Desentralisert finans, eller Defi, bruker kryptovalutaer og blokkjedeteknologi for å administrere økonomiske transaksjoner. Defi har til hensikt å demokratisere finans ved å erstatte gamle, sentraliserte institusjoner med peer-to-peer-forbindelser som er i stand til å tilby et bredt spekter av finansielle tjenester, alt fra ordinære banktjenester, lån og boliglån til komplekse kontraktsmessige interaksjoner og aktivahandel.
Dagens sentraliserte finans
Nesten alle aspekter ved bank, utlån og handel administreres nå gjennom sentraliserte systemer drevet av regulatoriske organisasjoner og portvakter. Forbrukere må samhandle med flere finansielle formidlere for å få alt fra billån og boliglån til aksje- og obligasjonshandel.
Federal Reserve og Securities and Exchange Commission (SEC) bestemmer reglene for verden av sentraliserte finansinstitusjoner og meglerhus i USA, og Kongressen oppdaterer regelverket over tid.
Som et resultat har kunder få muligheter for direkte tilgang til kapital og finansielle tjenester. De kan ikke unngå meglere som banker, børser og långivere, som tjener på alle økonomiske og banktransaksjoner. For å spille må vi alle betale.
Fremtiden for desentralisert finans
Ved å umyndiggjøre mellommenn og portvakter og styrke kjente mennesker gjennom peer-to-peer handel, truer Defi det sentraliserte finansielle systemet. I følge Rafael Cosman, administrerende direktør og medgründer av TrustToken, "er desentralisert finans en oppdeling av tradisjonell finans." "Defi legger viktige komponenter av dagens arbeid utført av banker, børser og forsikringsselskaper - som utlån, lån og handel - i hendene på vanlige mennesker."
Du kan tjene 0.50 prosent rente på midlene dine ved å sette dem på en online sparekonto. Banken låner ut pengene til en annen kunde med en rente på 3 %, noe som trekker inn overskuddet på 2.5 prosent. Personer som bruker Defi låner ut sparepengene sine direkte til andre, og unngår tap på 2.5 prosent og tjener hele 3 prosent avkastning.
"Hei, jeg gjør allerede dette når jeg gir penger til vennene mine via PayPal, Venmo eller CashApp," tenker du kanskje. Det gjør du imidlertid ikke. Du trenger fortsatt et debetkort eller en bankkonto knyttet til slike apper for å sende penger, så disse peer-to-peer-betalingene er avhengige av sentraliserte finansielle formidlere.
Defi fungerer på blokkjede
De viktigste teknologiene som muliggjør desentralisert finans er blokkjede og kryptovalutaer. Når du foretar en transaksjon på en tradisjonell brukskonto, registreres transaksjonen i en hemmelig hovedbok - din banktransaksjonshistorikk - som eies og kontrolleres av en enorm finansorganisasjon. Blockchain er en distribuert, desentralisert offentlig hovedbok som registrerer økonomiske transaksjoner i datakode.
Når vi sier at blockchain er distribuert, mener vi at alle som bruker en Defi-app har en identisk kopi av den offentlige hovedboken, som registrerer hver transaksjon i kryptert kode. Dette beskytter systemet ved å gi brukerne anonymitet, samt betalingsverifisering og en oversikt over eierskap av eiendeler som er nesten umulig å endre gjennom uredelig oppførsel.
Når vi sier blockchain er desentralisert, mener vi at systemet administreres uten bruk av en formidler eller gatekeeper. Gjennom en prosess med å løse kompliserte matematikkoppgaver og legge til nye blokker med transaksjoner i kjeden, blir transaksjoner validert og registrert av parter som bruker samme blokkjede.
Defi-tilhengere hevder at den desentraliserte blokkjeden gjør finansielle transaksjoner tryggere og mer transparente enn sentralisert finanss proprietære, ugjennomsiktige metoder.
