Composable Core Banking – Een symfonie in de cloud

Composable Core Banking – Een symfonie in de cloud

Tijdstempel: 29 augustus 2023 5:16 uur
Composable Core Banking – Een symfonie over cloud PlatoBlockchain Data Intelligence. Verticaal zoeken. Ai.

De pandemie heeft een impuls gegeven aan de kernstrategieën voor modernisering en digitale adoptie. Het technologielandschap van het bankwezen evolueert voortdurend en past zich voortdurend aan. Het voortbouwen op die verandering biedt enorme kansen en creëert een concurrentievoordeel. Terwijl ze aan de reis van kernmodernisering beginnen, concentreren de banken zich op twee hoofdvragen: “Hoe kan ik dit voor mijn klant vereenvoudigen?” en “hoe snel kan ik dit bij mijn klant krijgen” De sleutel hier is de snelheid en behendigheid waarmee de banken op de verandering reageren.

Er zijn verschillende benaderingen van de modernisering van de kernbanken die een verschuiving naar moderne bankplatforms mogelijk maken, en banken sluiten zich aan bij een van de hieronder genoemde benaderingen.

  • Moderniseringsaanpak van Core Banking – waarbij een verouderd systeem wordt vervangen door een nieuw platform.
  • Progressieve kerntransformatiebenadering – stelt de banken in staat het risico van transformatie te spreiden door 'uit te hollen'. De efficiëntie van de kernbanksystemen kan worden uitgebreid zonder verstoring van de digitale reizen. De banken kunnen specifieke klantsegmenten (retail, zakelijk), regio's en bedrijfsgebieden (deposito's, kredietverlening) kiezen die zijn geïdentificeerd voor modernisering en bij succesvolle implementatie wordt dit uitgerold naar andere gebieden
  • Digitale wrapperbenadering – waarbij de kernplatforms intact blijven, maar met het gebruik van microservices en API worden specifieke klantervaringen gedigitaliseerd (bijvoorbeeld omnichannelervaring, klantonboarding)
  • Composable / Coreless Banking-aanpak – waarbij een ecosysteem van onafhankelijke, geschikte oplossingen worden samengebracht en naadloos worden geïntegreerd via API's om een ​​digitaal platform te lanceren (bijvoorbeeld een virtueel deposito- of kaartplatform). Composable Banking is ook een belangrijk onderdeel van de kernwaardepropositie van de volgende generatie cloud.   

Wat is Composable of Coreless Banking

Composable of Coreless Banking als trend heeft mijn aandacht getrokken. Het initiatief Coreless Banking werd in 2021 geïntroduceerd door Banking Industry Architecture Network (BIAN). “Het initiatief stelt de financiële dienstverleningssector in staat de beste partners te selecteren om hen te helpen nieuwe diensten snel en efficiënt op de markt te brengen.”

Waarom composable banking een verandering teweeg kan brengen.

Oudere applicaties brengen hun eigen uitdagingen met zich mee die composable banking kan aanpakken.

  1. In een omgeving waarin de eisen van klanten veranderen, is het belangrijk dat producten en diensten snel op de markt komen.
  2. De klantervaring wordt beïnvloed.
  3. Productontwikkeling in bestaande oplossingen zal waarschijnlijk langer duren en kan een opeenvolgend karakter hebben.
  4. Hogere kosten in verband met levering en onderhoud.
  5. Beperkte keuze van product- en technologiepartners binnen het partner-ecosysteem leveren geavanceerde digitale diensten.
  6. Gebrek aan ondersteuning vanwege beperkte vaardigheden op het gebied van de bestaande technologie

Hoe de symfonie is gecomponeerd

Traditioneel brengt het componeren van een symfonie 4 delen samen: Sonata, Andante, Minuet en Allegro, de componist gebruikt ze om verschillende melodieën te creëren.

Composable Banking trekt een parallel en omvat ook de orkestratie van talloze onafhankelijke systemen van vele leveranciers, nauw geïntegreerd met meerdere klantcontactpunten. Het succes ligt in de manier waarop de Banks te werk gaan bij het componeren van hun symfonie.

