In het landschap van de financiële dienstverlening is er een veelheid aanals een serviceEr zijn modellen ontstaan die een revolutie teweegbrengen in de manier waarop zowel financiële als niet-financiële instellingen (zoals retail en HR Tech) financiële diensten aan hun klanten aanbieden. Voorbij zijn de dagen van complexe, langdurige implementatie- en regelgevingsprojecten. Financiële diensten zijn nu gemakkelijk toegankelijk via een breed scala aan 'Geïntegreerd bankieren'en'Bankieren als een service'(BaaS)-oplossingen.
Binnen dit uitgebreide ‘finance as a service’-ecosysteem bieden bedrijven hun diensten aan verschillende abstractielagen:
-
Verwerkers van kaartuitgifte, zoals Marqeta, Enfuce of ByQwest, nemen de complexiteit weg van het uitgeven van kaarten en het verbinden met internationale betalingssystemen zoals VISA of MasterCard, of met aanbieders van kaartuitgifte/personalisatie zoals Idemia of Tag Systems UK.
-
BIN-sponsors, waaronder Stripe, Adyen, Swan of Tresor (samen met Marqeta en Enfuce), reiken verder dan kaartuitgevende verwerkers door een kaart-BIN-bereik (een specifiek bereik van kaartnummers) aan te bieden bij grote kaartsystemen en de mogelijkheid om geld op de kaart te beheren .
-
Ingebouwde bank-/financiële spelers maken de naadloze integratie mogelijk van verschillende financiële diensten (betalingen, kredieten, verzekeringen, enz.) in niet-financiële trajecten, waardoor elk bedrijf effectief wordt getransformeerd in een fintech-entiteit. Deze integratie wordt mogelijk gemaakt door moderne API-integraties of plug-ins. De “klant” van deze diensten hoeft zich alleen te concentreren op front-end integratie, terwijl de aanbieder de rest beheert. Deze categorie kan verder worden gecategoriseerd op basis van het type service dat wordt aangeboden, bijvoorbeeld geïntegreerde betalingen via PSP's zoals Adyen, Mollie, MultiSafePay, Buckaroo, MangoPay of Stripe, accounts via geïntegreerde accountproviders zoals Shopify Balance, Gemba of Treasury Prime, credits via embedded lending providers zoals Banxware, Zopa, YouLend, Lendflow of Capify, of via BNPL providers zoals Klarna, Affirm of Afterpay. Verzekeringen worden aangeboden door embedded verzekeringsmaatschappijen (InsurTech), zoals Qover, Trov, Cover Genius, Bsurance of Wrisk.
-
BaaS-spelers bieden niet alleen betalings-, rekening- en kaartdiensten aan, maar strekken zich doorgaans uit tot andere bankdiensten en worden vaak geleverd met een eigen banklicentie. Deze groep kan worden onderverdeeld in drie subcategorieën:
-
De pure BaaS-spelers, die hun bedrijf specifiek zijn gestart om BaaS-diensten aan te bieden. Voorbeelden hiervan zijn Solarisgroup, Treezor, Contis, Railsr, Bankable, ClearBank, 11:FS Foundry of Cambr.
-
Traditionele aanbieders van core banking-software, die hun oplossingen nu ook in een SaaS- en BaaS-aanbod aanbieden, bijvoorbeeld Finastra, Temenos, Sopra Banking, Avaloq, Finacle (Infosys), FIS of BPC.
-
Gevestigde en neo-banken, die hun eigen banksystemen en -activiteiten een whitelabel hebben gegeven om deze aan derden aan te bieden, bijvoorbeeld Fidor, BBVA, Starling Bank, JP Morgan en Goldman Sachs.
-
Al deze bedrijven convergeren echter naar vergelijkbare aanbiedingen:
-
BaaS-spelers maken hun rijke aanbod steeds groter gecomponentiseerd, waardoor klanten de producten en diensten die zij nodig hebben, kunnen kiezen en aanpassen.
-
De andere spelers breiden hun diensten uit van pure betalings- en kaartdiensten naar gereguleerde rekeningen en diensten met toegevoegde waarde, zoals leningen en beleggingen, en bieden een completer dienstenpakket aan om te voorkomen dat klanten een contract moeten afsluiten en met meerdere aanbieders moeten integreren.