Hvordan Defi brukes for øyeblikket
Defi blir i økende grad brukt i både grunnleggende og sofistikerte finansielle transaksjoner. Desentraliserte apper kjent som "dapps" eller andre programmer kjent som "protokoller" driver den. Transaksjoner i de to største kryptovalutaene, Bitcoin (BTC) og Ethereum (ETH) håndteres via Dapps og protokoller (ETH).
Mens Bitcoin er den mest populære kryptovalutaen, er Ethereum betydelig mer tilpasningsdyktig til et større spekter av formål, noe som betyr at Ethereum-basert kode brukes i et stort antall dapps og protokoller.
Her er noen eksempler på hvordan Dapps og protokoller nå brukes:
Finansielle transaksjoner i tradisjonell forstand: Defi brukes til alt fra betalinger til handel med verdipapirer og forsikringer til utlån og innlån.
Desentraliserte markedsplasser (DEX): De fleste bitcoin-investorer bruker nå sentraliserte børser som Coinbase eller Gemini. DEX-er lar brukere utføre peer-to-peer finansielle transaksjoner mens de beholder kontroll over midlene sine.
E-lommebøker: DeFi Development Company utvikler digitale lommebøker som kan fungere uavhengig av de viktigste kryptovalutabørsene, og lar investorer få tilgang til alt fra kryptovalutaer til blokkjedebaserte spill.
Stabile mynter: Stabile mynter, i motsetning til kryptovalutaer, prøver å opprettholde prisene ved å koble dem til ikke-kryptovalutaer, for eksempel amerikanske dollar.
Høsting av avkastning: Defi, ofte kjent som «rakettdrivstoff», lar spekulative investorer låne ut krypto og potensielt tjene rikelig når de proprietære myntene Defi-låneplattformene betaler dem for å ha samtykket til lånet verdsettes raskt.
Ikke-overførbare tokens (NFT-er): NFT-er gjør ikke-omsettelige varer som slam dunk-videoer og den første tweeten på Twitter til digitale eiendeler. NFT-er gjør det hittil ikke-kommodifiserbare kommodifiserbart.
Raske lån: Dette er kryptovalutalån der penger lånes og tilbakebetales i én transaksjon. Høres rart ut, ikke sant? Følgende er hvordan det fungerer: Låntakere kan tjene på å engasjere seg i en kontrakt påskrevet Ethereum-blokkjeden som låner midler, utfører en transaksjon og tilbakebetaler lånet umiddelbart – ingen advokater kreves.
Midlene returneres automatisk til utlåneren dersom transaksjonen ikke kan gjennomføres eller vil resultere i tap. Hvis du tjener penger, kan du beholde den etter fradrag av eventuelle renter eller gebyrer. Betrakt flash-lån som en type desentralisert arbitrage.
Defi-markedet måler adopsjon ved å beregne låst verdi, som bestemmer hvor mye penger som nå fungerer i ulike Defi-protokoller. Defi-protokoller har for tiden en total låst verdi på nesten 43 milliarder dollar.
Den raske spredningen av blokkjede driver Defi-adopsjon: en dapp er globalt tilgjengelig i det øyeblikket den er kodet på blokkjeden. Mens de fleste sentraliserte finansielle instrumenter og teknologier modnes over tid og er begrenset av regionale lover og forskrifter, opererer dapps utenfor disse begrensningene, og øker deres potensielle belønning – og øker også farene deres.
Fordelene med Defi
DeFi har et bredt spekter av applikasjoner, hvorav mange er utenfor rammen av tradisjonelle fiat-baserte økonomisystemer. Her er noen fordeler med DeFi:
Defi er åpen kildekode og tillatelsesløs
DeFi-tjenester er tilgjengelige for alle med en kryptolommebok og en internettforbindelse, uavhengig av plassering. Brukere kan også gjøre avtaler og flytte rundt på eiendelene sine uten å vente på bankoverføringer eller betale tradisjonelle bankgebyrer. (Men det kan være andre kryptospesifikke utgifter, som gassavgifter.)
