Uldis Tēraudkalns, dyrektor generalny Nexpay
Przebyliśmy długą drogę od czasu pojawienia się instytucji pieniądza elektronicznego (EMI) w pierwszej dekadzie XXI wieku. 2000 lat temu istniały obawy dotyczące kierunku, w jakim trend w zakresie pieniądza elektronicznego wpływa na bankowość. Czas jednak pokazał, że wątpiący się mylili. Według
raport KPMG, w Europie (nie licząc Wielkiej Brytanii) w latach 2017–2021 852 firmom przyznano autoryzację jako EMI, a także instytucje płatnicze (PI) lub dostawcy usług w zakresie informacji o rachunku (AISP). To sprawiło, że rynek ten był ruchliwy i wskazuje, że EMI są obecnie naprawdę częścią głównego nurtu bankowości.
Długoterminowe trendy w bankowości działają na korzyść EIW i prawdopodobnie w ciągu następnej dekady zwiększą ich atrakcyjność dla przedsiębiorstw i konsumentów. Bez względu na to, jak silna może być obecna pozycja EMI i zalety, dla nas na tym rynku istotne jest dostrzeganie pojawiających się trendów w celu wykorzystania szans.
8 potężnych trendów sprzyjających EMI
Wygląda na to, że szersze środowisko zwiększy atrakcyjność zakłóceń elektromagnetycznych na przestrzeni lat, do końca dekady i później. Występuje kilka potężnych i długoterminowych czynników dynamicznych, które wykorzystują ich mocne strony i prawdopodobnie zwiększą ich propozycje wartości dla użytkowników:
-
Poszukiwanie wartości
Wzrost kosztów życia i pogorszenie koniunktury gospodarczej łącznie wywierają presję zarówno na konsumentów, jak i przedsiębiorstwa. Obydwa poszukują wartości we wszystkich aspektach swojej działalności, w tym w usługach bankowych. Koszty banków rosną wraz ze wzrostem wymagań regulacyjnych. Środki ostrożności w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), „znaj swojego klienta” (KYC) i przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu (CTF) nakładają koszty, które muszą zostać przerzucone na klientów. Wiele konwencjonalnych banków w dalszym ciągu nie radzi sobie z równaniem wartości, przez co są podatne na konkurencję ze strony podmiotów oferujących niższe koszty, w tym EMI, wykorzystujących przewagę kosztową technologii cyfrowych.
- Rozczarowanie bankami
Seria niepowodzeń w 2023 r. pokazała, że banki nie są z natury bezpieczne, a systemy gwarantowania depozytów mają swoje ograniczenia. W poszukiwaniu dodatkowych zysków na pokrycie kosztów regulacyjnych i przynoszących straty usług podstawowych banki narażają pieniądze deponentów na ryzyko w obszarach, w których marże i ryzyko są wyższe, takich jak instrumenty pochodne, kryptowaluty i kredyty hipoteczne subprime, przy większej ekspozycji na niekorzystne wahania rynkowe , niespłacanie kredytów i kary. Rośnie świadomość, że użytkownikom biznesowym lepiej by było, gdyby korzystała z uproszczonej, taniej i transakcyjnej formy bankowości, w której instytucja posiada licencję i jest chroniona przez wiarygodny bank centralny, co zapewnia ostateczną gwarancję depozytów. Na przykład na Litwie, gdzie znajduje się Nexpay, bank centralny zapewnia licencje EMI wspierane przez EBC, co jest prawie tak bezpieczne, jak to tylko możliwe.
Zgodnie z
Globalny raport McKinsey dotyczący płatności za rok 2023 | McKinsey’aw 4 r. wykorzystanie gotówki na całym świecie spadło o prawie 2022%, podczas gdy w ciągu ostatnich pięciu lat wzrost transakcji elektronicznych był prawie trzykrotnie większy niż ogólny wzrost przychodów z płatności.1 Gwałtowny wzrost liczby transakcji elektronicznych oznacza zmianę zachowań konsumentów w kierunku płatności cyfrowych , co bezpośrednio przynosi korzyści EMI.
Jednym z powodów wzrostu liczby płatności cyfrowych jest fakt, że technologie cyfrowe, takie jak portfele elektroniczne, karty zbliżeniowe i smartfony, szybko stają się preferowanymi metodami płatności. Ten trend, przyspieszony przez Covid-19, faworyzuje EMI, ponieważ to one przodują w dostarczaniu cyfrowych rozwiązań płatniczych.
Włączenie finansowe pozostaje priorytetem polityki banków centralnych i rządów. EMI mogą się tu wnieść, obsługując populacje niedostatecznie i nieposiadające konta bankowego, uproszczoną konfigurację konta, obniżone koszty transakcji i łatwy dostęp za pośrednictwem urządzeń mobilnych. EMI skupiające się na włączeniu finansowym prawdopodobnie zyskają przewagę konkurencyjną i jeszcze bardziej wzmocnią swoją propozycję wartości.