De klant (banken, fintechs en niet-financiële bedrijven die financiële diensten willen aanbieden) streeft ernaar de last (dat wil zeggen het zware werk) van het opzetten van de onderliggende infrastructuur, Welke bestaat uit drie hoofdcomponenten:
-
Banksoftware omvat zowel de initiële implementatie als het voortdurende softwareonderhoud. Een gateway die is aangesloten op het VISA- of MasterCard-schema moet bijvoorbeeld regelmatig zijn software updaten om te voldoen aan de verplichte releases die door het betalingsschema worden opgelegd.
-
Regelgevende, licentie- en lidmaatschapsvereisten: de financiële dienstverleningssector is zwaar gereguleerd, waardoor naleving van verschillende regels, procedures en eisen van overheden, betalingssystemen, partners, leveranciers en klanten noodzakelijk is. Dit bevat
-
Licenties: bijna elk type financiële dienst wordt gereguleerd door de overheid, wat betekent dat de instelling een vergunning nodig heeft van de toezichthouder (bijvoorbeeld de Nationale Bank) om het type financiële activiteit uit te voeren. Omdat niet elke financiële activiteit hetzelfde risiconiveau kent, bestaan er verschillende soorten licenties, zoals een AISP/PISP-licentie, een betalingslicentie, een EMI-licentie, een kredietinstellingslicentie, een licentie voor beleggingsmakelaars of een banklicentie. Deze licenties zijn duur in aanschaf en kunnen jaren van onderhandelen met de toezichthouders vergen. Bovendien brengt een licentie veel regelgevende overhead met zich mee, zoals extra audits, wettelijke rapportage, kapitaalvereisten... Daarom kan het bouwen van uw service bovenop een entiteit die al over de benodigde licenties beschikt, een enorme kostenbesparing en tijdsbesparing zijn. enorm op de markt brengen.
-
Normen en certificeringen: banken moeten gecertificeerd zijn voor verschillende activiteiten, bijvoorbeeld ISO 27001 voor het beheren van informatiebeveiligingsrisico's en het garanderen van naleving van de regelgeving, ISO 22301 voor Business Continuity Management of ISO 31000 voor IT Risk Management. Bovendien is naleving van standaarden zoals PCI-DSS verplicht voor verbinding met betalingsschema's.
Deze normen en certificeringen zijn ook kostbaar, omdat elk proces zorgvuldig moet worden gedocumenteerd, verbeteringen aan alle systemen moeten worden aangebracht en de audit moet worden uitgevoerd door een extern audit-/certificeringsbureau. Bovendien moeten deze certificeringen elke X jaar worden vernieuwd. -
Lidmaatschap: financiële instellingen moeten lid of partner worden van verschillende entiteiten om succesvol zaken te kunnen doen. Deze lidmaatschappen kunnen zeer tijdrovend en kostbaar zijn (zowel om lid te worden, maar ook voor de jaarlijkse lidmaatschapsbijdragen). Bijvoorbeeld lid worden van VISA of MasterCard, lid worden van protocolstandaarden zoals CTAP of EP2, Swift-lidmaatschap…
-
-
Operationeel gedeelte: hoewel automatisering een belangrijke rol speelt, vereisen financiële diensten nog steeds substantiële menselijke betrokkenheid voor validaties, toezicht, interacties met derden en beheer van uitzonderingen. Bovendien vereisen bepaalde operationele diensten, zoals AML en KYC/KYB, expertise vanwege hun ingewikkelde aard en de kans op aanzienlijke financiële boetes voor fouten.
Klanten moeten strategisch beslissen welke diensten u in eigen beheer houdt en welke u uitbesteedt aan externe dienstverleners. Deze strategische beslissing omvat een afweging tussen snelheid op de markt, controle, flexibiliteit, kosten en focus op de kernactiviteiten. Startups beginnen vaak door samen te werken met dienstverleners voor snelle, kosteneffectieve oplossingen. Naarmate bedrijven groter worden, kunnen ze overwegen bepaalde diensten uit te besteden, waarbij ze vanaf het begin zorgen voor een goed geplande ontkoppelingsstrategie om buitensporige lock-in en verlies van controle over cruciale bedrijfsaspecten te voorkomen.
Deze trend is niet uniek voor de financiële wereld. In de domein van e-commercekunnen bedrijven ook kiezen uit een spectrum aan opties, bijvoorbeeld
-
Je kunt bouw zelf uw website en zelfs alle betaalmethoden zelf integreren.
-
Je kunt een website bouwen met behulp van een websitebouwer (bijvoorbeeld WordPress, Drupal of Wix) en gebruik een PSP om eenvoudig betaalmethoden te integreren (bijvoorbeeld Mollie, MultiSafePay of Buckaroo)
-
Je kunt gebruik een volledig e-commerceplatform (bijv. Shopify, Magento, PrestaShop of WooCommerce), met ook verschillende niveaus van integratie en diensten met toegevoegde waarde. Shopify maakt het bijvoorbeeld mogelijk om eenvoudig een e-commerce webshop op te zetten en biedt zelfs logistieke diensten zoals voorraadbeheer en fulfilmentdiensten en financiële diensten zoals Shopify Balance (een bankrekening), Shopify Bill Pay (om uw rekeningen als handelaar te betalen) of Shopify Capital (om financiering krijgen).
-
Je kunt eindelijk nog een stap verder gaan en helemaal zelf geen platform bouwen, maar gebruik maken van een gevestigde markt zoals Bol.com, Amazon, eBay om uw producten aan te bieden.
Op dezelfde manier hebben financiële dienstverlenende bedrijven of niet-financiële entiteiten die financiële diensten willen aanbieden nu een keuze uit verschillende abstractieniveaus bij het inschakelen van externe aanbieders bij het opzetten van hun financiële diensten.
Bekijk al mijn blogs op https://bankloch.blogspot.com/
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : heeft
- :is
- :niet
- ][P
- $UP
- 1
- 11
- 12
- 14
- 25
- 27001
- 29
- 7
- 8
- 9
- a
- vermogen
- abstractie
- geraadpleegde
- Account
- accounts
- activiteiten
- activiteit
- Daarnaast
- agentschap
- wil
- Alles
- Het toestaan
- toestaat
- bijna
- langs
- al
- ook
- Hoewel
- Amazone
- AML
- an
- en
- elke
- api
- ZIJN
- reeks
- AS
- aspecten
- At
- controleren
- audits
- Automatisering
- Avaloq
- vermijd
- BaaS
- Balance
- Bank
- bankrekening
- bankabele
- Bankieren
- Bankingsoftware
- Banken
- gebaseerde
- BBVA
- BE
- worden
- worden
- beginnen
- tussen
- Verder
- Bill
- Biljetten
- BIN
- blogs
- BNPL-extensie
- zowel
- BPC
- makelaar
- bouw
- Gebouw
- last
- bedrijfsdeskundigen
- bedrijfscontinuïteit
- ondernemingen
- maar
- by
- CAN
- hoofdstad
- kaart
- Kaarten
- voorzichtig
- Categorie
- zeker
- certificeringen
- Certified
- verandering
- Kies
- Bank leegmaken
- COM
- hoe
- komt
- Bedrijven
- afstand
- compleet
- complex
- ingewikkeldheid
- nakoming
- voldoen
- gekoppeld blijven
- Wij verbinden
- Overwegen
- bestaat uit
- continuïteit
- Contis
- contract
- onder controle te houden
- convergerende
- Kern
- Kernbankieren
- Kosten
- kostenefficient
- kostbaar
- deksel
- Bedek genie
- Credits
- credits
- kritisch
- klant
- Klanten
- aan te passen
- dagen
- beslissing
- Vraag
- diversen
- Verdeeld
- do
- aandrijving
- twee
- e
- gemakkelijk
- En het is heel gemakkelijk
- eBay
- ecommerce
- ecosysteem
- effectief
- ingebed
- voortgekomen
- in staat stellen
- allesomvattende
- boeiende
- enorm
- zorgen
- entiteiten
- entiteit
- fouten
- oprichten
- gevestigd
- etc
- Zelfs
- Alle
- voorbeeld
- voorbeelden
- uitzondering
- uitvoeren
- uitgevoerd
- bestaan
- expansieve
- duur
- expertise
- verlengen
- extern
- extra
- vergemakkelijkt