Sanntidstransaksjoner er tilgjengelige. Den underliggende blokkjeden oppdateres hvert minutt, og rentene justeres mange ganger.
Åpenhet råder i transaksjoner
Åpenhet råder i transaksjoner. Hver transaksjon på Ethereum blockchain, som står for mer enn 90% av all DeFi-trafikk, kringkastes til andre brukere på nettverket og valideres av dem. Enhver bruker kan se nettverksaktiviteter med dette nivået av transaksjonsdatatransparens. Ikke-depotbaserte kryptolommebøker eller smart kontraktbasert deponering kan brukes for å holde brukernes eiendeler trygge.
Smarte kontrakter er ekstremt programmerbare og kan programmeres til å kjøre automatisk basert på et uendelig antall variabler. På grunn av bruken av blockchain-arkitektur, er DeFi-data manipulasjonssikre, sikre og kontrollerbare.
Mange Defi-protokoller er fritt tilgjengelige
Ethereum og andre prosjekter er utviklet med åpen kildekode som alle kan inspisere, revidere og endre. Uten behov for autorisasjon kan utviklere koble til ulike DeFi-applikasjoner bygget på åpen kildekode-teknologi for å lage nye finansielle produkter og tjenester.
Defis ulemper og risiko
Defi er et nytt fenomen som gir mange bekymringer. Desentralisert økonomi er et nytt konsept som ikke har blitt satt på prøve ved langsiktig eller utbredt bruk. Videre vurderer nasjonale myndigheter mekanismene de setter på plass med tanke på regulering. Andre farer forbundet med Defi inkluderer:
Forbrukere er ikke beskyttet
I mangel på regler og forskrifter har Defi blomstret opp. Imidlertid kan brukere ha begrenset regress hvis en transaksjon går galt. Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), for eksempel, refunderer innskuddskontoinnehavere opp til $250,000 XNUMX per konto per institusjon hvis en bank faller. Videre er banker lovpålagt å beholde en viss mengde kapital som reserver for å sikre stabilitet og for å kunne ta ut penger fra kontoen din når som helst. I Defi er det ingen sammenlignbare sikkerhetstiltak.
Hackere er farlige
Mens en blokkjede er ekstremt umulig å endre, er andre komponenter i Defi sårbare for hacking, noe som kan resultere i pengetyveri eller tap. Alle potensielle brukstilfeller for desentralisert finans er avhengige av programvaresystemer som er sårbare for hackere.
Sikkerhetsstillelse
En verdifull gjenstand brukes som sikkerhet for å sikre et lån. Når du mottar et boliglån, for eksempel, fungerer huset du kjøper som sikkerhet. Nesten alle Defi utlånstransaksjoner trenger sikkerhet lik, om ikke større enn, 100 prosent av lånets verdi. Mange typer Defi-lån er sterkt begrenset på grunn av disse begrensningene.
Sikkerhetsstillelse
Du må sikre lommebøkene som brukes for å beholde dine kryptovalutaeiendeler mens du bruker Defi og kryptovaluta. Lange private nøkler med unike koder som kun er kjent for lommebokens eier, beskytter lommebøker. Det er ingen måte å hente en tapt privat nøkkel, noe som betyr at du mister tilgangen til midlene dine.
Forberedelse for nødvendige forskrifter
DeFi tar en toll på finansnæringen, regulatorer skynder seg for å finne ut hvem som har kontroll over dette nye feltet og hvilke regler som kan gjelde. DeFis raske ekspansjon kan avta i årene som kommer, avhengig av hvordan den implementeres.
Den G7-støttede Financial Action Task Force, eller FATF, er en viktig aktør i kampen mot hvitvasking av penger. Den hevder at DeFi-systemer ikke er så desentraliserte som noen sier, fordi de har minst én naturlig, om ikke lovlig, personen som kontrollerer eller påvirker plattformaktiviteten et sted.