Otwarta bankowość zachęca nowych uczestników rynku do rozwijania innowacyjnych i wygodnych rozwiązań płatniczych. EMI, dzięki swojej elastyczności i zwinności, mogą wykorzystać tę szansę, aby oferować unikalne rozwiązania i zyskać przewagę konkurencyjną.
Organy regulacyjne coraz poważniej podchodzą do rozwiązywania takich problemów, jak pranie pieniędzy, oszustwa i finansowanie terroryzmu. EMI, dzięki swojemu podejściu opartemu na technologii cyfrowej i brakowi procesów ręcznych, są dobrze przygotowane do zajęcia się tymi gorącymi punktami regulacyjnymi. W miarę ciągłego wzrostu liczby transakcji elektronicznych możemy oczekiwać, że będą one inwestować więcej w poprawę swoich możliwości przetwarzania transakcji. Prawdopodobnie doprowadzi to do postępu w technologii i środkach bezpieczeństwa umożliwiających obsługę zwiększonego wolumenu i ochronę przed oszustwami.
Obecnie możliwości płatności cyfrowych na odrębnych platformach są stosunkowo rozproszone. Jednakże otwarte interfejsy API i infrastruktura technologiczna gotowa do interoperacyjności wskazują na prostszą integrację i płynne połączenia umożliwiające wbudowane finansowanie i uzgadnianie. Doświadczenie EMI w zakresie rozwoju produktów umożliwia szybkie wprowadzanie nowych usług, a prawdopodobnym rezultatem jest pojawienie się szerokiego zestawu usług płatniczych zintegrowanych w jednej platformie.
Nawigacja w przyszłych wyzwaniach
Biorąc pod uwagę te trendy, przyszłość EMI wydaje się jasna, jednak uczestnicy rynku nie powinni zapominać o możliwych zagrożeniach i ograniczeniach. Chociaż pieniądz elektroniczny niewątpliwie poczynił znaczne postępy w branży finansowej, należy pamiętać o trzech najważniejszych kwestiach:
Regulamin stają się coraz bardziej rygorystyczne w miarę rozszerzania swojej działalności przez EMI. Niezwykle ważne jest, aby zachować zdolność dostosowywania się i zapewnić zgodność, gdy tylko jest to możliwe. Na przykład w ciągu ostatniej dekady większość europejskich dostawców BaaS powstała przy użyciu oprogramowania stron trzecich. Jednakże organy regulacyjne w ostatnim czasie zintensyfikowały swój nadzór. Wiodące firmy w branży, w tym Modulr i Railsr w Wielkiej Brytanii i UE, a także Solarisbank w Niemczech, stanęły w tym roku w obliczu poważnych ograniczeń zakłócających działalność. Myśl więc globalnie, ale stąpaj po ziemi. EMI chcące się rozwijać mogą napotkać różne krajobrazy regulacyjne i dynamikę rynku. Staranne planowanie i zlokalizowane strategie są niezbędne dla pomyślnego rozwoju międzynarodowego.
Bezpieczeństwo cybernetyczne zagrożeń jest coraz więcej. Firmy EMI muszą dużo inwestować w solidne środki cyberbezpieczeństwa, aby chronić dane klientów i transakcje finansowe. Naruszenia danych obejmują nieautoryzowany dostęp do wrażliwych informacji o klientach, ataki typu phishing i różnego rodzaju oszustwa płatnicze z wykorzystaniem sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego – to tylko krótka lista czynników, które denerwują nie tylko EMI, ale także tradycyjne banki. Pomysłowość oszustów stanie się jeszcze większa wraz z postępem technologii. Aby złagodzić te zagrożenia, EMI powinny nadać priorytet cyberbezpieczeństwu, wdrażając solidne środki bezpieczeństwa, a także szkolenia pracowników i programy uświadamiające. Bycie na bieżąco z zmieniającym się krajobrazem zagrożeń ma kluczowe znaczenie dla utrzymania zaufania i bezpieczeństwa klientów oraz integralności operacji.
Zaufanie konsumentów jest po prostu ostatnim, ale nie najmniej ważnym na mojej liście. Będzie to miało kluczowe znaczenie, ponieważ zakłócenia elektromagnetyczne staną się bardziej powszechne. Wszelkie naruszenia zaufania mogą mieć długotrwałe negatywne skutki dla ich reputacji i bazy użytkowników. Pomimo dostępu do najnowocześniejszych technologii i zwiększonej liczby prawników zatrudnionych na stałe do zajmowania się kwestiami regulacyjnymi, nic nie zastąpi podstawowych powiązań międzyludzkich, które stanowią podstawę zaufania. W epoce zdominowanej przez zaawansowaną technologię, cechy człowieczeństwa i uczciwości będą zyskiwać na znaczeniu, szczególnie w kontekście zarządzania reputacją.
