Bankowość jako usługa: sportowa szansa dla fintechów (Koen Vanpraet)

Bankowość jako usługa (BaaS) była szeroko dyskutowana w świecie fintech w ciągu ostatnich kilku lat. Kluczowy element otwartej bankowości, rekonfiguruje bankowy łańcuch wartości, pomagając usunąć pośredników i umożliwiając spersonalizowane usługi bankowe i
lepsze doświadczenie w czasie rzeczywistym. Platformy i technologie BaaS zmieniają modele biznesowe bankowości i zmieniają relacje fintechów z klientami i partnerami. 

Aktualne pozycjonowanie BaaS na rynku

Oczekuje się, że globalny rozmiar rynku BaaS będzie się rozmnażał i ma osiągnąć
2,299.26 mld USD do 2028 r. Rośnie popyt na produkty BaaS zarówno ze strony banków, jak i konsumentów. Według

ostatni raport Deloitte, 42% klientów korzystało z usługi Kup teraz, zapłać później i podwójnego ROAA dla banków skoncentrowanych na ofertach BaaS. Rośnie również zainteresowanie ze strony B2B, z
85% wyższej kadry kierowniczej dzieląc się tym, że już wdrażają rozwiązania BaaS lub planują to zrobić w ciągu najbliższych 12-18 miesięcy.

Wraz ze wzrostem popytu rosną również oczekiwania klientów dla graczy z branży, wymagających nowych technologii i doświadczeń. Jednak produkty wbudowane nadal dominują w BaaS. Liczne banki i fintechy osadzają teraz depozyty, udzielając pożyczek
i płatności bezpośrednio w ramach własnej infrastruktury. To pokazuje, że produkty BaaS ewoluują w kierunku bardziej dostosowanych propozycji, w których dystrybutorzy opracowują linie produktów, aby zaspokoić stale zmieniające się potrzeby zarządzania pieniędzmi.

Dlaczego BaaS odgrywa znaczącą rolę w Fintech

BaaS zapewnia wysoką kompatybilność z otwartą bankowością z implementacją API

Otwarta bankowość przynosi znaczne korzyści branży fintech, pomagając poprawić jakość obsługi klienta, generować nowe strumienie przychodów i dodając zrównoważony model obsługi dla tradycyjnie niedostatecznie obsługiwanych rynków. Zapewnia ramy, które określają, w jaki sposób fintech
jako strona trzecia może bezpiecznie uzyskiwać dostęp do danych finansowych konsumentów i przetwarzać je. W tych ramach BaaS działa jako strategia współpracy wszystkich stron w celu zapewnienia konsumentom zintegrowanych doświadczeń bankowych. 

Dzięki BaaS organizacje mogą osadzić usługi i narzędzia finansowe w swoich istniejących aplikacjach cyfrowych, wyposażając je bardziej niż kiedykolwiek wcześniej, aby zapewnić klientom pełne doświadczenie bankowe. Dzisiejsze technologie chmurowe i cyfrowe wspierają fintechy
aby umożliwić BaaS do ich oferty. Utorowało to drogę do wdrażania automatyzacji i szybkiego skalowania w systemach. 

Interfejsy API są kluczem do uzyskania dostępu do otwartej bankowości, umożliwiając dystrybutorom natywne osadzenie ich propozycji BaaS w swoich doświadczeniach. Wiele fintechów koncentruje się na rozwoju interfejsów API ze względu na ich elastyczność i sprawność we wdrażaniu w celu uzyskania płynnych informacji
wymiana między klientami a ich partnerami. Interfejsy API mogą wykorzystywać dane do tworzenia innowacyjnych produktów i usług w celu poprawy obsługi klienta.

BaaS otwiera nowe możliwości dla produktów bardziej zorientowanych na klienta 

Dostawcy fintech nie są już tylko dostawcami technologii. Są teraz opłacalnymi współpracownikami i partnerami dla swoich odpowiedników, instytucji finansowych i przedsiębiorstw w sektorach niefinansowych. W erze po zamknięciu, wszelkiego rodzaju przedsiębiorstwa korzystają z opukiwania
w ten model partnerstwa, aby usprawnić cyfrową transformację, aby dotrzymać kroku wymaganiom klientów i uniknąć zakłóceń ze strony nowszych, bardziej doświadczonych technologicznie uczestników.

BaaS pozwala branży fintech na przedstawianie nowych i ekscytujących propozycji z odpowiednimi usługami wbudowanymi. Fintechy i ich partnerzy mogą współpracować w celu stworzenia ekosystemu finansowego zorientowanego na klienta za pośrednictwem BaaS. Ten inkluzywny i elastyczny model ma:
okazały się obiecujące, zwłaszcza w transakcjach B2B, umożliwiając firmom skalowanie oferty usług finansowych w oparciu o potrzeby klientów.

Weźmy na przykład płatność cyfrową. W świecie, w którym
dwie trzecie osób dorosłych na całym świecie dokonuje lub otrzymuje płatności cyfrowe, klienci potrzebują większego wyboru sposobu przetwarzania i realizacji ich transakcji w czasie rzeczywistym. Platformy BaaS mogą sprostać tej potrzebie. Zwłaszcza przy skomplikowanych transakcjach, takich jak
jako płatności transgraniczne lub wymiana walut, pojedyncza platforma BaaS może zapewnić przejrzystość przetwarzania i rozliczania oraz zapewnić spokój konsumentom.

BaaS zapewnia lepszą dostępność danych, aby zwiększyć retencję i lojalność klientów 

BaaS oddaje władzę w ręce użytkowników końcowych i odwrotnie, wraz z rozwojem wbudowanych produktów i usług finansowych. Fintechy, działające w dynamicznej przestrzeni, muszą szybko wprowadzać innowacje, aby zapewnić klientom jak najlepsze wrażenia. 

Rynek usług finansowych wchodzi w erę, w której konsumenci oczekują wspólnych danych. BaaS oferuje niespotykane dotąd możliwości gromadzenia danych za pośrednictwem ekosystemów. Więcej niż

86% konsumentów w niedawnej ankiecie powiedzieli, że udostępnią swoje dane, aby uzyskać lepsze i bardziej spersonalizowane doświadczenie.

Dzięki platformom BaaS klienci chętnie udostępniają swoje dane dostawcom i dystrybutorom fintech w celu analiz i innowacji. BaaS umożliwia fintechom tworzenie lepszych doświadczeń poprzez agregację danych i bez konieczności nawigacji
złożone starsze systemy przetwarzania podstawowego. BaaS pomaga fintechom dostarczać łatwe w użyciu, wielokanałowe rozwiązania, których poszukują klienci.

Podsumowując, model BaaS nadaje priorytet alternatywom opartym na interfejsie API, przejrzystym i zorientowanym na klienta z obiecującymi możliwościami dla nowych produktów, modeli i technologii. BaaS już się pojawił, ale nadal będzie służyć przyszłości usług finansowych
i branży fintech.