DeFi-plattformer som forblir under kontroll av én person eller en gruppe personer, ifølge FATF, er virtuelle aktivatjenesteleverandører (VASPs), og er derfor gjenstand for regulatorisk gransking. En jurisdiksjon kan tvinge en VASP til å bli involvert hvis en DeFi-plattform ikke ser ut til å ha en enhet som driver den, ifølge FATF.
FATFs anbefaling gir et rammeverk for nasjoner å bruke når de velger hvordan de skal regulere DeFi. Denne nye tilnærmingen vil sannsynligvis utløse heftige juridiske debatter mellom regulatorer og blockchain-entreprenører på tvers av jurisdiksjoner om hvem som kontrollerer eller påvirker ulike DeFi-protokoller.
Mange DeFi-nettverk vil sannsynligvis øke innsatsen for å bli fullstendig desentralisert ved å oppløse koblingene mellom spesifikke brukere og deres plattformer i påvente av potensiell regulering.
Jurisdiksjoner vil være opptatt av å finne en balanse mellom enhver regulatorisk kontroll og implementering av AML/CFT-forskrifter og de økonomiske fordelene ved DeFi-innovasjon. Selv om veien videre er ukjent, bør DeFi-investorer se veksten av regulatoriske rammer som påvirker denne fremvoksende finansnæringen.
Hvordan kan jeg delta i Defi
Her er noen steder å begynne hvis du vil lære mer om Defi på en praktisk måte:
Skaff deg en kryptovaluta-lommebok
"Først, lag en Ethereum-lommebok, for eksempel Metamask, og finansier den med Ethereum," råder Cosman. "Selvforvaringslommebøker er din billett til Defi-verdenen, men lagre dine offentlige og private nøkler." Du vil ikke kunne komme tilbake i lommeboken hvis du mister disse.»
Digitale eiendeler er handel
Doug Schwenk, styreleder for Digital Asset Research, anbefaler å bytte en liten mengde av to eiendeler på et desentralisert marked som Uniswap. "Å prøve denne prosessen kan hjelpe en kryptoentusiast med å forstå det nåværende økosystemet, men vær forberedt på å miste alt mens du lærer hvilke eiendeler og plattformer som er best og hvordan man kan minimere risiko," sier forfatteren.
Vurder Stablecoins
TrueFi, som tilbyr konkurransedyktig avkastning på stablecoins (AKA dollarstøttede tokens som ikke er gjenstand for markedsendringer), er en spennende mulighet til å sjekke ut Defi uten å utsette seg selv for prissvingningene til en underliggende eiendel, ifølge Cosman.
Start sakte, hold deg ydmyk og ikke gå i forkant når du begir deg ut i det nye økonomiske territoriet. Husk at digitale eiendeler som utveksles i kryptovaluta- og Defi-verdenen er volatile, med høy risiko for å tape penger.
DeFi-fremtiden
Defis fremtid ser lys ut, fra å kutte ut mellommenn til å gjøre basketballklipp til digitale eiendeler med pengeverdi. Det er derfor, selv om Defi fortsatt er i sin spede begynnelse, ser fagpersoner som Dan Simerman, leder for økonomiske relasjoner ved IOTA Foundation, en Defi-forsknings- og utviklingsgruppe, på løftet og potensialet som vidtrekkende.
Investorer vil snart få mer autonomi, slik at de kan "bruke [aktiva] på fantasifulle måter som virker utenkelige i dag," ifølge Simerman. Ifølge Simerman har Defi betydelige konsekvenser for big data-virksomheten ettersom den utvikler seg for å muliggjøre nye måter å varevare data på.
