Kontanter eller kort eller ?? (Jagdish Udayakumar)

Det er flere sjanser for at du kanskje har møtt det berømte spørsmålet når du står foran et supermarked for å betale – kontant eller kort? vel, det kommer snart til å være et mulig tredje alternativ som jeg tror vil omgå de 3 kjente
alternativer. Så, hva er det alternative betalingsalternativet - der det ikke vil være kontanter, ingen kort, bare en smarttelefon og en app som vil muliggjøre en direkte betaling fra din nåværende konto til supermarkedskontoen sannsynligvis i sanntid hvis reisen er friksjonsfri.
(A2A-betalinger).

Det tredje alternativet er "Request to Pay" - ikke så langt unna fordi det er et stort hinder for å hoppe! de fleste supermarkeder har allerede investert mye i kortautomater for å kreve inn betalinger fra deg. Produktet er ikke nytt, det heter Request to pay rundt om i verden
– supermarkedet (betalingsmottaker) ber om betalingen fra deg (betaler), betaleren godtar og betaler nå eller senere avhengig av den økonomiske situasjonen. Det er land som for tiden bruker R2P i det mer peer-to-peer-segmentet. f.eks. Tikki av ABN AMRO Nederland
– Tikkie er en online betalingsapp som lar deg videresende betalingsforespørsler til folk via WhatsApp, eller betale gjennom en QR-kode og betale den tilsvarende versjonen som introduseres av Natwest i Storbritannia. Volumet ser ut til å vokse stadig, noe som er en indikasjon
av adopsjonsraten av forbrukeren, noe som til slutt vil føre til at flere banker begynner å tilby R2P-tjenester. 

Det kommer til å bli et stort sammenstøt mellom kortbetalinger og alternative betalingsmåter som forespørsel om å betale. Selgeren må investere i kortmaskinen, betale gebyrer og provisjon til leverandøren, mens R2P letter tilnærmingen til hvem som helst
med en smarttelefon er en kjøpmann, og kan nå samle inn betalinger fra forbrukeren. R2P kan være et lavinvesteringsalternativ for selgere fordi betalingene utnytter de eksisterende betalingsskinnene for konto-til-konto-pengebevegelsen, i motsetning til kort. Det er verdt
venter og ser på denne plassen fordi Cards også bygger en lignende forespørsel om å betale-forslag innenfor Cards-nettverket.

Brukssaken for R2P er utenfor peer-to-peer eller selgerbetaling eller mikrobetalingssegmenter, det er en elefant i rommet – B2B- og B2C-betalinger, f.eks. Finansielle betalinger for bedrifter, e-fakturering, offentlige betalinger osv. B2C-brukstilfellet for bruksbetaling
use case er et enda sterkere forslag for å bli utfordret av R2P fordi vi vet at direkte belastning er litt klønete. Jeg er en stor fan av de eksisterende direkte debiteringene, men når de er satt opp er det liten sjanse for endringer i vilkårene som er friksjonsfrie for
stadig skiftende forbrukerbehov. Det er her R2P kommer inn og gir nok kraft i hendene på forbrukerne til å betale nå, betale senere på et passende tidspunkt eller betale i 3 eller 4 alternativer. I tillegg for fakturautstederen er det dialog tilgjengelig med forbrukeren som aldri
eksisterte.

Bpay i Australia er et av de beste live-eksemplene på innkreving av strømregninger basert på NPP-sanntidsbetaling der strømregningsselskapet og forbrukere utveksler sikre meldinger og betalinger under den sikre forespørselen om å betale smak som
støtter mandater. USA, UAE, Europa, Norden, Storbritannia og Asia Pacific har alle sine versjoner av Request to Pay for å fokusere på fakturabetalingssegmentet på grunn av den naturlige overgangen og nærheten til peer-to-peer-modellen. antall betalinger som oppsto
fra mobiltelefonappen og instantbetalingsskinner er to grunnleggende infrastrukturer som krever det innenlandske forbrukerbetalingssegmentet. Netthandelen eller m-handelen der shopping på superappene fra Millenials er et voksende marked, kan også begynne å tilby
betalingen i 3/4-alternativer direkte til forbrukeren uten å trenge ekstra tredjepartshjelp for å tilby de berømte/beryktede BNPL-betalingsmodellene.

B2B vil være det neste trinnet i adopsjonsprosessen, e-faktura-adopsjon er pålagt i noen land for å løse MVA-lekkasjen. Regjeringene har begynt å innse viktigheten av å ta tak i den indirekte skatten som går glipp av på grunn av mangelen
av infrastruktur for å ta i bruk e-fakturering og rapportering av mva av små og mellomstore bedrifter. vennligst se forrige artikkel om mengden mva-lekkasje som myndigheter står overfor.

Så hva er problemet for øyeblikket for vedtakelsen av R2P av bankene?

Svarene vil være kjent for de fleste av oss, det er en overbelastning av regulatoriske endringer som bruker bankens ressurser for å støtte ISO20022, som på ingen måte er en liten endring for en bank av noen størrelse. Det er en stadig økende teknisk etterspørsel etter å oppgradere
infrastrukturen for å støtte ISO20022-formatene som er en medvirkende årsak til produkter som Request to pay for å sitte langs disse endringene. R2P er bygget på ISO-formater i de fleste ordningene rundt om i verden. Alt vi trenger er klarsyn for å se hvor
virksomheten er på vei og investere i den rettmessige strategien. Det er på tide for bankene å "be om å betale" budsjettstrategi for å implementere forespørsel-til-betal-løsninger! Som puristene sier i betalingsverdenen, er status quo en trussel.