Pas u aan veranderende fraudetrends aan met een omnichannel datastrategie (Stan Cowan)

Naarmate meer en meer banken een omnichannelervaring implementeren om hun klanten van dienst te zijn, is het duidelijk dat fraudebeheer dit voorbeeld moet volgen. 

Houd rekening met de beperkte reikwijdte van branches nu digitale transacties en applicaties genormaliseerd worden. Of zelfs digitale en embedded leendiensten of multi-platform klantenservice-opties. Al deze kanalen werken samen om een ​​betere klant te bieden
ervaring, maar het beheersen van risico's wordt moeilijker naarmate een FI zijn distributiekanalen en applicatiemogelijkheden uitbreidt.

Elk extra kanaal, hoe nuttig het ook is, kan een doelwit worden voor fraudeurs. Tot overmaat van ramp blijven gegevens en processen verspreid over de verschillende kanalen. Als gevolg hiervan wordt het voor fraudeteams steeds moeilijker om bedreigingen nauwkeurig te identificeren
Tijdig. 

Tegelijkertijd blijft financiële fraude groeien. Identiteitsfraude in verband met bankzwendel

verdubbeld in 2022en de betalingsfraude nam toe met 40%. 

Gecombineerd met de inefficiëntie van handmatige processen en laagwaardige automatiseringstools die geen gebruik maken

machine learning technologie verschijnen er valse positieven. Dit verspilt niet alleen tijd voor fraudebeheer en klantenserviceteams, maar frustreert klanten en verhoogt het klantverloop. 

Het feit is dat de weg vooruit niet via verouderde processen en technologie is. Kredietverenigingen, banken, fintechs en geldschieters kunnen hun proces versnellen, meer consumenten aan boord nemen en fraude sneller nauwkeurig identificeren.

Voordat we ingaan op omnichannel-fraudepreventie als oplossing, gaan we eerst kijken naar veelvoorkomende fraudeprogramma's die gericht zijn op omnichannel-verkopers en communicatiekanalen. 

4 omnichannel fraudeprogramma's

Er zijn een aantal omnichannel-fraudestrategieën die zowel door de georganiseerde misdaad als door eenzame fraudeurs worden gebruikt. Enkele voorbeelden van gevallen van omnichannelfraude zijn: 

1. Card Not Present (CNP)-transacties waarbij gebruik wordt gemaakt van gestolen kaartgegevens is een vorm van oplichting die vaak online of via de telefoon plaatsvindt. Als deze datakanalen geïsoleerd zijn, kan het even duren voordat een gestolen kaart wordt herkend.

2. Door online een product te kopen met gestolen klantgegevens en het vervolgens in de winkel op te halen, zorgt u ervoor dat de oplichter de goederen krijgt, terwijl de betaling later wordt gemarkeerd als fraude.

3. Retourfraude, of wanneer iemand iets bestelt en beweert dat het nooit is aangekomen, is gebruikelijk en kent verschillende varianten. Een oplichter kan bijvoorbeeld elektronische apparatuur kopen, deze leeghalen en het artikel vervolgens retourneren. Er kunnen meer georganiseerde fraude-inspanningen worden gedaan
   luxe artikelen en vervolgens namaakmerken retourneren.

4. Geautoriseerde betalingsfraude vindt plaats wanneer een klant wordt misleid om een ​​betaling te autoriseren. Dit komt vooral veel voor bij apps voor bankoverschrijvingen en digitale portemonnees.

5. Identiteitsdiefstal vindt plaats wanneer een fraudeur toegang heeft tot de identiteitsverificatiegegevens van een consument. Normaal gesproken zal de dief de klantenondersteuning bellen en vragen om het wachtwoord opnieuw in te stellen of de verificatiemethoden bij te werken. Zodra ze toegang hebben tot het account van de klant,
   ze kunnen het afvoeren.   

Het probleem met deze nieuwe vorm van fraude is dat de omnichannel-mogelijkheden enorm zijn en dat oplichters gemakkelijk een systeem kunnen manipuleren waarin transactie- en klantgegevens niet gecentraliseerd zijn. Als FI's fraude willen voorkomen en snel opsporen, moeten ze zich aanpassen. 

Snelle aanpassing met een omnichannel datastrategie

Omnichannel-datastrategieën gaan in wezen over drie dingen:

Als we kijken naar het toenemende aantal platforms en apparaten die FI’s gebruiken om hun klanten te bedienen, is het duidelijk dat gefragmenteerde gegevens een hoofdoorzaak zijn van fraudetoezicht. Een omnichannel datastrategie heeft tot doel alle gebruiksscenario’s te integreren, zoals een mobiel, tablet,
desktop, telefoon, aanbiedingen in de vestigingen, partnersites en meer, op één centrale locatie. 

Wanneer een risicobeheerteam een ​​alomvattend en diepgaand inzicht heeft in alle applicaties, transacties en accountgegevens, wordt effectief casemanagement haalbaar. Het is zelfs mogelijk om bedreigingen sneller te identificeren en te elimineren met één enkele, uniforme oplossing
oplossing. 

Maar een echte omnichannelstrategie stopt niet bij consolidatie.

Een omnichannel-monitoringoplossing moet er ook voor zorgen dat de gegevens te allen tijde kunnen stromen voor realtime rapportage. Vrijwel onmiddellijke waarschuwingen en verificaties bieden risicoanalisten voldoende tijd om weloverwogen beslissingen te nemen over hoe ze met verschillende situaties moeten omgaan, van
verdachte accounts tot false positives. 

Bovendien kunnen financiële instellingen, als bijproduct van het beschikken over zowel onmiddellijke, realtime gegevens als een alomvattend overzicht vanuit alle kanalen, nauwkeurige rapporten inzetten voor betere langetermijnstrategieën die van invloed zijn op fraude, compliance, klantonboarding en
meer. 

Voordelen van omnichannel fraudebeheer 

De voordelen van een omnichannel-tool voor fraudebeheer nemen met de dag toe. Met dergelijke platforms kunnen risicobeheerteams met name:

• Herken fraude snel

• Verminder valse positieven

• Bespaar meer tijd en geld door het consolideren van gegevens en het bijhouden van analyses

• Verifieer transacties via meerdere betalingsnetwerken, van ACH tot Zelle en andere P2P-platforms

• Optimaliseer klantconversie en acquisitiepercentages, ongeacht waar en hoe ze zich aanmelden

• Bescherm klantaccounts onmiddellijk

• Consolideer gegevensleveranciers in één enkel dashboard

• Elimineer knelpunten in casemanagement

• Samenwerken met teamleden

• Onderzoek en beheer leveranciersrelaties

Het juiste omnichannel fraudebeheerplatform moet ook de mogelijkheid bieden om uw workflow aan te passen, inclusief het toevoegen van unieke regels voor het machine learning-algoritme. Dit zorgt ervoor dat uw oplossing voldoet aan de specifieke CIP/KYC/KYB-behoeften van uw organisatie. 

Wrijving verminderen en tegelijkertijd fraude bestrijden 

Een van de grootste uitdagingen bij het bestrijden van fraude is frictie. Activiteiten met veel wrijving, zoals uitgebreide verificatie en verzoeken om klantdocumentatie, leiden vaak tot lagere klantenwervingspercentages. 

En als er geen manier is om fraude effectief op te sporen via alle kanalen, zijn veel van deze stappen conform, maar kunnen u klanten kosten, zonder bescherming te bieden.

De beste omnichannel datastrategiefactoren in de klantreis. Overweeg deze vragen:

• Welke gegevens heb je echt nodig om iemands identiteit vast te stellen, en wat is de makkelijkste manier om dat te verifiëren?

• Hoe kan automatisering het onboardingproces aan de kant van de klant versnellen?

• Is er een manier om false positives te verminderen met een omnichannelstrategie?

Het gebruik van omnichannel-risicobeheer is niet alleen een kans om fraude terug te dringen en risicobeperking te stroomlijnen, maar ook om nieuwe klanten aan te trekken. En in een zeer competitieve markt zou deze op risico gebaseerde benadering van klantenwerving voor concurrentie kunnen zorgen
rand gemeenschapsbanken en kredietverenigingen nodig hebben. 

Feit is dat je zonder data geen goede omnichannel fraudepreventiestrategie kunt creëren. Een platform dat end-to-end transactie- en klantinzicht biedt over alle kanalen, maakt het mogelijk om bedreigingen effectief te monitoren.