Til tross for løftet har Defi fortsatt en lang vei å gå, spesielt når det gjelder offentlig adopsjon.
konklusjonen
De mest nyttige innspillene for å fastslå verdien av DeFi i dag har vært fordelene og ulempene med desentralisert finans. Desentralisert finans har dukket opp som en sterk utfordrer for å endre tradisjonelle finansielle tjenester normer. Jeg håper du lærte alt du trengte å vite om Defi fra denne bloggen. Som man kan se, er Defi-markedet fortsatt blomstrende. For hver dag som går, vokser antallet personer som er interessert i å delta i denne spennende prosessen.
Leter du etter hjelp her?
Ta kontakt med vår ekspert for
en detaljert diskusjonn
Innlegget Hva er DeFi? En oversikt over desentralisert finans dukket først på PrimaFelicitas.
Innlegget Hva er DeFi? En oversikt over desentralisert finans dukket først på PrimaFelicitas.
- Myntsmart. Europas beste Bitcoin og Crypto Exchange.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. FRI TILGANG.
- CryptoHawk. Altcoin Radar. Gratis prøveperiode.
- Kilde: https://www.primafelicitas.com/Insights/what-is-defi-an-overview-of-decentralized-finance/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=what-is-defi-an-overview-of-decentralized -finansiere
- 000
- 100
- Om oss
- adgang
- tilgjengelig
- Tilgang
- Ifølge
- Logg inn
- tvers
- Handling
- Aktiviteter
- aktivitet
- Adopsjon
- fordeler
- påvirker
- mot
- fremover
- Alle
- tillate
- allerede
- Selv
- beløp
- anonymitet
- En annen
- app
- Søknad
- søknader
- Påfør
- tilnærming
- apps
- arbitrage
- arkitektur
- rundt
- eiendel
- Eiendeler
- revisjon
- autorisasjon
- auto
- automatisk
- tilgjengelig
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Banker
- basketball
- fordi
- bli
- være
- Fordeler
- BEST
- Store data
- Milliarder
- Bitcoin
- blockchain
- Blockchain teknologi
- blockchain-baserte
- Blogg
- obligasjon
- øke
- Låne
- meglerhus
- BTC
- virksomhet
- Kjøpe
- stand
- hovedstad
- saker
- sentralisert
- konsernsjef
- viss
- kjede
- formann
- endring
- kontroll
- krav
- klipp
- Med-grunnlegger
- kode
- coinbase
- Mynter
- kommisjon
- Selskapet
- konkurranse
- helt
- komplekse
- datamaskin
- konsept
- Gjennomføre
- Kongressen
- Koble
- Tilkobling
- tilkobling
- Tilkoblinger
- Ulemper
- Vurder
- Forbrukere
- kontrakt
- kontrakter
- kontroll
- kontroller
- Corp
- kunne
- skape
- krypto
- Krypto lommebok
- krypto lommebøker
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Cryptocurrency-utvekslinger
- valutaer
- I dag
- kunde
- Kunder
- Dapp
- DApps
- dato
- dag
- Tilbud
- Bankkort
- desentralisert
- Desentralisert økonomi
- Defi
- avhengig
- detaljert
- Bestem
- utviklet
- utviklere
- utvikle
- Utvikling
- digitalt
- Digital eiendel
- Digitale eiendeler
- digitale lommebøker
- direkte
- distribueres
- Dollar
- ulemper
- tjene
- tjene
- økonomisk
- økosystem
- innsats
- dukket
- Emery
- myndiggjøring
- muliggjøre
- enhet
- gründere
- escrow
- ETH
- ethereum
- ethereum (ETH)
- Ethereum blockchain
- hverdagen
- alle
- alt
- eksempel
- eksempler
- utveksling
- Børser
- spennende
- utvidelse
- utgifter
- Expert
- øye
- kjent
- FATF
- FDIC
- Federal
- føderal reserve
- avgifter
- Figur
- finansiere
- finansiell
- økonomisk handlingsgruppe
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- Først
- Blitz
- etter
- Forward
- Fundament
- Rammeverk
- rammer
- Brensel
- fullt
- funksjon
- funksjon
- fond
- midler
- Dess
- framtid
- Games
- GAS
- gassavgift
- Gemini
- Giving
- Globalt
- større
- Gruppe
- Vekst
- hackere
- hacking
- hands-on
- hode
- hjelpe
- her.
