Hvorfor er det avgjørende å inkludere KYC- og SCA-overholdelse i betalingssikkerhetsstrategien din

Hvorfor er det avgjørende å inkludere KYC- og SCA-overholdelse i betalingssikkerhetsstrategien din

Tidsstempel: 15. november 2023 3:03

I dagens landskap er det viktigere enn noen gang før å beskytte kundene dine mot trusler og sikre en sømløs betalingsopplevelse. Enter Know Your Customer (KYC) og Strong Customer Authentication (SCA) – to sentrale komponenter for å nå disse målene.

I denne artikkelen skal vi fordype oss i måtene disse prosessene kan heve kundeopplevelsen din og samtidig styrke betalingssikkerheten. Vi vil også gi innsikt i 3DS2 og belyse forskjellene mellom ulike KY-terminologier, som KYC, KYB og KYT, og deres betydning.

Hvorfor inkludere KYC- og SCA-overholdelse i betalingssikkerhetsstrategien din er avgjørende PlatoBlockchain-dataintelligens. Vertikalt søk. Ai.

Forstå KYC: Verifisere kundeidentiteter

KYCs primære funksjon er å validere kundeidentiteter, hindre uredelige aktiviteter som identitetstyveri og hvitvasking av penger. Denne praksisen er obligatorisk for B2B-bedrifter, finansinstitusjoner og til og med utvalgte føderale banker, noe som krever innsamling av viktige identifikasjonsdokumenter som pass og adressebevis for identitetsverifisering.

Denne prosedyren, ofte referert til som
Kundeidentifikasjonsprogram (CIP), spiller en sentral rolle i å overholde finansielle regulatoriske standarder. På samme måte som KYC, involverer CIP innsamling og validering av kundeidentitetsdetaljer som navn, fødselsdato, adresse og annen relevant informasjon.

Finansinstitusjoner må innføre en Customer Acceptance Policy (CAP) som sikrer identiteten til potensielle kunder før de engasjerer seg i noen forretningstransaksjoner med dem. Sammen etablerer CAP og KYC et omfattende kundedue diligence-program, som reduserer risikoen for økonomisk kriminalitet og sikrer overholdelse av regelverk.

I Europa har KYC særlig vekt ettersom det er pålagt å tilpasse seg anti-hvitvaskingsdirektivet (AMLD). Ved å følge KYC-protokoller kan bedrifter isolere seg mot uredelige aktiviteter og opprettholde et sikkert og legitimt forretningsmiljø.

  1. KYCs relevans strekker seg imidlertid utenfor Europa.
    US Financial Crimes Enforcement Network     (FinCEN) pålegger KYC-standarder for både kunder og finansinstitusjoner for å bekjempe ulovlige aktiviteter, spesielt hvitvasking.

Dokumentautentisering

Dekoding SCA: Enhancing Online Payment Security

Strong Customer Authentication (SCA) er en sikkerhetsmekanisme utviklet for å beskytte kunder ved å bruke to eller flere autentiseringsfaktorer. I Europa er overholdelse av SCA obligatorisk under det reviderte betalingstjenestedirektivet (PSD2).

SCA gjelder for kundeinitierte nettbetalinger innen Europa og nettkortbetalinger innenfor det europeiske økonomiske samarbeidsområdet. De siste iterasjon av 3DS2 forsterker beskyttende lag og ansvarsforsikringer.

Med den globale innføringen av SCA i horisonten, forventes det at SCA-initiativer vil dukke opp i USA, enten på føderalt eller statlig nivå. Amerikanske e-handelsleverandører og -behandlere bør forberede seg deretter ved å innlemme SCA-funksjoner og utforske muligheter for transaksjonsbaserte unntak.

Dette kan innebære en gjennomgang av eksisterende betalingsbehandleravtaler for å optimalisere tilgjengeligheten av fritak eller en overgang til en kostnadseffektiv prosessor som er utstyrt for å tilby slike muligheter.

Sammenløpet av KYC, KYT og KYB

En voksende trend innen anti-hvitvasking av penger eller motfinansiering av terrorisme (AML/CFT) involverer sammenslåingen av Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) og Know Your Business (KYB) prosesser.