Konkluzja tego, do czego doszliśmy. Instytucje EMI nie tylko zintegrowały się z głównym nurtem finansów, ale są również gotowe odegrać kluczową rolę w kształtowaniu przyszłości bankowości. Ich zaangażowanie w innowacje, rozwiązania zorientowane na klienta, partnerstwa ekosystemowe i włączenie finansowe stawia ich jako kluczowych graczy w ewoluującym krajobrazie, redefiniując sposób, w jaki współdziałamy z pieniędzmi i usługami bankowymi. Choć przyszłość wydaje się obiecująca dla EMI, czujność, zdolność adaptacji i proaktywne podejście do eliminowania potencjalnych zagrożeń i ograniczeń będą miały kluczowe znaczenie dla ich trwałego sukcesu w zmieniającym się krajobrazie bankowości i finansów.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 1
- 20
- 20 roku
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- O nas
- przyśpieszony
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- w poprzek
- zajęcia
- Dodatkowy
- adres
- adresowanie
- zaawansowany
- Zaawansowana technologia
- zaliczki
- Korzyść
- Zalety
- niekorzystny
- przed
- zwinny
- temu
- AI
- zarówno
- Wszystkie kategorie
- również
- AML
- an
- i
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- każdy
- Pszczoła
- odwołać się
- pojawił się
- pojawia się
- podejście
- SĄ
- obszary
- AS
- aspekty
- At
- Ataki
- zezwolenie
- świadomość
- Baas
- poparła
- Bank
- Bankowość
- Banki
- baza
- BE
- stają się
- staje
- być
- zachowanie
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- obie
- naruszenia
- Jasny
- szeroki
- biznes
- biznes
- zajęty
- ale
- by
- CAN
- możliwości
- Kartki okolicznosciowe
- ostrożny
- Gotówka
- centralny
- Bank centralny
- Banki Centralne
- centrum
- ceo
- połączony
- jak
- zobowiązanie
- Firmy
- konkurencja
- konkurencyjny
- spełnienie
- Troska
- połączenia
- Rozważania
- Ograniczenia
- konsument
- Konsumenci
- Bezstykowe
- Karty zbliżeniowe
- kontekst
- kontynuować
- przyczynić się
- Wygodny
- Konwencjonalny
- rdzeń
- Koszty:
- Koszty:
- rachunkowość
- pokrywa
- COVID-19
- wiarygodny
- kredyt
- istotny
- cryptocurrencies
- Aktualny
- klient
- dane klienta
- Klientów
- pionierski nowatorski
- Bezpieczeństwo cybernetyczne
- dane
- Naruszenie danych
- dekada
- Domyślnie
- kaucja
- depozyty
- Pochodne
- Mimo
- rozwijać
- oprogramowania
- urządzenia
- różne
- cyfrowy
- Płatność cyfrowa
- Płatności cyfrowe
- technologie cyfrowe
- bezpośrednio
- rozeznać
- zdominowany
- dynamika
- e-pieniądze
- łatwo
- EBC
- Gospodarczy
- Ekosystem
- krawędź
- ruchomości
- Elektroniczny
- osadzone
- Wbudowane finanse
- powstanie
- wschodzących
- Pracownik
- umożliwiać
- spotkanie
- zachęcający
- zakończenia
- wzmacniać
- wzmocnienie
- zapewnić
- zapewnienie
- przychodzące
- Środowisko
- Era
- niezbędny
- ustanowiony
- EU
- Europie
- Parzyste
- ewoluuje
- przykład
- Rozszerzać
- oczekiwać
- Doświadczenia
- ekspertyza
- Ekspozycja
- w obliczu
- nie
- Awarie
- stopy
- finansować
- budżetowy
- włączenie finansowe
- finansowanie
- koniec
- Finextra
- firmy
- i terminów, a
- pięć
- elastyczne
- Wahania
- Skupiać
- W razie zamówieenia projektu
- czoło
- Nasz formularz
- rozdrobniony
- oszustwo
- Oszustwa
- od
- tankowanie
- fundamentalny
- dalej
- przyszłość
- Wzrost
- Niemcy
- dany
- Globalne
- Globalne płatności
- Globalnie
- Rządy
- udzielony
- większy
- Ziemia
- Rosnąć
- Rozwój
- Wzrost
- gwarancja
- uchwyt
- Have
- mający
- ciężko
- tutaj
- wyższy
- HOT
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- Ludzkość
- wykonawczych
- ważny
- nałożone
- in
- Włącznie z
- włączenie
- Zwiększać
- wzrosła
- Zwiększenia
- coraz bardziej
- wskazuje
- przemysł
- Informacja
- poinformowany
- Infrastruktura
- pomysłowość
- właściwie
- Innowacja
- Innowacyjny
- Instytucja
- instytucje
- zintegrowany
- integracja
- integralność
- wzmożony
- interakcji
- na świecie
- Interoperacyjność
- najnowszych
- Inwestuj
- angażować
- problemy
- IT
- iteracja
- jpg
- właśnie
- Trzymać
- Klawisz
- Wiedzieć
- Znaj swojego klienta
- KPMG
- KYC
- krajobraz
- krajobrazy
- Nazwisko
- Pranie
- Prawnicy
- prowadzić
- prowadzący
- najmniej
- pozostawiając
- Dźwignia
- lewarowanie
- Upoważniony
- Koncesjonowanie
- Prawdopodobnie
- Limity
- Linia
- Lista
- Litwa
- życie
- usytuowany
- długo
- długoterminowy
- poszukuje
- WYGLĄD
- low-cost
- zrobiony
- Mainstream
- Utrzymywanie
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- podręcznik
- wiele
- marginesy
- rynek
- rynek
- Matters
- Może..
- McKinsey
- środków
- metody
- nic
- Złagodzić
- Aplikacje mobilne
- urządzenia mobilne
- Modulra
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- jeszcze
- Kredyty hipoteczne
- większość
- my
- Natura
- prawie
- Potrzebować
- ujemny
- Nowości
- New Market
- Następny
- Nie
- już dziś
- numer
- of
- poza
- oferta
- on
- ONE
- tylko
- koncepcja
- operacje
- Szanse
- Okazja
- or
- Wynik
- koniec
- ogólny
- Przeoczenie
- część
- szczególnie
- partnerstwa
- minęło
- Przeszłość
- płatność
- płatności
- phishing
- kluczowy
- planowanie
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- gracze
- punkt
- Gotowy
- polityka
- populacje
- position
- Pozycje
- możliwy
- potencjał
- mocny
- Korzystny
- nacisk
- priorytet
- priorytet
- Proaktywne
- procesów
- przetwarzanie
- Produkt
- rozwój produktów
- zyski
- Programy
- obiecujący
- propozycja
- propozycje
- chronić
- chroniony
- okazały
- dostawców
- zapewnia
- że
- Putting
- cechy
- Railsr
- szybki
- szybko
- gotowy
- powód
- niedawno
- pojednanie
- Przedefiniowanie
- Zredukowany
- Bez względu
- Regulatory
- regulacyjne
- stosunkowo
- pozostawać
- szczątki
- wymiana
- raport
- reputacja
- wymagania
- Ograniczenia
- dochód
- Rosnąć
- Ryzyko
- ryzyko
- krzepki
- Rola
- s
- "bezpiecznym"
- Oszuści
- systemy
- bezszwowy
- Szukaj
- sektor
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- Środki bezpieczeństwa
- poszukuje
- wydaje
- Chwycić
- wrażliwy
- oddzielny
- poważny
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- służąc
- zestaw
- ustawienie
- kilka
- modelacja
- przesunięcie
- Short
- powinien
- pokazał
- znaczenie
- znaczący
- oznacza
- prostsze
- uproszczony
- ponieważ
- smartfony
- So
- Tworzenie
- solarisbank
- Rozwiązania
- plamy
- STAGE
- pobyt
- przebywający
- Nadal
- strategie
- Wzmacniać
- silne strony
- kroczy
- przekonywający
- sukces
- udany
- taki
- apartament
- powstaje
- trwa
- biorąc
- Technologies
- Technologia
- Terroryzm
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- UK
- ich
- Im
- Tam.
- Te
- one
- myśleć
- innych firm
- to
- w tym roku
- groźba
- zagrożenia
- Przez
- czas
- do
- w kierunku
- tradycyjny
- Trening
- transakcja
- koszty transakcji
- transakcyjny
- transakcje
- Trend
- Trendy
- Potroić
- naprawdę
- Zaufaj
- Uk
- ostateczny
- Nieupoważniony
- nieobsługiwany
- niewystarczająco
- podbudować
- niewątpliwie
- wyjątkowy
- us
- Stosowanie
- Użytkownik
- Użytkownicy
- za pomocą
- wartość
- Ve
- czujność
- Tom
- Wrażliwy
- była
- Droga..
- we
- DOBRZE
- były
- Co
- Co to jest
- ilekroć
- który
- Podczas
- szerszy
- będzie
- w
- Praca
- pracujący
- by
- Źle
- rok
- lat
- Twój
- zefirnet