- Høy
- holdere
- hus
- Hvordan
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- stort
- implementert
- implementere
- viktig
- umulig
- inkludere
- Øke
- økende
- stadig
- uavhengig av hverandre
- industri
- å påvirke
- Innovasjon
- instant
- Institusjon
- institusjoner
- forsikring
- hensikt
- interesse
- Renter
- interessert
- mellommenn
- Internet
- Investorer
- involvert
- IOTA
- IOTA Foundation
- IT
- jurisdiksjon
- jurisdiksjoner
- nøkkel
- nøkler
- kjent
- arbeidskraft
- stor
- større
- største
- Law
- Lover
- Lover og forskrifter
- advokater
- LÆRE
- lært
- læring
- Ledger
- Lovlig
- utlån
- Nivå
- Sannsynlig
- Begrenset
- Lån
- plassering
- låst
- Lang
- langsiktig
- vedlikeholde
- GJØR AT
- administrer
- fikk til
- marked
- math
- moden
- midler
- målinger
- metamask
- metoder
- mellom
- kunne
- tankene
- Monetære
- penger
- Hvitvasking av penger
- mer
- mest
- Mest populær
- flytte
- nasjonal
- Nasjoner
- Naturlig
- nødvendig
- nettverk
- nettverk
- NFT-er
- Antall
- mange
- Tilbud
- på nett
- åpen
- åpen kildekode
- åpen kildekode
- betjene
- Opportunity
- alternativer
- organisasjon
- organisasjoner
- Annen
- eieren
- eierskap
- delta
- spesielt
- Passerer
- Betale
- betaling
- betalinger
- PayPal
- porsjoner
- prosent
- person
- personer
- plattform
- Plattformer
- Spille
- spiller
- Populær
- potensiell
- makt
- presentere
- pris
- privat
- private Key
- Private nøkler
- problemer
- prosess
- Produkter
- fagfolk
- Profit
- programmer
- prosjekter
- løfte
- proprietær
- PROS
- protokoller
- gir
- gi
- offentlig
- formål
- Rask
- område
- spenner
- priser
- RE
- motta
- anbefaler
- rekord
- poster
- regional
- Regulering
- forskrifter
- Regulatorer
- regulatorer
- relasjoner
- forbli
- påkrevd
- forskning
- Reserve
- retur
- avkastning
- Risiko
- risikoer
- Rute
- regler
- Kjør
- rennende
- trygge
- sikrere
- SEK
- sikre
- Verdipapirer
- Securities and Exchange Commission
- sikkerhet
- tjeneste
- Tjenester
- flere
- signifikant
- liten
- Smart
- So
- Software
- noen
- sofistikert
- spre
- Stabilitet
- Stablecoins
- Begynn
- Stater
- lager
- sterk
- emne
- system
- Systemer
- arbeidsgruppe
- Technologies
- Teknologi
- vilkår
- test
- De
- verden
- tyveri
- Gjennom
- hele
- billett
- tid
- ganger
- i dag
- tokens
- handler
- trading
- tradisjonelle
- tradisjonell økonomi
- trafikk
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføringer
- Åpenhet
- gjennomsiktig
- TrustToken
- tweet
- etter
- unik
- Unwap
- forent
- Forente Stater
- oppdateringer
- us
- Amerikanske dollar
- bruke
- Brukere
- bruke
- validert
- verdi
- ulike
- VASPS
- Venmo
- Verifisering
- videoer
- Se
- virtuelle
- leverandører av virtuelle aktiva
- Sårbar
- lommebok
- Lommebøker
- Se
- måter
- Hva
- Hva er
- mens
- HVEM
- utbredt
- trekke seg
- uten
- virker
- verden
- Verdens
- verdt
- år
- Din