- vergoedingen
- Tot slot
- financiën
- financieel
- Financiële instellingen
- financiële dienst
- financiële diensten
- financiering
- Finastra
- Fijnextra
- FinTech
- fintechs
- FIS
- Flexibiliteit
- Focus
- Voor
- Gieterij
- oppompen van
- FS
- vol
- fondsen
- verder
- fusie
- poort
- genie
- krijgen
- Go
- goldman
- Goldman Sachs
- weg
- Overheid
- overheden
- Groep
- Hebben
- hard
- zwaar
- zwaar tillen
- Hoe
- hr
- HR-technologie
- HTTPS
- reusachtig
- menselijk
- i
- Idemie
- uitvoering
- opgelegd
- verbeteringen
- in
- omvatten
- Inclusief
- -industrie
- informatie
- informatiebeveiliging
- Infosys
- eerste
- Instelling
- instellingen
- verzekering
- insurtech
- integreren
- integratie
- integraties
- interacties
- Internationale
- in
- investering
- Investeringen
- betrokkenheid
- ISO
- ISO 27001
- uitgevende
- IT
- HAAR
- JP Morgan
- Journeys
- jpg
- Houden
- Klarna
- Landschap
- gelanceerd
- Legkippen
- kredietverlening
- Niveau
- niveaus
- Vergunning
- licenties
- Licenties
- facelift
- als
- op zoek
- uit
- lot
- gemaakt
- Hoofd
- onderhoud
- groot
- maken
- beheer
- management
- beheert
- beheren
- verplicht
- Mangopay
- Markt
- Marqeta
- MasterCard
- Mei..
- betekenis
- lid
- Leden
- lidmaatschap
- lidmaatschappen
- Koopman
- methoden
- modellen
- Modern
- meer
- Bovendien
- Morgan
- meervoudig
- menigte
- Dan moet je
- my
- nationaal
- Nationale Bank
- NATUUR
- noodzakelijk
- noodzakelijk maken
- Noodzaak
- behoeften
- nu
- nummers
- verkrijgen
- of
- bieden
- aangeboden
- het aanbieden van
- aanbod
- Aanbod
- vaak
- on
- EEN
- lopend
- Slechts
- operationele
- Operations
- Opties
- or
- bestellen
- Overige
- uit
- uitbesteden
- over
- het te bezitten.
- partijen
- partnering
- partners
- Betaal
- betaling
- Betaalmethoden
- betalingen
- platform
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- spelers
- speelt
- plugins
- potentieel
- voorkomen
- Prime
- procedures
- processors
- Producten
- projecten
- zorgen voor
- leverancier
- providers
- het verstrekken van
- PSP's
- Quick
- Railsr
- reeks
- gemakkelijk
- verminderen
- regelmatig
- gereguleerd
- regelaar
- Regelgevers
- regelgevers
- Regulatory Compliance
- Releases
- verwijderen
- vernieuwd
- Rapportage
- vereisen
- Voorwaarden
- REST
- <HR>Retail
- Een revolutie
- Rijk
- Risico
- risicobeheer
- risico's
- Rol
- reglement
- SaaS
- Sachs
- dezelfde
- Scale
- schema
- regelingen
- naadloos
- veiligheid
- veiligheidsrisico's
- service
- dienstverleners
- Diensten
- het instellen van
- setup
- verscheidene
- aanzienlijke
- gelijk
- Software
- Oplossingen
- specifiek
- specifiek
- Spectrum
- snelheid
- normen
- Starling Bank
- Startups
- Stap voor
- Still
- voorraad
- strategisch
- Strategie
- streep
- wezenlijk
- Met goed gevolg
- dergelijk
- suite
- toezicht
- leveranciers
- zwaan
- SWIFT
- Systems
- TAG
- Nemen
- tech
- Temenos
- dat
- De
- Het landschap
- hun
- Ze
- daarom
- Deze
- ze
- Derde
- derden
- van derden
- dit
- drie
- Door
- tijdrovend
- naar
- top
- in de richting van
- transformeren
- schatkist
- Schatkist Prime
- trend
- type dan:
- types
- typisch
- Uk
- unieke
- bijwerken
- .
- gebruik
- divers
- zeer
- via
- visum
- willen
- Website
- wanneer
- welke
- en
- WIE
- Met
- Wix
- WordPress
- X
- jaar-
- jaar
- Your
- jezelf
- zephyrnet