Event Driven Ken uw klantbeoordelingen ... Ja, het is onvermijdelijk (Jason Grasso)

Als we met klanten praten over hun strategie rond eeuwigdurende of event-based know your customer (“KYC”)-risicobenaderingen, zijn er twee verschillende groepen: bedrijven die zijn begonnen met het implementeren van een event-based KYC-benadering en bedrijven die dat nog niet hebben gedaan.
die ze in de toekomst nodig zullen hebben. 

Verandering en transformatie is moeilijk. Bedrijven moeten zich aan de regels houden en ook de klantervaring beheren. De overgang van de typische periodieke beoordelingscyclus van 1,3 en 5 jaar naar gebeurtenisgestuurd hoeft niet alles of niets te zijn. 

Op risico gebaseerde aanpak met behulp van gerichte due diligence

Er zijn een aantal benaderingen die bedrijven kunnen volgen om hun due diligence-beoordelingen van periodiek naar gebeurtenisgestuurd te verplaatsen. De meest gebruikelijke benadering is het identificeren van een reeks belangrijke gegevenspunten die het meeste risico opleveren. Dat kan bijvoorbeeld een adreswijziging zijn,
verandering van eigendomsstructuur, enz. Door deze gerichte zorgvuldigheidsbenadering te gebruiken, kunnen bedrijven deze veranderingen toepassen om een ​​nieuwe due diligence te starten. Bedrijven kunnen nog een stap verder gaan en regels toevoegen aan deze gegevenswijzigingen. Als de klant bijvoorbeeld een adres heeft in
een bepaald land leidt alleen tot een nieuwe due diligence als ze naar een ander land gaan dat buiten de huidige risicoband van het vorige land valt. 

Bovendien is waargenomen dat bedrijven binnen bepaalde bedrijfstakken hun KYC-transformatie beginnen van periodiek naar gebeurtenisgestuurd. Klanten zijn bijvoorbeeld begonnen met het op evenementen gebaseerde KYC-programma in hun commerciële banklijn met verdere
uitrol naar andere business units zal volgen.

Een punt van zorg over de overgang van periodieke naar gebeurtenisgestuurde KYC is de potentiële omvang van klantrisico's die moeten worden uitgevoerd. Een meerderheid van het klantenbestand zal niet-materiële gebeurtenissen hebben die kunnen worden opgelost door een combinatie van regels en directe verwerking. 
Gezien het feit dat bij recente gebeurtenissen op grotere schaal gebruik is gemaakt van wereldwijde sancties, zullen de bedrijven die overstappen op een gebeurtenisgestuurd KYC-proces beter omgaan met het huidige risico van het klantenbestand en beter zijn toegerust voor het reputatierisico van het management. 

Regelgevende verwachtingen

Regelgevende instanties zijn begonnen met het wegen van de lopende due diligence van KYC. In Spanje is er een wijziging van de wet op het koninklijk besluit, waarin staat dat due diligence moet worden uitgevoerd op het moment dat de omstandigheden van de klant veranderen. 

Een veel voorkomende misvatting is dat op gebeurtenissen gebaseerde of eeuwigdurende KYC alles of niets moet zijn. Ja, over een paar jaar kunnen de regelgevers dit als zodanig eisen, maar op dit moment hebben bedrijven de mogelijkheid om plannen te maken voor de nabije toekomst. Als compliance-professionals
weet dat het beter is om een ​​plan te hebben wanneer de regelgevers vragen stellen dan dat een plan aan het bedrijf wordt gedicteerd.