Introduksjon
De ledende pensjonsselskapene ruster seg til å svare på endringer i kundens økonomiske behov. Bedrifter har sett økt etterspørsel etter pensjonsordning, helhetlig økonomisk rådgivning og økonomiske velværeløsninger. Endringen i klientbehov drevet av den siste makroøkonomiske utviklingen som økende rente, økende inflasjon, økning i levekostnader og prioritering av kortsiktige økonomiske behov versus langsiktige pensjonssparing og investeringer.
I tillegg til denne SECURE 2.0-forskriften introduserte forskriften betydelige endringer i pensjonssparinglandskapet, inkludert justeringer av alderen når nødvendige minimumsutdelinger begynner, samt bedre innhentingsbidrag rettet mot å hjelpe eldre arbeidstakere som ikke har klart å nå sine pensjonssparingsmål.
Bedrifter styrker sine pensjonsprodukter og -tjenester for å gi rimelig økonomisk rådgivning, berike digital opplevelse, improvisere kundeengasjement og tilby personlige økonomiske løsninger.
Sentrale bransjekrefter
Det er flere faktorer som driver firmaet til å tilpasse seg nye realiteter rundt pensjonssparing og investeringer. Noen av nøkkelfaktorene diskuteres nedenfor.
Politisk:
Endringer i myndighetenes politikk, bransjespesifikke forskrifter og geopolitiske hendelser har en innvirkning på forretningsutsiktene, og det går over til investeringsresultatet. For eksempel er virkningen av den pågående krigen mellom Russland og Ukraina svært synlig på den globale økonomien, spesielt i energi- og matsektoren. Etter hvert som krisen utspant seg var investorene vitne til en volatilitet i investeringene som hadde direkte eller indirekte eksponering mot Russland.
Økonomisk:
Faktorer som økende inflasjon, levekostnader, frykt for lavkonjunktur, har ytterligere redusert utsiktene for pensjonssparing. Ifølge US Labour Department var den årlige inflasjonsraten for USA 3.7 % for de 12 månedene som ble avsluttet i august 2023. Dette følger en økning på 3.2 % i forrige periode.
Sosialt: I følge Protected Retirement Income and Planning (PRIP) studie 2023 sier mer enn halvparten av amerikanere mellom 45 og 75 år at de ikke har nok pensjonssparing til å vare livet ut, og nesten en tredjedel sier at de ikke er sikre på at de vil har nok til å dekke grunnleggende månedlige utgifter.
Teknologi:
JD Power 2023 US Retirement Plan Digital Experience Study, 34 % av deltakerne i pensjonsordninger som gir høyest rangering for sin digitale opplevelse, har rullet over penger fra andre pensjonskontoer, sammenlignet med bare 20 % blant klienter som gir sine pensjonsordninger dårlige rangeringer på sine digitale erfaring.
Miljø:
Schroders 2022 US Retirement Survey antyder at 74 % av deltakerne i bidragsbaserte pensjonsordninger ikke er klar over ESG-investeringsalternativer i planen, og de kan øke bidragssatsen hvis de tilbys ESG-alternativer. Dette er opp fra 69 % som sa det samme i 2021.
Flertallet (87 %) av plandeltakerne sa at de ønsker at investeringene deres skal være på linje med verdiene deres. De ser også på ESG som en driver for ytelse: 78 % sa at de tror selskaper som er ESG-fokuserte vil ha bedre resultater over tid enn selskaper som ikke er sosialt ansvarlige.
Juridisk:
SECURE 2.0 Act fra 2022 utformet forbedre alternativene for pensjonssparing. Stort sett har den som mål å gjøre det mer attraktivt for arbeidsgivere å tilby pensjonsordninger og forbedre pensjoneringsresultatene for ansatte. Nøkkelbestemmelsen inkluderer automatisk påmeldingskrav, nødvendige minimumsutdelinger, innhentingsbidrag, langsiktig, deltidsansatt kvalifisering.