Beweging 1: Gecomponentiseerde architectuur

Composable banking volgt het patroon van Lego-achtige architectuur, er zijn in dit opzicht veel analogieën, en terecht. De architectuur bevordert een omgeving waarin systemen onafhankelijk en toch goed geïntegreerd kunnen zijn.

Het meest unieke kenmerk van deze aanpak is de mogelijkheid om componenten tussen verschillende leveranciers uit te wisselen om gebruikerservaringen te creëren, aan te passen en aan te passen. En dergelijke componentwissels kunnen eenvoudig worden gevalideerd via Conference Room Pilots   

Gecomponentiseerde architectuur over een periode helpt bij het verhogen van de productiviteit van de ontwikkelaars en het verminderen van de technische schulden, een probleem waarmee veel oudere systemen te maken hebben.

API-beheer speelt een sleutelrol om ervoor te zorgen dat de systemen effectief en efficiënt met elkaar communiceren.

Beweging 2: Verbeterde bank- en klantervaring  

Klanten van vandaag weten wat ze willen en willen het nu. Daarom speelt de Turn Around Time waarop banken nieuwe producten en diensten kunnen lanceren een cruciale rol. Dit geldt ook voor bestaande productsuites, waar nieuwe functionaliteiten binnen een kort tijdsbestek kunnen worden geïntroduceerd.

Met behulp van een robuust Fintechs-ecosysteem kunnen nieuwere bedrijfsmodellen in de mix worden geïntroduceerd via Open Banking en Embedded Finance, naar behoren aangedreven door API's. Banken kunnen hun bankdiensten nu uitbreiden buiten het traditionele bankieren om een ​​geheel nieuw klantensegment te bedienen.

Beweging 3: Routekaart voor gestage innovatie

Deze aanpak biedt een mogelijkheid voor het koppelen van innovatie om marktdifferentiatie te creëren. Elk van de partijen binnen het ecosysteem van de Banken is een innovatieagent en door gebruik te maken van de technische en functionele expertise kan een routekaart worden gecreëerd.

De kern van Composable Banking ligt in synergie. De synergie tussen de geselecteerde, passende systemen en toepassingen binnen het ecosysteem maakt innovatie mogelijk. Met voortdurende focus op digitalisering zullen banken en fintechs samenwerken om opkomende technologieën, Blockchain, 5G, kunstmatige intelligentie, machinaal leren et al. te gebruiken om innovatieve oplossingen te creëren. Services kunnen worden gecreëerd met behulp van industriestandaardsoftware die cloud-agnostisch is.

Omdat wendbaarheid en snelheid de belangrijkste principes van deze aanpak zijn, zou incrementele innovatie effectiever zijn.

Beweging 4: Schaalbaarheid in de cloud

Dankzij de samenstelbare infrastructuur kunnen cloud-native platforms samenwerken om de gewenste waardepropositie te creëren. Het meest erkende voordeel van schaalbaarheid in de cloud is kostenoptimalisatie. Bovendien is de tijd die nodig is om een ​​Composable bankplatform in de cloud te implementeren sneller.

Het gebruik van de cloud zal ook bijdragen aan het stimuleren van zowel verticale als horizontale groei in het zakelijke en technologische aanbod, waardoor de digitale strategie van de banken wordt getransformeerd.

Succes met de uitvoering

Er zijn veel factoren die het succes van een samenstelbaar bankplatform bepalen en wat van het allergrootste belang is, is hoe het hele partnerecosysteem synchroon wordt samengebracht om een ​​symfonie te leveren die resulteert in een superieure klantervaring.

  • Selectie van de meest geschikte Fintech- en niet-Fintech-partners, inclusief cloudpartner.
  • Beheer van verschillende licentiemodellen
  • Toegang tot grote hoeveelheden gegevens en effectief beheer ervan
  • Robuust API-beheer
  • Een Enterprise-architectuurvisie en sterke vaardigheden op het gebied van systeemintegratie
  • Beheer en bestuur van partnerecosystemen

Tijdstempel:

Meer van Fintextra