KYC innebærer å identifisere og verifisere kundeidentiteter, KYT gransker og evaluerer kundetransaksjoner for potensielle mistenkelige aktiviteter, og KYB verifiserer legitimiteten til forretningsenheter.

Ved å slå sammen disse prosessene kan virksomheter konstruere et mer omfattende og strømlinjeformet AML/CFT-program som spenner over hele kundereisen. Denne sammenslåingen har potensialet til å redusere risikoen for økonomisk kriminalitet, forbedre overholdelse og styrke kundenes tillit.

trender innen beskyttelse

Trender i KYC og SCA for 2024

I den digitale tidsalder står det å lage en sikker og sømløs kundeopplevelse (CX) som en overordnet bekymring for bedrifter. Integreringen av Know Your Customer (KYC) og Strong Customer Authentication (SCA) spiller en sentral rolle for å heve CX.

Når vi går inn i 2024, dukker det opp flere bemerkelsesverdige trender innen KYC-sfæren, inkludert e-KYC, AML, digital KYC og rettsmedisinske kontroller, utnyttelse av biometriske data, distribuerte hovedbøker og AI.

Biometrisk autentisering

En av de fremtredende trendene er inkorporeringen av biometrisk autentisering, som ansiktsgjenkjenning og stemmeverifisering, for å forsterke KYC-prosedyrer. Dette gir et ekstra lag med sikkerhet og bekvemmelighet, og letter jevnere autentiseringsprosesser.

Kunstig intelligens

Bruken av AI og maskinlæring for å automatisere KYC-prosesser tar fart, noe som resulterer i tids- og ressursbesparelser, økt nøyaktighet og økt effektivitet.

Rettsmedisinske kontroller med AI-algoritmer

Rettsmedisinske kontroller, drevet av AI-algoritmer, autentiserer opplastede dokumenter under digital onboarding, og forbedrer forbrukeridentifikasjon og verifisering. Dette reduserer i sin tur svindelrisiko, forhindrer hvitvasking av penger og validerer dokumentets autentisitet.

Avanserte ML/AI-algoritmer er dyktige til å oppdage svindel mer effektivt sammenlignet med tradisjonelle klientscreeningsverktøy, om enn innenfor veldefinerte parametere.

Bitcoin

Blockchain-teknologi

En annen trend innebærer å utnytte blokkjedeteknologi for å lage et delt KYC-depot som er tilgjengelig for flere interessenter. Dette minimerer duplisering, styrker effektiviteten og forbedrer sikkerhet og personvern, takket være blokkjedens uforanderlige natur.

eKYC

eKYC betyr digitalisering av KYC-prosedyrer, som letter ekstern, papirløs identitetsverifisering. Det står for Electronic Know Your Customer og tilbyr et kostnadseffektivt og strømlinjeformet alternativ til konvensjonelle KYC-prosesser.

Dokumentfri verifisering

Bruken av dokumentfri verifisering er klar for bredere aksept, slik at brukere kan bekrefte identiteten sin raskt gjennom ansiktsautentisering.

Strenge globale krav

På global skala er regulatoriske krav satt til å bli strengere, med flere land som implementerer reiseregelen og håndhever strengere databeskyttelsestiltak. Selskaper må forberede seg deretter, og sikre overholdelse av regulatoriske bestemmelser, inkludert inkorporering av ESG-faktorer i KYC due diligence.

KYC kryptoforskrifter

KYC-reguleringer i kryptosfæren utvikler seg, med forventninger om å innføre regler som ligner på Sveits sin identitetsverifisering for transaksjoner som overstiger $1,005 XNUMX i andre land.

Verifikasjonsorkestering

Bedrifter må skreddersy sine KYC-prosesser til ulike kundeprofiler gjennom verifikasjonsorkestrering, noe som muliggjør opprettelse av tilpassede brukerverifiseringsarbeidsflyter tilpasset spesifikke risikoscenarier.

Digital identitet i daglige tjenester

På vei inn i 2024 forventes en økning i bruken av digital identitet i hverdagstjenester. Passiv biometri, preget av "alltid-på" identitetsbekreftelse, vil ha forrang fremfor engangskontroller for ansiktsgjenkjenning. I tillegg er digitale KYC-verifiseringsmoduser, for eksempel videobaserte og ikke-assisterte tilnærminger, klar for større aksept ved digital onboarding.

Selv om disse endringene gir muligheter for fremtidsrettede banker til å forbedre overholdelse og levere en sømløs kundeopplevelse, er det viktig å være årvåken mot avanserte svindelteknikker som forventes i 2024. Robuste anti-svindeltiltak vil være avgjørende for å oppdage og forhindre disse stadig mer sofistikerte svindelaktivitetene .

KYC som et profittsenter med automatisert CLM

I 2024 forventes transformasjonen av KYC fra et kostnadssted til et resultatsenter å fortsette. Fintech-selskaper kan utnytte dette skiftet ved å tilby forbedrede KYC-opplevelser for å tiltrekke og beholde kunder. Automated Contract Lifecycle Management (CLM)-verktøy muliggjør et helhetlig syn på kunder, forenkler levering av skreddersydde produkter til rett tid, og til slutt øker kundens verdi.

Leksjoner fra KYC-feil

Nylige tilfeller av finansinstitusjoner som Danske Bank Estonia og Santander UK står overfor betydelige straffer på grunn av utilstrekkelige KYC-tiltak og ineffektive AML-kontrollrammer gir verdifull lærdom.

Danske Banks unnlatelse av å utøve tilstrekkelig tilsyn i 2022, slik at kunder med høy risiko kunne overføre store pengesummer med minimal kontroll, utsatte banken for betydelige økonomiske og omdømmerisikoer.

Danske Bank

På samme måte resulterte Santander UKs manglende evne til å etablere og opprettholde et effektivt risikobasert AML-kontrollrammeverk, kombinert med utilstrekkelig transaksjonsovervåking, i en

108 millioner pund i straff. Dette stammet fra å tillate en pengetjenestevirksomhet å operere gjennom en av kontoene.

Disse eksemplene understreker den overordnede viktigheten av pågående KYC- og transaksjonsovervåking for å redusere risikoen for økonomisk kriminalitet og regulatoriske straffer.

Flere andre finansinstitusjoner, inkludert BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs og Westpac, har møtt betydelige bøter de siste fem årene på grunn av lignende KYC-mangler.

KYC sjekkliste

Sikre det høyeste nivået av KYC-overholdelse

For å utarbeide en robust strategi for KYC-overholdelse, anbefaler vi å følge en omfattende KYC Due Diligence-sjekkliste, som inneholder følgende trinn:

  1. Identifiser kunden og bekreft sann identitet
  2. Implementer en streng kundeidentifikasjonsprosess, inkludert innsamling av nødvendig informasjon.
  3. Granske om kunden er en politisk eksponert person eller er oppført på Sanksjonslisten.
  4. Valider eierskapet til identitetsdokumenter med et bilde av dokumentet og kunden.
  5. Vurdere kundens krav og risiko
  6. Vurder potensialet for kunder til å delta i kriminelle aktiviteter som hvitvasking av penger eller terrorfinansiering.
  7. Estimer risikoen for omdømmeskade.
  8. Samle informasjon om begrunnelsen og den tiltenkte arten av forretningsforholdet.
  9. Identifiser den reelle eieren og bekreft identiteten deres.
  10. Utfør løpende overvåking og journalføring
  11. Undersøk aktivitetene til eksisterende kunder og oppretthold konsekvent overvåking, i likhet med kundens onboarding-prosessen.

Et sluttord

For å navigere i det stadig utviklende landskapet for KYC-overholdelse med suksess, bør selskaper ta i bruk en helhetlig tilnærming og utnytte
betalingssikkerhet teknologier. Fremtidstenkende banker som forutser disse endringene og proaktivt tilpasser seg står for å oppnå konkurransefortrinn.

Ved å utvikle et neste generasjons KYC-program med en gjennomtenkt strategi og vedvarende innsats, kan bedrifter realisere flere fordeler, inkludert reduserte kostnader og risiko, minimaliserte straffer, forbedret kunde- og medarbeideropplevelse og økte inntekter.

Reisen mot effektiv overholdelse av KYC og SCA er dynamisk og utviklende. Å holde seg tilpasset nye trender, omfavne innovasjon og overholde strenge overholdelsestiltak er nøkkelen til å sikre betalingssikkerhet og opprettholde kundenes tillit i den digitale tidsalderen.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra