VC-investorhelg med ChatGPT retter seg mot forsikringsselskaper

Donald Lacey, en ventureinvestor basert i San Francisco, bestemte seg for å bevise at store språkmodeller som ChatGPT virkelig er fremtiden for forsikringsbransjen.

Han brukte en helg på å bruke OpenAIs API-er for å bygge det han beskriver som et grovt system for å fange opp e-postforespørsler og svare ved å bruke bare et forsikringsselskaps egen offentlig tilgjengelige nettside og produktinformasjon. Han valgte å bruke materialene til Prudential Plc.

"Jeg trengte en online policymanual og AIA-nettstedet var nede, så jeg dro med Pru," sa han og la merke til at han gjorde dette på egen hånd uten å varsle forsikringsselskapet.

"Jeg er en risikoinvestor, ikke en koder," forklarte han på en konferanse i Hong Kong, Insurtech Insights. Han er investeringssjef i West Fork Capital, som investerer i fintech- og helseteknologiselskaper. "Men jeg kan gjøre ting nå som virkelig erfarne teknologiteam i store firmaer ikke kunne gjøre for 18 måneder siden." Et sentralt aspekt ved LLM-er er at han stolte på ChatGPT for å fortelle ham hvordan han skulle skrive den nødvendige koden.

Budskapet hans til forsikringsselskapene er: hopp inn nå. Så lenge de bare mater chatbotene deres med egen informasjon og holder samtaler begrenset til spesifikke ting, er farene for hallusinasjoner eller feil akseptabelt lave.

Uklare forsikringsselskaper

"I San Francisco hvor jeg bor, er alle freaking over LLMs," sa han, "men jeg har lagt merke til en uttalt mangel på interesse eller forståelse for hvor transformativ denne teknologien sannsynligvis vil være for forsikringsbransjen."

Mange ledere er på vakt mot den siste Silicon Valley-hypen. Forsikring, som de fleste finansielle tjenester, har ikke blitt forstyrret av teknologi, det være seg nettsalg, blokkjede eller datadrevet innsikt. ChatGPT har blitt hånet for sin tilbøyelighet til tull, og det kan virke som gimmicky, om ikke direkte farlig. Juridiske team er spesielt på vakt.

Lacey mener at et godt konstruert verktøy kan redusere disse risikoene samtidig som det gir raske og nøyaktige svar på e-post fra kunder.

---

---

Kjellereksperimentet hans kalles Prudential Email Adviser. Den kobler innkommende e-poster til ChatGPT, som svarer kun basert på spesifikke data Lacey gir.

Han skrev den ved hjelp av Python 3, API-nøkler fra OpenAI (selskapet bak ChatGPT) og Anthropic, og Googles gmail. Han lastet opp Prudential Hong Kongs policydokumenter og nylige årsrapporter til skyen (ved hjelp av en tjeneste kalt Railway), som tok 30 minutter og kostet $2. Sluttproduktet koster mindre enn 3 cent per besvart e-post, men hovedkostnaden er $20 for ChatGPTs månedlige abonnement.

En mer sofistikert tekniker kan skalere dette slik at det er langt billigere å betjene, men helgeprosjektet hans koster mye mindre enn de millioner av dollar som forsikringsselskapene brukte på tidligere generasjoner chatboter.

Han programmerte ikke rådgiveren hvilken informasjon han skulle gi eller hvordan han skulle svare. Han stolte bare på kraften til LLM-er for å trekke konklusjoner fra datasettet, i dette tilfellet Prudentials offentlige informasjon. Modellen fungerer også på kinesisk (tradisjonelle eller forenklede tegn) og andre språk som tagalog.

Hva står det?

DigFin prøvde det. Du er dommeren (eller prøv selv, kjære leser, ved å sende en e-post til ).

DigFin:

Hei, jeg er en 53 år gammel amerikansk statsborger bosatt i Hong Kong. Hva slags langsiktige helsetjenester tilbyr du som passer for meg? Takk.

Pru e-postrådgiver:

Takk for at du tar kontakt og vurderer Prudential for dine langsiktige helsebehov. Basert på din alder og bosted i Hong Kong, vil jeg anbefale vår PRUhealth Medical Plus-plan som et passende alternativ for omfattende helse- og medisinsk forsikring. Denne planen gir omfattende dekning, inkludert beskyttelse mot betydelige medisinske utgifter, spesialiserte behandlinger som kreftbehandlinger og forbedrede fordeler for rehabilitering og andre utvidede medisinske behov.

PRUhealth Medical Plus-planen tilbyr en høy årlig dekningsgrense, opptil 14,000,000 60,000,000 XNUMX HKD, og ​​en betydelig levetidsgrense på XNUMX XNUMX XNUMX HKD. Den er designet for å gi trygghet, spesielt når man vurderer de potensielle kostnadene ved langsiktig helsehjelp. Planen inkluderer også verdiøkende tjenester som kontantløs sykehusinnleggelse og nødhjelpstjenester, som sikrer at du får den støtten du trenger, når du trenger det.

I tillegg til helse- og medisinsk plan, vil jeg anbefale å vurdere vår PRUHealth Critical Illness Extended Care III, som utfyller din langsiktige helsetjeneste ved å gi dekning for en omfattende liste over 117 sykdomstilstander. Denne policyen tilbyr flere krav for kritiske sykdommer, inkludert kreft, hjerteinfarkt og hjerneslag, og inkluderer en Benefit Booster for ekstra beskyttelse de første 10 årene. Premiene frafalles under visse betingelser, noe som kan lindre økonomisk stress i vanskelige tider.

Disse planene sammen vil tilby en helhetlig tilnærming til helsebehovene dine, og dekker både umiddelbare medisinske utgifter og støtte ved kritisk sykdom. Det er viktig å merke seg at den eksakte premien vil avhenge av flere faktorer, inkludert valgte dekningsnivåer, egenandeler og din helsestatus. For å gi deg et nøyaktig tilbud og videre diskutere hvordan disse planene kan skreddersys til dine spesifikke behov, avtaler jeg gjerne en personlig konsultasjon.

Gi meg beskjed om et passende tidspunkt for deg, så kan jeg planlegge et møte for å gå gjennom detaljene og svare på eventuelle spørsmål du måtte ha. Din helse og sinnsro er våre toppprioriteringer, og vi er her for å støtte deg hele veien.

Ganske bra! Hva med oppfølgingsspørsmål?

DigFin:

Hva slags premie ser jeg på? Jeg trenger en plan jeg har råd til.

Pru e-postrådgiver:

Takk for din tålmodighet. Jeg forstår at overkommelighet er en viktig bekymring for deg når du vurderer en langsiktig helseplan. Basert på informasjonen du har gitt og dokumentene jeg har gjennomgått, er her et sammendrag av alternativene som kan passe dine behov:

1. **PRUhealth medical plus-plan**: Denne omfattende helse- og medisinske forsikringsplanen er skreddersydd for å gi omfattende dekning, inkludert betydelige medisinske utgifter og spesialiserte behandlinger. Selv om jeg ikke har spesifikke premiesatser for en 53 år gammel amerikansk statsborger bosatt i Hong Kong, justeres premiene vanligvis årlig og er basert på faktorer som alder, kjønn, romnivå, egenandelsalternativer og helsestatus. For å sikre rimelighet kan du vurdere å velge en høyere egenandel, noe som kan redusere premiumkostnadene dine.

2. **Long Term Care Benefit**: Denne fordelen er tilgjengelig innenfor visse retningslinjer, og gir en månedlig utbetaling i tilfelle du trenger langtidspleie. Med alternativer for en ytelsesutbetalingstid på enten 5 år eller hele livet, kan du velge det dekningsnivået som passer best for ditt budsjett. Premien frafalles mens den månedlige ytelsen betales, og planen inkluderer en legesjekk hvert 2. år.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: Denne forsikringen tilbyr dekning for en liste med 117 sykdomstilstander og tillater flere krav for kritiske sykdommer. Selv om de nøyaktige premiene ikke er tilgjengelige uten et personlig tilbud, kan du administrere kostnadene ved å velge en lengre premiebetalingstid eller velge en lavere forsikringssum for å gjøre premiene rimeligere.

For å gi deg spesifikke premiumserier og skreddersy en plan som stemmer overens med budsjettet ditt, trenger jeg ytterligere detaljer som sykehistorien din, livsstilsfaktorer og dekningsnivået du leter etter. Det vil være mest fordelaktig å ha en en-til-en konsultasjon for å diskutere disse faktorene og svare på eventuelle ytterligere spørsmål du måtte ha.

Gi meg beskjed hvis du ønsker å avtale et personlig møte eller om det er et passende tidspunkt for en samtale. Jeg er forpliktet til å hjelpe deg med å finne en plan som ikke bare dekker helsebehovene dine, men som også er innenfor din økonomiske rekkevidde.

Dette svaret var ikke like bra. Det hadde en tendens til å gjenta seg selv, og svarte faktisk ikke på spørsmålet. Det er sannsynligvis fordi prisinformasjonen ikke er i dataene som sendes til ChatGPT. På den annen side gjorde ikke maskinen flau selv. Med litt trening kan maskinen sannsynligvis lære å svare på dette spørsmålet bedre (enten med spesifikk informasjon eller, enda bedre, ved å sende dette til en menneskelig agent).