Forretningsmessige implikasjoner
Utvalget av industrikrefter har flere forretningsmessige implikasjoner på firmaene som tilbyr pensjonsordningstjenester. Først og fremst er det å bygge kapasiteter for å tilby rimelig, rimelig digital rådgivning med en valgfri rådgivertilgang tilgjengelig til et premiumgebyr, transformere kundeopplevelsen ved å tilby friksjonsfri digital reise på tvers av OMNI-kanaler (primært mobilapper) med tilgang til omfattende pakke med pensjonsverktøy og kalkulatorer, scenariosimulatorer, selvbetjeningsmuligheter.
Bedrifter beriker de digitale mulighetene ytterligere for å tilby hyperpersonlige produkter og tjenester på tvers av kundens berøringspunkter og generere praktiske anbefalinger basert på kundens helhetlige økonomiske profil. Bedrifter utvider også produkttilbud ved å gi tilgang til alternative investeringer.
Bedrifter har utvidet mulighetene til å tilby verdiøkende tjenester som økonomisk velvære, skatteplanlegging, helsevesensplanlegging og eiendomsplanlegging.
For mange firmaer er kapitalisering av IRA-rollovers en del av viktige vekststrategier, siden det gjør det mulig for firmaene å tilby finansiell planlegging og formuesforvaltningstjenester til kunder. IRA-eiendelene er fortsatt det største segmentet av pensjonsmarkedet, og aktivaveksten i IRA-markedet tilskrives rollovers fra DC-planene.
Digital kjernetransformasjon
Mer enn halvparten av bedriftene bruker fortsatt eldre baserte plattformer for å støtte pensjonsvirksomheten og driften. Teknologibegrensningene begrenser firmaet fra å bygge nye muligheter og funksjoner, tilby verdiøkende tjenester, lansere nye investeringsprodukter, realisere potensialet til økosystemaktører og fintech-partnerskap. Bedrifter som tar fatt på teknologimoderniseringsinitiativer for å redusere tiden til markedet, omfavner mikrotjenester basert åpen arkitektur, utnytter intelligent automatisering og utnytter kraften til cloud computing for å øke effektiviteten og redusere driftskostnadene. Det lar firmaene styrke den digitale teknologistabelen og tilby overbevisende kundeopplevelse til en rimelig pris.
Bedrifter har begitt seg ut på flere transformasjonsreiser for å møte kundenes etterspørsel etter digitale tjenester og transparente rådgivningsavgiftsmodeller, for å justere produkter og tjenester i henhold til SECURE 2.0-regulering og for å utnytte teknologi for å øke effektiviteten.
Bedrifter fokuserer mye på digitalt aktiverte forretningsmodeller for vekst og transformasjon. Bedrifter må vurdere flere temaer basert på deres strategiske prioriteringer, produkt- og tjenestekatalog og teknologilandskap. Et firma må utforske unike brukstilfeller som er svært kontekstuelle for dets strategiske forretningsprioriteringer og evner. Eksempler på utvalgt bransjenivå er fremhevet her for rask referanse.
Berik digital opplevelse med selvbetjeningsmuligheter.
Den beste digitale opplevelsen i klassen er fortsatt kjernen i å øke den generelle kundetilfredsheten. Kunder ser digitalt verditilbud som en sterk differensierende faktor og har en tendens til å bli hos pensjonisttjenesteleverandøren i tilfelle jobbbytte. Mobilapper for pensjonsordninger har vært vitne til betydelig økning i bruk og fortsetter å drive høyere nivåer av kundetilfredshet.
TIAA har lansert en ny mobilopplevelse som lar deltakerne administrere sine pensjonsordninger. Det lar kunder trygt registrere seg i planene sine, endre bidrag, sette investeringsstrategi og oppdatere personlige detaljer. Den gir også anbefalinger til deltakere som kan trenge veiledning underveis. De utvidede funksjonene som er bygget på ledende digitale assistenter som Alexa og Siri, inkluderer personlig tilpasset kontoinformasjon, for eksempel saldoforespørsel for pensjonering, TIAA Bank og meglerhus, skatteoppdateringer og rådgiver- og kontorplasseringsoppslag.
Bygge hybrid digital rådgivning
Charles Schwab tilbyr en digital plattform "Online Financial Planning Action Centre" som kombinerer veiledning fra menneskelig rådgiver og teknologi for å heve den økonomiske planleggingsopplevelsen. Kunden kan få tilgang til denne tjenesten etter å ha laget den tilpassede økonomiske planen basert på deres unike økonomiske situasjon og mål. Nøkkelfunksjonen inkluderer et digitalt dashbord der rådgiverne kan anbefale neste trinn og lage tidsfrister for å hjelpe kundene med å holde seg på sporet, for eksempel å øke månedlige pensjonssparinger med et målbeløp.
Fokus på verdiøkende tjenester.
Investorer ser utover grunnleggende pensjonsordninger og krever kontinuerlig helhetlig veiledning for å møte kortsiktige og langsiktige økonomiske mål, skatteplanlegging, helsevesensplanlegging, eiendomsplanlegging osv. Bedrifter fokuserer på å tilby verdiøkende tjenester for å tilby personlig økonomisk planlegging og rådgivningstjenester til pensjonister. Et av fokusområdene er å tilby økonomiske velværeverktøy og ressurser for å hjelpe investorer med ulike mål – enten det er å administrere kontantstrøm, spare for å kjøpe bolig eller betale ned gjeld.
T. Rowe Price har bygget en smart spareapp 'Waysaver' og den gir en enkel, sikker og automatisk måte for ansatte å opprette et nødsparefond. Det gir dyp forståelse av sparemønstre og deltakers atferd, tilpasser seg etter hvert som mønstre endres, og lar den ansatte ha full kontroll og tilgang til midler etter behov. Den lar ansatte opprette sparemål, og en innskuddskonto for automatiske bidrag. Firmaet hadde inngått et strategisk partnerskap med Galileo Financial Technologies for å tilby skybaserte digitale plattformer og programadministrasjonstjenester.
Hyper personalisering og handlingskraftig innsikt
Voya har lansert en digital plattform "myVoyage" for å gi personlig tilpasset økonomisk veiledning og tilkoblede arbeidsplassfordeler. Den gir en konsolidert kontovisning (inkludert ekstern kontoaggregering) og bruker datadrevet innsikt for å tilby personlig veiledning for å hjelpe kunder med å gjøre fremskritt mot å nå sine økonomiske mål. Andre funksjoner inkluderer holistisk økonomisk velvære, medisinske påstander og tilgang til finansiell profesjonell.
Alternativt investeringsprodukt
Fidelity har lansert "Digital Assets Account (DAA)", det er bransjens første tilbud som gir ansatte muligheten til å få tilgang til digitale aktivainvesteringer. Fidelity tilbyr helhetlige digitale aktivatjenester som inkluderer fullt integrert pensjonsordning, sikker forvaringsplattform, omfattende utdanningsmateriell.
Veien frem
Bedrifter må ta fatt på en digital transformasjonsreise for å heve kundeopplevelsen, tilby svært personlige produkter og verdiøkende tjenester til rimelige priser, modernisere eldre applikasjoner, automatisere manuelle forretningsprosesser, øke driftseffektiviteten og utnytte økosystempartnerskap. Det vil tillate bedriftene å forbli smidige i et forretningsmiljø i stadig utvikling og drive forretningsvekst ved å differensiere seg fra konkurrentene.
Referanser:
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OPP
- 12
- 12 måneder
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- kontoer
- oppnå
- tvers
- Handling
- Handling
- tilpasser
- la til
- tillegg
- adresse
- justeringer
- adoptere
- Adopsjon
- råd
- rådgiver
- rådgivere
- rådgivende
- rådgivningstjenester
- rimelig
- Etter
- alder
- agenda
- aggregering
- smidig
- sikte
- Alexa
- justert
- tillate
- tillater
- nesten
- langs
- også
- alternativ
- alternative investeringer
- Amerikanerne
- blant
- beløp
- an
- og
- årlig
- app
- søknader
- apps
- arkitektur
- ER
- områder
- rundt
- Array
- AS
- eiendel
- Eiendeler
- assistenter
- bistå
- At
- attraktiv
- August
- automatisere
- Automatisk
- Automatisering
- tilgjengelig
- klar
- Balansere
- Bank
- basert
- grunnleggende
- BE
- begynne
- atferd
- tro
- under
- Bedre
- mellom
- Beyond
- bredt
- megling
- bygge
- Bygning
- bygget
- virksomhet
- forretningsmodeller
- kjøpe
- by
- CAN
- evner
- kapitaliserende
- hvilken
- saker
- Kontanter
- kontantstrøm
- endring
- Endringer
- kanaler
- krav
- kunde
- klienter
- Cloud
- cloud computing
- skurtreskerne
- Selskaper
- sammenlignet
- overbevisende
- konkurranse
- omfattende
- databehandling
- trygg
- tilkoblet
- stadig
- begrensninger
- kontekstuelle
- fortsette
- bidrag
- bidragene
- kontroll
- Kjerne
- Kostnad
- dekke
- skape
- Opprette
- krise
- varetekt
- kunde
- Kundedeltakelse
- kundeopplevelse
- Kundetilfredshet
- tilpasset
- dashbord
- data-drevet
- dc
- dyp
- definert
- Etterspørsel
- krevende
- Avdeling
- innskudd
- designet
- detaljer
- utviklingen
- forskjellig
- differensierer
- digitalt
- Digital eiendel
- digitale tjenester
- Digital Transformation
- digitalt
- direkte
- diskutert
- Distribusjoner
- do
- stasjonen
- drevet
- sjåfør
- kjøring
- lett
- økonomi
- økosystem
- pedagogisk
- effektivitet
- Hev
- heve
- valgbarhet
- legge ut på
- begitt seg ut
- ombordstigning
- omfavne
- nødsituasjon
- Ansatt
- ansatte
- arbeidsgivere
- aktivert
- muliggjør
- endte
- energi
- engasjement
- nok
- berike
- berikende
- kom inn
- Miljø
- IT G
- eiendom
- etc
- evaluere
- Event
- hendelser
- utvikling
- eksempel
- eksempler
- utvidet
- ekspanderende
- utgifter
- erfaring
- utforske
- Eksponering
- utvendig
- faktorer
- Mislyktes
- frykt
- Trekk
- Egenskaper
- gebyr
- fidelity
- finansiell
- økonomisk rådgivning
- økonomiske mål
- finansiell planlegging
- finansielle teknologier
- økonomisk velvære
- Finextra
- fintech
- Firm
- bedrifter
- Først
- flyten
- Fokus
- fokuserte
- fokusering
- følger
- mat
- Til
- Krefter
- fremst
- friksjons
- fra
- fullt
- fond
- midler
- videre
- gearing
- generere
- geopolitiske
- Gi
- gitt
- Global
- Global økonomi
- Mål
- Vekst
- veiledning
- HAD
- Halvparten
- seletøy
- Ha
- Helse
- Health Care
- hjelpe
- her.
- høyere
- høyest
- Fremhevet
- svært
- helhetlig
- Hjemprodukt
- HTTPS
- menneskelig
- Hybrid
- if
- Påvirkning
- forbedre
- in
- inkludere
- inkluderer
- Inkludert
- Inntekt
- Øke
- øker
- økende
- industri
- industriens
- inflasjon
- inflasjons rate
- informasjon
- initiativer
- forespørsel
- innsikt
- integrert
- Intelligent
- interesse
- RENTE
- introdusert
- investering
- Investeringsstrategi
- Investeringer
- Investorer
- IRA
- IT
- DET ER
- Jobb
- reise
- Journeys
- jpg
- bare
- nøkkel
- arbeidskraft
- Arbeidsavdelingen
- landskap
- største
- Siste
- siste
- lansert
- lansere
- ledende
- Legacy
- Nivå
- nivåer
- Leverage
- livstid
- levende
- plassering
- langsiktig
- ser
- lave kostnader
- Flertall
- gjøre
- administrer
- ledelse
- administrerende
- håndbok
- mange
- marked
- materialer
- Kan..
- medisinsk
- Møt
- microservices
- kunne
- minimum
- Mobil
- mobil-apps
- modeller
- modern
- penger
- månedlig
- måneder
- mer
- flere
- må
- Trenger
- nødvendig
- behov
- Ny
- ny investering
- neste
- of
- off
- tilby
- tilbudt
- tilby
- tilbud
- Tilbud
- Office
- eldre
- Omni
- on
- ONE
- pågående
- åpen
- drift
- operasjonell
- Drift
- Alternativ
- alternativer
- or
- Annen
- utfall
- Outlook
- enn
- samlet
- del
- deltaker
- deltakere
- Partnerskap
- partnerskap
- mønstre
- betalende
- for
- ytelse
- perioden
- personlig
- Personlig
- Tilpassing
- Personlig
- fly
- planlegging
- planer
- plattform
- Plattformer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spillere
- poeng
- politikk
- dårlig
- potensiell
- makt
- Premium
- forrige
- pris
- primært
- Prosesser
- Produkt
- Produkter
- profesjonell
- Profil
- program
- Progress
- proposisjoner
- beskyttet
- gi
- leverandør
- tilbydere
- gir
- gi
- forsyning
- Rask
- Sats
- vurdering
- rangeringer
- Reality
- resesjon
- anbefaler
- anbefalinger
- redusere
- referanse
- Regulering
- forskrifter
- forbli
- forblir
- påkrevd
- behov
- Ressurser
- Svare
- ansvarlig
- begrense
- Resultater
- pensjonering
- pensjonskontoer
- Rise
- stiger
- Valsede
- Russland
- Russland-Ukraina-krigen
- s
- Sa
- samme
- tilfredshet
- besparende
- Besparelser
- sier
- scenario
- sektor
- sikre
- sikkert
- se
- sett
- segmentet
- Selvbetjening
- tjeneste
- Tjenesteyter
- Tjenester
- sett
- kortsiktig
- signifikant
- situasjon
- Smart
- sosialt
- Solutions
- noen
- spesielt
- spesifikk
- stable
- Stater
- opphold
- Steps
- Still
- Strategisk
- strategisk virksomhet
- Strategisk partnerskap
- strategier
- Strategi
- Forsterke
- styrke
- sterk
- Studer
- slik
- foreslår
- suite
- støtte
- bølge
- Survey /Inspeksjonsfartøy
- Target
- mål
- skatt
- tech
- Technologies
- Teknologi
- enn
- Det
- De
- deres
- temaer
- seg
- de
- Tredje
- denne
- TIAA Bank
- tid
- til
- verktøy
- berøre
- mot
- spor
- Transform
- Transformation
- gjennomsiktig
- oss
- forståelse
- unik
- forent
- Forente Stater
- Oppdater
- oppdateringer
- upon
- us
- bruke
- ved hjelp av
- verdi
- Verdier
- Versus
- Se
- synlig
- Volatilitet
- ønsker
- krig
- var
- Vei..
- Rikdom
- formuesforvaltning
- VI VIL
- velvære
- når
- HVEM
- allment
- vil
- med
- vitne
- arbeidere
- år
- zephyrnet