나 한 플랫폼에서 다른 플랫폼으로 이동하는 것이 아니라 셀프 서비스를 향상하고 고객 경험을 개선하고 결과를 가속화합니다. 또한 고객 지원 리소스의 대체 가능성, 수준,
예외를 처리하는 데 필요한 지식 및 백오피스 인프라. 

지불 프로세스에 대한 포괄적인 검토는 공통 유틸리티 또는 프로세스로 쉽게 통합될 수 있는 가치 사슬의 부분 전반에 걸쳐 공통적인 서비스 및 프로세스 세트를 식별합니다.

궁극적으로 목표는 각 은행이 각 지불 경로에 대한 종단 간 고객 요구 사항을 이해하고 가능한 한 공유 인프라와 프로세스를 생성하는 동시에 적절한 고객 중심의 구별을 유지하는 것입니다.
특정 채널, 세그먼트 및 오퍼링. 이를 통해 초기에 생성하고 각 지불 경로에서 공유할 수 있는 비즈니스 서비스를 개발할 수 있습니다. 지불 처리 기능이 유사할 때 규칙이 있는 유틸리티로 처리할 수 있습니다.
차이를 수용하기 위해. 

각주

• SWIFT 국경 간 마이그레이션 프로그램 .

• 데이터 언어는 메시지의 데이터 배열에 관한 규칙, 형식 및 구조를 나타냅니다. XML(Extensible Mark-up Language)은 일반적으로 사용되는 데이터 언어입니다.

• 고가 지불 시스템(HVPS+)은 고가 지불을 위한 글로벌 모범 사례 메시지 사용 지침의 지속적인 발전을 담당하는 SWIFT, 주요 글로벌 은행 및 시장 인프라로 구성된 태스크포스입니다. CBPR+는 SWIFT 작업 그룹입니다.
국가 간 결제에 대한 글로벌 메시지 사용 지침을 개발할 책임이 있습니다. 

참고자료

타임 스탬프 :

더보기 핀텍스라