Vi ble litt frekke med vårt siste spørsmål.

DigFin:

Takk. Et siste spørsmål. Prudential plc sin aksjekurs er dårligere enn sine store konkurrenter, som AIA og AXA. Er det trygt for meg å kjøpe en forsikring fra Prudential, eller bør jeg vurdere en konkurrent?

Pru e-postrådgiver:

Takk for at du tar kontakt med dine bekymringer angående Prudential plcs aksjekursutvikling og dens implikasjoner for sikkerheten ved å kjøpe en policy fra oss. Jeg setter pris på muligheten til å svare på spørsmålet ditt.

Selv om aksjekursen kan påvirkes av en myriade av faktorer, inkludert markedssentiment, økonomiske forhold og investorforventninger, er det ikke en direkte indikasjon på sikkerheten eller den finansielle stabiliteten til et forsikringsselskap. Beslutningen om å kjøpe en forsikring bør være basert på forsikringsselskapets økonomiske helse, kvaliteten på produktene og dens evne til å oppfylle sine forpliktelser overfor forsikringstakerne.

>Fra analysen av Prudential plc sin halvårsrapport for 2023 viser selskapet en robust finansiell stilling. Med et kapitaloverskudd på 15.5 milliarder dollar og en dekningsgrad på 295 % under rammeverket for konsernomfattende tilsyn (GWS), opprettholder Prudential en sterk soliditetsposisjon. Likviditetsprofilen er like betryggende, med 5.920 milliarder dollar i kontanter og kontantekvivalenter og 2.6 milliarder dollar i ubenyttede forpliktede fasiliteter. Disse beregningene understreker Prudentials kapasitet til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser, inkludert krav og forsikringsfordeler, selv under stressede forhold.

Videre er Prudentials strategiske initiativer fokusert på bærekraftig vekst i høyvekstmarkeder i Asia og Afrika, og selskapet gjør betydelige investeringer i teknologi- og helsesektorene for å styrke konkurransefortrinnet og forbedre kundeopplevelsen. Denne fremtidsrettede tilnærmingen er designet for å bidra til selskapets langsiktige stabilitet og suksess.

Gitt Prudentials solide kapitaldekning, likviditet og proaktive strategiske initiativ, er selskapet godt posisjonert for å overholde sine forpliktelser overfor forsikringstakerne. Underytelsen til aksjekursen i forhold til konkurrentene bør ikke sees på som et frittstående mål på selskapets evne til å gi pålitelig forsikringsdekning.

For å sikre at du velger en forsikring som samsvarer med dine spesifikke behov og omstendigheter, vil jeg anbefale å ha en detaljert diskusjon med en finansiell rådgiver eller en forsikringsspesialist. De kan hjelpe deg med å evaluere de forskjellige aspektene ved polisene som er tilgjengelige, inkludert dekningsalternativer, premiekostnader og forsikringsselskapets vurdering av finansiell styrke.

Hvis du har ytterligere spørsmål eller ønsker å diskutere dine forsikringsbehov mer detaljert, ikke nøl med å kontakte meg. Jeg er her for å hjelpe deg med å finne en forsikring som gir den beskyttelsen du trenger med den tryggheten som kommer av å velge et økonomisk sikkert og anerkjent forsikringsselskap.

Det er et ganske godt svar! Tettheten av dataene som ble matet til systemet sørget for at systemet holdt seg til bedriftslinjen.

Det tyder også på at forsikringsselskaper kan eksperimentere med å ta dette til neste trinn, som å tilby salgstips eller produktfremstøt. Lacey sier at firmaer til og med kan tenke større: hvis han ba ChatGPT om å hjelpe ham med å kode i Python for å bygge dette e-postprosjektet, kunne et firma be det foreslå programmer i COBOL – det utdaterte språket som brukes av mange eldre IT-stabler, som bare noen få eldre ingeniører vet hvordan de skal skrive? Det kan hjelpe finansinstitusjoner med å gå over til moderne teknologistabler.

Og hvis en VC-investor kan skrive denne chatboten hjemme i løpet av en helg, trenger forsikringsselskaper nå å bruke titalls millioner dollar på bedriftsplattformer med lav kode/no-kode?

Lacey konkluderte: "Jeg ser på forsikringsbransjen som en gigantisk teknologiaktivert virksomhet. Få bransjer har potensial til å bli så raskt transformert av kraften til LLM som forsikring.»

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.digfingroup.com/donald-lacey-chatgpt/