Veranderingen in het delen van gegevens door FCA en BoE: de impact op kredietverstrekkers

Met de hernieuwde focus van de BoE en FCA op het verbeteren van het verzamelen en delen van gegevens binnen de kredietinformatiemarkt heeft de sector terecht vragen gesteld.

Welke impact zullen deze veranderingen hebben op kredietverstrekkers? Ondersteunen ze werkelijk de marktgroei in het belang van iedereen? En wat moeten kredietverstrekkers doen om zich voor te bereiden?

Om meer te weten te komen, spraken we voor dit artikel met Ashley Beldham (voormalig directeur van Experian), die heeft gezien welke impact het delen van gegevens heeft voor zowel ratingbureaus als kredietverstrekkers. 

Laten we erop ingaan. 👇

De gecombineerde aanpak van de BoE en FCA

De
gezamenlijk initiatief De implementatie ervan zal naar verwachting enkele jaren in beslag nemen, wat volgens Ashley hard nodig is. In wezen vertegenwoordigt het een gezamenlijke inspanning om de gegevensverzameling te moderniseren en optimaliseren
processen binnen de kredietinformatiemarkt.

Door hun inspanningen op één lijn te brengen, proberen ze een samenhangender en efficiënter raamwerk voor het delen van gegevens te creëren, waarvan zowel de toezichthouders als de financiële instellingen profiteren. 

Deze gecombineerde aanpak staat klaar om een ​​significante verschuiving teweeg te brengen in de manier waarop gegevens worden verzameld, geanalyseerd en gebruikt, met als overkoepelend doel het creëren van een robuuster en transparanter financieel systeem.

Maar kredietverstrekkers zullen waarschijnlijk gemengde gevoelens hebben over de voorgestelde veranderingen, zoals Ashley opmerkt; 

“Enerzijds kan de eis om kredietinformatie met ratingbureaus te delen leiden tot zorgen over aanvullende rapportageverplichtingen en mogelijke operationele aanpassingen. Maar aan de andere kant zou de introductie van een gemeenschappelijk datarapportageformaat kunnen worden overwogen
als een positieve stap die uiteindelijk processen kan stroomlijnen.”

Ashley zegt verder; “Kredietverstrekkers zijn terecht voorzichtig over de potentiële last van aanvullende rapportagevereisten en de praktische implicaties van het delen van gevoelige klantgegevens.” 

De eerlijkheid gebiedt te zeggen dat er zorgen bestaan ​​over het vermogen van de FCA om een ​​evenwicht te vinden tussen het bevorderen van marktconcurrentie en het beschermen van de belangen van zowel kredietverstrekkers als consumenten. Dit komt waarschijnlijk voort uit een historisch gebrek aan duidelijkheid en is soms onrealistisch
verwachtingen van toezichthoudende instanties. 

Ashley voegt eraan toe; “Kredietverstrekkers willen er graag voor zorgen dat de voorgestelde veranderingen daadwerkelijk een positief resultaat voor de klant hebben, in lijn met de wetgeving inzake consumentenrechten.” 

Toekomstige implicaties en vooruitzichten voor de sector

De voorgestelde veranderingen kunnen verstrekkende gevolgen hebben voor de dynamiek van de sector en de marktdeelnemers. Terwijl de industrie deze fase doorloopt, komen een aantal belangrijke overwegingen naar voren:

#1: Gegevenskwaliteit

Het lijkt duidelijk. Maar het handhaven en waarborgen van de gegevenskwaliteit zal essentieel zijn om de integriteit van kredietbeoordelingen en besluitvormingsprocessen te handhaven. Kredietverstrekkers zullen robuuste mechanismen moeten implementeren om de nauwkeurigheid van de gedeelde leningen te valideren en te verifiëren
kredietinformatie. En ook om hiaten in gegevens zoals contactgegevens en transactiegegevens te minimaliseren, kan de strategie hier een multibureau-strategie zijn.

#2: Operationele veranderingen

Kredietverstrekkers moeten mogelijk hun operationele processen beoordelen en aanpassen om te voldoen aan de nieuwe vereisten voor gegevensrapportage. Dit kan investeringen in technologie en middelen met zich meebrengen om een ​​naadloze integratie en nauwkeurigheid van de rapportage te garanderen.

#3: Empowerment van de consument

De nadruk op het verbeteren van de toegang van consumenten tot en het begrip van kredietinformatie biedt kredietverstrekkers de mogelijkheid om op een meer transparante en informatieve manier met consumenten in contact te komen. Dit ondersteunt betere klantervaringen, maar ligt ook in lijn
met de wetgeving inzake consumentenrechten. Hiervoor moeten kredietverstrekkers mogelijk strategieën ontwikkelen om consumenten mondiger te maken door middel van verbeterde kredieteducatie en -bewustzijn. 

#4: Marktconcurrentie

De drang naar meer marktconcurrentie zou kunnen leiden tot de opkomst van nieuwkomers en innovatieve kredietproducten. Kredietverstrekkers zullen een strategie moeten ontwikkelen en zich moeten onderscheiden in een meer competitieve omgeving. Het laag houden van de kosten is essentieel om concurrerend te blijven. 

#5: Afstemming van de regelgeving

Kredietverstrekkers moeten zorgen voor afstemming op het veranderende regelgevingslandschap. Op de hoogte blijven van updates van de regelgeving en het aantonen van naleving van de nieuwe vereisten voor gegevensrapportage zal van cruciaal belang zijn.

#6: Samenwerking binnen de sector

Samenwerking binnen de sector, ook met kredietinformatiebureaus en andere belanghebbenden, zal essentieel zijn om effectief door de veranderingen te kunnen navigeren en een soepele transitie te kunnen garanderen.

De belangrijkste afhaalmaaltijd hier? 

Ashley Beldham zegt het het beste; “Terwijl de sector zich schrap zet voor deze veranderingen, benadrukken de vooruitzichten het potentieel voor een meer inclusieve en concurrerende kredietmarkt.”

Het is eerlijk om te zeggen dat we het eens zijn. Hoewel de aanpassingen op de korte termijn uitdagingen kunnen opleveren, wijzen de implicaties op de lange termijn in de richting van een transparantere, consumentgerichte en dynamischere kredietinformatiemarkt.

Laatste gedachten

Samenvattend brengen de voorgestelde veranderingen op de markt voor het delen van kredietgegevens uitdagingen en kansen met zich mee voor kredietverstrekkers en de sector als geheel. 

Maar hier gaat het om. Kredietverstrekkers zullen – terecht – ongerust zijn over de praktische implicaties en het evenwicht tussen de belangen; het overkoepelende doel van het vergroten van de markttransparantie, het versterken van de positie van de consument en de concurrentie is een gedeelde doelstelling. 

Naarmate de sector evolueert, wijzen de toekomstperspectieven op een landschap dat wordt gekenmerkt door verbeterde datakwaliteit, grotere empowerment van de consument en een grotere marktdynamiek. Door deze overwegingen proactief aan te pakken, kunnen kredietverstrekkers bijdragen aan een veerkrachtiger land
en toegankelijke kredietomgeving, waar uiteindelijk zowel de deelnemers uit de sector als de consumenten profijt van hebben.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs