Waarom de toekomst van bankieren composable is (Prema Varadhan)

De grote banken van vandaag staan ​​voor meerdere uitdagingen. Consumenten verwachten van hun bank hetzelfde soort digitaal gemak als van andere ervaringen. Toezichthouders zijn het daarmee eens en hebben het voor nieuwkomers, zoals niet-banken, gemakkelijker gemaakt om mensen toegang te verlenen
tot de financiële diensten en informatie die ze willen. Deze disruptors zijn gewapend met de cloud-native technologieën en mentaliteit om in een razend tempo nieuwe diensten op de markt te brengen.

Maar de dreiging van de ene bank is de kans van de andere. Degenen die de urgentie begrijpen en nu beginnen te migreren van de oude technologieën die moeite hebben om innovatie in een hoog tempo mogelijk te maken, zullen winnen. Degenen die dat niet doen, zullen het moeilijker vinden om te concurreren in dit nieuwe bankparadigma.

Dus wat voor soort platform moeten banken gebruiken? Het antwoord is een composable.

De lessen leren

Banken hoeven maar naar enkele van de meest succesvolle B2B-technologiebedrijven te kijken om de waarde van composability te begrijpen. Denk aan Salesforce voor CRM of ServiceNow voor workflowbeheer.

Vergelijk dit met de technologieën die grote banken blijven domineren. Het beeld hier is van ontwrichte systemen die zijn aangeschaft bij meerdere leveranciers, waarvoor complexe integraties (en vaak meer software) nodig zijn om procesautomatisering en een enkele weergave van gegevens mogelijk te maken.
Bovendien draait een groot deel hiervan on-premise, wat betekent dat banken de kosten, het beheer en de risico's van hardware, netwerken en beveiliging op zich moeten nemen. 

Geconfronteerd met een dergelijke complexiteit, is de verleiding voor banken om te houden wat ze hebben, in plaats van de dure herbedrading die nodig is om nieuwe mogelijkheden toe te voegen. Met andere woorden, de prijs van innovatie weegt zwaarder dan de commerciële kansen, terwijl behendigere spelers klanten nastreven
met betere diensten en ervaringen.

Grenzen verleggen

Composable banking creëert ook kansen buiten de traditionele marktgrenzen. Steeds meer niet-banken doen mee aan het bankspel, waarbij ze rechtstreeks samengestelde bankplatforms gebruiken om hun klanten te verleiden met kredietaanbiedingen, nieuwe betaalmethoden,
investeringsmogelijkheden en oplossingen voor vermogensbeheer.

Maar het rechtstreeks aanbieden van 'embedded finance'-diensten kent grenzen: regelgeving en knowhow zijn twee van de voor de hand liggende. Banken die handelaren in staat kunnen stellen hun portfolio van 'embedded finance'-producten uit te breiden, nemen hun deel van de inkomsten over en kunnen ook
nieuwe prospects te verzamelen om hun kernbankdiensten op de markt te brengen.

Een composable platform zorgt ervoor dat dit op grote schaal kan gebeuren. Zonder dit zou het voor een bank te complex zijn om hun systemen, processen en protocollen te integreren met die van de handelaar. Maar het 'plug-and-play'-karakter van een samengesteld bankplatform betekent:
een handelaar wordt alleen beperkt door de breedte van de beschikbare mogelijkheden en hoe snel ze willen gaan.

Hoe je componeert is belangrijk

Een configureerbaar bankplatform moet gratis kunnen worden uitgevoerd in elke omgeving, inclusief elke openbare cloud of als SaaS. Het moet ook database-onafhankelijk zijn en gebruikmaken van de API-architectuur. Deze dingen zijn niet alleen van belang voor de implementatie, maar ook voor het ontwikkelaarsecosysteem
daar moet omheen gebouwd worden. Ontwikkelaars zijn de levensader van een composable platform. Zonder hun betrokkenheid bij het uitbreiden van modules met rijke nieuwe functies, of het bouwen van geheel nieuwe mogelijkheden bovenop de kern, zal het platform uitgehongerd zijn van de innovatie
het moet relevant blijven.

Het platform moet ook de mogelijkheid voor partners omarmen om hun eigen oplossingen te brengen en deze eenvoudig te integreren. Het platform moet dus cloud-native zijn om containers, microservices en andere moderne DevOps-tools mogelijk te maken. Er moet een sandbox-omgeving zijn
om experimenten en testen te vergemakkelijken; en een marktplaats waar ontwikkelaars hun werk kunnen verhandelen.

Alleen door deze open principes kan een samengesteld bankplatform de brede en diepgaande mogelijkheden genereren waarvoor het is ontworpen; de inzetflexibiliteit om aan de huidige en toekomstige behoeften te voldoen; en het gebruiksgemak dat snelle adoptie mogelijk maakt
en dan schaal.

Nu is het moment

Praten over de behoefte aan breedte in een samengesteld bankplatform kan sommigen ertoe brengen te veronderstellen dat dit grootschalige en complexe acceptatie betekent. Het tegenovergestelde is waar. Breedte biedt modulariteit; de kans om klein te beginnen en individuele capaciteiten in te zetten, en dan
voeg naadloos complementaire functies toe of vertakking naar nieuwe gebieden.

Winsten die worden gegenereerd door samengestelde bankactiviteiten zullen uiteindelijk de urgentie dicteren. Banken en bedrijven die als eerste verhuizen, bevinden zich in de poleposition om de commerciële implicaties te analyseren, te verdubbelen en het meeste voordeel te behalen.